Мотивированное 

решение

 изготовлено 27 июля 2017 года

Дело № 2-541/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2017 года

г. Тутаев Ярославской области

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе: 

председательствующего судьи Голубевой А.Е., 

при секретаре Устиновой Т.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк», просила взыскать с ПАО «Совкомбанк» в свою пользу уплаченную страховую премию в размере 60 000 руб. Заявленные требования истец обосновывала тем, что 25 января 2014 года заключила с ответчиком кредитный договор, однако согласия на увеличение суммы кредита на 60 000 руб. за счет страхового взноса не давала. Увеличение суммы кредита несет дополнительные финансовые издержки. До подачи искового заявления в суд, обратилась в банк с претензией о возврате 60 000 руб., однако в добровольном порядке ответчик отказался возместить ей убытки.

В судебное заседание истец ФИО1 исковые требования поддержала, пояснила, что заключила с банком кредитный договор на сумму 190 000 рублей. Сумма кредита была увеличена на 60 000 руб. за счет страхового взноса. Кредит не выдавали без страховки, это было обязательное условие при заключении кредитного договора. Указанную в договоре сумму кредита в размере 250 000 руб. видела, согласилась. Кредит был оплачен досрочно в октябре-ноябре 2016 года. Все документы, которые банк давал, а именно: условия кредитования, заявление на включение в программу добровольного страхования, заявление - оферта со страхованием, возможно подписывала, не помнит точно, не отрицает, что ее подписи стоят в данных документах. Указанные документы выдавались ей при заключении договора. Считает незаконным включение банком суммы 60 000 рублей. 

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, в письменном отзыве на заявленные исковые требования просил в удовлетворении требований отказать, полагал, что истцу была предоставлена полная информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, о размере платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья в сумме 60 000 руб. Истец выразила свое согласие выступать застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика кредита ПАО «Совкомбанк» на условиях, указанных в заявлении-офорте, подтвердила, что не возражает против подключения к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней при реализации банком кредитных продуктов, согласилась оплатить сумму за подключение к программе страхования в размере 60 000 руб. за весь срок кредитования. Досрочное прекращение страхования возможно в соответствии с условиями на основании письменного заявления клиента, плата за подключение к программе страхования возвращается в случае обращения в течении 30 дней с даты подачи заявления, в других случаях плата за подключение к программе страхования не возвращается. Кроме того, считает, что истцом пропущен установленный ст.196 ГК РФ срок исковой давности, поскольку кредитный договор был заключен 25 января 2014 года.

Привлеченное судом к участию в деле в качестве третьего лица ЗАО «Алико» представителя в суд не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещалось надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомило, возражений по иску не представило.

Заслушав объяснения истца, исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что заявленные требования подлежат оставлению без удовлетворения по следующим основаниям. 

Согласно п. 2 ст. 935, ст. 421, 329 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях. Таким образом, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Судом установлено, что 25 января 2014 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор на сумму 250 000 руб. сроком 60 месяцев. 22 сентября 2016 года кредит погашен досрочно в полном объеме.

Одновременно с заключением кредитного договора истцом подано заявление, согласно которому она выразила согласие быть застрахованной в ЗАО «Алико» и просила ПАО «Совкомбанк» заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно-опасного заболевания в соответствии с условиями, изложенными в заявлении-оферте, страховая сумма согласно заявлению составила 60 000 руб., уплачивается единовременно в дату заключения кредитного договора. В заявлении-оферте указано на согласие заемщика уплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 60 000 руб. за весь период страхования. Из заявления также следует, что с условиями страхования истец ознакомлена, получила их на руки, участие в программе страхования или отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, заявителю разъяснено, что плата за подключение к страхованию может быть оплачена любым способом, в том числе за счет суммы предоставленного кредита. 

Возможность включения в стоимость кредита суммы платы за подключение к программе страхования законодательством Российской Федерации не запрещена.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. 

Истцом лично подписан кредитный договор на сумму кредита, включающую сумму платы за подключение к программе страхования, а также истцом собственноручно подписано заявление, свидетельствующее о добровольном согласии на подключение к программе страхования, размер платы за подключение к программе страхования в размере 60 000 руб. согласован сторонами и указан в полном объеме в заявлении заемщика.

Наличия в действиях ответчика ПАО «Совкомбанк» запрещенного статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывания приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, недобросовестности в его действиях суд не усматривает, соответствующих доказательств суду не представлено.

Оснований для возврата платы за подключение за страхование в связи с досрочным погашением кредита не имеется, поскольку предусмотренный Условиями кредитования срок, в течение которого возможен возврат уплаченной за подключение суммы в случае отказа от участия в страховании, истцом пропущен.

С учетом установленных обстоятельств, приведенных положений закона суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Е.Голубева