Дело № 2-7943/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Якутск 27 сентября 2018 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе судьи Кочкиной А.А., при секретаре Кузьминой Л.П., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указывая на то, что на основании заявления от ____ 2013 года, поданного в ПАО «Сбербанк России», ответчик ФИО1 получил кредитную карту Visa Gold № с лимитом в размере 150000 рублей, процентной ставкой ___% годовых с условием ежемесячного погашения в сумме не менее ___% от задолженности. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. Ответчик длительное время уклоняется от исполнения обязательств, последний платеж был им внесен ____ 2017 года. Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 132588,09 руб., проценты в размере 2863,68 руб., неустойку в размере 2931,11 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3967,66 руб.

В судебном заседании представитель истца Томских И.С. исковые требования поддержала, пояснила, что кредитный договор между сторонами был заключен путем выдачи ответчику кредитной карты. Ответчик кредитную карту получил ____ 2013 года, что подтверждается мемориальным ордером, был ознакомлен с Условиями использования международных карт, пользование денежными средствами подтверждается выпиской по счету карты, действие карты ежегодно продлевается автоматически. Просит исковые требования удовлетворить в полном объеме. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 исковые требования не признала, считает, что истцом не представлены доказательства получения ответчиком кредитной карты и пользования им денежными средствами в заявленном размере, просит в удовлетворении требований отказать. 

Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ____ 2013 года между ОАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ФИО1 банковской карты Visa Gold с предоставляемым по ней лимитом кредитованимя и обслуживанием счета в рублях. На основании указанного договора от ____ 2013 года ФИО1 была выдана кредитная карта Visa Gold № по счету № с лимитом кредита 150000 руб. под ___% годовых, которую ФИО1 получил лично. Денежные средства сняты с кредитной карты, что подтверждается выпиской по кредитному счету.

Данный Договор является договором присоединения. Условия Договора определены Банком в стандартной форме, соответствующей нормам гражданского права Российской Федерации, и рассматриваются как предложение Банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму, таким образом, акцептует сделанное предложение.

Согласно заявлению на получение кредитной карты ФИО1 был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России" (далее - Условия), Тарифами ОАО "Сбербанк России" (далее - Тарифы), Памяткой держателя карт, согласился с ними и обязался их выполнять, о чем лично подписался в разделе "Подтверждение сведений и условий" заявления.

Из информации о полной стоимости кредита, представленной истцом и подписанной ответчиком ФИО1, следует, что кредитный лимит составляет 150000 руб., срок кредита ___ мес., длительность льготного периода ___ дней, процентная ставка по кредиту ___% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга ___% от размера задолженности, дата платежа не позднее ___ дней с даты формирования отчета. 

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" настоящие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО "Сбербанк России", Заявлением на получение кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п. 1.1.). Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами Банка. Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 3.1.). Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях. Датой выдачи кредита является дата операции по счету карты и ссудному счету держателя (п. 3.2.). Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.3.) На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (п. 3.5). Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка (п. 3.9).

Как следует из материалов дела, в нарушение условий заключенного договора платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком в полном объеме не производились.

В связи с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств мировым судьей ____ 2017 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» суммы задолженности по кредитному договору. 

Определением от ____ 2018 года судебный приказ по заявлению ФИО1 отменен. 

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 ст. 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (эмиссии банковских карт) кредитными организациями и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ N 266-П от 24 декабря 2004 года "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

Согласно Положению Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Из материалов дела следует, что ответчик активировал банковскую карту, осуществлял расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты Visa Gold. 

При этом, как следует из представленного истцом отчета по кредитной карте, ответчиком нарушались условия Договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в части сумм и сроков погашения кредита, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Задолженность ФИО1 по состоянию на ____ 2018 года составляет 138382,88 руб., из которых: 132588,09 руб. - основной долг, 2863,68 руб. - просроченные проценты, 2931,11 руб. - неустойка. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является верным, соответствует требованиям действующего законодательства и условиям договора, ответчиком не представлен контрасчет.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору, либо исполнения обязательств по договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 132588,09 руб., суммы начисленных процентов в размере 2863,68 руб., неустойки в размере 2931,11 руб. 

Доводы ответчика о том, что доказательств получения кредитной карты и кредитных денежных средств истцом не представлено, судом признаются несостоятельными, поскольку материалы дела содержат доказательства, подтверждающие заключение между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 кредитного договора, а также отчеты по кредитной карте №. Факт получения карты ответчиком подтверждается копией мемориального ордера №. При этом, несмотря на отсутствие в мемориальном ордере реквизитов кредитного договора, суд считает факт выдачи ответчику кредитной карты подтвержденным, поскольку указанный мемориальный ордер выдан в день заключения кредитного договора между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 (присоединения к договору кредитования с использованием банковской карты посредством выдачи ответчику ФИО1 кредитной карты Visa Gold №), ответчиком произведена операция с использованием кредитной карты, которая подтверждается его личной подписью в мемориальном ордере. 

Доводы представителя ответчика о том, что истцом не представлен банковский ордер о получении заемщиком кредитных денежных средств противоречит условиям заключенного с банком договора, поскольку в данном случае между сторонами заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, в рамках которого кредитные денежные средства были зачислены на счет заемщика в безналичном порядке, что подтверждается расходными операциями по карте. Датой фактического предоставления денежных средств являются даты снятия (списания) денежных средств со счета карты. Снятие денежных средств с кредитной карты и отсутствие поступлений денежных средств в счет погашения кредита подтверждается выпиской по счету кредитной карты.

Оценивая в соответствии с положениями ст. 68 ГПК РФ достаточность и взаимную связи представленных доказательства в совокупности, приходит к выводу о доказанности обстоятельств, на которые ссылается истец, а именно, о получении кредита ответчиком и нарушении им обязательств по возврату кредита. 

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ____ 2013 года по состоянию на ____ 2018 года в размере 138382,88 руб., в том числе сумма основного долга в размере 132588,09 руб., процентов в размере 2863,68 руб., неустойки в размере 2931,11 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 3967,66 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Visa Gold № в размере 138382,88 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 3967,66 руб., всего 142350 (сто сорок две тысячи триста пятьдесят) рублей 54 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Судья А.А. Кочкина