Дело № 2-494/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2018 г. г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи С.В. Богомазова,

при секретаре Чудовой К.А.,

с участием представителя истца ФИО6 ФИО9 – ФИО1, действующего на основании доверенности № ..., удостоверенной нотариусом нотариального округа ... РБ ФИО5 

<

 дата >г., по реестру ..., 

с участием представителя ответчика СПАО «Ингосстрах» - ФИО2, действующей на основании доверенности ... от 

<

 дата >,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 ФИО10 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО6 ФИО11 обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителей по договору имущественного страхования, указывая, что между истцом и ответчиком 

<

 дата > заключен договор добровольного страхования транспортного средства от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков (КАСКО Минимум) на автомобиль Хундай Солярис, государственный регистрационный номер ....

<

 дата > произошло дорожно-транспортное происшествие с автомобилем истца. В результате указанного ДТП автомобилю истца марки Хундай Солярис, государственный регистрационный номер ..., были причинены технические повреждения.

В связи с наступлением страхового случая, истец 

<

 дата > обратился в страховую компанию СПАО «Ингосстрах» с заявлением для получения страхового возмещения. По результатам рассмотрения заявления страховая компания произвела выплату страхового возмещения, при этом сумма выплаты материального ущерба производилась за вычетом амортизационного износа, в размере 307 677,74 рублей. По мнению истца, износ за время эксплуатации автомобиля (12 месяцев) составил 19,35 %, или 123 105 рублей. 

В связи с этим, истец просит взыскать с СПАО «Ингосстрах» сумму страхового возмещения в размере 123 105 руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 15 000 руб., расходы на составление нотариальной доверенности в размере 1 300 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, иск поддержал, просила удовлетворить его в полном объеме.

В судебное заседание истец ФИО6 ФИО12 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. 

Представитель СПАО «Ингосстрах» ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, считала необоснованными по доводам возражения, просил отказать в их удовлетворении, поскольку страховое возмещение было выплачено Страховщиком на основании договора, Правил страхования и заявлений Страхователя. 

Согласно ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав стороны, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно статье 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии со ст.1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности либо на ином законном основании. 

Согласно п.п. 1,4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, его условия определяются по соглашению сторон.

В силу ст. 425 ГК РФ договор становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых и одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил, и сами правила изложены в одном документе с договором или на его обратной стороне либо приложены к нему.

Из материалов дела следует, что автомобиль марки Хундай Солярис, государственный регистрационный номер ..., принадлежит ФИО6 ФИО13 на праве собственности.

<

 дата > между ФИО6 ФИО14 и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор по страхованию транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков «КАСКО Минимум» (Полис Серии АА ...), со сроком действия с 

<

 дата > по 

<

 дата >, с страховыми рисками «Угон», «Полная гибель», выгодоприобретателем является Банк ВТБ 24 (ПАО). 

Согласно условиям договора страхования, страховое покрытие по рискам «Ущерб» распространяется только на случаи полной фактической или конструктивной гибели ТС, и страховая сумма в течение действия договора снижается в соответствии со ст. 25.1 «Правил страхования транспортных средств», за исключением случаев включения в Договор дополнительной опции «Постоянная страховая сумма». При этом в случае «Полной гибели» претензия рассматривается и выплата производится на «Особых» условиях. 

Как следует из материалов дела 

<

 дата > в 03 час. 00 мин. На а/д Иглино-Алаторка 1 км., произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Хундай Солярис, государственный регистрационный номер ... под управлением ФИО6 ФИО15, и автомобиля БМВ 325, принадлежащего ФИО3 ФИО16, и под управлением ФИО4 ФИО17. 

Постановлением от 

<

 дата > в связи с нарушением п. 9.1, 9.9, 10.1, 11.1 ПДД РФ ФИО6 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст. 12.18 КоАП РФ.

В связи с тем, что транспортному средству причинены механические повреждения, 

<

 дата > истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с извещением о повреждении транспортного средства. По результатам осмотра от 

<

 дата > транспортного средства, страховая компания 

<

 дата > получает калькуляцию, согласно которой общая стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет 517 261,27 руб. 

<

 дата > истец обращается в СПАО «Ингосстрах» с просьбой урегулировать претензию на особых условиях «полной гибели» путем выплаты страхового возмещения в пределах изменяющейся страховой суммы. 

<

 дата > истец обращается в СПАО «Ингосстрах» с просьбой урегулировать претензию на условиях «полной гибели» путем выплаты 60 % страховой суммы с учетом изменения страховой суммы путем перечисления на реквизиты выгодоприобретателя. 

<

 дата > СПАО «Ингосстрах» производит выплату страхового возмещения в размере 307 677,74 рублей в адрес выгодоприобретателя - Банка ВТБ 24, что подтверждается платежным поручением .... 

<

 дата > истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с претензией, в которой просил доплатить сумму страхового возмещения. Письмом от 

<

 дата > страховая компания отказала в осуществлении доплаты, обосновав это тем, что СПАО «Ингосстрах» полностью выполнило обязательства по договору. 

Посчитав действия страховой компании незаконными, истец обратился суд.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой риск определен как предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 10 страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. 

Согласно п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

 дата > ... «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

В соответствии с п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела, в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Согласно «Обзору по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ 

<

 дата >, из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования. При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования. Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено. 

Согласно ст. 74 «Правил страхования транспортных средств от ущерба, угона иных сопутствующих рисков», утвержденных 

<

 дата > (далее – Правила страхования), при полной фактической или конструктивной гибели ТС, т.е в случае, когда размер ущерба равен или превышает 75 % страховой стоимости ТС, выплата страхового возмещения производится на условиях «полной гибели». 

В данном случае согласно заключению СПАО «Ингосстрах» стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет 517 261,27 рублей, или 81,3 % страховой стоимости. 

Договором (Полис «КАСКО Минимум» АА ...) предусмотрено, что в случае «Полной гибели» претензия рассматривается и выплата производится на «Особых» условиях.

В соответствии со ст. 77 Правил страхования, при «Особых» условиях Страховщик возмещает ущерб в пределах страховой суммы (страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со ст. 25.1 Правил как постоянная или изменяющаяся величина) после того, как Страхователь передаст Страховщику ТС, свободное от любых прав третьих лиц, с целью уменьшения убытков, вызванных наступлением страхового случая. 

Страхователь может оставить ТС в своем распоряжении. При этом если «полная гибель» наступила в результате иных событий, кроме хищения деталей, узлов, агрегатов ТС в результате противоправных действий третьих лиц, Страховщик оплачивает 60 % страховой суммы (страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со ст. 25.1 Правил как постоянная или изменяющаяся величина). 

Согласно ст. 25.1 Правил страхования, договором страхования может быть установлена постоянная или изменяющаяся страховая сумма. 

Согласно условиям договора (Полис «КАСКО Минимум» АА ...), по рискам «Угон» и «полная гибель» страховая сумма в течение действия договора снижается в соответствии со ст. 25.1 «Правил страхования транспортных средств», за исключением случаев включения в Договор дополнительной опции «Постоянная страховая сумма». Однако в договоре нет указания на данную опцию, так же в ходе рассмотрения дела сторонами не приведено доказательств наличия данного условия, заключения каких-либо дополнительных соглашений и т.д. Таким образом, стороны в договоре установили изменяющуюся страховую сумму.

В соответствии с правилами изменяющаяся страховая сумма определяется по формуле: Страховая сумма на конкретный день = Страховая сумма на дату начала действия договора страхования * коэффициент снижения страховой суммы. 

Так как сторонами в договоре не определено значение коэффициента снижения страховой суммы, то применяются Правила страхования, согласно которым для новых ТС в течение первого года использования с даты начала такого использования ТС: Коэффициент снижения страховой суммы = 1 – (количество дней с даты начала действия договора до даты, на которую определяется размер страховой суммы / 365) * 20%. 

Исходя из этого, коэффициент снижения страховой суммы на 

<

 дата > (день ДТП) = 1 – (354 дня / 365 ) * 20 % = 0,806027

С учетом этого, страховая сумма на 

<

 дата > составляет 636 202*0,806727 = 512 796 рублей.

Согласно правилам страхования, в случае если страхователь оставляет ТС в своем распоряжении, Страховщик оплачивает 60 % страховой суммы, т.е. 512 796 * 60 % = 307 677,60 рублей. 

Проанализировав фактические обстоятельства по делу, а также имеющиеся в деле доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о правомерности отказа страховой компании в доплате истцу суммы страхового возмещения, поскольку страховой компанией произведена выплата страхового возмещения в полном объеме в соответствии с условиями договора, Правил страхования и заявлениями истца, где он просил урегулировать претензию на условиях «полной гибели» путем выплаты 60 % страховой суммы с учетом изменения страховой суммы путем перечисления на реквизиты выгодоприобретателя. При этом в материалах дела отсутствуют доказательства того, что страхователь передал страховщику поврежденное транспортное средство. 

Следовательно, основания для удовлетворения иска ФИО6 ФИО18, мотивированного ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по его обращениям, отсутствуют, как в части взыскания страхового возмещения, так и в части возмещения расходов на представителя, оформление доверенности, взыскания штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО6 ФИО19 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в Верховный суд РБ в течение одного месяца, через Советский районный суд г. Уфы. 

Судья Богомазов С.В.