Дело № 2-812/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2020 года г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Болдонова А.И., при секретаре Дорожковой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-812/2020 по исковому заявлению ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 406356,15 руб. Требования мотивированы тем, что ответчик, заключив ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс банк» №, не вносит плату по данному договору. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» переуступило права по данному договору ООО «Экспресс-Кредит». 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, суду пояснила, что истцом пропущены сроки исковой давности для обращения, также, что она не давала согласия на уступку права требования по договору. 

Представитель истца в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «Восточный экспресс банк».

Третье лицо ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом. Суд определил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и третьего лица ПАО КБ «Восточный».

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в силу следующего. 

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное фирменное наименование – ПАО КБ «Восточный») с заявлением клиента о заключении договора кредитования №, который представляет собой предложение (оферту) на заключение с заявителем смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в общих условиях потребительского кредита и банковского счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт и тарифах банка. 

В заявлении ФИО1 просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования путем открытия банковского специального счета, представить лимит кредитования в размере 

<

данные изъяты> рублей, срок действия договора кредитования – 

<

данные изъяты>. 

Как следует из выписки по счету заемщика и расчета задолженности Банком ответчику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, вместе с тем, как следует из расчета задолженности ФИО1 надлежащим образом не исполнила взятые на себя обязательства, систематически на протяжении длительного времени нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Последний платеж в счет погашения задолженности произведен ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на 29.06.2017 г. задолженность по договору № составила 406356 рублей 15 копеек.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382 ГК РФ). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Исходя из приведенных норм уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором, заключенным между кредитором и должником.

Часть 1 статьи 12 Федерального закона «О потребительском кредите» прямо предусматривает право кредитора уступать требования по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено законом или договором, который содержит условие о запрете уступки, согласованное в установленном законом порядке.

Также договор, заключенный между банком и ответчиком, не содержит каких-либо запретов на уступку права требования лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности. При подписании заявления клиента о заключении договора кредитования, заемщик разрешила Банку полностью или частично уступить права требования по Договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

В связи с чем, доводы ответчика о несогласии со сделкой по уступке права требования по кредитному договору подлежат отклонению.

Как следует из договора № уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ООО «Экспресс-Кредит», и перечня уступаемых прав требований, выписки из приложения № к договору №, права кредитора по кредитному договору №, заключенному между банком и ответчиком, перешли к истцу в полном объёме, в сумме 406356 рублей 15 копеек.

Представленный истцом расчёт задолженности суд признаёт правильным, произведённым в соответствии с условиями договора. Доказательств, свидетельствующих о неправильности данного расчета задолженности, или иного расчета ответчиком суду не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Согласно правовой позиции, содержащейся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», в п. 24 которого указано на то, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Суд в ходе производства по делу неоднократно предлагал истцу в письменных запросах представить суду надлежаще заверенную копию договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку суд отмечал, что истцом представлены суду не все листы данного кредитного договора (договор на первом лицевом листе содержит пункты 1-5, на обороте пункты 12-15, следующий второй лист договора начинается с текста «имени, отчества, года, месяца…», при этом листа договора с текстом, который должен быть до него также не имеется, тогда как документы сшиты одним сшивом представителем истца); предлагал в письменных запросах представить суду сведения, доказательства направления уведомления (извещения) заемщику ФИО1 о состоявшейся уступке прав требования; сведения о получении данного уведомления (извещения) заемщиком ФИО1; а также о дате образования задолженности заемщика ФИО1 перед ПАО «Восточный экспресс банк» по договору займа №; о датах, периодах и суммах платежей, которые заемщик ФИО1 должна была вносить в счет погашения данной образовавшейся и предъявленной ООО "Экспресс-Кредит" к взысканию по настоящему делу задолженности в размере 81271,23 руб. в соответствии с условиями договора №.

Данные запросы суда были оставлены истцом без внимания.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства и раскрыть те доказательства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

В силу положений ч. ч. 1 - 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Вместе с тем, третьим лицом ПАО «Восточный экспресс банк» направлен в суд ответ, согласно которому в ответ на запрос предоставляет информацию о договоре №, с указанием о том, что при заключении Договора уступки прав (требований) ДД.ММ.ГГГГ Банком были переданы в Общество с ограниченной ответственностью "Экспресс-Кредит" все документы, необходимые для реализации уступаемых прав требования, в том числе кредитное досье по Договору №, в связи с чем, у Банка ПАО КБ «Восточный» отсутствует возможность предоставить копии запрашиваемых документов. 

Также третьим лицом ПАО «Восточный экспресс банк» представлены суду по кредитному договору № График погашения кредита (информация о платежах) и справка о выносах ссуды на счета просроченной задолженности по кредитному договору 

<

***> «Восточный экспресс банк», согласно которым первый платеж по кредиту ответчик ФИО1 должна была внести ДД.ММ.ГГГГ, а последний платеж по кредиту ответчик ФИО1 должна была внести в сумме 192998,84 руб. в дату ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, истцом вместе с исковым заявлением представлено уведомление от ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 с предложением о погашении всей суммы задолженности в размере 406356 рублей 15 копеек с датой 02.07.2017 г.

Как следует из штампа отделения связи на почтовом конверте, за судебной защитой ООО «Экспресс-Кредит» обратилось с настоящим иском к ФИО1 10.08.2020 г., таким образом, с указанных выше дат истекло более 3 лет.

В силу приведенных норм права, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме с учетом заявленного ответчиком пропуска срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Бурятия через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 11.09.2020 года. 

Судья: А.И. Болдонов