Дело № 2-1606/2024

УИД 26RS0004-01-2024-000058-64

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

16 апреля 2024 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Казанчева И.Т.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в порядке заочного производства в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

в суд поступило указанное исковое заявление, из содержания которого следовало, что .............. ООО «ХКФ Банк» и ФИО6 заключили кредитный договор .............., по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 280 156 рублей, процентная ставка 39,90 % годовых.

Согласно графика погашения по кредиту, последний платеж должен был быть произведен ...............

Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, однако ответчик принятое на себя обязательство по внесению платежей исполнял несвоевременно.

По состоянию на .............. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 527 579 рублей 46 копеек. 

В связи с указанными обстоятельствами, истец обратился в суд с требованием о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по кредитному договору от .............. .............. в размере 527 579 рублей 49 копеек. Также истец просил суд взыскать в его пользу с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 475 рублей 79 копеек. 

В соответствии с сообщением начальника ОВМ Отдела МВД России «Александровский» ГУ МВД России по СК от .............. .............., ФИО6 изменила фамилию на «Краснова», зарегистрирована по адресу: .............., пер. Кавказский, 59, ...............

По указанному адресу судом заблаговременно были направлены судебная повестка и телеграмма о необходимости явки в судебное заседание, которые вернулись обратно в суд с отметками оператора почтовой «истек срок хранения». 

Ответчик в судебное заседание не явилась, по адресу регистрации места жительства вручить повестки не представилось возможным, в связи с чем, определением суда ей назначен представитель из числа адвокатов Ставропольской коллегии адвокатов.

Интересы ответчика в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) представляла адвокат ФИО4 который в исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать в полном объеме, в том числе, применив к спорным правоотношениям исковую давность.

В порядке ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом уведомленных и не явившихся в судебное заседание представителей истца и ответчика, представивших ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Изучив материалы дела, оценивая доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пп. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Отсутствие в ГК РФ специальных правил о заключении кредитного договора свидетельствует том, что порядок заключения кредитного договора должен подчиняться общим положениям о заключении гражданско-правового договора, содержащимися в гл. 28 ГК РФ (статьи 432-449).

Согласно общим правилам, регламентирующим заключение всякого гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами (в данном случае кредитором и заемщиком) в требуемой в подлежащих случаях форме (простой письменной по кредитным договорам) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с Федеральным законом от .............. .............. «О банках и банковской деятельности», банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета. 

Абзацем 1 пункта 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, что .............. ООО «ХКФ Банк» и ФИО6 заключили кредитный договор .............., по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 280 156 рублей, из которых 29 156 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка 39,90 % годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 251 000 рублей на счет заемщика .............., открытый в банке.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). Согласно Индивидуальных условий кредитного договора, Заемщик обязался 05 числа каждого месяца ежемесячно производить оплату равными платежами в размере 11 777 рублей 76 копеек. Согласно графика погашения по кредиту, последний платеж должен был быть произведен 19.11.2017

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора). 

. Банк исполнил свои обязательства, однако, ответчик в течение срока действия договора неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков ежемесячных платежей, в связи с чем, согласно расчету истца по состоянию на .............. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 527 579 рублей 46 копеек, из которых: 

264 221 рублей 05 копеек - сумма основного долга; 

50 551 рублей 52 копейки - сумма процентов за пользование кредитом; 

178 723 рублей 61 копейка - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования);

34 083 рублей 28 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности. 

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным; ответчиком альтернативный расчет не представлен.

Указанная задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств иного в рамках состязательного процесса в материалы дела не представлено. 

По общему правилу, изложенному в статьях 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, то установленные по делу обстоятельства во взаимосвязи с указанными нормами права, приводят суд к выводу о законности искового требования о взыскании указанной задолженности с ответчика в пользу истца.

Не оспаривая указанные обстоятельства, представитель ответчика заявил ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

Частью 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному повременному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Согласно графику платежей при заключении кредитного договора от .............. .............., последний ежемесячный платеж должен был быть внесен ...............

Таким образом, даже в отношении самого позднего повременного платежа срок исковой давности истек ...............

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»,с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. 

Поскольку с рассматриваемым исковым заявлением истец обратился в суд .............., то исковые требования в полном объеме заявлены за пределами срока исковой давности. 

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

С учетом установленных обстоятельств и приведенных норм права, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, то также отсутствую правовые основания для возмещения истцу за счет ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлине в размере 8 475 рублей 79 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.

В связи с пропуском срока исковой давности отказать во взыскании с ФИО1, .............. г.р., паспорт гражданина Российской Федерации серии 0719 .............., в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженности по кредитному договору от .............. .............. в размере 527 579 рублей 49 копеек, из которых:

264 221 рублей 05 копеек - сумма основного долга; 

50 551 рублей 52 копейки - сумма процентов за пользование кредитом; 

178 723 рублей 61 копейка - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования);

34 083 рублей 28 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности. 

Отказать во взыскании с ФИО1, .............. г.р., паспорт гражданина Российской Федерации серии 0719 .............., в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 475 рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в ..............вой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Минераловодский городской суд ...............

Председательствующий судья И.Т. Казанчев

Решение в окончательной форме изготовлено ...............