Дело № 1160/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 апреля 2017 года город Волгоград

Краснооктябрьский районный суд г. Волгограда 

в составе председательствующего судьи Е.Е. Рожковой,

при секретаре судебного заседания Е.О. Беркетовой, 

с участием представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «ОПТ Банк», ООО «Кредитэкспресс Финанс» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности совершить действия, признании действий незаконными, взыскании суммы, компенсации морального вреда, процентов, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «ОПТ Банк», ООО «Кредитэкспресс Финанс» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности совершить действия, признании действий незаконными, взыскании суммы, компенсации морального вреда, процентов, штрафа. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключила с ООО «Кайрос» договор купли-продажи косметических средств стоимостью 63 176,65 рублей. Оплата покупки была оформлена за счет кредитных средств в результате заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с АО «ОПТ Банк». По условиям кредитного договора АО «ОПТ Банк» перечислил ООО «Кайрос» денежные средства в размере 65 216 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ договор с ООО «

<

данные изъяты>» был расторгнут, сотрудники ООО «

<

данные изъяты>» обещали наследующий день возвратить денежные средства в АО «ОПТ Банк». Истец была уверена, что задолженности перед банком нет, поэтому выкинула кредитный договор с приложением. 

Через два года сотрудники банка стали звонить ей по телефону по поводу задолженности, имеющейся у нее перед АО «ОПТ Банк» в сумме 20 003 рубля 23 копейки. После неоднократных требований истец ДД.ММ.ГГГГ оплатила часть задолженности в сумме 8 000 рублей. 

Обращения ФИО2 в банк о получении кредитного договора, положений о договоре до настоящего времени не исполнены. Ответчик выдал ей только заявление о предоставлении кредита, выписку по лицевому счету. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Кредитэкспресс Финанс» проинформировал ее о наличии задолженности в сумме 18 697 рублей 57 копеек. Однако, действия ООО «Кредитэкспресс Финанс» являются незаконными, так как ей не предоставлены доказательства, на каком основании предъявляются указанные требования истцу. 

АО «ОПТ Банк» передало ее персональные данные ООО «Кредитэкспресс Финанс», что противоречит закону «О персональных данных».

Истец считает, что долг перед АО «ОПТ Банк» ею погашен, поэтому начисление задолженности по кредитному договору является незаконным. Она обратилась с претензией к ответчикам, а также требованием о расторжении кредитного договора. Однако, ее претензия не была удовлетворена. 

Неправомерными действиями ответчиков истцу причинен моральный вред.

Истец просит: обязать АО «ОПТ Банк» предоставить копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; обязать АО «ОПТ Банк» признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным; обязать АО «ОПТ Банк» признать незаконными действия по начислению неустойки, штрафа; обязать АО «ОПТ Банк» признать требования об уплате суммы долга незаконными; обязать АО «ОПТ Банк» возвратить ФИО2 денежные средства в сумме 8 000 рублей; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с АО «ОПТ Банк» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда 5 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 203 рубля 55 копеек, штраф 50% от присужденной суммы, судебные расходы; обязать АО «ОПТ Банк» прекратить обработку персональный данных ФИО2 и обеспечить их уничтожение в десятидневный срок с момента вступления решения суда в законную силу, с уведомлением об этом ФИО2 в течение трех дней; признать требования ООО «Кредитэкспресс Финанс» незаконными; обязать ООО «Кредитэкспресс Финанс» прекратить обработку персональный данных ФИО2 и обеспечить их уничтожение в десятидневный срок с момента вступления решения суда в законную силу, с уведомлением об этом ФИО2 в течение трех дней; взыскать с ООО «Кредитэкспресс Финанс» в пользу истца компенсацию морального вреда 5 000 рублей, штраф 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца, судебные расходы. 

ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте слушания дела, доверила представление своих интересов ФИО1, которая поддержала исковые требования. 

Представители ответчиков АО «ОПТ Банк», ООО «Кредитэкспресс Финанс» в судебное заседание не явились, представили письменные возражения на иск, просят отказать в удовлетворении требований ФИО2

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления (Оферты) на получение потребительского кредита № Банк предоставил истцу кредит в размере 63 176,65 рублей, сроком на 30 месяцев, под 29,25% годовых (полная стоимость кредита, указанная в заявлении 33,49 %).

Банк совершил акцепт оферты полученной от истца, а именно открыл банковский счет №, и как следствие предоставил истцу кредитные денежные средства в размере 63 176,65 рублей, сроком на 30 месяцев, под 29,25 % годовых (полная стоимость кредита, указанная в заявлении 33,49 %). Денежные средства в размере 63 176,65 рублей перечислены Банком на счет Клиента №, открытый согласно условиям кредитного договора, и в качестве оплаты за приобретенный Клиентом товар перечислены на счет Торговой организации, что соответствует условиям кредитного договора (п.2.2 Условий Кредитного договора). Перечисление денежных средств отражено в выписке по счету, и не оспаривается представителем истца.

С условиями кредитного договора ФИО2 ознакомлена, что подтверждается разделом 1 Заявления на получение кредита согласно которому, истец «Ознакомившись и согласившись с Условиями кредитного договора и Тарифами просит предоставить кредит на условиях указанных в п. 13 Заявления». Указанное заявление подписано ФИО2

Таким образом, банк своевременно и в полном объёме выполнил обязательства согласно условиям кредитного договора, заключённого с истцом.

Согласно п.4.14 Общих условий кредитного договора, клиент имеет право на досрочное погашение задолженности перед Банком по настоящему 

Кредитному договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.4.5 Общих условий кредитного договора, при наличии денежных средств на Счете Клиента в размере, достаточном для досрочного погашения полной задолженности Клиента перед Банком, сумма, подлежащая списанию безналичным путем в Дату очередного платежа, определяется как сумма, необходимая для такого досрочного погашения.

Согласно п. 4.15 Условий кредитного договора, клиент, желающий осуществить досрочное погашение суммы кредита (частично или полностью), должен уведомить об этом Банк путем подачи письменного заявления не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты досрочного погашения. Если дата досрочного погашения приходится на нерабочий день, днем досрочного погашения считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии с п.4.16 Общих условий кредитного договора, клиент, желающий осуществить полное досрочное погашение задолженности по Кредитному договору в Дату очередного платежа, может осуществить его без предварительного уведомления Банка (без подачи письменного заявления в Банк). Для этого Клиент должен к Дате очередного платежа обеспечить наличие на Счете суммы денежных средств.

В случае, если Клиент возвратил товар предприятию и сумма, предусмотренная Условиями, была перечислена предприятием в Банк, факт отказа Клиента от товара не является отказом от получения кредита. В этом случае Клиент обязан самостоятельно связаться с Банком по телефону № и урегулировать вопрос погашения процентов и плат, начисленных по кредиту за период начиная с даты предоставления кредита (п.7.6. Условий). 

ДД.ММ.ГГГГ истец не внесла ежемесячный платеж в размере 3 000 рублей, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету ФИО2 Доказательств, подтверждающих факт оплаты ежемесячного платежа в установленный срок, в материалах дела не имеется. 

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ произведен возврат денежных средств истца в размере 65 216 рублей. В соответствии с графиком платежей для полного досрочного погашения кредита в августе 2014 года необходимо было внести 63 228,16 рублей. Однако, в связи с просрочкой платежа в июле данных денежных средств не хватило для досрочного погашения суммы кредита. Часть поступивших денежных средств направлена на погашение штрафных санкций за просрочку ежемесячного платежа в июле 2014 года (63 228,16 рублей сумма для досрочного погашения в августе 2014 года + 3 000 рублей ежемесячный платеж июль 2014 года = 66 228,16 рублей должно быть внесено в августе 2014 года для досрочного погашения суммы кредита, без учета начисленных штрафных санкций за просрочку платежа).

Так как денежных средств на счете было недостаточно для полного досрочного погашения суммы кредита, списание происходило в соответствии с графиком платежей, что соответствует Условиям кредитного договора. 

Доводы представителя истца о том, что ФИО2 в ДД.ММ.ГГГГ года обращалась в Банк с заявлением о расторжении кредитного договора, а 

также тому, что ей выдана справка об отсутствии у нее задолженности по кредитному договору, какими либо доказательствами не подтверждаются. 

Сумма 8 000 рублей, внесенная ФИО2 по кредитному договору, была зачислена в счет погашения задолженности, о чем свидетельствует выписка по счету. 

Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 имеется задолженность по кредитному договору в сумме 19 376 рублей 20 копеек, что подтверждается выпиской по счету истца. Суд, проверив расчет задолженности, соглашается с ним, так как он является математически верным, произведен в соответствии с Условиями кредитного договора. 

Доказательства обратного стороной истца суду не представлено. Расчет погашения задолженности, представленный истцом, противоречит обстоятельствам дела, Условиям кредитного договора, и не принимается судом. 

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из содержания п.2 ст.450 ГК РФ следует, что лицо, требующее расторжения или изменения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, и (или) существенного нарушения договора другой стороной (при этом существенность нарушения договора определяется судом или предопределяется законом).

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает односторонний отказ заемщика от исполнения кредитного договора или одностороннее изменение заемщиком условий кредитного договора. 

Доводы стороны истца о том, что АО «ОПТ Банк» не представил ей кредитный договор, являются не обоснованными, поскольку основанием для заключения кредитного договора явилось заявление (оферта) ФИО2 на получение кредита, которое, согласно исковому заявлению, было предоставлено истцу, так же как и выписка из лицевого счета.

При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО2 к АО «ОПТ Банк» о возложении обязанности предоставить копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным, признать незаконными действия по начислению неустойки, штрафа, признать требования об уплате суммы долга незаконными, возвратить ФИО2 денежные средства в сумме 8 000 рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ год, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, удовлетворению не подлежат. 

В соответствии с п.3.1. Условий кредитного договора Клиент предоставляет Банку информацию, необходимую для принятия Банком 

решения о возможности предоставления кредита. Информация предоставляется путем предъявления паспорта гражданина РФ, и иных дополнительных документов.

Согласно п.п. 5,7 ч.1 ст.6 Закона «О персональных данных» обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается в следующих случаях: обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем; обработка персональных данных необходима для осуществления прав и законных интересов оператора или третьих лиц, в том числе в случаях, предусмотренных Федеральным законом "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", либо для достижения общественно значимых целей при условии, что при этом не нарушаются права и свободы субъекта персональных данных.

В соответствии с агентским договором № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Кредитэкспресс Финанс» по поручению АО «ОПТ Банк» в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ осуществляло взыскание задолженности по кредитному договору с ФИО2 

Учитывая, что персональные данные были предоставлены Банку истцом при заключении кредитного договора, с учетом положений п.п. 5,7 ч.1 ст.6 указанного закона, АО «ОПТ Банк» и ООО «КЭФ» имели право на обработку персональных данных ФИО2 

Требования ФИО2 о возложении обязанности на ответчиков уничтожить ее персональные данные и уведомить об этом истца не подлежат удовлетворению, поскольку кредитный договор до настоящего времени не расторгнут, у истца имеется задолженность по кредитному договору, и уничтожение персональных данных будет препятствовать исполнению договора.

В соответствии с ч.6 ст.21 указанного закона в случае отсутствия возможности уничтожения персональных данных в течение срока, указанного в частях 3 - 5 настоящей статьи, оператор осуществляет блокирование таких персональных данных или обеспечивает их блокирование (если обработка персональных данных осуществляется другим лицом, действующим по поручению оператора) и обеспечивает уничтожение персональных данных в срок не более чем шесть месяцев, если иной срок не установлен федеральными законами.

Персональные данные истца 09.03.2017г. были заблокированы ООО «КЭФ» в связи с окончанием срока взыскания, что подтверждается актом о блокировании персональных данных от 09.03.2017г. 

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред возмещается причинителем вреда при наличии его вины. 

Поскольку судом не установлено нарушений ответчиками прав ФИО2, то в удовлетворении иска о взыскании компенсации морального вреда, а также штрафа, надлежит отказать.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований ФИО2 отказано, то оснований для взыскания в ее пользу судебных расходов, не имеется. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к АО «ОПТ Банк» о возложении обязанности предоставить копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным, признать незаконными действия по начислению неустойки, штрафа, признать требования об уплате суммы долга незаконными, возвратить денежные средства в сумме 8 000 рублей, о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании компенсацию морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, возложении обязанности прекратить обработку персональный данных и обеспечить их уничтожение в десятидневный срок с момента вступления решения суда в законную силу, с уведомлением об этом ФИО2 в течение трех дней, оставить без удовлетворения.

Исковые требования ФИО2 к ООО «Кредитэкспресс Финанс» о признании требования незаконными, возложении обязанности прекратить обработку персональный данных и обеспечить их уничтожение в десятидневный срок с момента вступления решения суда в законную силу, с уведомлением об этом ФИО2 в течение трех дней, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Краснооктябрьский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.Е. Рожкова

Справка: решение в окончательной форме изготовлено 18 апреля 2017 года 

Судья: Е.Е. Рожкова