Дело №2-667/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 мая 2017 года Ленинский районный суд г. Томска в составе

председательствующего судьи Ананичевой Н.Б.,

при секретаре Ильиной Н.В.,

с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску ФИО1 к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обществу с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк» в лице филиала Томский об установлении размера требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения, обязании включения требований в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения, судебных расходов, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (сокращенное наименование – ГК «Агентство по страхованию вкладов»), обществу с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк» в лице филиала Томский (сокращенное наименование – ООО «Промрегионбанк»), в котором с учётом увеличения исковых требований просил установить размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения истцу по счету в размере 1016047,07 руб., обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» включить данное требование в реестр обязательств ООО «Промрегионбанк»; взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» в его пользу 1016047,07 руб. в качестве страхового возмещения. 

Свои требования мотивировали тем, что на основании договора об оказании услуг от 17.04.2016 ООО «Проектный центр» перечислил ему (истцу) 17.05.2016 на его расчетный счет , открытый в Томском филиале ООО «Промрегионбанк», денежные средства в размере 1016000,00 руб. Денежные средства были списаны со счета плательщика и зачислены на счет получателя. Вместе с тем приказом Центрального банка России от 30.05.2016 №1689 у ООО «Промрегионбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, а ГК «Агентство по страхованию вкладов» объявило о наступлении страхового случая. Он обратился в Сбербанк России с заявлением о выплате возмещения по вкладу, поскольку по состоянию на 30.05.2016 остаток по его счетам/вкладам составлял 1016047,07 рублей. Однако в выплате страхового возмещения ему было отказано со ссылкой на то, что совершенные 17.05.2016 технические записи по его счету не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создали видимость проведения банковской операции, что свидетельствует о попытке неправомерно получить денежные средства из фонда обязательного страхования вкладов. 

Вместе с тем, истец указывал, вплоть до 30.05.2016 ООО «Промрегионбанк» осуществляло деятельность по переводу денежных средств своих клиентов, в том числе для оплаты налогов и прочих платежей в бюджет; денежные средства на его корреспондентском счете имелись. ГК «Агентство по страхованию вкладов» необоснованно отказало в выплате страхового возмещения и не включило его (истца) требования в реестр обязательств банка, в связи с чем существенно нарушены его права. 

В судебном заседании истец ФИО1 заявленные им исковые требования с учётом их увеличения поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно суду пояснил, что в связи с заключенным договором с ООО «Проектный центр», которому он оказывал возмездные услуги по методическому руководству, подготовку мероприятий, последний, оплачивая его (истца) услуги, перевел 17.05.2016 денежные средства на его счет в ООО «Промрегионбанк». Считал, что его требования подлежат удовлетворению, т.к. оплата его услуг безналичным путем в банке прошла, отказа в совершении банковской операции не было, а лицензию у банка отозвали лишь спустя два месяца. 

Представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2, действующий на основании доверенности № 189 от 17.02.2016 со сроком полномочий до 31.12.2017, в судебное заседание не явился. Представил суду возражения на иск ФИО1, в которых просил в удовлетворении заявленных им требований отказать в полном объеме. При этом указал, что предписаниями Отделения ЦБ РФ по Томской области от 29.05.2015 и от 30.11.2015 в отношении ООО «Промрегионбанк» введено ограничение на открытие счетов и привлечение денежных средств физических лиц, за нарушения требований этих предписаний в отношении банка вынесены взыскания в виде штрафа. Задолженность банка перед клиентами увеличивалась с каждым днем, однако банком был оформлен ряд фиктивных операций по счетам клиентов, в том числе и счету истца. 

С середины мая 2016 года банк фактически не осуществлял нормальной банковской деятельности, и об этом сообщалось в средствах массовой информации. Приказом Банка России от 30.05.2016 у ООО «Промрегионбанк» отозвана лицензия, решением суда он признан банкротом. По состоянию на 13.05.2016 банк уже утратил платежеспособность, что подтверждается картотекой неисполненных платежных поручений, которая формируется банком в связи с недостаточностью средств на корреспондентском счете. Клиенты банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами на своих счетах, денежные средства не могли быть свободно перечисленными на счета в иные банки или получены наличными, операции по переводу денежных средств могли быть только внутри банка (банковские проводки), но они являются фиктивными, не влекут экономических или правовых последствий, потому что деньги при проведении этих операций утратили свойство платежеспособности. Несмотря на такую ситуацию в банке были оформлены ряд фиктивных операций по счетам клиентов банка, в том числе по счету истца.

17.05.2016 путем оформления технической записи совершается внутрибанковская проводка о списании со счета ООО «Проектный центр» (кредитор) денежных средств в следующих суммах: 216000,00 руб., 300000,00 руб., 200000,00 руб. и 300000,00 руб., и их зачислении на счет истца . После совершения указанной внутрибанковской проводки остаток по всем счетам кредитора в банке снизился до минимальных значений. Кредитор, понимая, что денежные средства, находящиеся на его счете страхованию не подлежат, совершает фиктивные действия в банке с целью получения страхового возмещения истцом. 

Отмечает, что действия истца являются злоупотреблением правом.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного разбирательства представитель ответчика ООО «Промрегионбанк», представитель третьего лица ООО «Проектный центр», о чем в материалах дела имеются уведомления о вручении, в суд не явились, доказательств уважительных причин своей неявки, а равно ходатайства об отложении дела слушанием суду не представили.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), а также учитывая сроки рассмотрения гражданских дел, установленные ст. 154 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Заслушав объяснения истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенты (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ). 

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ). 

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Согласно ст. 7 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации. 

В соответствии с ч.1 ст. 9 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ч.2 ст. 8 Закона от 23.12.2003 №177-ФЗ).

Согласно ч. 4 ст. 12 названного Закона, выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство по страхованию вкладов документов, предусмотренных ч. ч. 4 и 5 ст. 10 названного Закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая

Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника)) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория (ч. 1 ст. 10 Закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Как предусмотрено ч. 1 и ч. 2 ст. 11 Закона, размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. 

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 17.04.2016 между ФИО1 и ООО «Проектный центр» заключен договор возмездного оказания услуг, по условиям которого ФИО1 был привлечен для выполнения работ по оказанию содействия в рамках молодежного форума «Территория Развития», моложенной программы «Команда Эффективных Решений» и областной программы развития творчества в муниципалитетах «Область творчества». Стоимость услуг истца по договору (цена договора) составила 1016000,00 руб. (п. 4.1 договора), которая должна быть оплачена в течение 5 рабочих дней после подписания сторонами акта приемки-сдачи оказанных услуг (п. 4.2. договора).

Согласно акту приемки-сдачи оказанных услуг от 16.05.2016, услуги по указанному выше договору оказаны ФИО1 своевременно в необходимом объеме и в соответствии с требованиями, установленными договором к их качеству. Заказчик претензий по объему, качеству и срокам оказания услуг не имеет. Общая стоимость оказанных услуг по договору составляет 1016000,00 руб. 

Как следует из представленных суду платежных поручений от 17.05.2016 №32, №36, №37, №30, во исполнение достигнутых договоренностей ООО «Проектный центр» путем безналичного перевода со своего счета , открытого в филиале Томский ООО «Промрегионбанк», осуществил перевод денежных средств в общей сумме 1016000,00 руб. на счет ФИО1 , также открытый в филиале Томский ООО «Промрегионбанк». 

При этом из названных платежных поручений усматривается, что 300000,00 руб. и 216000,00 руб. по платежным поручением №№ 30 и 32 перечислены ФИО1 как аванс по заработной плате за май 2016 г. и заработная плата за февраль, март и апрель 2016 г., а денежные средства по платежным поручением №№36 и 37 на сумму 300000,00 руб. и на сумму 200000,00 руб. соответственно – как добровольное исполнение обязательств по договору б/н от 17.04.2016 за услуги. 

Вместе с тем, предписаниями Банка России от 29.05.2015, 30.11.2015 ООО «Промрегионбанк» введено ограничение на открытие счетов и привлечение средств физических лиц (в том числе занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица), не являющихся участниками ООО «Промрегионбанк», во вклады, на банковские счета и т.д., в период с 29.05.2015 по 29.11.2015 и в период с 30.11.2015 по 30.05.2016.

Таким образом, в период действия предписания, в том числе на май 2016 года, ООО «Промрегионбанк» был не вправе привлекать денежные средства физических лиц во вклады сверх тех сумм, которые уже были учтены на имевшихся счетах.

Приказом ЦБ РФ от 30.05.2016 № ОД-1689 в связи с неисполнением ООО «Промрегионбанк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативно-правовых актов Банка России, с 30.05.2016 у ООО «Промрегионбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.08.2016 ООО «Промрегионбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении общества открыто конкурсное производство сроком 1 год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»

26.07.2016 истец ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с требованием о страховом возмещении, однако денежные средства ему не были выплачены.

Сообщением от 13.01.2017 ГК «Агентство по страхованию вкладов» уведомило ФИО1 об отказе в выплате возмещения по вкладу в связи с отсутствием в реестре обязательств перед вкладчиками. 

При этом из искового заявления следует, что истцу разъяснено, что во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по его счету банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными. Внесение в этот период записей о формировании остатков на счетах физических лиц направлено на искусственное создание обязательств банка перед лицами, которые впоследствии могут претендовать на получение страхового возмещения. Технические записи по счету, совершенные 17.05.2016 не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковских операций. 

Возражая против иска, ответчик ГК «Агентство по страхованию вкладов» указывает, что операция по внесению денежных средств во вклад истца была фиктивной, поскольку совершена в период неплатежеспособности банка, когда банк не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, включая счет истца.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 2 Определения от 25.07.2001 №138-О, исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

При недостаточности денежных средств банки выдавать крупные суммы наличными возможности не имеют. Программные средства кредитных организаций позволяют создать видимость такой выдачи путем внесения по счету кассы формальных записей о совершении расходных операций. При этом указанные технические действия возможные только в том случае, если одновременно также формально вносятся по соответствующему счету записи о внесении в кассу такой же общей суммы денежных средств или большей. Реальное внесение денежных средств для этого не требуется, а приходные записи по счету кассы возможны в любом количестве и на любые суммы, в том числе на суммы, не превышающие максимального размера страхового возмещения по вкладам.

Как следует из представленных документов, пояснений, отраженных в возражениях ответчика, неисполнение обязательств кредитной организацией по исполнению платежных поручений обусловлено недостатком наличных денежных средств у ООО «Промрегионбанк».

Факт неисполнения ООО «Промрегионбанк» обязательств перед клиентами по распоряжению ими денежными средствами, находящимися на счетах, по состоянию на 17.05.2016 подтверждается представленными ответчиком списками неисполненных платежных поручений клиентов указанного банка уже с 13.05.2016, а также копиями более, чем 60 претензий клиентов Томского филиала ООО «Промрегионбанк» о возврате находящихся на счетах денежных средств в период с 16.05.2016 по 06.06.2016.

Изложенное свидетельствует о том, что ответчик ООО «Промрегионбанк» не мог осуществить перевод денежных средств на счет истца, поскольку являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел на счетах достаточных денежных средств. Следовательно, фактически денежные средства в размере 1016000,00 руб. не могли быть переведены на счет истца.

Доводы истца о том, что при переводе денежных средств на его счет безналичным путем ООО «Проектный центр» отказа в совершении банковской операции не последовало, а лицензию у банка отозвали лишь спустя два месяца, а значит, денежные средства были реально переведены на счет истца судом не принимаются.

Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Банком России 16.07.2012 №385-П, счет №47418 предназначен для учета средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации. По кредиту счета зачисляются суммы, списанные с банковских счетов клиентов на основании распоряжений клиентов и/или взыскателей денежных средств, при отсутствии или недостаточности средств на корреспондентском счете. По дебету счета отражаются суммы, переводимые кредитной организацией по назначению в соответствии с распоряжениями клиентов и/или взыскателей денежных при поступлении средств на корреспондентский счет; возврат средств на банковский счет клиента в случае поступления в кредитную организацию письменного заявления клиента. Аналитический учет ведется по каждому клиенту кредитной организации с разбивкой по группам очередности платежей.

Из анализа норм действующего законодательства, корреспондентским счётом является счёт, открываемый кредитной организации (банку) в подразделении центрального банка или в иной кредитной организации, который предназначен для отражения расчётов, производимых одной кредитной организацией по поручению и за счёт другой на основании заключённого между ними корреспондентского договора. Тем самым корреспондентский счет служит для учета внешних операций банка и последующего распределения денежных средств на счета клиентов банка.

Поскольку операции по переводу денежных средств со счета ООО «Проектный центр» на счет ФИО1 осуществлялись внутри одного банка - ООО «Промрегионбанк», представленная ответчиком оборотная сальдовая ведомость по счету № 47418 в подтверждение доводов о неплатежеспособности банка по расчетам по внешним операциям, и не содержит сведений об истце.

В силу ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Как предусмотрено ст. 433 ГК РФдоговор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из нормативных положений статей 433, 834 ГК РФ. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Само по себе внесение технических записей по счетам клиентов и подписание банком платежных поручений не свидетельствовало о заключении договора банковского вклада, поскольку по смыслуст. 140 ГК РФ, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, не могут считаться деньгами.

Таким образом, действия третьего лица, истца и банка по образованию и изменению остатков денежных средств на счетах представляют собой формальные внутрибанковские проводки и не свидетельствуют об исполнении условий договора банковского счета, поскольку у банка отсутствовала фактическая возможность совершить действия по выдаче вкладов и зачислению во вклады денежных средств. Вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка остатки средств на счетах представляют собой технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.

На момент совершения спорных операций ООО «Промрегионбанк» технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации. При недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счет истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

При таких данных отсутствуют основания полагать, что 17.05.2016 на счет истца фактически были переведены денежные средства в сумме 1016000,00 руб. Основания для удовлетворения требований об установлении состава обязательства при таких обстоятельствах отсутствуют.

При этом, делая такой вывод, суд учитывает, представленную ГК «Агентство по страхованию вкладов» выписку по счету ООО «Проектный центр» за период с 17.05.2016 по 30.05.2016 организацией проведено операций по перечислению денежных средств контрагентам на сумму 2091050,00 руб., и по состоянию на конец периода денежные средства на банковском счета организации составили 20106,79 руб. 

Кроме этого, в судебном заседании истец утверждал, что денежные средства в размере 1016000,00 руб. переведены ему ООО «Проектный центр» в рамках исполнения обязательств по договору об/н от 17.04.2016, вместе с тем, согласно платежным поручениям №№ 30 и 32 от 17.05.2016 денежные средства в общей сумме 500000,00 руб. перечислены ФИО1 как аванс по заработной плате за май 2016 г. и заработная плата за февраль, март и апрель 2016 г., тогда как трудовой договор суду не представлен, на таковой в судебном заседании истец не ссылался.

Конкретные результаты работы по договору об оказании услуг (участие в судебных заседаниях в качестве представителя, подготовка исковых заявлений) истцом не представлены, как следует из пояснений ответчика, ООО «Проектный центр» занимается организацией различных молодежных съездов и программ, какова необходимость предоставления правовых услуг в рамках молодежных мероприятий не пояснил.

Совокупность вышеизложенных обстоятельств свидетельствует о том, что действия третьего лица, кредитной организации и истца не повлекли внесения реальных денежных средств на счет истца, и не породили у банка обязанностей, характерных для договора вклада (банковского счета), остаток на счете истца возник в результате совершения действий, направленных на искусственное формирование обязательств ответчика по выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.

Действия третьего лица по переводу денежных средств на счет истца опосредуют дробление вкладов с целью получения денежных средств посредством выплаты установленного законом страхового возмещения, в результате совершенных операций объем вкладов физических лиц не увеличивается, но при этом увеличивается размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов.

В связи с изложенным, а также и на основании представленных ГК «Агентство по страхованию вкладов» многочисленных информационных материалов по состоянию на 16.05.2016, свидетельствующих в том числе о приостановлении ООО «Промрегионбанк» обслуживания клиентов в г. Томске, суд находит несостоятельными доводы истца о том, что вплоть до 30.05.2016 ООО «Промрегионбанк» осуществляло деятельность по переводу денежных средств своих клиентов, в том числе для оплаты налогов и прочих платежей в бюджет, денежные средства на его корреспондентском счете имелись. 

На основании изложенного, обязательства ГК «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения истцу также не возникли, в силу чего их объем не может быть определен судом.

Совокупность изложенного свидетельствует о том, что основания для удовлетворения требований истца отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Промрегионбанк» и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера страхового возмещения 1016047,07 руб., включении требований в реестр обязательств общества с ограниченной ответственностью «Промрегионбанк», взыскании страхового возмещения в размере 1016047,07 руб., судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Б. Ананичева