Дело № 2-263/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2020 года г.Смоленск

Ленинский районный суд города Смоленска

Под председательством судьи Куделиной И.А.

При секретаре Филипповой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя финансовых услуг, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя финансовых услуг, указав следующее.

Агентством по страхованию вкладов ФИО1 было выплачено возмещение по вкладу в ОАО «Смоленский Банк» в размере 100000 руб.; агентом по выплате определен Сбербанк, в котором был открыт счет № для зачисления указанной суммы.

ДД.ММ.ГГГГ полученное возмещение истица разместила во вклад в Сбербанке на счете №.

В ДД.ММ.ГГГГ истица решила получить часть денежных средств, размещенных во вклад на счете №. Однако сотрудники Банка сообщили ей о том, что ДД.ММ.ГГГГ вклад был закрыт с получением всей суммы. 

В полученной в Банке копии расходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ подпись получателя денежных средств выполнена не истицей, а иным лицом.

Уточнив требования (т.1 л.д.145-146, т.2 л.д.19), просит суд взыскать с ПАО «Сбербанк» 100006 руб. 85 коп., проценты в размере 28984 руб. 76 коп., 80000 руб. денежной компенсации морального вреда, штраф, 13184 руб. и 12500 руб. в возмещение расходов на оплату экспертизы, 60 руб. в возмещение почтовых расходов, 10000 руб. в возмещение расходов на оплату услуг представителя.

В судебном заседании ФИО1, ее представитель адвокат Корнеев А.И. поддержали исковые требования. Дополнительно пояснили суду, что двумя экспертами установлено, что подпись в расходном кассовом ордере выполнена не истицей. ФИО1 не отрицает, что ДД.ММ.ГГГГ заключала договор банковского вклада на сумму 80000 руб., однако вклад на 103000 руб. она не закрывала.

Представитель ПАО «Сбербанк» ФИО2 иск не признала, привела суду следующие возражения. Довод истицы о том, что она не закрывала вклад и не получала денежные средства, опровергается расходным кассовым ордером, содержащим паспортные данные и подпись получателя. При совершении кассовых операций уполномоченными сотрудниками Банка проводится проверка лица, обратившегося в Банк для распоряжения счетом. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в дополнительном офисе № был заключен договор банковского вклада №, одновременно оформлено завещательное распоряжение на денежные средства на имя А.

ДД.ММ.ГГГГ в дополнительном офисе № выполнена операция по закрытию вклада, денежные средства выданы наличными в кассе.

В этом же дополнительном офисе в ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был заключен договор о вкладе «Сохраняй» №, внесены денежные средства в размере 80000 руб. Одновременно оформлено завещательное распоряжение на денежные средства на имя А. Данный вклад был закрыт ДД.ММ.ГГГГ.

Все операции выполнены ДД.ММ.ГГГГ одним работником банка А.

В ДД.ММ.ГГГГ держателям вкладов выдавались сберегательные книжки, в которых отражались все операции.

Истцом не доказан факт ненадлежащего исполнения Банком обязательств из договора о вкладе.

Заключения экспертов не могут быть приняты судом как допустимые доказательства.

Заслушав объяснения сторон, экспертов, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1, п.3 ст.834 ГК РФ (в редакции, действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ) по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст.36 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

В соответствии с положениями ст.837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону. 

По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

В силу положений ст.836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Согласно п.1, п.2 ст.843 ГК РФ если соглашением сторон не предусмотрено иное, заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой. Договором банковского вклада может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки или сберегательной книжки на предъявителя. Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой.

В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка (статья 54), а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.

Если не доказано иное состояние вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком.

Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки. Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в негодное для предъявления состояние, банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский Банке» и ФИО1 заключен договор банковского вклада № (вклад «холодный расчет»), на основании которого приняты денежные средства в размере 100000 руб. сроком на 367 дней.

Приказом Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банке» ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Агентством по страхованию вкладов Банку-агенту (Сбербанк России) перечислено возмещение по вкладу ФИО1 в размере 100366 руб. 85 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в Сбербанке России был открыт счет по вкладу «Сберегательный счет» №, на который в этот же день зачислено 100366 руб. 85 коп.

360 руб. получено со счета наличными.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор о вкладе «Сохраняй» №.303.8ДД.ММ.ГГГГ.0050240, в соответствии с которым вкладчик вносит 100006 руб. 85 коп. сроком на один месяц под 5 % годовых.

Денежные средства в размере 100006 руб. 85 коп. перечислены на счет ФИО1 № на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ со счета ФИО1 №.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства со счета № в размере 103838 руб. 62 коп. выданы в кассе отделения Банка № предъявителю паспорта гражданина РФ №, ДД.ММ.ГГГГ Ленинским РОВД г.Смоленска, в связи с закрытием счета на основании расходного кассового ордера №.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела стороной истца в виде копий (т.1 л.д.4-5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12).

В обосновании исковых требований ФИО1 указывает, что денежные средства ДД.ММ.ГГГГ не получала.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на территории РФ действовало Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории РФ, утвержденное ЦБ РФ 24.04.2008 № 318-П.

Согласно п.5.2 Положения в кредитной организации, внутреннем структурном подразделении кредитной организации (ВСП) выдача наличных денег организациям осуществляется с их банковских счетов в пределах остатка наличных денег на банковском счете, если иное не определено условиями договора банковского счета.

Выдача наличных денег физическому лицу осуществляется по расходному кассовому ордеру №, составленному физическим лицом или бухгалтерским работником кредитной организации, ВСП.

Проверенный и оформленный бухгалтерскими работниками расходный кассовый документ передается кассовому работнику. Бухгалтерским работником для предъявления в кассу выдается организации контрольная марка от денежного чека, физическому лицу - отрывной талон к расходному кассовому ордеру 0402009 (п.5.3 Положения).

Согласно п.5.4 Положения кассовый работник, получив расходный кассовый документ, выполняет следующие действия: проверяет наличие подписей бухгалтерских работников, проверивших и оформивших расходный кассовый документ, и соответствие этих подписей имеющимся образцам; сверяет соответствие сумм наличных денег, проставленных в расходном кассовом документе, цифрами и прописью; проверяет соответствие данных на расходном кассовом документе данным предъявленного клиентом паспорта или другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (далее - документ, удостоверяющий личность); подготавливает сумму наличных денег, подлежащую выдаче, и уточняет у клиента сумму получаемых наличных денег; сверяет номер контрольной марки, отрывного талона с номером на расходном кассовом документе и приклеивает контрольную марку, отрывной талон к расходному кассовому документу (если контрольная марка, отрывной талон отделялись от расходного кассового документа); передает клиенту расходный кассовый документ для проставления подписи клиента в присутствии кассового работника; пересчитывает подготовленную к выдаче сумму наличных денег в присутствии клиента таким образом, чтобы клиент мог видеть количество пересчитываемых банкнот Банка России, монет Банка России и их номиналы, сверяет подпись клиента в расходном кассовом документе с подписью, проставленной в документе, удостоверяющем личность, выдает наличные деньги лицу, указанному в расходном кассовом документе, подписывает расходный кассовый документ и проставляет оттиск штампа кассы на расходном кассовом ордере 0402009.

В подтверждение выдачи наличных денег физическому лицу со счета по вкладу по договору банковского вклада бухгалтерским работником производится запись в сберегательной книжке, которая заверяется подписями бухгалтерского и кассового работников. Если при открытии счета по вкладу по договору банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась, физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр расходного кассового ордера 0402009 с проставленным оттиском штампа кассы.

Банком суду представлен в подлиннике расходный кассовый ордер №, которым подтверждается факт выдачи в кассе отделения Банка № предъявителю паспорта гражданина РФ №, ДД.ММ.ГГГГ Ленинским РОВД г.Смоленска, денежных средств в размере 103838 руб. 62 коп. (т.1 л.д.91).

Кассовый ордер содержит подписи бухгалтерского работника, контролера, кассового работника, руководителя отделения Банка ФИО3, а также получателя денежных средств.

Как следует из заключения судебной почерковедческой экспертизы, выполненной экспертом Некоммерческого партнерства «Юридический центр «Автоправо» ФИО4 (т.1 л.д.95-102), подпись от имени ФИО1 в расходном кассовом ордере № от ДД.ММ.ГГГГ, выполнена не ФИО1, а другим лицом либо иным лицом с подражанием подписи ФИО1, вероятно при визуальном контроле подлинной подписи либо после предварительной тренировки, либо иным способом.

Аналогичный вывод содержится в заточении повторной судебной почерковедческой экспертизы, выполненной экспертом ФИО5 (т.2 л.д.2-9).

Эксперт ООО «Технотест» ФИО6 по результатам выполнения повторной судебной почерковедческой экспертизы (т.1 л.д.188-200) пришел к выводу, что ответить на вопрос в отношении исследуемой подписи от имени ФИО1 в представленном расходном кассовом ордере № 60-10 от 28.10.2014 в строке «Указанную в расходном ордере сумму получил» не представляется возможным в связи с тем, что совпадающий признаки малочисленны, их идентификационная значимость невысока, что обусловлено простотой строения образующих подпись элементов; поэтому они при наличии различающихся признаков не могут быть положены в основу положительного вывода; различающиеся признаки несмотря на их наличие не могут служить основанием для отрицательного вывода, так как из-за сильной вариационности образцов невозможно проверить их устойчивость и дать им однозначную оценку, а также из-за малого объеме содержащейся в подписи графической информации, обусловленного ее относительной краткостью и простотой строения.

Согласно ч.3 ст.86 ГПК РФ заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 настоящего Кодекса. Несогласие суда с заключением должно быть мотивировано в решении или определении суда.

Как разъяснено в п.7 Постановления Пленума ВС РФ от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении», судам следует иметь в виду, что заключение эксперта, равно как и другие доказательства по делу, не являются исключительными средствами доказывания и должны оцениваться в совокупности со всеми имеющимися в деле доказательствами (статья 67, часть 3 статьи 86 ГПК РФ). 

Оценивая заключения экспертов в совокупности с иными доказательствами по делу, суд приходит к следующему.

При установлении факта принадлежности подписи получателя денежных средств в расходном кассовом ордере от ДД.ММ.ГГГГ не ФИО1 следует, что денежные средства получены неустановленным лицом, предъявившим паспорт на имя ФИО1 и сберегательную книжку ко вкладу.

Вместе с тем, ФИО1 отрицала факт утраты паспорта по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и полагает, что денежные средства были получены в результате противоправных действий сотрудников Банка.

В силу п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (п.2 ст.56 ГПК РФ).

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст.60 ГПК РФ).

В нарушение требований закона, несмотря на распределение судом бремени доказывания, ФИО1 не представила суду сберегательную книжку к счету №, в которой бы отсутствовала отметка о проведении операции по снятию денежных средств ДД.ММ.ГГГГ.

Также судом установлено, что постановлением и.о. дознавателя ОП № 1 УМВД России по г.Смоленску от ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении уголовного дела по заявлению ФИО1 по факту хищения денежных средств с ее банковского счета.

Следовательно, факт получения денежных средств ФИО1 иным лицом достоверно не установлен.

Суд принимает во внимание, что согласно п.3 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В п.1 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» также указано, что оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Судом установлено, что ФИО1 с 2010 по 2019гг. периодически открывала и закрывала счета и вклады в Сбербанке; в один период времени могла иметь несколько вкладов, что подтверждается выпиской по счетам (т.1 л.д.26-36).

В частности, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в Отделении Сбербанка России № открыт счет №, на который наличными внесены денежные средства в размере 80000 руб. 62 коп.; счет закрыт ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.48, 50).

При заключении договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 составлено завещательное распоряжение в пользу ФИО7 (т.1 л.д.49).

В отношении того же лица ФИО8 было дано завещательное распоряжение при заключении договора о вкладе ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.47).

Согласно автоматизированной базе данных Сбербанка операция по закрытию вклада со счета № выполнена в 12 час. 55 мин., а операция по зачислению денежных средств на счет № – в 12 час. 57 мин. (т.1 л.д.51).

Совокупность исследованных доказательств свидетельствует о том, что все операции по вкладам ДД.ММ.ГГГГ в отделении Банка № совершались самой ФИО1 и в ее интересах.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обращалась в Агентство по страхованию вкладов с заявлением о несогласии с размером возмещения вклада в ОАО «Смоленский Банк» (т.1 л.д.15).

Исходящим от ДД.ММ.ГГГГ АСВ сообщило о ом, что размер обязательств Банка на ДД.ММ.ГГГГ составил 100366 руб. 85 коп. По данным банка-агента указанная сумма получена ею ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Отделение Сбербанка № с заявлением, в котором просила предоставить оригиналы документов, подтверждающих расходы по всем счетам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.13).

Также на обращение ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ ей была выдана копия расходного кассового ордера по счету «Сохраняй» 0050240 от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.14).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в УМВД России по г.Смоленску с заявлением о преступлении, в котором указала, что с ее вклада ДД.ММ.ГГГГ был получены денежные средства в размере 103838 руб. 62 коп. в результате мошеннических действий сотрудников Сбербанка либо третьих лиц.

К заявлению ею была приобщена копия искового заявления в Ленинский районный суд, датированного ДД.ММ.ГГГГ, в котором было указано, что «ДД.ММ.ГГГГ Агентство по страхованию вкладов сообщило мне, что ДД.ММ.ГГГГ я якобы получила свой вклад в сумме 100366 руб. 85 коп. Эта информация не соответствует действтельности. Никаких денег не получала».

В объяснении сотруднику полиции ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 сообщила, что ДД.ММ.ГГГГ открыла вклад в ОАО «Смоленский Банк» на сумму 100000 руб. В декабре 2013 узнала, что у Банка отозвана лицензия. Что происходило потом, не знает, четко пояснить не может, то ли сама сняла деньги в Смоленском Банке, то ли деньги автоматически были переведены в Сбербанк и зачислены на счет № ххх50240. Не помнит, открывала сама вклад или нет. В 2017 году обратилась в отделение Сбербанка, где узнала, что Смоленского Банка не существует, и для установления судьбы вклада необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов. После получения ответа снова обратилась в Сбербанк России (вероятно вспомнила, что деньги лежат в Сбербанке, а не в Смоленском Банке). После получения всех документов увидела, что подпись в расходном кассовом ордере от ДД.ММ.ГГГГ выполнена не ею. 

Изложенное, по мнению суда, свидетельствует с большей степенью вероятности о том, что ФИО1 в ДД.ММ.ГГГГ могла заблуждаться либо забыть о получении страхового возмещения по вкладу в ОАО «Смоленский Банк» и его перечислении на счет в Сбербанке, а также о происхождении денежных средств во вкладе № при его закрытии и открытии нового ДД.ММ.ГГГГ.

Об этом свидетельствует тот факт, что в ДД.ММ.ГГГГ она собирала информацию именно о вкладе в ОАО «Смоленский Банк», отрицая получение компенсации по нему.

Анализируя исследованные доказательства в совокупности, суд приходит к убеждению, что по делу не установлено нарушение Сбербанком обязательств из договора банковского вклада перед ФИО1 (в части надлежащей идентификации клиента, проверки паспорта при осуществлении операций по обслуживанию физических лиц).

Доказательства, свидетельствующие о том, что денежные средства были получены не ФИО1, а там более, - получены за нее сотрудниками Банка, по делу также не добыты.

При установленных обстоятельствах, иск ФИО1 удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя финансовых услуг отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А.Куделина 

Мотивированное решение изготовлено 06 ноября 2020.