№2-2726/2018 

Решение

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 24 октября 2018 года 

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе судьи Михайловой О.П., при секретаре Яппаровой Э.М., с участием представителя истца ФИО1, ответчиков ФИО2, ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО4, ФИО2, ФИО3, ФИО3 ичу, закрытому акционерному обществу «Страховая компания «РХСБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора, 

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратился с иском указав в обоснование, что 18.04.2017г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО4, заключено соглашение N на сумму 81739,61 руб. под 16,50% годовых, сроком до 18.04.2022г. Банковским ордером N от 18.04.2017г. кредитор перечислил вышеуказанную сумму на лицевой счет заемщика ФИО4, таким образом, полностью исполнив свои обязательства по соглашению. 

По условиям соглашения заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик нарушил условия соглашения, по состоянию на 15.02.2018г. (включительно) сумма задолженности составляет ...., из них: ... руб. – основной долг, ... руб. – просроченный основной долг, ... руб. – проценты за пользование кредитом. 

.... ФИО4 умер. В наследство вступила дочь ФИО2

Истец с учетом измененного в порядке ст.39 ГПК РФ предмета исковых требований просил суд:

взыскать с ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО3 и АО СК «РСХБ-Страхование» в свою пользу задолженность по кредитному договору N от 18.04.2017г. по состоянию на 15.02.2018г. включительно в размере ... руб., из которых основной долг ... руб., просроченный основной долг ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 16,50 % годовых на остаток ссудной задолженности за период с .... по дату фактического возврата кредита;

взыскать с ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО3 и АО СК «РСХБ-Страхование» расходы по уплате госпошлины в сумме – ... руб.

Протокольным определением суда от 14.06.2018г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: АО СК «РСХБ-Страхование», ФИО2, ФИО3, ФИО3 

Определением суда производство по делу в части требований к ФИО4 прекращено.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО1, действующий на основании доверенности, исковые требования с учетом уточнений поддержал в полном объеме. 

Ответчики ФИО2 и ФИО3, в судебном заседании против удовлетворения иска возражали, ссылались на то, что они являются ненадлежащими ответчиками, поскольку смерть ФИО4 является страховым случаем, в связи с чем обязанность по погашению задолженности должна быть возложена на АО СК «РСХБ-Страхование».

Ответчик ФИО3 ич в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об отложении не ходатайствовал. 

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на иск, об отложении не ходатайствовал.

Суд с учетом мнения лиц, участвующих в деле, определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчика ФИО3 ича и представителя АО СК «РСХБ-Страхование» в порядке, предусмотренном ст.167 ГПК РФ.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 18.04.2017г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор N на сумму ... руб. под 16,50% годовых, сроком до 18.04.2022г. Банковским ордером N от 18.04.2017г. кредитор перечислил вышеуказанную сумму на лицевой счет заемщика ФИО4, таким образом, полностью исполнил свои обязательства по соглашению.

Как следует из выписки по счету, в нарушение условий соглашения заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, допустив просрочку уплаты задолженности и процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному соглашению по состоянию на 15.02.2018г. включительно, составляет ... руб., из которых: основной долг ... руб., просроченный основной долг ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб.

.... ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серия ... N от 19.10.2017г, выданном отделом ЗАГС администрации ....

В силу п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Поскольку обязанность ФИО4 по погашению задолженности по кредитному договору не носит характера неразрывно связанного с личностью должника, суд приходит к выводу, что в данном случае возможно правопреемство обязательства ФИО4 перед АО «Россельхозбанк» по выплате задолженности по кредиту.

Из материалов наследственного дела N к имуществу умершего 11.10.2017г. ФИО4, следует, что права на наследство в установленный законодательством срок к имуществу последнего были заявлены его дочерью ФИО2, ответчиком по данному гражданскому делу, ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Сыновья ФИО3 и ФИО3 ич отказались от принятия наследства. В состав наследственного имущества входят: квартира, расположенная по адресу: ..., кВ....; автомобиль ВАЗ ... года выпуска, VIN N. государственный регистрационный знак ...; автомобиль ВАЗ ... года выпуска, VIN N, государственный регистрационный знак ...; охотничье ружье марки .... 

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследники должника, принявшие наследство, становятся должниками перед истцом в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Других наследников, принявших наследство, судом не установлено.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству стороны истца определением суда от 07.08.2018г. по делу назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено ...

Согласно отчета об оценки стоимости недвижимого имущества N от 27.09.2018г., рыночная стоимость квартиры, расположенная по адресу: ..., кВ.... по состоянию на 11.10.2017г. составляет .... (соответственно стоимость 1/5 доли имущества, перешедшего к наследнику составляет – ... руб.).

Согласно отчета об оценки стоимости движимого имущества N от 27.09.2018г., рыночная стоимость автомобиля ВАЗ ... года выпуска, VIN N. государственный регистрационный знак ... руб.; автомобиля ВАЗ ... года выпуска, VIN N, государственный регистрационный знак ... руб., а всего составляет ... руб. 

Судебная оценка сторонами не оспорена.

Таким образом, сумма наследственной массы, перешедшая наследнику ФИО2, превышает цену настоящего иска (... руб.).

Размер задолженности, представленный истцом, не превышает стоимость наследственного имущества, стороной ответчика не оспорен, доказательства исполнения надлежащим образом условий кредитного договора, материалы дела не содержат. 

Поскольку судом установлено, что ФИО2 является наследником должника, приняла наследство, следовательно, стала должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... руб. в пределах стоимости наследственного имущества, подлежат удовлетворению.

Имеются основания и для взыскания процентов за пользование кредитом в размере 16,50% годовых начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по кредиту за период с .... по дату фактического возврата кредита (основного долга), по следующим основаниям. 

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Глава 26 ГК РФ устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму долга, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы кредита.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, АО «Россельхозбанк» вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов до дня фактического исполнения решения суда.

Согласно положениям ст. ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Учитывая, что обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, и не освобождает, в том числе, наследника должника по кредитному договору от обязанности возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты за нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, ФИО2 в установленный срок в силу положений ст. 1153 ГК РФ приняла наследство, оставшееся после смерти ФИО4, следовательно, стала должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то судом признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования о взыскании процентов в размере 16,5% годовых, начисляемых, на остаток ссудной задолженности (основного долга) за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга).

Таким образом, с ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору N от ... по состоянию на ... (включительно) в размере ... руб., из которых основной долг ... руб., просроченный основной долг ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб., а также проценты за пользование кредитом по соглашению N от 18.04.2017г. в размере 16,5% годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга), в пределах стоимости наследственного имущества.

С учетом изложенного выше оснований для удовлетворения исковых требований к ФИО3, ФИО3 у суда не имеется. 

Доводы ответчиков о необходимости возложения обязанности по погашению задолженности на АО СК «РСХБ-Страхование» суд отклоняет по следующим основаниям.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается застрахованным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Как следует из материалов дела, .... между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (в настоящее время АО СК «РСХБ-Страхование») и ОАО «Россельхозбанк» (в настоящее время (АО «Россельхозбанк») заключен договор коллективного страхования, по которому Банк является страхователем, объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованных лиц. Застрахованным лицами являются физические лица- заемщики кредита.

Согласно п. 1.1 договора коллективного страхования конкретные условия страхования содержаться в договоре, а также Программах коллективного страхования №№ ... 

18.04.2017г. одновременно с заключением кредитного договора ФИО4 присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней N, что подтверждается заявлением ФИО4 

Из данного заявления следует, что при наступлении страхового случая выгодоприобретателем по договору страхования является АО «Россельхозбанк».

В заявлении на присоединение к Программе страхования, ФИО4 подтвердил, что не является инвалидом 1,2 и 3 группы, не получал какого-либо лечения по поводу злокачественных новообразований (в том числе злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, не переносил когда-либо инсульт, инфаркт, тромбоэмболию легочной артерии.

В соответствии с Приложением N к заявлению на присоединение к программе страхования, не подлежат страхованию и не включаются в Бордеро лица, в том числе получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в том числе злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, не переносил когда-либо инсульт, инфаркт, тромбоэмболию легочной артерии.

Страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования (п.9).

Судом установлено, что ФИО4 умер ...., причина смерти: ...

Ответчики полагали, что в данном случае смерть заемщика ФИО4 наступила в результате болезни, наступившей в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования, что отнесено к страховым случаям. 

Вместе с тем, представленными в материалы дела документами, указанные доводы опровергаются. 

Так, из исследованных в судебном заседании медицинских документов: выписок из медицинской карты, следует, что заболевание впервые выставлено у ФИО4 .... ему проведено лучевое лечение. .... ему установлена ... группа инвалидности, т.е. до заключения договора страхования.

Из отзыва АО СК «РХСБ-Страхование» следует, что обращений о наступлении события, обладающего признаками страхового случая в отношении ФИО4 к ним не поступало.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что смерть ФИО4 не является страховым случаем, поскольку на момент заключения договора страхования ФИО4 был выставлен диагноз, лечение проведено. О наличии у него имеющегося заболевания, предусмотренного приложением N к Программе страхования, истцу он не сообщил. 

При таких обстоятельствах оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с АО СК «РХСБ-Страхование» не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В материалах дела имеется платежное поручение N от 16.03.2018г. об уплате Банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере ... рублей. 

Следовательно, с ответчика ФИО2 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей.

Руководствуясь ст. ст. 24, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, 

решил:

исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору N от ... по состоянию на ... (включительно) в размере ... коп., из которых основной долг ... руб., просроченный основной долг ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб., а также проценты за пользование кредитом по соглашению N от 18.04.2017г. в размере 16,5% годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга), судебные расходы по уплате государственной пошлины ...) руб. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

В удовлетворении требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО3 ичу, ФИО3, закрытому акционерному обществу «Страховая компания «РХСБ-Страхование», отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.П. Михайлова 

Решение в окончательной форме составлено ... 

Срок подачи апелляционной жалобы истекает ...

Судья О.П. Михайлова