Дело № 2-857/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 февраля 2019 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Щеглаков Г.Г., при секретаре судебного заседания Киштеевой Е.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога, 

у с т а н о в и л:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска истец указал, что между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на покупку строящейся недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п.п. 2.1-2.3 договора банк обязался предоставить заемщикам целевой кредит в размере 3 986 370 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ для целей инвестирования строительства жилого дома (1 очередь) по строительному адресу: 

<

адрес>, в целях получения жилого помещения, расположенного на 17 этаже, номер на площадке 63, общей проектной площадью 118,1 кв.м., общей площадью (с учетом балконов и лоджий) 120,13 кв.м. За пользование заемщик уплачивает кредитору проценты в размере:

- 12% годовых до внесения записи об ипотеки в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним и предоставления заемщиком кредитору свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, с отметкой о наличии обременения (ипотеки) квартиры;

- 11% годовых после внесения записи об ипотеки в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, с даты предоставления заемщиком кредитору свидетельство о государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, с отметкой о наличии обременения (ипотеки) квартиры. 

Обеспечением обязательств заемщика по заключенному кредитному договору № является:

- залог имущественных прав, возникших у ФИО1 из договора об участии в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в 

<

адрес> между ЗАО «СФ «Трест-5» и ООО «СК «Трест-5», зарегистрированного Управлением Росреестра по Омской области за №, и уступленного заемщику по договору № уступки прав по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ до даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора;

- залог квартиры после государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Квартира считается находящейся в залоге у банка с даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора и до даты полного выполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору №. Право собственности заемщика на квартиру с возникновением ипотеки в силу закона было зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. 

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, и перечислил денежные средства на счет заемщика, открытый в Банке ГПБ (АО), что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 4.4.1 кредитного договора № банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, досрочной уплаты начисленных процентов и уплаты пени, в том числе, в следующих случаях:

- невыполнения заемщиками, полностью или частично, хотя бы одного из обязательств предусмотренных кредитным договором;

- при просрочке заемщиками возврата предоставленных банком денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней;

- нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение одного года. 

В соответствии с п. 3.2.1 кредитного договора № ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит 10-го числа каждого текущего календарного месяца. Однако, в нарушение условий договора в установленные сроки и до настоящего времени указанные проценты за пользование кредитом заемщиком не уплачены. 

Согласно п. 3.4.3 кредитного договора № размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 32 405 рублей. 

В период с февраля 2018 года по настоящий момент заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по внесению платежей в погашение задолженности по кредитному договору. Последний платеж был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату подготовки искового заявления заемщиком не погашены подлежащие к уплате проценты и сумма основного долга. В нарушение условий кредитного договора до настоящего времени проценты за пользование кредитом заемщиком не уплачены. 

В адрес заемщика в письменной форме направлялись уведомления (требования) о погашении просроченной задолженности с указанием порядка и сроков погашения. Заемщик на момент заключения кредитного договора в зарегистрированном браке не состояла.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору № составляет в размере 4 256 770,15 рублей, в том числе: 3 300 861,99 рубль – сумма просроченного кредита (основного долга), 276 548,95 рублей – сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), 616 975,32 рублей – сумма неустойки за просрочку погашения кредита (основного долга), начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), 62 383,89 рубля – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Кроме того, между Банком ГПБ (АО) и ответчиком заключен кредитный договор № по программе «Ипотека+» от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п. 2.1-2.3 договора банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ для производства строительно-монтажных и отделочных работ по благоустройству помещений. 

За пользование заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 12,95% годовых. Обеспечением обязательств заемщика по заключенному кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 123,2 кв.м.

Квартира считается находящейся в залоге у банка с даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора и до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Договор залога недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован Управлением Росреестра по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, и перечислил денежные средства на счет заемщика, открытый в Банке ГПБ (АО).

Согласно п.п. 4.4.1 кредитного договора № банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, досрочной уплаты начисленных процентов и уплаты пени, в том числе, в следующих случаях:

- невыполнения заемщиками, полностью или частично, хотя бы одного из обязательств предусмотренных кредитным договором;

- при просрочке заемщиками возврата предоставленных банком денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней;

- нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение одного года. 

В соответствии с п. 3.4.1 кредитного договора № ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит 10-го числа каждого текущего календарного месяца. Однако, в нарушение условий договора в установленные сроки и до настоящего времени указанные проценты за пользование кредитом заемщиком не уплачены. 

Согласно п. 3.4.3 кредитного договора № размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 5 458 рублей. 

В период с января 2018 года по настоящий момент заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по внесению платежей в погашение задолженности по кредитному договору. Последний платеж был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату подготовки искового заявления заемщиком не погашены подлежащие к уплате проценты и сумма основного долга. В нарушение условий кредитного договора до настоящего времени проценты за пользование кредитом заемщиком не уплачены. 

В адрес заемщика в письменной форме направлялись уведомления (требования) о погашении просроченной задолженности с указанием порядка и сроков погашения. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору № составляет в размере 619 317,74 рублей, в том числе: 485 284,92 рубля – сумма просроченного кредита (основного долга), 45 971,11 рубль – сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), 77 921,44 рубль – сумма неустойки за просрочку погашения кредита (основного долга), начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), 10 140,27 рублей – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В связи с тем, что с момента оформления договора залога недвижимости прошло более 5-ти лет, а также учитывая факт изменения спроса и цен на рынке жилой недвижимости, истец обратился в НАО «Евроэксперт» для проведения оценки предмета залога - квартиры.

В соответствии с отчетом независимого оценщика НАО «Евроэксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 7 524 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена, устанавливаемая на основании данного отчета, составляет 6 019 200 рублей. 

Истец произвел оплату услуг НАО «Евроэксперт» в размере 5 000 рублей по договору на оказание услуг по оценке имущества от ДД.ММ.ГГГГ. 

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № на покупку строящейся недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 256 770,15 рублей. Взыскать с ответчика в пользу «Газпромбанк» (АО) проценты по кредитному договору № на покупку строящейся недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 11% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно. 

Взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № по программе «Ипотека+» от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 619 317,74 рублей. Взыскать с ответчика в свою пользу проценты по кредитному договору № по программе «Ипотека+» от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,95% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно. 

Обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у Банка, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 123,2 кв.м., и определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 6 019 200 рублей, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости данного имущества, определенной в соответствии с отчетом НАО «Евроэксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с ответчика в свою пользу судебные расходы по оплате проведенной оценки стоимости заложенного имущества в размере 5 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 580 рублей. (л.д. 5-11)

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности (л.д. 21-23), исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил иск удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования истца признала в части основного долга и начисленных процентов, просила о снижении штрафных санкций до разумного предела. Начальную продажную стоимость предмета залога не оспаривает.

Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусмотрено ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу требований п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (открытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на покупку строящейся недвижимости (л.д. 24-33), согласно которому кредитор предоставляет заемщику целевой кредит на инвестирование строительства жилого дома в целях получения квартиры на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик возвращает ежемесячными платежами полученную в качестве кредита денежную сумму и уплачивает проценты за пользование кредитом (п. 1.1). Кредитор предоставляет заемщику целевой кредит в размере 3 986 370 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п. 2.1.). 

Кредит предоставляется на инвестирование строительства жилого дома (1 очередь) по строительному адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, в целях получения жилого помещения, расположенного на 17 этаже, номер на площадке 63, общей проектной площадью 118,10 кв.м., общей площадью (с учетом балконов и лоджий) 120,13 кв.м. (п. 2.2)

Процентная ставка по кредиту установлена в размере 12% годовых до внесения записи об ипотеке в ЕГРП и предоставления заемщиком кредитору свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, с отметкой о наличии обременения (ипотеки) квартиры, а также в размере 11% годовых после внесения записи об ипотеке в ЕГРП, с даты предоставления заемщиком кредитору свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, с отметкой о наличии обременения (ипотеки) квартиры. (п. 2.3). 

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, и перечислил денежные средств на счет Заемщика ФИО1, открытый в филиале Банка в г. Омске, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34).

Из кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением обязательств заемщика по вышеуказанному договору является залог имущественных прав, возникших у ФИО1 из договора об участии в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в г. Омске между ЗАО «СФ «Трест-5» и ООО «СК «Трест-5», зарегистрированного Управлением Росреестра по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ за №, и уступленного заемщику по договору № уступки прав по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ до даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора. Залог (ипотека) квартиры после государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры и внесения записи об ипотеке в ЕГРП. (п. 2.4)

Стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет 5 003 414,50 рублей. (п. 2.5)

Квартира считается находящейся в залоге у Кредитора со дня государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в установленном законодательством РФ порядке, до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору. 

ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № об изменении условий договора в связи с добровольным исполнением заемщиком требования кредитора в части погашения просроченной задолженности по договору в размере, указанном в п. 1 соглашения, после истечения срока, определенного кредитором в уведомлении о предъявлении требования о полном досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ №. (л.д. 35-37)

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № об изменении условий договора в связи с добровольным исполнением заемщиком требования кредитора в части погашения просроченной задолженности по договору в размере, указанном в п. 1 соглашения, до истечения срока/после истечения срока, определенного кредитором в уведомлении о предъявлении требования о полном досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 42-45)

В материалы дела представлено свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>. На объект зарегистрирована ипотека в силу закона (л.д. 46)

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (открытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор № по программе «Ипотека+» (л.д. 50-58), согласно которому кредитор предоставляет заемщику потребительский кредит под залог квартиры в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик возвращает ежемесячными платежами полученную в качестве кредита денежную сумму и уплачивает проценты за пользование кредитом. (п. 1.1) Кредитор предоставляет заемщику потребительский кредит в размере 500 000 рублей по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). (п. 2.1.) 

Кредит предоставляется на потребительские цели – на производство строительно-монтажных и отделочных работ по благоустройству помещений. (п. 2.2)

Процентная ставка по кредиту установлена в размере 12,95% годовых. (п. 2.3). 

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, и перечислил денежные средств на счет Заемщика ФИО1, открытый в филиале Банка в г. Омске, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59).

Из кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением обязательств заемщика по вышеуказанному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 123,2 кв.м., жилой площадью 113,2 кв.м., находящейся в собственности заемщика. 

Квартира считается находящейся в залоге у Кредитора с даты государственной регистрации договора залога (ипотеки) квартиры в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество, и внесения записи об ипотеке в ЕГРП и до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору. (п. 2.4)

Стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет 5 865 000 рублей. (п. 2.5)

Рыночная стоимость квартиры в соответствии с отчетом об оценке, произведенным независимым оценщиком ДД.ММ.ГГГГ, составляет 6 900 000 рублей. (п. 2.5.1)

ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № об изменении условий договора в связи с добровольным исполнением заемщиком требования кредитора в части погашения просроченной задолженности по договору в размере, указанном в п. 1 соглашения, после истечения срока, определенного кредитором в уведомлении о предъявлении требования о полном досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ №. (л.д. 60-62)

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № об изменении условий договора в связи с добровольным исполнением заемщиком требования кредитора в части погашения просроченной задолженности по договору в размере, указанном в п. 1 соглашения, после истечения срока, определенного кредитором в уведомлении о предъявлении требования о полном досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 67-72)

ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключен договор залога недвижимости № (л.д. 73-76), согласно которому в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ГПБ (ОАО) и ФИО1, залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог квартиру, состоящую из 1 жилой комнаты, расположенную по адресу: 

<

адрес>. (п. 1.1)

Стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет 5 865 000 рублей. (п. 1.3)

Рыночная стоимость квартиры в соответствии с отчетом об оценке, произведенным независимым оценщиком ДД.ММ.ГГГГ, составляет 6 900 000 рублей. (п. 1.4)

Договор залога от ДД.ММ.ГГГГ представлен суду с отметкой о регистрации предмета залога (л.д. 75 оборот). 

Факт заключения кредитных договор, дополнительных соглашений, договора залога ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из п. 4.2.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере и в срок, которые указаны в п. 2.1 Договора, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом. 

За пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году. (п. 3.1)

Заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 10-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период, считая с 11-го числа предыдущего календарного месяца по 10-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. 

Если дата, в которую должен быть осуществлен вышеуказанный ежемесячный платеж, приходится выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. Первый платеж заемщика включает только проценты, начисленные за период, считая с даты следующей за датой фактического предоставления кредита по дату аннуитетного платежа указанную в п. 3.2.1 договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения договора составляет 40 986 рублей. Последний платеж заемщика по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.2-3.2.4). 

Пунктом 4.2.2. кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан уплатить кредитору проценты за фактический период пользования кредитом. 

Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик с ДД.ММ.ГГГГ возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в размере и сроки согласно графику погашения, который является неотъемлемой частью соглашения. (п. 2, л.д. 35)

Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения соглашения составляет 32 405 рублей. (п. 3.4.3)

Судом установлено, что из п. 4.2.2 кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере и в срок, которые указаны в п. 2.1 Договора, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом. (л.д. 51 оборот) 

За пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году. (п. 3.1)

Заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 10-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период, считая с 11-го числа предыдущего календарного месяца по 10-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. 

Если дата, в которую должен быть осуществлен вышеуказанный ежемесячный платеж, приходится выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. Первый платеж заемщика включает только проценты, начисленные за период, считая с даты следующей за датой фактического предоставления кредита по дату аннуитетного платежа указанную в п. 3.2.1 договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения договора составляет 5 525 рублей. Последний платеж заемщика по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.2-3.2.4). 

Пунктом 4.2.2. кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан уплатить кредитору проценты за фактический период пользования кредитом. 

Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик с ДД.ММ.ГГГГ возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в размере и сроки согласно графику погашения, который является неотъемлемой частью соглашения. (п. 2, л.д. 35)

Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения соглашения составляет 5 458 рублей. (п. 3.4.3)

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.4.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк имеет право отказать в предоставлении кредита, либо потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) при просрочке Заемщиком возврата предоставленных кредитором денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 (Тридцать) календарных дней или при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 1 (одного) года. (л.д. 27 оборот)

Согласно п. 4.4.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк имеет право отказать в предоставлении кредита, либо потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично любого из условий договора, а именно, при просрочке возврата предоставленных кредитором денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 (Тридцать) календарных дней или при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 1 (одного) года (л.д. 52 оборот)

В нарушение условий кредитных договоров заемщик неоднократно нарушал график внесения платежей, что следует из сведений о фактическом гашении. 

В адрес заемщика в письменной форме Банком были направлены требования о полном досрочном погашении задолженности с указанием порядка и сроков погашения. Уведомления направлялись по месту регистрации и по месту жительства ответчика, а также по месту нахождению предмета ипотеки (л.д. 77-79). 

В ст. 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности ФИО1 перед АО «Газпромбанк» по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 300 861,99 рубль (л.д. 12-16).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности ФИО1 перед АО «Газпромбанк» по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 485 284,92 рубля (л.д. 17-20).

Заявленные требования в данной части ответчик признал и не оспаривал.

Признание иска ответчиком было подтверждено после разъяснения ему судом последствий признания иска, предусмотренных ч. 2 ст. 68 ГПК РФ. Судом указанное признание иска ответчиком принято, так как у суда не имеется оснований полагать, что признание совершено под влиянием обмана, насилия, угрозы, добросовестного заблуждения.

Проверив расчет арифметическим способом, применительно к изложенному выше и положениям ст. 319 и п. 1 ст. 819 ГК РФ, суд находит требования истца о взыскании суммы основного долга с ответчика по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 300 861,99 рубль и 485 284,92 рубля обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку суммы соответствуют разнице между суммой кредита, выданной ответчику, и суммой внесенных платежей в счет погашения основного долга.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 12% годовых до внесения записи об ипотеке в ЕГРП и предоставления заемщиком кредитору свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, с отметкой о наличии обременения (ипотеки) квартиры, а также в размере 11% годовых после внесения записи об ипотеке в ЕГРП, с даты предоставления заемщиком кредитору свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, с отметкой о наличии обременения (ипотеки) квартиры. (п. 2.3). 

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 12,95% годовых. (п. 2.3).

Согласно представленному истцом расчету сумма процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 276 548,95 рублей (л.д. 12-14).

Согласно представленному истцом расчету сумма процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 45 971,11 рубль (л.д. 17-18).

Альтернативного расчета заемщик суду не представил. 

Расчеты истца проверены судом, оснований для перерасчета не имеется, поскольку они соответствуют процентной ставке, оговоренной сторонами, периоду начисления процентов, поэтому указанные суммы в расчетах истца подлежат взысканию с заемщика в пользу Банка в полном объеме.

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за просрочку погашения кредита (основного долга) в размере 616 975,32 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а также неустойки на просроченные проценты по кредитному договору в размере 62 383,89 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). 

Кроме того, банком заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за просрочку погашения кредита (основного долга) в размере 77 921,44 рубль по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а также неустойки на просроченные проценты по кредитному договору в размере 10 140,27 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 5.2. вышеуказанных кредитных договор предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 3 Договора, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 процента от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплаты суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно) за каждый календарный день просрочки платежа. (л.д. 28 оборот, 53 оборот)

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как следует из п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). 

Согласно расчету, представленному истцом, неустойка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанная исходя из 0,2 процентов в день по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 616 975,32 рублей - неустойка за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 62 383,89 рубля - неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 14-16)

Согласно расчету, неустойка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанная исходя из 0,2 процентов в день по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 77 921,44 рубль - неустойка за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 10 140,27 рублей - неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 18-20)

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, с учетом всех фактических обстоятельств дела, периода просрочки, суд считает исковые требование о взыскании неустойки подлежащими частичному удовлетворению.

А именно, в части неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 000 рублей - неустойка за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и 5 000 рублей - неустойки за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В части неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 000 рублей - неустойки за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и 3 000 рублей - неустойки за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 652 410,94 рублей, из которых: сумма основного долга – 3 300 861,99 рубль; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 276 548,95 рублей, сумма неустойки, начисленной за просрочку погашения кредита (основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 70000 рублей; сумма неустойки, начисленной за просрочку погашения процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) – 5 000 рублей.

Общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 554 256,03 рублей, из которых: сумма основного долга – 485 284,92 рубля; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 45 971,11 рубль, сумма неустойки, начисленной за просрочку погашения кредита (основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 20 000 рублей; сумма неустойки, начисленной за просрочку погашения процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) – 3 000 рублей.

Как указано судом выше, обязательства истца по кредитным договорам обеспечены залогом Квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, общей площадью 123,2 кв.м., жилой площадью 113,2 кв.м.

Квартира считается переданной в залог, возникающий в силу договора, со дня государственной регистрации ипотеки и до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. (п. 1.5, л.д. 73 оборот) 

При заключении договора залога стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость Квартиры составляет 5 865 000 рублей (п. 1.3).

Рыночная стоимость квартиры в соответствии с отчетом об оценке, произведенным независимым оценщиком ДД.ММ.ГГГГ, составляет 6 900 000 рублей. (п. 1.3.1)

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (ст. 334.1 ГК РФ).

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (ст. 335 ГК РФ).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ст. 340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (ст. 338 ГК РФ), обязан: не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества; принимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По правилам ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В указанной связи, по договору ипотеки может быть заложено имущество, в том числе квартира, принадлежащая на праве собственности залогодателю, и на это имущество может быть обращено взыскание. 

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; особые условия проведения публичных торгов. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно п. 5.3 вышеуказанных Кредитных договоров в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном заемщику в соответствии с п. 4.4.1 договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. (л.д. 28 оборот, 53 оборот)

Обстоятельств исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, судом не установлено.

В судебном заседании установлено, что предметом залога является Квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 123,2 кв.м.

Истцом была проведена оценка предмета залога в НАО «Евроэксперт». Согласно отчету оценщика НАО «Евроэксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость вышеуказанной Квартиры составляет 7 524 000 рублей (л.д. 99-126). 

Оценив представленный отчет, суд, принимает его в качестве допустимого доказательства, поскольку он составлен полно, содержит все установленные законом критерии такого рода документа, доказательства квалификации оценщика суду представлены.

С учетом того, что доступ в квартиру для осмотра заемщики не представили, при этом, в нарушение условий договора не представили Банку сведения об изменении семейного положения и перемены места жительства (п.п. 4.2.10, 4.2.11, 4.2.14, 4.2.18 кредитного договора), суд приходит к выводу, что оснований усомниться в полноте представленного отчета об оценке предмета залога не имеется. 

Ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представил суду доказательства иной стоимости предмета залога.

Суд отмечает, что определение судом начальной продажной стоимости заложенного имущества, направлено на регулирование спорных правоотношений и подразумевает гарантию баланса интересов сторон: взыскателя, должника и иных лиц, в том числе залогодателя.

В соответствии с ч. 1 п. 5 ст. 350.2 ГК РФ предусмотрено право залогодержателя при объявлении повторных торгов несостоявшимися оставить предмет залога за собой. Оценка предмет залога соглашением сторон может быть установлена более высокая. 

При этом стороны не лишены права на обращение в суд с заявлением об изменении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации в установленном законом порядке с учетом соответствующих сроков на обращение.

Таким образом, принимая за основу оценку предмета залога, проведенную в НАО «Евроэксперт», учитывая изложенные положения закона, а также то обстоятельство, что ответчиком фактически не оспорена стоимость заложенного имущества (квартиры) по состоянию на день рассмотрения иска, суд находит возможным установить начальную продажную цену спорной квартиры равной 80% от рыночной стоимости, что составляет 6 019 200 рублей (7 524 000 х 80 % = 6 019 200). 

В качестве способа реализации квартиры суд полагает необходимым определить – продажу с публичных торгов.

Учитывая факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, вышеприведенные нормы закона и обстоятельства дела, суд находит требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, общей площадью 123,2 кв.м. обоснованными и подлежащими удовлетворению с установлением начальной продажной стоимости в размере 6 019 200 рублей. 

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в пользу Банка процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 11% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно. 

Также истец просит взыскать с ответчика в пользу банка проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,95% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно. 

В силу требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2).

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 12% годовых до внесения записи об ипотеке в ЕГРП и предоставления заемщиком кредитору свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, с отметкой о наличии обременения (ипотеки) квартиры, а также в размере 11% годовых после внесения записи об ипотеке в ЕГРП, с даты предоставления заемщиком кредитору свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, с отметкой о наличии обременения (ипотеки) квартиры. (п. 2.3). 

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 12,95% годовых. (п. 2.3).

В нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократно пренебрегал графиком внесения платежей. 

Исходя из фактических обстоятельств дела, что на день подачи иска в суд задолженность у ответчика перед истцом имелась, а также при указанных положениях закона, требования истца в части взыскания с ответчика процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты денежных средств, из расчета 11% годовых на сумму основного долга в размере 3 300 861,99 рубль, а также процентов по кредитному договору №-№ начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты денежных средств, из расчета 12,95% годовых на сумму основного долга в размере 485 284,92 рубля, подлежат удовлетворению.

Кроме того, по настоящему делу истцом заявлено о возмещении понесенных по делу судебных расходов.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец понес расходы по оплате отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей в размере 5 000 рублей. (л.д. 96, 97-126).

Представленные доказательства не оспорены второй стороной в соответствии с правилами ст. 56 ГПК РФ. Оснований не доверять указанным документам у суда не имеется. 

Вместе с тем, суд считает необходимым, исходя из принципа разумности, взыскать в пользу истца расходы по оплате отчета об оценке № в размере 5 000 рублей.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины.

При подаче данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 32 580 рублей и 6 000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3,4). 

Государственная пошлина исчислена, верно, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ. 

Поскольку исковые требования удовлетворены полностью, истец понес расходы по уплате государственной пошлины, суд считает обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 580 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 652 410,94 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 3 300 861,99 рубль; проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 276 548,95 рублей; неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 70 000 рублей; неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 5 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 554256,03 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 485 284,92 рубля; проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 45 971,11 рубля; неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 20 000 рублей; неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 3 000 рублей.

Взыскивать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 11% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 3 300 861,99 рубль, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно. 

Взыскивать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,95% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 485 284,92 рубля, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно. 

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) расходы по оформлению отчета в размере 5 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 580 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – 

<

адрес>, общей площадью 123,2 кв.м., принадлежащую ФИО1, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 6 019 200 (шесть миллионов девятнадцать тысяч двести) рублей 00 копеек, определив в качестве способа реализации указанного предмета залога (квартиры) – продажу на публичных торгах, проводимых в порядке, установленным законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Денежные суммы, полученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке посредством подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Омска в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде.

Судья Г.Г. Щеглаков

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ