Дело № 2-1426/2021;

УИД 54RS0018-01-2021-001726-69;

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2021 года гор. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Тупикиной А.А.,

При секретаре Ермак И.В., 

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с наследников умершего заемщика ФИО3 изъяты – ФИО1, ФИО2, солидарно, задолженности по кредитному договору. 

Свои требования мотивировал тем, что Дата между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 изъяты был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) Номер. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме ФИО3 изъяты с процентной ставкой ФИО3 изъяты годовых, сроком на ФИО3 изъяты. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: "Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

По состоянию на Дата общая задолженность Ответчика перед Банком составляет ФИО3 изъяты из них:

- просроченная ссуда – ФИО3 изъяты

- просроченные проценты – ФИО3 изъяты

- проценты по просроченной ссуде – ФИО3 изъяты

- неустойка по ссудному договору – ФИО3 изъяты

- неустойка на просроченную ссуду – ФИО3 изъяты

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Дата ФИО3 изъяты умерла, в связи, с чем Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Дата ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица Дата ОГРН Номер

Дата полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, поскольку полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, который исчисляется со дня смерти наследодателя. Также указал, что он единственный наследник, принявший наследство после смерти супруги ФИО3 изъяты

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась судом по адресу регистрации по месту жительства, судебная повестка возвращена с отметкой почтового отделения связи «Истек срок хранения».

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, самостоятельно используют принадлежащие им процессуальные права и обязанности, и должны использовать их добросовестно.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата Номер разъяснено, что ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ (пункт 1) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

По смыслу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата Номер "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

С учетом изложенного суд считает ответчика ФИО2 извещенной о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом и возможным рассмотрение дела в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, оценив исследованные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.ч.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что Дата между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 изъяты был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) Номер. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме ФИО3 изъяты с процентной ставкой ФИО3 изъяты годовых, сроком на ФИО3 изъяты Указанный договор был заключен на основании одобрения (принятия) Банком предложений, изложенных в заявлении клиента, который согласился получить кредит на условиях истца, изложенных в Условиях кредитования, что подтверждается заявлением-офертой на кредитное обслуживание (ФИО3 изъяты

Согласно п. 14 кредитного договора заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.36).

Договор между истцом и ответчиком заключен в форме, предусмотренной ст. 820 ГК РФ для данного вида договора, с определением всех его существенных условий, предусмотренных законом.

Факт предоставления истцом денежных средств в размере ФИО3 изъяты подтверждается выпиской по счету (ФИО3 изъяты).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, сумма минимального обязательного платежа установлена в размере ФИО3 изъяты Срок оплаты – ежемесячно по 08 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее Дата в сумме ФИО3 изъяты

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Вместе с тем, принятые на себя обязательства ответчик должным образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету заемщика (ФИО3 изъяты).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, в соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от Дата Номер «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 кредитного договора) (ФИО3 изъяты).

Согласно представленному истцом расчету исковых требований по состоянию на Дата общий размер задолженности составляет ФИО3 изъяты из них: просроченная ссуда – ФИО3 изъяты просроченные проценты – ФИО3 изъяты проценты по просроченной ссуде – ФИО3 изъяты неустойка по ссудному договору – ФИО3 изъяты; неустойка на просроченную ссуду – ФИО3 изъяты

Расчет размера задолженности по кредиту, размер исчисленных процентов, неустойки, исследовался в процессе судебного разбирательства, является правильным. Ответчиком контррасчет не представлен.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Дата ФИО3 изъяты умерла (ФИО3 изъяты).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1153 ГК РФ установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, например: вступил во владение наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции Пленума Верховного Суда РФ, указанной в п. 28 Постановления от Дата Номер «О судебной практике по делам о наследовании» круг наследников по закону установлен статьями 1142 - 1145, 1147, 1148 и 1151 ГК РФ. Отношения, влекущие призвание к наследованию по закону, подтверждаются документами, выданными в установленном порядке. 

В п. 60 указанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя. 

Из полученной на судебный запрос информации от нотариуса нотариального округа г. Искитима и Искитимского района Новосибирской области ФИО3 изъяты следует, что единственным наследником к имуществу ФИО3 изъяты является супруг наследодателя ФИО1, Дата года рождения. Состав наследственного имущества: 1/2 доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

Адрес>; кадастровая стоимость указанной квартиры на дату смерти наследодателя составляет ФИО3 изъяты 

Таким образом, единственным наследником, принявшим наследство после смерти Заемщика ФИО3 изъяты является ФИО1 в размере ФИО3 изъяты

Таким образом, с учетом того, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному обязательству наследодателя ФИО3 изъяты, то с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО3 изъяты, с ответчика ФИО2 удовлетворению не подлежат, поскольку ФИО2 не относится к числу наследников, принявших наследством после смерти заемщика ФИО3 изъяты

ФИО3 изъяты заключала договор страхования жизни и здоровья. Однако в выплате страхового возмещения было отказано, поскольку смерть ФИО3 изъяты не была признана страховым случаем (ФИО3 изъяты).

Ответчиком ФИО1 было заявлено о применении срока исковой давности.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

По правилам п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

При этом пунктом 2 статьи 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

В пунктах 11, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата Номер (ред. от Дата) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания. При этом по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку наследодатель на момент смерти имел перед банком кредитные обязательства, банк вправе требовать взыскания его долга с наследников, принявших его наследство в пределах стоимости унаследованного имущества. Наследство заемщика ФИО3 изъяты, как уже было указано выше, принял ответчик ФИО1, стоимость наследственного имущества превышает размер долга наследодателя. 

Из материалов дела следует, что обязанность по возврату кредита и процентов за пользование кредитом определена путем внесения ежемесячных платежей в размере по ФИО3 изъяты что следует из условий кредитного договора. Количество процентных периодов определено 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа Дата, последнего – Дата.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, исходя из имеющихся в материалах дела доказательств, условий кредитного договора, учитывая, что в возникшем спорном правоотношении срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, суд считает необходимым исчислить срок исковой давности со дня неуплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа. 

Суд учитывает, что исходя из условий кредитного договора, заключенным на 60 месяцев, погашение суммы основного долга, процентов должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей, а также с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности необходимо исчислять применительно к каждому ежемесячному платежу.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по ежемесячным платежам за период Дата по Дата не подлежат. 

Между тем, учитывая, что по остальным платежам, начиная с Дата по Дата, срок исковой давности не пропущен, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований в указанной части.

Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию с ФИО1 в пользу истца составляет по основному долгу: ФИО3 изъяты 

- просроченные проценты – ФИО3 изъяты

- проценты по просроченной ссуде - ФИО3 изъяты

- неустойка на остаток основного долга – ФИО3 изъяты 

- неустойка на просроченную ссуду – ФИО3 изъяты

Таким образом с ФИО1 в пользу ПАО Совкомбанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору Номер от Дата в размере ФИО3 изъяты

С учетом периода просрочки исполнения обязательства, размера задолженности по основному долгу и процентам, судом не усматривается оснований для снижения размера неустойки, которую суд находит соотносимой последствиям нарушенного обязательства.

Дата ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица Дата ОГРН Номер

Дата полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в возврат госпошлины ФИО3 изъяты 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата в размере ФИО3 изъяты из которых: основной долг - ФИО3 изъяты просроченные проценты – 17647ФИО3 изъяты проценты по просроченной ссуде - ФИО3 изъяты неустойка по ссудному договору – ФИО3 изъяты неустойка на просроченную ссуду – ФИО3 изъяты

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возврат госпошлины ФИО3 изъяты

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено Дата.

Председательствующий подпись А.А. Тупикина