70RS0004-01-2020-000157-58

№ 2-609/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 февраля 2020 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Титова Т.Н.,

при секретаре Боргояковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, просил взыскать задолженность по кредитному договору № от 08.12.2015 в размере 237 799,58 руб., в том числе: 161 619,23 руб. – просроченная ссудная задолженность; 71 363,81 руб. – просроченные проценты; 520,28 руб. – срочные проценты на просроченный основной долг; 2 298,33руб.-неустойка за просроченную ссудную задолженность; 1 997,93руб.-неустойка за просроченные проценты, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 102,73 руб.

В обоснование заявленных требований, сославшись на нормы ст.ст.310, 819 ГК РФ, истец указал, что 08.12.2015 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 230 000,00 руб. сроком на 60 месяцев под 23.5 % годовых. Заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора. Заемщик нарушил обязательства по погашению кредита, в связи с чем, по состоянию на 31.12.2019 образовалась задолженность в размере 237 799,58руб. Определением мирового судьи судебного участка №3 Советского судебного района г. Томска от 09.12.2019 отменен судебный приказ по гражданскому делу №№ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 08.12.2015.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о чем в деле имеются данные.

Суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, находит возможным, рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно положениям ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ст. 809 и ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа, уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, 08.12.2015 между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» на потребительские цели в сумме 230 000,00 руб. под 23,50 % годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с условиями кредитного договора датой фактического предоставления кредита является зачисление суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый у кредитора.

Выпиской из лицевого счета по вкладу, подтверждается факт перечисления истцом на счет ФИО1 суммы кредита в размере 230 000,00 руб. и, соответственно, исполнение обязательств по кредитному договору со стороны истца.

Согласно п.6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 550,05 руб., в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.3.2 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа.

Согласно п.3.2.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Пунктом 3.2.2 предусмотрено, что периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей даты выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

В соответствии с п.3.5 погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании Поручения перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). 

Согласно графику платежей размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен - 6 550,05 рублей, последний платеж 08.12.2020 – 6 520,77 руб.

Факт заключения договора на указанных условиях и получения ответчиком суммы кредита стороной ответчика не оспаривался, и подтверждается заявлением-анкетой заемщика от 08.12.2015, индивидуальными условиями «Потребительского кредитования», а также копией лицевого счета №, свидетельствующей о зачислении 08.12.2015 на указанный счет суммы кредита в размере 230 000,00 руб.

Таким образом, Банк свое обязательство по выдаче кредитных средств исполнил в полном объеме.

Нарушение ответчиком условий кредитного договора по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для обращения ПАО «Сбербанк России» с настоящим иском в суд.

Судом установлено, что ответчик ФИО1, как заемщик денежных средств, ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов, поскольку вносил денежные средства не в соответствии с графиком платежей, в результате чего сформировалась задолженность. 

Обстоятельства и факт нарушения графика гашения кредита стороной ответчика не оспорены, нарушение подтверждается расчетом задолженности. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям п.4.2.3 Общих условий кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора.

Производя расчет, суд руководствуется п.4 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом - 23,50%, п.п. 6,8 кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата и графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору и устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту. Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного расчета задолженности с указанием движения денежных средств по счету заемщика.

С учетом частичного погашения ответчиком задолженности по кредитному договору, которые учтены банком в счет погашения основного долга, процентов и пени, согласно представленному истцом расчету по состоянию на 31.12.2019 задолженность по основному долгу составила 161 619,23руб. Данный расчет проверен судом и признан верным.

Начисленные за период с 13.03.2018 по 16.11.2018 проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: задолженность по кредиту x 23,50 % /365 (366) x количество дней пользования кредитом. Рассчитанные по указанной формуле проценты за пользование кредитом составили 71 363,81руб.

За период с 13.03.2018 по 31.12.2019 начислены проценты на просроченный основной долг в размере 520,28руб.

Вопреки положениям ст. ст. 12, 56 ГПК РФ ответчиком не представлены бесспорные доказательства, подтверждающие наличие задолженности в меньшем размере, либо отсутствие таковой вообще, в связи с чем, суд находит требование Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 08.12.2015 по состоянию на 31.12.2019 в общей сумме 233 503,32руб. (161 619,23+71 363,81+520,28) обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Поскольку ФИО1 допустил просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, Банком была начислена неустойка.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно)

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В рассматриваемом случае, размер неустойки определен условиями кредитного договора, при заключении которого, ответчик с его условиями согласился. Какие-либо доказательства наличия обстоятельств невозможности исполнения обязательств, в материалах дела отсутствуют.

Поскольку доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком не было представлено, а предъявленный к взысканию общий размер неустойки значительно ниже размера основного долга по договору кредитному договору, учитывая длительность срока неисполнения ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу о взыскании неустойки в полном объеме.

За период с 13.03.2018 по 16.11.2018 неустойка на просроченную ссудную задолженность составила 2 298,33 руб.

За период с 13.03.2018 по 31.12.2019 неустойка на просроченные проценты составила 1 997,93 руб.

Расчет задолженности по неустойке судом проверен и признан верным. Заемщиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, доказательства наличия задолженности перед Банком в ином (меньшем) размере, суду, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, также не представлены. 

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 08.12.2015 составила 237 799,58руб. из расчета 161 619,23 руб. + 71 363,81 руб. + 520,28 руб., +2 298,33руб.+1 997,93руб. которая подлет взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Оплата истцом госпошлины в размере 5 102,73 руб. подтверждена платежными поручениями: № № от 15.01.2020, №№ от 23.11.2018.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 102,73 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 08.12.2015 по состоянию на 31.12.2019 в размере 237 799,58 руб., в том числе: 161 619,23 руб. – основной долг; 71 363,81 руб. – просроченные проценты, 520,28 руб.- срочные проценты на просроченный основной долг, 2 298,33 руб.- неустойка за просроченную ссудную задолженности, 1 997,93 руб.- неустойка на просроченные проценты.

Взыскать ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины денежную сумму в размере 5 102,73 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Т.Н. Титов