Дело № 2-1022/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2018 года г.Барнаул

Железнодорожный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Ильиной,

при секретаре М.И. Беленинове, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился ВТБ (ПАО) с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит: взыскать задолженность по кредитному договору № от 24.04.2013 года в сумме 403 068,73 руб., взыскать задолженность по кредитному договору № от 03.10.2012 года в сумме 157 519,17 руб., взыскать задолженность по кредитному договору № от 02.09.2013 года, взыскать расходы по оплате госпошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком были заключены следующие кредитные договоры:

- № от 24.04.2013, согласно условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 700 000 рублей, на срок по 24.04.2018 года с взиманием за пользование кредитом 26,00% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить Банку проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца. 

- № от 03.10.2012 года, в соответствии с Анкетой-заявлением заемщику выдана кредитная карта Visa Classic № с кредитным лимитом в размере 112500 рублей на срок по 03.10.2042 года с взиманием за пользование кредитом 19% годовых. Возврат кредита и уплата процентов производится путем списания денежных средств в последний рабочий день отчетного месяца.

- № от 02.09.2013 года, в соответствии с Анкетой-заявлением заемщику выдана кредитная карта Visa Gold № с кредитным лимитом в размере 408 500 рублей на срок по 02.09.2043 года с взиманием за пользование кредитом 18% годовых. Возврат кредита и уплата процентов производится путем списания денежных средств в последний рабочий день отчетного месяца.

По наступлению срока погашения кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить кредиты в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров, в срок не позднее 05.10.2017, а также Банк заявил о намерении расторгнуть кредитные договоры с 06.10.2017.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 07 октября 2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 24.04.2013 составила 625 258,77 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 310 249,68 руб., задолженность по плановым процентам – 58 051,27 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 10 080 руб., задолженность по пени – 66 109,53 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 180 768,29 руб..

Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер пени на 90% Таким образом, по кредитному договору № от 24.04.2013 просит взыскать 403 068,73 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 310 249,68 руб., задолженность по плановым процентам – 58 051,27 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 10 080 руб., задолженность по пени – 6 610,95 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 18 076,83 руб..

По состоянию на 06 октября 2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 03.10.2012 года составила 230 370,74 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 126 923,44 руб., задолженность по плановым процентам – 22 501,11 руб., задолженность по пени – 80 946,19 руб..

Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер пени на 90% Таким образом, по кредитному договору № от 03.10.2012 года составила 157 519,17 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 126 923,44 руб., задолженность по плановым процентам – 22 501,11 руб., задолженность по пени – 8 094,62 руб.

По состоянию на 06 октября 2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 02.09.2013 года составила 758 761,91 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 408 500 руб., задолженность по плановым процентам – 69 757,95 руб., задолженность по перелимиту – 7 688,70, задолженность по пени – 272 815,26 руб..

Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер пени на 90% Таким образом, по кредитному договору № от 02.09.2013 года составила 513 228,18 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 408 500 руб., задолженность по плановым процентам – 69 757,95 руб., задолженность по перелимиту – 7 688,70, задолженность по пени – 27 281,53 руб..

ВТБ 24 (ПАО) с 01.01.2018 реорганизовано путем присоединения к ВТБ (ПАО)

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Суд, с учетом положений статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 24 апреля 2013 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями которого Банк выдал заемщику кредит в сумме 700 000 руб., сроком по 24.04.2018 года под 26 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца (Л.д.15-18).

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Во исполнение условий кредитного договора банком на расчетный счет ответчика перечислены денежные средства в сумме 700 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от 24.04.2013 года (л.д.25).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, заемщиком систематически не исполнялись обязательства по погашению долга и уплате процентов по указанному кредитному договору. Данный факт ответчиком не оспорен. 

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.

Согласно п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % процентов в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). 

В адрес ответчика ВТБ 24 (ПАО) было направлено требование о досрочном погашении кредита в полном объеме и уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора в срок не позднее 05.10.2017 года, а также истец заявил о своем намерении расторгнуть кредитный договор с 06.10.2017 года.

Требование Банка оставлено без ответа и удовлетворения.

По состоянию на 07 октября 2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 24.04.2013 составила 625 258,77 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 310 249,68 руб., задолженность по плановым процентам – 58 051,27 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 10 080 руб., задолженность по пени – 66 109,53 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 180 768,29 руб..

Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер пени на 90% Таким образом, по кредитному договору № от 24.04.2013 просит взыскать 403 068,73 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 310 249,68 руб., задолженность по плановым процентам – 58 051,27 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 10 080 руб., задолженность по пени – 6 610,95 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 18 076,83 руб..

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из положений п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Как следует из расчета истца, пени за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № начислены за период с 11.11.2016 по 05.10.2017.

По информации Банка России размер ключевой ставки Банка России с 19.09.2016 – 10% годовых, с 27.03.2017 – 9,75%, 02.05.2017– 9,25% годовых, с 19.06.2017– 9% годовых, с 18.09.2017 по 05.10.2017 – 8,5% годовых.

В силу условий кредитных договоров за просрочку обязательств по ним, заемщик уплачивает банку пени в размере 0,60 процентов в день от суммы невыполненных обязательств. То есть, согласно условиям договоров, размер взыскиваемой с ответчика неустойки фактически составляет 219% годовых (0,6%*365 дн.), что превышает ключевую ставку Банка России.

На основании изложенного, суд полагает возможным по кредитному договору № снизить размер задолженности по пени по просроченному долгу с 18076,83 руб. до 15 000 рублей, полагая данную сумму разумной и справедливой.

На основании изложенного, проверив расчет задолженности, суд полагает, что заявленные ВТБ (ПАО) требования подлежат удовлетворению частично, с ответчика ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 24.04.2013 года № в сумме 399 991,90 рублей, из которых: остаток ссудной задолженности – 310 249,68 руб., задолженность по плановым процентам – 58 051,27 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 10 080 руб., задолженность по пени – 6 610,95 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 15 000 руб..

03 октября 2012 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям Анкеты-заявления заемщику выдана кредитная карта Visa Classic № с кредитным лимитом в размере 112 500 рублей на срок по 03.10.2042 года с взиманием за пользование кредитом 19% годовых. Возврат кредита и уплата процентов производится путем списания денежных средств в последний рабочий день отчетного месяца. (л.д.35-37).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав ответчику банковскую карту, что подтверждается распиской ФИО1 в её получении (л.д.33).

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, заемщиком систематически не исполнялись обязательства по погашению долга и уплате процентов по указанному кредитному договору. Данный факт ответчиком не оспорен. 

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора в адрес ответчика ВТБ 24 (ПАО) было направлено требование о досрочном погашении кредита в полном объеме и уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора в срок не позднее 05 октября 2017 года, а также истец заявил о своем намерении расторгнуть кредитный договор с 06 октября 2017 года.

Требование Банка оставлено без ответа и удовлетворения.

Согласно Правил обслуживания и пользования банковскими картами ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов, в случае если заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Заемщик уплачивает неустойку в размере, 0,8% в день от суммы превышения за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического непогашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере, установленном тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату её фактического погашения включительно. 

По состоянию на 06 октября 2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 03.10.2012 года составила 230 370,74 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 126 923,44 руб., задолженность по плановым процентам – 22 501,11 руб., задолженность по пени – 80 946,19 руб..

Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер пени на 90% Таким образом, по кредитному договору № от 03.10.2012 года составила 157 519,17 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 126 923,44 руб., задолженность по плановым процентам – 22 501,11 руб., задолженность по пени – 8 094,62 руб.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из положений п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Как следует из расчета истца, пени за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № начислены за период с 22.11.2016 по 06.10.2017.

По информации Банка России размер ключевой ставки Банка России с 19.09.2016 – 10% годовых, с 27.03.2017 – 9,75%, 02.05.2017– 9,25% годовых, с 19.06.2017– 9% годовых, с 18.09.2017 по 30.10.2017 – 8,5% годовых. 

В силу условий кредитных договоров за просрочку обязательств по ним, заемщик уплачивает банку пени в размере 0,80 процентов в день от суммы невыполненных обязательств. То есть, согласно условиям договоров, размер взыскиваемой с ответчика неустойки фактически составляет 292% годовых (0,6%*365 дн.), что превышает ключевую ставку Банка России.

На основании изложенного, суд полагает возможным по кредитному договору № снизить размер задолженности по пени с 8 094,62 руб. до 2 000 руб., полагая данную сумму разумной и справедливой.

На основании изложенного, проверив расчет задолженности, суд полагает, что заявленные ВТБ (ПАО) требования подлежат удовлетворению частично, с ответчика ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 03.10.2012 № в сумме 151 424,55 рублей, из которых: остаток ссудной задолженности- 126923,44 рублей, задолженность по плановым процентам – 22 501, 11 рублей, задолженность по пени– 2 000 руб.. 

02 сентября 2013 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям Анкеты-заявления заемщику выдана кредитная карта Visa Gold № с кредитным лимитом в размере 408 500 рублей на срок по 02.09.2043 года с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов производится путем списания денежных средств в последний рабочий день отчетного месяца. (л.д.62-64).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав ответчику банковскую карту, что подтверждается распиской ФИО1 в её получении (л.д.60).

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, заемщиком систематически не исполнялись обязательства по погашению долга и уплате процентов по указанному кредитному договору. Данный факт ответчиком не оспорен. 

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора в адрес ответчика ВТБ 24 (ПАО) было направлено требование о досрочном погашении кредита в полном объеме и уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора в срок не позднее 05 октября 2017 года, а также истец заявил о своем намерении расторгнуть кредитный договор с 06 октября 2017 года.

Требование Банка оставлено без ответа и удовлетворения.

Согласно Правил обслуживания и пользования банковскими картами ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов, в случае если заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Заемщик уплачивает неустойку в размере, 0,8% в день от суммы превышения за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического непогашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере, установленном тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату её фактического погашения включительно. 

По состоянию на 06 октября 2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 02.09.2013 года составила 758 761,91 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 408 500 руб., задолженность по плановым процентам – 69 767,95 руб., задолженность по перелимиту – 7 688,70 руб., задолженность по пени – 272 815,26руб..

Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер пени на 90% Таким образом, по кредитному договору № от 02.09.2013 года составила 513 228,18 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 408 500 руб., задолженность по плановым процентам – 69 767,95 руб., задолженность по перелимиту – 7 688,70 руб., задолженность по пени – 27 281,53 руб..

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из положений п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Как следует из расчета истца, пени за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № начислены за период с 22.11.2016 по 06.10.2017.

По информации Банка России размер ключевой ставки Банка России с 19.09.2016 – 10% годовых, с 27.03.2017 – 9,75%, 02.05.2017– 9,25% годовых, с 19.06.2017– 9% годовых, с 18.09.2017 по 30.10.2017 – 8,5% годовых. 

В силу условий кредитных договоров за просрочку обязательств по ним, заемщик уплачивает банку пени в размере 0,80 процентов в день от суммы невыполненных обязательств. То есть, согласно условиям договоров, размер взыскиваемой с ответчика неустойки фактически составляет 292% годовых (0,6%*365 дн.), что превышает ключевую ставку Банка России.

На основании изложенного, суд полагает возможным по кредитному договору № снизить размер задолженности по пени с 27 281,53 руб. до 20 000 руб., полагая данную сумму разумной и справедливой.

На основании изложенного, проверив расчет задолженности, суд полагает, что заявленные ВТБ (ПАО) требования подлежат удовлетворению частично, с ответчика ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 02.09.2013 № в сумме 505 946,65 рублей, из которых: остаток ссудной задолженности – 408 500 руб., задолженность по плановым процентам – 69 767,95 руб., задолженность по перелимиту – 7 688,70 руб., задолженность по пени – 20 000 руб..

Кроме этого, истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат возмещению и поэтому также взыскиваются с ответчика в пользу истца в размере 19 913,35 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 24.04.2013 в сумме 399 991,90 рублей, из которых: остаток ссудной задолженности- 310 249,68 рублей, задолженность по плановым процентам – 58 051,27 рублей, задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 10 080 руб., задолженность по пени – 6 610,95 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу – 15 000 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 03.10.2012 в сумме 151 424,55 рублей, из которых: остаток ссудной задолженности- 126 923,44 рублей, задолженность по плановым процентам – 22 501,11 рублей, задолженность по пени– 2 000 руб.. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 02.09.2013 в сумме 505 946,65 рублей, из которых: остаток ссудной задолженности- 408 500 рублей, задолженность по плановым процентам – 69 757,951 рублей, задолженность по перелимиту – 7 688,70 руб., задолженность по пени– 20 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 913,35 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в апелляционном порядке.

Судья: Ю.В. Ильина