Дело № 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2023 года 

<

адрес>

Ленинский районный суд 

<

адрес> в лице судьи Герасиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания ФИО3, 

с участием представителя ответчика ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором представитель просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 760 211 рублей 53 копейки, из которых: 673 527 руб. 87 коп. – задолженность по основному долгу, 79 583 руб. 66 коп. – задолженность по процентам, 7 100 руб. – задолженность по иным платежам, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 802 руб. 12 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 709 500 руб. под 19,90 % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с уставом фирменное наименование ПАО «Почта Банк» изменено на АО «Почта Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» заключило договор уступки права требования (цессии) № У77-22/1272, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № перешло к истцу.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена, о причинах неявки не сообщила, обеспечила явку своего представителя. 

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании с требованиями иска не согласился, указал, что в документах не имеется согласия ответчика на использование простой электронной подписи, деньги ответчику были переведены, но условия кредитного договора с ответчиком не согласовывались, возможно, телефоном ответчика для оформления кредита воспользовался бывший супруг ответчика. Просил о применении срока исковой давности. 

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2). 

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N63-ФЗ "Об электронной подписи").

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст. 6 Федерального закона N63-ФЗ "Об электронной подписи"). 

Согласно представленному в материалы дела заявлению о заключении соглашения о простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72), ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, выразила свое согласие на заключение Соглашения о простой электронной подписи с ПАО «Почта Банк», в связи с чем, поставила свою личную подпись в указанном заявлении. Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентов равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. 

Данное заявление ФИО5 не отозвано, подпись клиента ФИО5 не оспорена, иного в материалы дела не представлено. Каким-либо сроком действие данного соглашения не ограничено и к конкретному кредитному договору соглашение не привязано. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 в ПАО «Почта Банк» подано заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», путем подписания простой электронной подписью (л.д.14). 

На основании вышеназванного заявления, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» (Кредитор) и ФИО1 заключен договор №, в соответствии с условиями которого, банк представил ответчику денежные средства в сумме 709 500 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90 % годовых. Как следует из договора, заявление принято от ФИО5 в электронном виде через Почта Банк Онлайн, подписано и передано ФИО5 с использованием простой электронной подписи. 

Согласно п. 1 Договора, заемщик выразила свое согласие на заключение Договора с ПАО «Почта Банк», а также открытие счета в соответствии с условиями и предоставлении кредита в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 индивидуальных условий.

Распоряжением клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5 дала ПАО «Почта Банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств со своего счета № в размере 500 000 руб. по реквизитам, указанным в разделе 3 настоящего распоряжения, в разделе 3 распоряжения указала номер счета получателя средств №.

Довод представителя ответчика о получении кредитных средств без согласия заемщика, путем получения доступа к ее телефону, судом отклоняется как настоятельный, поскольку доказательств данному доводу не представлено, а кроме того, все риски по предоставлению доступа к своим данным (в том числе к телефону) несет его владелец. 

Как следует из раздела 2 Договора, кредитный лимит (лимит кредитования) составил 709 500 руб.: кредит 1 - 209 500 руб., кредит 2 – 500 000 руб., процентная ставка – 19,90 % годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательств ПАО «Почта Банк» по предоставлению кредита ФИО5 в сумме 709 500 руб. подтверждается выпиской по счету 40№ (л.д.23).

Согласно сведениям МИФНС России № по НСО, предоставленным по запросу суда, среди счетов, открытых на имя ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеется счет №, открытый в ПАО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ (л.д.93-94). 

Кроме того, согласно распоряжению клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 500 000 руб. перечислены на счет № (л.д. 4 оборот). Данный счет также принадлежит ФИО2 (л.д. 93 оборот), открыт в АО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями МИФНС России № по НСО. 

Указанное свидетельствует о получении денежных средств именно ФИО2 как заемщиком, а не иным лицом. 

В соответствии с п. 6 раздела 2 индивидуальных условий, количество платежей - 60, размер платежа - 18 780 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 20 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2. 

Ответчик, согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», обязался производить погашение кредита в соответствии с графиком. 

Согласно графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, первый платеж должен был состояться ДД.ММ.ГГГГ, последний – ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа – 18 780 руб. 

В судебном заседании из доводов иска и представленных документов (выписки по счету заемщика, расчету задолженности) установлено, что обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом. 

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 760 211 руб. 53 коп., фактические платежи ФИО2 осуществлялись в следующие даты: ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 780 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 780 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размер 18 780 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 780 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 18 780 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 000 руб. (л.д. 21). В дату планового платежа (по графику) ДД.ММ.ГГГГ платеж в погашение кредита от ФИО1 не поступил, тем самым ответчик нарушила условия возврата кредитных средств. 

Таким образом, из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что ФИО1 выразила перед ПАО «Почта Банк» свое согласие на получение кредитных денежных средств в сумме 709 500 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, получила денежные средства на счет 40№, распорядилась ими, в полном объеме была ознакомлена с условиями договора, однако свои обязательства по возврату кредитных средств осуществляла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась заложенность перед банком. 

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с Уставом Банка фирменное наименование ПАО «Почта Банк» изменено на АО «Почта Банк». 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки права требования (цессии) № У77-22/1272, в соответствии с которым передано, в том числе, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, что подтверждается копией договора, общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», выпиской из акта приема-передачи прав (требований), реестром уступаемых требований по договору. 

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представлять доказательства в подтверждение обстоятельств, на которые она ссылается в обоснование своих требований и (или) возражений. 

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными для установления факта наличия задолженности и размера последней, в то время как ответчиком возражений по иску и доказательств, их подтверждающих, суду не представлено, однако заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Согласно разъяснениям п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно графику платежей (л.д. 15), очередной платеж по кредиту должен был состояться ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты гашение кредита не производилось, в указанную дату платеж от ФИО1 в счет погашения задолженности не поступил, в связи с чем, кредитор о нарушении своих прав узнал ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление в районный суд поступило ДД.ММ.ГГГГ (направлено ДД.ММ.ГГГГ). Таким образом, срок исковой давности по части платежей, по которым заявлено о взыскании задолженности, в настоящем случае не пропущен. 

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными, в то время как ответчик ФИО1 доказательств обратного, а именно своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита, процентов за пользование им и иных платежей не представила. 

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о законности и обоснованности исковых требований и необходимости их удовлетворения в части.

Вместе с тем, требование иска о взыскании с ответчика задолженности по иным (не указано, каким именно) платежам в сумме 7 100 руб. суд находит необоснованным, поскольку доказательств, подтверждающих представление каких-либо услуг, обосновывающих заявленную сумму, истцом (кредитором) не представлено, основание для начисления платы, период образования, расчет данной задолженности не приведены. В связи с чем, требование о взыскании задолженности по иным платежам суд находит необоснованным, не подлежащим удовлетворению. 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, что составит 10 731 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность в размере 753 111 рублей 53 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 731 рубль. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья (подпись) Е.Н. Герасина 

Подлинник решения суда находится в гражданском деле № Ленинского районного суда 

<

адрес>.