Дело № 2-251/2025

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

23 января 2025 года г. Салехард

Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе

председательствующего судьи: Подгайной Н.Н., 

при секретаре судебного заседания: Кузнецовой Н.А.

с участием представителя ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-251/2025 по исковому заявлению ФИО4 о признании недействительным условий кредитных договоров, применении последствий недействительности условий кредитных договоров, отмене и отзыве исполнительной надписи нотариуса, компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО4, действуя через своего представителя, обратилась к ответчику с настоящим иском, просила: признать недействительным условие кредитного договора № от 26.07.2020 г., заключенного между ФИО4 и ПАО «Сбербанк», предусматривающее возможность применения исполнительной надписи, применить последствия недействительности вышеуказанного условия вышеуказанного кредитного договора путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса № У-№ от 12.04.2023 г., выданной нотариусом ФИО3; признать недействительным условие кредитного договора № от 11.02.2019 г., заключенного между ФИО4 и ПАО «Сбербанк», предусматривающее возможность применения исполнительной надписи, применить последствия недействительности вышеуказанного условия вышеуказанного кредитного договора путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса № У-№ от 22.02.2023 г., выданной нотариусом ФИО3; признать недействительным условие кредитного договора № от 30.09.2019 г., заключенного между ФИО4 и ПАО «Сбербанк», предусматривающее возможность применения исполнительной надписи, применить последствия недействительности вышеуказанного условия вышеуказанного кредитного договора путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса № У-№ от 29.06.2023 г., выданной нотариусом ФИО1; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 20000 рублей. В обоснование заявленных требований истец указал, что 26.07.2020, 11.02.2019, 30.09.2019 заключил кредитные договоры с ПАО «Сбербанк России», содержащие условия о праве кредитора взыскать задолженность по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и в соответствии с общими условиями. Договоры включают недействительное условие о применении исполнительной надписи нотариуса. Условием о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса подлежит согласованию с потребителем в рамках определения индивидуальных условий кредитного договора, а порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заемщика. При этом потребителю должно быть гарантировано безусловное право отказаться от включения в договор подобного условия, что само по себе не должно оказывать влияние на принятие решения о кредитовании. Ответчик не предоставил гарантии безусловного права отказаться от включения в договор условия, согласно которому предусмотрено взыскание задолженности по договору на основании исполнительной надписи нотариуса. В связи с этим указанное условие договора ущемляет права потребителя, является ничтожным и не подлежит применению. Указанное недействительное условие договора о применении исполнительной надписи повлекло негативное последствие в виде применения в отношении него исполнительной надписи, а также последующее возбуждение исполнительного производства, что лишило его возможности урегулировать спор по кредитной задолженности в суде, при том, что он не согласен со взыскиваемой суммой долга. Считает необходимым применить последствия недействительности сделки путем отмены указанных исполнительных надписей и отзыва их с исполнения. Истец просит взыскать компенсацию морального вреда за причиненные нравственные страдания, связанные с нарушением прав истца. 

Истец своего представителя для участия в деле не направил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие и отсутствие представителя.

Представитель ответчика в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований, применить срок исковой давности. 

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ч.3 ст.123 Конституции РФ судопроизводство, в том числе и гражданское, осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.ст. 56, 68 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. 

В силу п.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Как следует из п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. 

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. 

В соответствие с п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. 

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. ст. 29, 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст.90 "Основ законодательства Российской Федерации о нотариате" документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии со ст. 91 "Основ законодательства Российской Федерации о нотариате" документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. 

Условия совершения исполнительной надписи предусмотрены ст.91 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате". 

Судом установлено, что между ФИО4 и ПАО «Сбербанк России» заключены кредитные договоры № от 26.07.2020, № от 11.02.2019, № от 30.09.2019, по условиям которых ему предоставлены денежные средства, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить денежные средства в сроки и на условиях, определенных сторонами.

При заключении вышеназванных кредитных договоров, в условиях указано, что кредитор вправе взыскать задолженность по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и в соответствии с Общими условиями.

На каждом листе договора имеется подпись заемщика, подтверждающая согласие с условиями договора.

В общих условиях кредитования предусмотрено, что кредитор вправе по своему выбору взыскать задолженность по договору в судебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации либо по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, при отсутствии отказа Заемщика от включения условия о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса в текст Договора до его заключения. 

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО4 принятых на себя обязательств по возврату денежных средств образовалась задолженность по кредитному договору № от 26.07.2020 в сумме 46598,70 рублей - основной долг, 7765 рублей 87 копеек – проценты, 1485 рублей – сумма расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи; по кредитному договору № от 11.02.2019 в сумме 534967,03 рублей – основной долг, 117865,15 рублей – проценты, 5327,16 рублей – сумма расходов, понесенных взыскателем с связи с совершением исполнительной надписи; № от 30.09.2019 в сумме 523568,82 рублей – основной долг, 127131,79 рублей – проценты, 5316,50 рублей - сумма расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи. 

12.04.2023 нотариусом ФИО3 по обращению взыскателя совершена исполнительная надпись, номер регистрации в реестре У-№, ФИО4 направлено уведомление от той же даты.

На основании исполнительной надписи нотариуса возбуждено исполнительное производство от 03.07.2023 года №-ИП.

Нотариусом ФИО3 по обращению взыскателя совершена исполнительная надпись, номер регистрации в реестре У-№, ФИО4 направлено уведомление от той же даты.

На основании исполнительной надписи нотариуса возбуждено исполнительное производство от 27.02.2023 года №-ИП.

Нотариусом ФИО1 по обращению взыскателя совершена исполнительная надпись, номер регистрации в реестре У-№, ФИО4 направлено уведомление от той же даты.

На основании исполнительной надписи нотариуса возбуждено исполнительное производство от 03.07.2023 года №-ИП.

11 июля 2024 года №-ИП, №-ИП, №-ИП объединены в сводное производство №-СД.

Доводы истца о недействительности пункта договора по причине того, что он не мог повлиять на условия заключаемой сделки и у него не было возможности отказаться от включения данного условия в договор, суд находит несостоятельными.

Согласно статье 5 Закона о потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Общими условиями возможность отказа от включения оспариваемого условия в кредитный договор предусмотрена.

Доказательств того, что истец желал изменить условия договора до его подписания, не представлено (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Поскольку банк в равной степени наделен правом определять условия заключаемого договора, при отсутствии со стороны заемщика возражений до заключения договора, данные условия не могут являться, безусловно нарушающими права должника.

Размер задолженности, период ее взыскания, в том числе и на момент совершения нотариусом исполнительной надписи ФИО4 не оспаривался. 

Согласно пункту 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). 

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Факт заключения кредитного договора сторонами не оспорен. 

Как следует из условий рассматриваемых договоров вся информация о кредите и его условиях была предоставлена истцу при заключении каждого из договоров, с его содержанием истец был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подпись в индивидуальных условиях кредитного договора. 

Как указывалось выше, согласно условиям договоров заемщик вправе направить кредитору письмо (заявление) в свободной форме, содержащее запрет кредитору взыскивать задолженность по настоящему договору по исполнительной надписи нотариуса.

Вместе с тем, доказательств того, что со стороны заемщика в адрес кредитора направлялось письмо о запрете взыскания задолженности по исполнительной надписи, представлено не было. 

Доказательств наличия у истца волеизъявления внести в условия договора изменения не представлено. Истец добровольно обратился к ответчику для получения кредита и в случае несогласия с его условиями не был лишен права отказаться от его заключения, обратиться в иную кредитную организацию. 

Таким образом, оснований для признания недействительными условий кредитных договоров, применении последствий недействительности кредитных договоров, отмене и отзыве исполнительной надписи нотариуса не имеется. 

Ответчик просит применить срок исковой давности.

В силу ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Кредитные договоры заключены между сторонами 26.07.2020, 11.02.2019, 30.09.2019, соответственно, с этого момента ФИО4 было известно о ее нарушенном праве. В суд с иском истец обратился 24.11.2024 (согласно штемпелю на конверте). 

Разрешая довод банка о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу, что на момент обращения с настоящим иском предусмотренный законом срок пропущен. Истец о восстановлении срока не просил. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истец не представил. 

Требования истца о взыскании морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от основного требования. 

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Предусмотренных законом оснований для взыскания судебных издержек также не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО4 о признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий кредитного договора, отмене и отзыве исполнительной надписи нотариуса, компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало - Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Салехардский городской суд Ямало - Ненецкого автономного округа. 

Решение в окончательной форме будет составлено/составлено 05.02.2025 года.

Председательствующий Н.Н. Подгайная