Дело № 2 – 1493/17 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 мая 2017 года

Орджоникидзевский районный суд г.Перми в составе: 

председательствующего судьи Устименко А.В.,

при секретаре К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Б. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Б., указав, что (дата), между сторонами в акцептно-офертной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Истец свои обязательства по данному договору исполнил надлежащим образом, предоставив Б. кредитную карту с кредитным лимитом в размере 30 000 руб., однако ответчик, воспользовавшись указанными денежными средствами, принятые на себя по обязательства по их возврату и оплате процентов за их использование надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, по состоянию на (дата) у ответчика образовалась задолженность в размере 60 781,97 руб. Просит взыскать с Б. задолженность по договору кредитной карты от (дата) в размере 60 781,97 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 023,46 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик Б. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В представленном суду письменном отзыве на иск указал, что (дата) между ним и АО «Тинькофф Банк» (истец) был заключен и подписан договор по кредитной карте №.... Задолженность по кредитной карте не была во время выплачена, в связи, с чем истец обратился с заявленными требованиями. Не согласен с предъявляемой ему суммой долга в размере 60 781,97 руб. в силу следующих обстоятельств. Согласно расчетам истца годовой процент составляет - 45,9% в год на остаток суммы кредита по карте, срок не возврата суммы кредита исчисляется с (дата) по (дата), то есть 153 дня (45,9% от 30 000руб. = 38руб/день). Соответственно проценты по кредиту составляют 5 772 руб. Единовременный платеж в сумме 9 627,01руб. заявляет истец, что является мерой ответственности ответчика за неисполнение взятого на себя обязательства (штрафа, пени, неустойка). По мнению ответчика, сумма неустойки должна быть уменьшена до ставки рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 10% годовых (Указание Банка России от (дата) №... «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России»).

Суд, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренным законом.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщик в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные к договору займа.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что на основании Решения единственного акционера от 16. 01.2015 г. фирменное наименование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) было изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 

(дата) между клиентом Б. и «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 30 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в TKC Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее - Общие условия УКБО) (л.д.25-31). Указанный Договор заключен между сторонами путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. Ответчик, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки, иные документы, содержащие информацию об операциях по карте. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор (дата) путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования (л.д.34-35). Однако ответчик не погасил образовавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, в связи с чем, задолженность ответчика перед Банком составляет на дату (дата) - 60 781,97 рублей, из которых: основной долг 38 006,73 рублей, проценты - 13 148,23 рублей, штраф 9 627,01 руб., что подтверждается справкой о размере задолженности (л.д.8), расчетом задолженности (л.д.16-19). 

Ранее АО «Тинькофф-Банк» обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности, (дата) мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа (л.д.32). 

Расчет задолженности ответчика по погашению суммы займа представлен (л.д.16-19), подтверждается выпиской по номеру договора (л.д.20-22), судом проверен.

При таких обстоятельствах суд считает заявленные требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 38 006,73 руб., процентов по договору в размере 13 148,23 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению. Указанные суммы не оспариваются ответчиком.

Ответчиком заявлено о снижении размера неустойки (штрафа) за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, поскольку по его мнению, размер заявленной ко взысканию неустойки (штрафа) является необоснованно завышенным.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, сумма неустойки (штрафа) составляет 9 627,01 руб.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании части 1 статьи 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку заявленная АО «Тинькофф Банк» ко взысканию неустойка (штраф) за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, предусмотрены договором кредитной карты, Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), Условиями КБО, с условиями которого Б. был ознакомлен и согласился, следовательно, он осознавал меру ответственности за неисполнение условий договора, должен был осознавать размер подлежащих уплате неустоек, то суд не находит правовых оснований для их снижения и приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустоек (штрафов).

Суд считает, что последствия нарушения ответчиком обязательств соразмерны заявленным требованиям. 

Б. в подтверждение своих доводов о завышенной сумме неустойки указано, что сумма неустойки должна быть уменьшена до ставки рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 10% годовых (Указание Банка России от (дата) №... «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России»).

Однако, суд считает, что заявленные ответчиком доводы являются не обоснованными, не соответствующими законодательству. Поскольку обязательства по договору кредитной карты от (дата), ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, истец в соответствии с условиями договора применил штрафные санкции в виде неустойки. Доказательств обратного, ответчиком не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с Б. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 023,46 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Б. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Б. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от (дата) по состоянию на (дата) в размере 60 781,97 рублей, из которых: основной долг 38 006,73 рублей, проценты - 13 148,23 рублей, штраф 9 627,01 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 023,46 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермском краевом суде в течение месяца, с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено 05.06.2017 года.

Копия верна

Судья: А.В.Устименко