Дело №2-575/2023 г.Дзержинск, ул.Гайдара, д.10

УИД № 52RS0015-01-2022-010509-38 Нижегородская область

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 августа 2023 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе судьи Родиной Р.Э., при секретаре Колесниковой М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также по встречному иску ФИО2 к АО «Банк Русский Стандарт», АО «Тинькофф Банк», АО «Почта Банк», ПАО «Сбербанк России», ООО «Филберт» о распределении задолженности между кредиторами,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением, мотивируя тем, что 20 февраля 2019 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. 20 февраля 2019 года ФИО1 направил в банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 423 280 рублей и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования. При этом в заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что банк: в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка; в рамках договора откроет ему банковский счет. Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении договора. 20 февраля 2019 года клиент акцептовал оферту банка путем подписания индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом, сторонами был заключен договор №. ФИО1 подтвердил получение на руки своего экземпляра индивидуальных условий и условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. В соответствии с условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей индивидуальные условия, условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и график платежей. Согласно договору, кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 423 280 рублей (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1827 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 24% годовых (п.4 индивидуальных условий). Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и 20 февраля 2019 года перечислил на указанный счет денежные средства в размере 423 280 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета №. В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование. Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 488 110,75 рублей не позднее 20 января 2020 года, однако требование банка клиентом не исполнено. Истцу стало известно, что ФИО1, умер ДД.ММ.ГГГГ. На сегодняшний день сумма неисполненных ФИО1 обязательств перед банком составляет в соответствии с расчетом задолженности 488 110,75 рублей. Просит взыскать с потенциальных наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 20 февраля 2019 года в размере 488 110,75 рублей, сумму оплаченной государственной пошлины в размере 8 081,11 рублей.

Ответчик ФИО1 обратился в суд со встречным иском к АО «Банк Русский Стандарт», АО «Тинькофф Банк», АО «Почта Банк», ПАО «Сбербанк России», ООО «Филберт» о распределении задолженности между кредиторами, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ умер ее сын, ФИО1. На основании свидетельства о праве на наследство по закону она получила в собственность 1/3 квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость указанной квартиры согласно выписки из ЕГРН составляет 1 458 376,16 рублей. Общий размер задолженности по обязательствам наследодателя перед ответчиками, третьим лицом по данному встречному иску не может превышать 486 125,39 рублей (1 458 376,16 / 3 = 486 125,387). Решением Дзержинского городского суда от 31 января 2022 года в пользу ПАО «Сбербанк России» в рамках обязательств, перешедших к ней в связи со вступлением в наследство, были взысканы 172 167,30 рублей. Таким образом, общий размер задолженности перед ответчиками по настоящему встречному иску составляет 313 958,09 рублей (486 125,39 рублей – 172 167,30 рублей = 313 958,09 рублей). Просит распределить задолженность ФИО2 в размере 313 958,09 рублей в равных долях между кредиторами АО «Тинькофф Банк», АО «Почта банк», АО «Банк Русский Стандарт».

Представитель истца (ответчика по встречному иску) АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в представленном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, что суд полагает возможным.

Представитель ответчика по встречному иску АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в представленном отзыве указано, что в настоящее время банк не является кредитором по договору №.

Представитель ответчика по встречному иску АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в представленном отзыве указано, что в настоящее время банк не является кредитором по договору №.

Представители ответчика по встречному иску АО «Тинькофф Банк», ПАО «Сбербанк России», ООО «Филберт» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

Судом в качестве ответчика по первоначальному иску привлечена ФИО2, которая в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявила о применении по делу последствий пропуска истцом сроков исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.59-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений пп.1, 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

Пунктом 1 ст.1110 ГК РФ установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Как предусмотрено ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, данным в пп.14 и 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ). Имущественные обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (ст.418, ч.2 ст.1112 ГК РФ). 

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пп.58-61 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.810, 819 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Как установлено судом, 20 февраля 2019 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в сумме 423 280 рублей.

В соответствии с условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей индивидуальные условия, условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и график платежей.

Согласно договору, кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 423 280 рублей (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1827 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 24% годовых (п.4 индивидуальных условий).

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и 20 февраля 2019 года перечислил на указанный счет денежные средства в размере 423 280 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета №.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Согласно материалам наследственного дела наследником ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ является 

<

данные изъяты> - ФИО2

Наследственное имущество состоит из 

<

данные изъяты>

ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство на указанное имущество.

Таким образом, ФИО2 в установленные законом порядке и сроки приняла наследство, открывшееся со смертью ФИО1, то есть в порядке универсального правопреемства заменила его в правоотношениях с истцом, возникших из вышеуказанного договора, в силу чего она является лицом, ответственным за надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. 

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении по делу последствий пропуска истцом сроков исковой давности.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Статьей 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратился 1 ноября 2022 года. Следовательно, срок исковой давности истек по требованиям, возникшим до 1 ноября 2019 года.

Как следует из графика погашения задолженности задолженность на 2 ноября 2019 года составляет 398 971,18 рублей.

Кадастровая стоимость наследственного имущества - вышеуказанной квартиры согласно выписке из ЕГРН составляет 1 458 376,16 рублей.

Вступившим в законную силу решением Дзержинского городского суда от 31 января 2022 года с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в рамках обязательств, перешедших к ней в связи со вступлением в наследство после смерти ФИО1, были взысканы 172 167,30 рублей.

Общий размер задолженности по обязательствам наследодателя не может превышать 486 125,39 рублей (1 458 376,16 / 3 = 486 125,387).

Таким образом, общий размер задолженности перед АО «Банк Русский Стандарт» по настоящему иску не может превышать 313 958,09 рублей = 486 125,39 (стоимость наследственного имущества) - 172 167,30(сумма, ранее взысканная по другому кредитному договору).

Оснований для удовлетворения встречного иска при этом оснований нет, поскольку иных требований к ФИО2 

<

данные изъяты> другими кредиторами не представлено.

В силу ч.4 ст.1 и ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО2 

<

данные изъяты>. подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» (№) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 20 февраля 2019 года, заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, в размере 313 958,09 рублей, расходы по оплате государсвтенной пошлины в размере 6 340 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» - отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к АО «Банк Русский Стандарт», АО «Тинькофф Банк» (№), АО «Почта Банк» (№), ПАО «Сбербанк России» (№), ООО «Филберт» (№) о распределении задолженности между кредиторами - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Дзержинский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья п/п Родина Р.Э. 

Копия верна:

Судья Родина Р.Э.