Дело № 2-488/2024г

24RS0057-01-2024-000230-87 

Р Е Ш Е Н И Е

 (заочное)

Именем Российской Федерации

г. Шарыпово 13 мая 2024 года

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе: 

председательствующей судьи Тупаленко В.М., 

при секретаре судебного заседания Мартюшевой М.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (с учетом уточнений) в размере 131 994 рублей 47 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 839 рублей 89 копеек, обращении взыскания на предмет залога транспортное средство: марки 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, красного цвета, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 160 578 рублей 22 копейки, способ реализации с публичных торгов, вернуть излишне уплаченную государственную пошлину в размере 8024 рублей 15 копеек.

Требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям, которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 319881,18 рублей под 16,9 % годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, красного цвета, VIN №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на 02.02.2024г. суммарная продолжительность просрочки составляет 398 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.03.2021г. на 02.02.2024г. суммарная продолжительность просрочки составляет 380 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 373 772,66 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 131 994,47 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 116 287,76 рублей; просроченные проценты- 4846 рублей 22 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду- 1249 рубля 49 копеек, неустойка на остаток основного долга - 7400 рублей 86 копеек, неустойка на просроченную ссуду- 1465 рублей 14 копеек, комиссия за смс-информирование-745 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

При рассмотрении дела представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебные повестки, направленные по адресу указанному в исковом заявлении, совпадающим с адресом регистрации (согласно адресной справки) 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес> возвращены почтовым отделением в связи с истечением срока хранения. 

Из отметок на почтовом отправлении следует, что ответчику неоднократно, оставлялись извещения о поступлении судебной корреспонденции, однако в почтовое отделение он не явился.

Представитель третьего лица АО «Мет Лайф» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. 

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещалась надлежащим образом, конверт вернулся с отметкой истек срок хранения. 

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ обязывает заёмщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст.329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, согласно п.4.1. заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 просил рассмотреть заявление как его предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога транспортного средства в рамках Договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях Договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога ТС будет являться направление банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 320 000 рублей.

Согласно заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условий договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор № лимитом кредитования 319 881 рублей 18 копеек, на срок 60 месяцев, 1827 дней, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, под 16,9 % годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования. Наличие льготного периода кредитования определяется Тарифами банка.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита общее количество платежей 60, минимальный обязательный платеж (МОП)- 7928 рублей 48 копеек. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. Периодичность оплаты МОП-ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Согласно п.10 дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ в связи с заменой предмета залога, следует, что залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка: 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, красного цвета, кузов № не установлен, VIN №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серия № №.

В соответствии со ст.12 ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки указан 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 подписал заявление на включение его в Программу добровольного группового страхования, согласно которого, он понимает и соглашается, что, подписав настоящее заявление, он будет застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» по указанной ниже Программе страхования с учетом соответствия критериям принятия на страхование.

Согласно п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в срок, установленный Договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Согласно п.6.1. Общих условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно п.п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать. 

Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Уведомление о возникновении права залога на автомобиль 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, красного цвета, кузов № не установлен, VIN №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серия № № зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, размещенном на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", ДД.ММ.ГГГГ за №. 

Согласно п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" реализация заложенной вещи, обращение взыскания на которую произведено в судебном порядке, осуществляется по общему правилу путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном статьей 350.2 ГК РФ для движимых вещей, статьей 449.1 ГК РФ, статьей 56 Закона об ипотеке - для недвижимого имущества и законодательством об исполнительном производстве.

Согласно п.8.14.9. Общих условий Договора потребительского кредита по залогу транспортного средства если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц-на 7 %, за второй месяц-на 5%, за каждый последующий месяц на 2%. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9. Общих условий Договора потребительского кредита по залог транспортного средства, с применением к ней 49,82%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 160 578 рублей 22 копейки. 

Согласно сведений автоматизированной базы данных ФИС ГИБДД-М автомобиль 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, красного цвета, кузов № не установлен, VIN №, регистрационный знак № паспорт транспортного средства серия № № принадлежит ФИО1 с 25.04.2020г. по настоящее время.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, заемщиком, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, производились несвоевременно и не в полном объеме.

Последний платеж произведен в ноябре 2023г. в дальнейшем платежи не поступали. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору, составляет 131 994 рублей 47 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 116 287 рублей 76 копеек; просроченные проценты- 4846 рублей 22 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду- 1249 рублей 49 копеек, неустойка на остаток основного долга- 7 400 рублей 86 копеек, неустойка на просроченную ссуду- 1465 рублей 14 копеек, комиссия за смс-информирование - 745 рублей.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, поскольку произведен в соответствии с условиями договора займа и ст.819 ГК РФ, ответчиком не оспаривается.

Ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. Указанные требования ответчиком не выполнены. 

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств ответчиком ФИО1, что дает право истцу на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки.

Кроме того суд приходит к выводу, что в связи с не исполнением ФИО1 обеспеченного залогом обязательства по оплате кредита, требование истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль

марки: 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, красного цвета, кузов № не установлен, VIN №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серия № № путем его продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено в суд доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, связанных со своевременной выплатой денежных средств.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 9 839,89 рублей, понесенные истцом при подаче искового заявления, подтверждающиеся платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В силу ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой. 

При подаче искового заявления истец, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, уплатил государственную пошлину в суд в размере 17 864 рублей 04 копейки, тогда как следовало уплатить в размере 9 839,89 рублей, в связи с чем излишне уплаченная государственная пошлина в размере 8024 рублей 15 копеек подлежит возврату ПАО «Совкомбанк».

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд –

Решил:

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ серия № № дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумме 131 994 (сто тридцать одна тысяча девятьсот девяносто четыре) рубля 47 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 116 287 (сто шестнадцать тысяч двести восемьдесят семь) рублей 76 копеек, просроченные проценты- 4 846 (четыре тысячи восемьсот сорок шесть) рублей 22 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду- 1249 (одна тысяча двести сорок девять) рублей 49 копеек, неустойка на остаток основного долга 7 400 (семь тысяч четыреста) рублей 86 копеек, неустойка на просроченную ссуду- 1465 (одна тысяча четыреста шестьдесят пять) рублей 14 копеек, комиссия за смс-информирование-745 (семьсот сорок пять) рублей, возврат государственной пошлины - 9 839 (девять тысяч восемьсот тридцать девять) рублей 89 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, красного цвета, кузов № не установлен, VIN №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серия № №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 160 578 (сто шестьдесят тысяч пятьсот семьдесят восемь) рублей 22 копейки.

Возвратить ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН № излишне уплаченную государственную пошлину по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8024 (восемь тысяч двадцать четыре) рубля 15 копеек.

Ответчик вправе подать в Шарыповский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: В.М. Тупаленко 

Мотивированное решение изготовлено: 20 мая 2024 года.