Дело № 2-1010/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2019 года город Хабаровск

Кировский районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Костевской И.Д., 

при секретаре Красновой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что 08.07.2016 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит на сумму 210216, 49 руб. на срок 24 мес., под 29% годовых. Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 08.03.2017. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 121 620, 70 рублей. Согласно п.12 Договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет 1 352 550,19 руб. По состоянию на 08.04.2019 общая задолженность по договору составляет 1 614 166,76 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 161 042,54 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 100 574,03 руб., неустойка – 1 352 550,19 руб., а также иных платежей, предусмотренных Договором – 0 руб. Используя предусмотренное договором право, учитывая материальное состояние заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает требование к заемщику в части взыскания неустойки до 46 571 руб. Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была. На основании изложенного, Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 08.07.2016 в размере 310 362,75 руб., из них: задолженность по основному долгу – 161 042, 54 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 100 574,03 руб., неустойка – 46 571 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6303,63 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, согласно имеющегося в материалах дела заявления, просит рассмотреть дело в его отсутствие, что суд находит возможным на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик об уважительных причинах неявки не сообщил, от получения судебных извещений уклоняется, с учетом правовой позиции изложенной в п. п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", суд считает его извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, и возможным рассмотрение дела без его участия на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, судом установлены следующие обстоятельства.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме.

Согласно ч.1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Пункт 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп.2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст.309 Гражданского кодекса России, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.314 Гражданского кодекса России, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса России, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.811 Гражданского кодекса России, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.813 Гражданского кодекса России при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.15-16) 08.07.2016 между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Согласно индивидуальных условий договора, Банк предоставил заемщику кредит на сумму 210216, 49 руб. на срок 24 мес., под 29% годовых (п.1, 2, 4 условий).

Согласно п. 8 условий погашение заемщиком обязательств по договору производится путем внесения денежных средств на ТБС, в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в графике, любым из перечисленных в настоящем пункте, п.8.1 настоящего документа способов: через терминалы самообслуживания, кассы Банка, посредством перевода денежных средств через иные кредитные организации.

Согласно п.12 Условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых). В случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности. 

В соответствии с п.19 Условий, Банком 08.07.2016 открыт текущий банковский счет №, на имя ответчика. 

С условиями договора ФИО1 согласна, что подтверждается ее подписью (л.д.19-22).

Как следует из представленной истории операций, сумма кредита в размере 210 216,49 руб. была зачислена на счет ФИО1, открытый 08.07.2016, в день заключения договора (л.д.8-10).

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с общими условиями открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета и кредитования, кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет (п.2.4). 

В соответствии с п.2.6.2 общих условий заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, установленного сторонами в кредитном договоре. Датой погашения кредита устанавливается календарная дата заключения кредитного договора, которая указывается в параметрах настоящего документа. При просрочке платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере и на условиях, предусмотренных п.2.9 настоящего раздела.

В соответствии с п.2.9 общих условий неустойка подлежит начислению из расчета три процента от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. 

В соответствии с п.3.1.1 общих условий для осуществления кредитования Банк открывает на имя заемщика ссудный счет. 

В соответствии с п.3. общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае непогашения заемщиком задолженности, отраженной в бухгалтерском учете Банка как просроченная, в течение второго расчетного периода и периода отсрочки, начиная с расчетного периода, следующего за тем, в котором образовалась задолженность. 

В соответствии с п.4.1.1 общих условий заемщик обязан за пользование кредитом уплачивать Банку проценты в размере, определенном сторонами в кредитном договоре; погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном кредитными договорами; уплачивать платежи за оказываемые Банком услуги; исполнять требования Банка о досрочном возврате кредита; уплачивать Банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по кредитным договорам. Возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, предоставляемому Банком заемщику (п.4.1.5). 

Согласно п.6.1 общих условий Банк открывает клиенту ТБС с назначением: учет денежных средств физического лица, не связанный с осуществлением предпринимательской деятельности, и производит его комплексное расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с Тарифами Банка. 

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 в случаях, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями и дополнениями) при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как установлено судом, ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, условия договора нарушены, в связи с чем, у ответчика перед истцом образовалась задолженность по кредитному договору, по состоянию на 08.04.2019 общая задолженность по договору составляет 1 614 166,76 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 161 042,54 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 100 574,03 руб., неустойка – 1 352 550,19 руб., а также иных платежей, предусмотренных Договором – 0 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом, проверенным и принятым судом.

Как следует из представленной Банком информации, актуальной по состоянию на 17.06.2019, указанная в исковом заявлении задолженность ответчика перед истцом не изменилась, внесений денежных средств после подачи искового заявления ответчиком не производилось. 

Используя предусмотренное договором право, учитывая материальное состояние заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшил требование к заемщику в части взыскания неустойки до 46 571 руб., в связи с чем данный размер неустойки принимается судом.

Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов (л.д.14). В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была, доказательств обратного суду не представлено. 

В соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса России, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Принимая во внимание, что ответчиком в нарушение требований ст.ст.810, 811, 819 Гражданского кодекса России и условий кредитного договора, обязательства по кредитному договору выполняются ненадлежащим образом, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Истцом при подаче иска в суд были понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6303,63 руб., что подтверждается платежными поручениями № 213452 от 13.05.2019 и №131147 от 04.03.2019, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса России, суд

решил:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору 0112/0690006 от 08.07.2016 в размере 310 362 (триста десять тысяч триста шестьдесят два) рубля 75 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6303 (шесть тысяч триста три) рубля 63 копейки, всего взыскать 316 666 (триста шестнадцать шестьсот шестьдесят шесть) 38 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 14 августа 2019 года. 

Судья: /подпись/ 

Копия верна: Судья /И.Д. Костевская/