Дело № 2-1072/2019

УИД 16RS0044-01-2019-000788-95

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 июня 2019 года город Чистополь 

Чистопольский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ахмеровой Г.С.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО2,

при секретаре судебного заседания Козиной О.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «ЮниКредитБанк» о возврате страховой премии, уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «ЮниКредитБанк» о возврате страховой премии в размере 141 176 руб., уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 10 863,79 руб., компенсации морального вреда в размере 100 000 руб., стоимости оплаты юридических услуг в размере 21 000 руб., штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом суммы, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключены индивидуальный условия договора потребительского кредита. Согласно условиям ему предоставлены кредитные денежные средства в размере 1 931 176 руб., банк принимает к исполнению поручения заемщика в дату заключения суммы кредита на счет 141 176 руб. с текущего счета заемщика в пользу ООО «СК «Росгосстрах» за добровольное страхование жизни. Заключен полис со страховой компанией. Данное заключение было мне навязано сотрудниками банка. Со слов сотрудника ему будет отказано в выдаче кредита в случае отказа от оформления страхового полиса, что ущемляет его права как потребителя. На обращение о досрочном прекращении договора страхования и возврате страховой премии ему было отказано, что послужило основанием для обращения в суд.

Истец ФИО1 на судебном заседании поддержал заявленные требования.

Представитель истца на судебном заседании поддержал заявленные требования по доводам, указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «ЮниКредитБанк» на судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, предоставил отзыв на исковое заявление, указав, что в сноске 1 к заключению указано, что «заполнение данных разделов заявления и заключение соответствующих договоров страхования не является обязательным условием и производится исключительно на усмотрение заемщика. Отказ от заполнения данных разделов и заключения соответствующих договоров страхования не повлияет на дальнейшее предоставление кредита, не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении кредита или внесения в кредитный договор условий, ухудшающих положение заемщика. Заемщик вправе заключения договора страхования в иной страховой компании по своему выбору». На момент подачи заявления о предоставлении кредита истец был согласен застраховать жизнь и здоровье и ему известно о стоимости страховой премии. Поскольку кредитный договора и договор страхования заключены и исполняются в добровольном порядке, истец имел возможность отказаться от получения кредита, в связи с чем, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом.

Выслушав доводы, участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, предоставленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частями 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу части 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно статье 9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В пункте 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита на сумму 1 931 176 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 10,80 % годовых. 

Пунктом 14 индивидуальных условий предусмотрено, что подписанием настоящих условий заемщик подтверждает, что Общие Условия ему вручены и поняты, заемщик с ними согласен, и признает, что договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге состоит из данных условий договора потребительского кредита и Общих условий.

Согласно поданному в Банк заявлению о предоставлении кредита на текущие нужды от ДД.ММ.ГГГГ в графе «наличие добровольного страхования жизни и здоровья» выбрана позиция «да, я согласен застраховать жизнь и здоровье». При этом в заявлении указано, что он уведомлен о возможности получения кредита без предоставления полиса страхования жизни и здоровья и том, что в случае отказа от заключения договора страхования, расторжения договора страхования размер процентной ставки по кредиту может быть увеличен Банком.

Кроме того, в заявлении указано, что заключение соответствующего договора страхования не является обязательным условием и производится исключительно на усмотрение заемщика. Отказ от заключения соответствующего договора страхования не повлияет на дальнейшее предоставление кредита, но может повлиять на размер процентной ставки по кредиту.

Договор страхования жизни и здоровья, постоянной потери трудоспособности может быть заключен заемщиком в любой страховой компании. Страхование должно быть оформлено с подтверждением оплаты за весь срок кредита по рискам смерти и постоянной потери трудоспособности по любой причине, страховая сумма должна быть равна сумме кредита, срок договора страхования должен быть равен сроку кредита.

В тот же день между ФИО1 и ООО «СК «РГС-Жизнь» заключен договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности на условиях добровольного индивидуального страхования «Надежная защита 21».

При заключении кредитного договора истец был ознакомлен и согласен с условиями предоставления кредита.

Подписав заявление о кредитовании, истец подтвердил, что он проинформирован банком о возможности заключения кредитного договора без оказания ему дополнительных услуг, в том числе заключения договора страхования.

В пункте 15 индивидуальных условий указано, что услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг отсутствует.

Из вышеуказанного следует, что истец при заключении индивидуальных условий располагал полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, а также выразил свое согласие на страхование жизни и здоровья, от оформления кредита не отказался, возражений против данного условия не предъявил.

Доказательств, подтверждающих отсутствие права выбора страховой компании, а также права отказаться от страхования жизни и здоровья истец не предоставил.

При подписании заявления, истец подтверждал факт добровольного заключения договора страхования, при этом, положения кредитного договора, не содержит условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без заключения договора страхования.

О направленности воли истца на заключение договора страхования жизни и здоровья свидетельствует и тот факт, что истец не воспользовался своим правом отказаться от исполнения договора страхования в первые 30 дней с начала действия договора страхования без потери уплаченной страховой премии, страхового взноса.

Поскольку при заключении договора истец располагал полной информацией о предложенной ему услуг, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, а также выразил свое согласие на страхование жизни и здоровья, от оформления кредита не отказывался, возражений против данного условия договора не предъявил, в связи с чем, доводы истца о том, что ответчиком были навязаны дополнительные услуги при заключении договора, не могут быть приняты судом во внимание.

Таким образом, не имеется оснований для удовлетворения требования о взыскании страховой премии, уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. 

Руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «ЮниКредитБанк» о возврате страховой премии, уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Чистопольский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Ахмерова Г.С.