№ 2-1389/2018 

мотивированное 

решение

изготовлено 09 января 2019 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2018 года г. Ростов Ярославской области

Ростовский районный суд Ярославской области в составе

Председательствующего Яковлевой Л.В.

При секретаре Корабельниковой А.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, просил взыскать с него в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору 

<

***>/13ф от 06 февраля 2013 года в размере 57 414 рублей 10 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 17 115 рублей 40 копеек, суммы процентов в размере 29 028 рублей 55 копеек, штрафные санкции в размере 11 270 рублей 15 копеек. 

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» участия не принимал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседания пояснил, что не осуществлял оплату кредита, поскольку банк был признан банкротом и он не знал реквизитов для оплаты, про возможность исполнения обязательства путем внесения сумм на депозит нотариуса ему также было неизвестно. 

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования банка подлежат удовлетворению частично. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Установлено, что 06 февраля 2013 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>/13ф на сумму 45 000 рублей срок погашения до 06 февраля 2013 года, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,15 % за каждый день. 

Факт предоставления денежных средств ФИО1 подтверждается выпиской по счету (л.д.44-46).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в размере 45 000 рублей срок погашения до 06 февраля 2013 года, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,15 % за каждый день.

В период пользования кредитом ответчик исполнил обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 3.1.1 Кредитного договора, а именно до 15 числа (включительно) каждого месяца, начиная с марта 2013 года обеспечить наличие на счету или внесение в кассу Банку денежных средств, в размере суммы ежемесячного платежа. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. 

Согласно п.п.5.2 Кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренные настоящим договором при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 календарных дней.

Из пункта 4.2 Кредитного договора видно, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. 

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.9-34). 

Просроченная задолженность по состоянию на период с 17 сентября 2013 года по 17 июля 2018 года составляет 57 414 рублей 10 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 17 115 рублей 40 копеек, сумма процентов в размере 29 028 рублей 55 копеек, штрафные санкции в размере 11 270 рублей 15 копеек. Расчет суммы задолженности представлен истцом, проверен судом, выполнен верно. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Отзыв лицензии у банка не отменяет обязанности заемщика погашать задолженность в соответствии с условиями кредитного договора. В период со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и до принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) заемщик обязан погашать задолженность по кредиту в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком. Соответствующая информация размещается временной администрацией на сайте банка или предоставляется по месту его нахождения. В случае отсутствия такой информации заемщик обязан погашать задолженность по кредиту согласно утвержденному договором графику платежей по прежним реквизитам. На сайте банка 14.08.2015 года были размещены реквизиты, по которым необходимо производить погашение задолженности по кредитам. 

Далее, согласно ч. 1 статьи 189.77 Федерального закона N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является агентство.После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте агентства http://www.asv.org.ru/ в разделе "Ликвидация банков" на странице соответствующего банка (10.11.2015,01.02.2016,05.04.2017). Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.

Согласно ст. 189.93 Закона о банкротстве, если конкурсным управляющим кредитной организации является агентство, предусмотренные настоящей статьей сообщения также размещаются на официальном сайте агентства в сети "Интернет".

Доводы ответчиков о том, что ответчикам не были сообщены реквизиты для внесения платежей по кредитному договору, в связи с чем, он не мог знать, куда производить оплату по кредитному договору, несостоятельны, поскольку реквизиты для оплаты, а также информация о том, что ОАО КБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), имелись на сайте организации (имело место размещение реквизитов для оплаты 10.11.2015 года, 01.02.2016 года ). 

В силу ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; 3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

При этом, платность услуг нотариуса, в данном случае - депозита денежных средств при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение (Банка-агента), в месте, где обязательство должно быть исполнено, как и взимание таковым комиссии за перевод денежных средств не являются самостоятельными основаниями для отказа от исполнения обязательств по кредитному договору.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик имел возможность исполнить обязательства путем внесения денежных средств на счет, реквизиты которого были размещены на сайте организации либо внесения на депозит нотариуса. 

Далее, согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом суд принимает во внимание, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки (пени, штрафов) в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Оценив размер неустойки относительно объема нарушенного права истца, учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности по обязательству, суд приходит к выводу о возможности уменьшения неустойки до 5 000 рублей. 

В соответствии со ст.ст. 98 ГПК РФ с ответчика должны быть взысканы в пользу истца судебные расходы в сумме 1 922 рубля 42 копейки. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» частично. 

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору 

<

***>/13ф от 06 февраля 2013 года в размере в размере 51 143 рубля 95 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 17 115 рублей 40 копеек, сумму процентов в размере 29 028 рублей 55 копеек, штрафные санкции в размере 5 000 рублей, а также взыскать государственную пошлину в размере 1 922 рубля 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд в месячный срок.

Председательствующий Л.В. Яковлева