Дело № 2-44/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2024 года г.Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Потапова А.М.,

при секретаре Оспомбаевой Г.А., помощнике судьи Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Томское отделение № к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Томское отделение № обратилось в Колпашевский городской суд 

<

адрес> с иском к наследникам умершего заемщика С.В. – ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г. по состоянию на Д.М.Г. в размере 89050 рублей 16 копеек, в том числе 72248 рублей 41 копейка – основной долг, 16801 рубль 75 копеек – проценты, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8872 рублей, расторжении кредитного договора № от Д.М.Г..

В обоснование заявленных требований указано, что Д.М.Г. между ПАО Сбербанк и С.В. заключен кредитный договор №, на основании которого должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 90909 рублей 09 копеек на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Д.М.Г. должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Д.М.Г. должник обратился в банк с заявлением о получении дебетовой карты МИР Классическая Зарплатная (№ счета №). Д.М.Г. С.В. совершила подключение к карте №№ номеру телефона № услуг «Мобильный банк». Д.М.Г. заемщик зарегистрировался в системе «Сбербанк Онлайн». Д.М.Г. заемщиком в 15:23 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и в 15:24 направлена заявка на получение кредита. Д.М.Г. в 15:25 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения, который был введен клиентом. Так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Д.М.Г. в 15:31 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счет № банком выполнено зачисление кредита в сумме 90909 рублей 09 копеек. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме. Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами в размере 2403 рубля 48 копеек в платежную дату 15-го числа месяца. Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременно перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. ФИО3 умерла Д.М.Г.. На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнены не были. В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору, кредитор направил ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Данные требования до настоящего момента не выполнены. Д.М.Г. С.В. было подписано заявление на участие в программе страхования. Выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица. Условиями страхования предусмотрена обязанность клиента (родственника, представителя) в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, предоставить в банк документы. Страховой компанией письмом от Д.М.Г. наследникам умершего заемщика было предложено предоставить дополнительные документы, до настоящего времени решения о признании случая страховым не принято. Д.М.Г. ПАО Сбербанк направило в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» заявление о наступлении страхового случая в отношении С.В. с просьбой самостоятельно запросить необходимые документы, ввиду отсутствия у банка возможности получения документов, в том числе составляющих врачебную тайну. Д.М.Г. в адрес наследников С.В. были направлены письма с предложением предоставить необходимые документы.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились. При этом, судебные извещения, направленные по адресу регистрации ответчиков, указанному в иске: 

<

адрес>, возвращены с отметкой «истек срок хранения».

В силу положений п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Доказательств наличия каких-либо уважительных причин невозможности получения ответчиком направленной судом по почте судебной повестки суду на момент рассмотрения дела по существу не представлено. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Оснований сомневаться в добросовестном исполнении обязанностей оператором почтовой связи по доставке извещений адресату не имеется.

Исходя из изложенного, то обстоятельство, что извещение не было получено ответчиками, не может свидетельствовать о ненадлежащем извещении о дате рассмотрения дела, поскольку судом своевременно были приняты меры к обеспечению явки сторон в судебное заседание и реализации их прав. 

В соответствии со ст.167 ч.5,4,3 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что Д.М.Г. между ПАО «Сбербанк» и С.В. заключен договор потребительского кредита №.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора от Д.М.Г., сумма кредита 90909 рублей 09 копеек, срок кредитования 60 месяцев, процентная ставка 19,9%, ежемесячный платеж составляет 2403 рублей 48 копеек, платежная дата 15 число месяца. Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п.12 индивидуальных условий). 

В соответствии с п.17 индивидуальных условий кредитного договора, заемщиком указан счет для зачисления суммы кредита - №, открытый у кредитора. 

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк». 

Аутентификация и идентификация С.В. произведена банком в соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» на основании введенных заемщиком паролей, направленных С.В. с использованием СМС-сообщений по указанному в заявке номеру телефона.

Подписав индивидуальные условия потребительского кредита, С.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитного договора, Общими условиями кредитования ПАО «Сбербанк России», и обязалась исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату полученной суммы (основного долга) и уплате процентов на нее в размере и на условиях, установленных кредитным договором.

С.В. на основании заявления на участие в программе страхования № «Защита жизни заемщика» от Д.М.Г., являлась застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». 

Факт получения кредита С.В. подтверждается копией лицевого счета №, сформированной за период с Д.М.Г. по Д.М.Г., согласно которой Д.М.Г. было зачислено 90909 рублей 09 копеек на указанный счет, открытый Д.М.Г..

В соответствии со ст.ст. 307-308 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно сведений Колпашевского отдела ЗАГС Департамента ЗАГС 

<

адрес> от Д.М.Г., С.В., Д.М.Г. года рождения, умерла Д.М.Г. в 

<

адрес>.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. ст. 1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 2 статьи 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. 

По правилам статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положениями ст.1175 ГК РФ предусмотрена обязанность наследников, принявших наследство, отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества и право кредиторов наследодателя по предъявлению требований к принявшим наследство наследникам. 

П.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

В соответствии с информацией нотариуса нотариального округа 

<

адрес> Е.С. от Д.М.Г., в производстве нотариуса имеется наследственное дело № открытое к имуществу С.В., Д.М.Г. года рождения, умершей Д.М.Г.. В деле имеются заявление о принятии наследства дочерей наследодателя ФИО1 и ФИО2 Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Согласно информации Колпашевского отдела ЗАГС Департамента ЗАГС 

<

адрес> от Д.М.Г., ФИО2, Д.М.Г. года рождения, и ФИО1, Д.М.Г. года рождения, являются дочерями С.В.

По сведениям ЕГРН, С.В. на дату смерти Д.М.Г., принадлежали на праве собственности земельный участок. Расположенный по адресу: 

<

адрес> и жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Согласно заключениям о стоимости имущества ООО «Мобильный оценщик» № от Д.М.Г., № от Д.М.Г. рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес> по состоянию на Д.М.Г. составляет 1526000 рублей; рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес> по состоянию на Д.М.Г. составляет 177000 рублей.

Заключения ответчиками не оспорено, доказательств иной стоимости наследственного имущества в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлено. 

Данное заключение принято судом в качестве доказательства, исследовано и проверено в совокупности с имеющимися доказательствами в порядке ст. 67 ГПК РФ. 

Согласно представленному истцом расчёту, по кредитному договору № от Д.М.Г. образовалась задолженность, которая по состоянию на Д.М.Г. составляет 89050 рублей 16 копеек, в том числе 72248 рублей 41 копейка – основной долг, 16801 рубль 75 копеек – процент.

Представленный расчёт задолженности судом проверен, его обоснованность и правильность математических расчётов сомнений у суда не вызывает. Ответчиками данный расчёт не оспорен, доказательств внесения в счет исполнения обязательств по кредитному договору иных сумм, помимо указанных в расчете задолженности, представлено не было.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от Д.М.Г. следует, что С.В., Д.М.Г. года рождения, являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № срок действия страхования с Д.М.Г. по Д.М.Г.. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате. 

Стоимость приятого ответчиками имущества (1703000 рублей) не превышает стоимость задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г..

Ответчики ФИО1 и ФИО2 приняли наследство в установленном законом порядке, соответственно, на ответчиках солидарно в силу закона возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Учитывая изложенное, задолженность по кредитному договору № от Д.М.Г. подлежит взысканию с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке. 

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора по причине существенного нарушения условий договора.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии абз.3 ч.2 ст.450 ГК РФ, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст.452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Д.М.Г. банком в адрес ответчиков направлены требования о досрочном взыскании задолженности. Требование банка не исполнено, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч.2 ст.452 ГК РФ, нарушение договора суд признает существенным, в связи с чем требование о расторжении кредитного договора № от Д.М.Г. подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме подлежит солидарному взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 8872 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Томского отделения № к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от Д.М.Г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и С.В..

Взыскать солидарно с ФИО1 (№), ФИО2 (№) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», №, задолженность по кредитному договору № от Д.М.Г. по состоянию на Д.М.Г. в размере 89050 рублей 16 копеек, в том числе 72248 рублей 41 копейка – основной долг, 16801 рубль 75 копеек – проценты, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8872 рублей, а всего взыскать 97922 (девяносто семь тысяч девятьсот двадцать два) рубля 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:А.М. Потапов

В окончательной форме решение принято Д.М.Г.

Судья:А.М. Потапов