Гражданское дело №2-190/2025

УИД 09RS0007-01-2025-000021-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 апреля 2025 года ст. Зеленчукская, КЧР

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: 

председательствующего судьи Петяшина А.А.,

при секретаре судебного заседания Згонниковой Л.В.,

с участием представителя истца ПАО Сбербанк ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Карачаево-Черкесского отделения № к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении договора, а также по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования ФГКУ « Росвоенипотека » к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Карачаево-Черкесского отделения № обратилось в Зеленчукский районный суд с исковым заявлением к ФИО3, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 446 782,36 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 468 рублей, обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на жилой дом по адресу: 

<

адрес>, площадью 150,9 кв.м., кадастровый №; земельный участок по адресу: 

<

адрес>, площадью 1500+/-14..Кадастровый №, определив способ реализации с публичных торгов по залоговой стоимости 2844 000 рублей, а так же расторгнуть кредитный договор №.

В обоснование иска представитель истца указывает, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало ипотечный кредит ФИО3 в сумме 1814 864, 80 рублей на срок 234 месяцев под 9,3% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости по адресу: жилой дом, 

<

адрес>. Площадь 1500+/-14. Кадастровый №. Ипотека в силу закона.

Земельный участок по адресу: 

<

адрес>, площадью 1500+/-14..Кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно: 

жилой дом, 

<

адрес>. Площадь 1500+/-14. Кадастровый №. Ипотека в силу закона.

Земельный участок по адресу: 

<

адрес>, площадью 1500+/-14..Кадастровый №. Ипотека в силу закона. 

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. I Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п. 7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 12% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

«Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по 1-ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1446 782,36 руб., в том числе: просроченные проценты – 82857,11 рублей; просроченный основной долг – 1 355 282,80 рублей; неустойка за неисполнение условий договора- 6 887,50 рублей;неустойка за просроченный основной долг – 1059,49 рублей; неустойка за просроченные проценты –695,46 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредиту а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

В соответствии с условиями кредитной документации (п. 11 кредитного договора) стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 844 000 рублей.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, обратить взыскание на залог, а также расторгнуть Кредитный договор.

В свою очередь третье лицо Федеральное государственное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в процессе рассмотрения дела направило в суд заявление, в котором просило взыскать с ФИО3 (

<

данные изъяты>) в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН 

<

***>) 1 783 585 рублей. 

Взыскание произвести в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно: жилой дом, 

<

адрес>. Площадь 1500+/-14. Кадастровый №. Ипотека в силу закона.

Земельный участок по адресу: 

<

адрес>, площадью 1500+/-14..Кадастровый №. Ипотека в силу закона. 

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2 840 000 рублей, а также способ реализации заложенного имущества-продажа с публичных торгов. 

При этом в обоснование требований ссылается на ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Указ Президента РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, Постановление Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и указывает, что ФИО3, являясь участников НИС, воспользовался предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ и приобрел жилой дом с земельным участков в рамках программы «Военная ипотека», расположенный по адресу: 

<

адрес>. С целью реализации своего прав ФИО3 обратился в ПАО «Сбербанк России» участвовавшей в программе ипотечного кредитования военнослужащих за получением ипотечного кредита и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа, предусмотренного ст. 11 ФЗ. На основании п.2 ст. 14 ФЗ от. 12.2021 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО3 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному от ДД.ММ.ГГГГ № предоставленного ПАО «Сбербанк России» для приобретения в собственность ФИО3 жилого помещения расположенного по адресу: 

<

адрес> и земельного участка по адресу: 

<

адрес>, площадью 1500+/-14..Кадастровый №. договорной стоимостью 2 840 000 (два миллиона восемьсот сорок тысяч) рублей; на погашение обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения учтенных на именном накопительном счете ФИО3. 

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2 поддержал исковое заявление по изложенным в нем основаниям, дополнив тем, что банк не возражает относительно требований ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ Однако на основании ч.4 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке» требования ФГКУ «Росвоенипотека» в части обращения взыскания на заложенное имущество могут быть удовлетворены только после удовлетворения требований первоначального кредитора залогодержателя -ПАО «Сбербанк России».

Ответчик ФИО3 надлежаще извещенный о времени месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не известил, конверт возвратился обратно в суд с отметкой «Истек срок хранения».

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, в деле имеется их письменное ходатайство о проведении судебных заседаний в отсутствие представителя третьего лица. 

На основании ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, дав оценку всем представленным в материалы дела доказательствам по правилам ст. 67 ГПК РФ суд приходит к следующему. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В соответствии с частью 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Статьей 810 ГК РФ частью 1 установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Часть 2 этой же статьи устанавливает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачивается ежемесячно до дня возврата суммызайма. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа. Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Военная ипотека - Приобретение готового жилья» в сумме 1814 864,79 руб. на приобретение объекта недвижимости: жилого дом и земельного участка расположенных по адресу: 

<

адрес>, под 9,30% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его подписания. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: жилого дома и земельного участка расположенных по адресу: 

<

адрес> «а»: в силу закона и условиями Кредитного договора (п.7 и п.9 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривалось ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. 

В ходе рассмотрения дела установлено, что ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, кредитные средства в размере 1 814 864,79 руб. были перечислены истцом на счет по вкладу ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Факт получения кредита и его размер ответчиком не оспаривается.

Условием Кредитного договора (п.7 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривалось ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора ФИО1 ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредита средствами не производятся. Согласно п.13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивают Кредитору неустойку в размере 8,5% от суммы просроченного платежа период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что в настоящее время у ответчика ФИО3 образовалась просроченная задолженность, что дает право ПАО «Сбербанк России» обратиться в суд с требованием о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, начисленным процентам, пене.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 по кредитному договору составляет 1446 782,36 руб., в том числе: просроченные проценты – 82857,11 рублей; просроченный основной долг – 1 355 282,80 рублей; неустойка за неисполнение условий договора- 6 887,50 рублей;неустойка за просроченный основной долг – 1059,49 рублей; неустойка за просроченные проценты –695,46 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. В соответствии с н.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования. Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предоставленный ПАО «Сбербанк России» проверен судом, арифметических ошибок не содержит. Представленный ПАО «Сбербанк России» расчет не оспорен ответчиком, иного расчета задолженности суду не представлено.

В нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств исполнения обязательств по кредитному договору 1655172 от ДД.ММ.ГГГГ в большем, чем это указывает ПАО «Сбербанк России» размере.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО3 не надлежащим образом исполняет обязанность по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и уплате процентов, требования ПАО «Сбербанк России» о досрочном взыскании задолженности с ФИО3 обоснованы, соответствуют правам кредитора, перечисленных в договоре, ч.2 ст.811 ГК РФ и подлежат удовлетворению.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» обращался в досудебном порядке к ответчику с требованием о расторжении кредитного договора, что подтверждается представленными в дело доказательствами (л.д. 38-39). Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, допущенное нарушение носит значительный характер, следовательно, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению. Также в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору 1655172 от ДД.ММ.ГГГГ ответчик предоставил кредитору ПАО «Сбербанк России» в залог (ипотеку) объект недвижимости – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>.Запись в ЕГРП: в силу закона. В соответствии с условиями Кредитного договора предмет залога обеспечивают исполнение обязательств заемщика ФИО3 принятых им по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании установлено, что ипотека в соответствии с требованиями параграфа 3 главы 23 ГК РФ и ФЗ № «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г., зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области в установленном порядке, что подтверждается Сведениями об основных характеристиках объекта недвижимости (л.д.26-35). В судебном заседании установлено, что на момент рассмотрения дела в суде в предмет залога - объект недвижимости - жилой дом по адресу: 

<

адрес>, площадью 150,9 кв.м. с кадастровым номером №; земельный участок по адресу: 

<

адрес>, площадью 1500+/-14 с кадастровым номером №, принадлежит ФИО3

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату займа, займодавцу предоставлено законом право требовать обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения за счет стоимости этого имущества его требований.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. В соответствии с п.1.ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГг. N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. В силу п.1 ст.50 вышеуказанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержателем является ПАО «Сбербанк России».Согласно ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке» установлены основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. В судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО3 своих обязательств по кредитному договору, допущенное нарушение носит значительный характер, следовательно, требования об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 4 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N102-ФЗ "Об ипотеке (залог недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ (п.11) стороны установили, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости Объекта недвижимости. Залоговая стоимость в размере 2 844000 ( два миллиона восемьсот сорок четыре тысячи) руб. (определена на основании Отчета об оценке №)-101221-ДВ/1(лд.36). Суд, полагает возможным определить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества, в размере установленном сторонами 2844000 ( два миллиона восемьсот сорок четыре тысячи) руб..

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Материалы дела содержат платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9) на сумму 49 468 руб. об уплате истцом госпошлины. 

Пленум Верховного Суда РФ в абз.2 п.5 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснил, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке. Расходы ПАО «Сбербанк России» по оплате госпошлины подтверждены платежным поручением и подлежат взысканию с ответчика ФИО3 в пользу истца в силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ в размере 49468 руб.. Рассматривая исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО3 суд приходит к следующему. 

При рассмотрении дела судом установлено, что на основании п.2 ст.14 ФЗ № ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся:

для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № предоставленного ПАО «Сбербанк России», для приобретения в собственность Ответчиком жилого дома расположенного по адресу: 

<

адрес> общей площадью 150,9 кв.м., кадастровый № на земельном участке общей площадью 1500 кв.м. с кадастровым номером 09:06:0040209:12, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 1025 135рублей.- на погашение первоначального взноса в целях приобретения в собственность заемщика.

Жилой дом, расположенный по адресу

<

адрес> общей площадью 150,9 кв.м., кадастровый № на земельном участке общей площадью 1500 кв.м. с кадастровым номером №, приобретались с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считались находящимися одновременно в залоге у ФГКУ «Росвоенипотека» и у ПАО «Сбербанк России» с даты государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество. В связи с этим требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России». Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по КЧР. В соответствии с п.п. 5-7 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

В соответствии с п.2 ст.15 Федерального закона при досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2и4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. При этом в случае увольнения участников накопительно-ипотечной системы с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 53-ФЗ "О воинской обязанности и военной службе", начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу. Согласно п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка Задолженности проценты по ставке, установленной Договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника НИС с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно п.7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС. В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом. В соответствии с п.8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным/ федеральным органом именного накопительного счета является исключение, военнослужащего из реестра участников НИС. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» об увольнении ФИО3 полученных из Главного управления кадров Министерства Обороны РФ, платежи для погашения обязательств по кредиты приостановлены с ДД.ММ.ГГГГ по поступления официальных сведений из регистрирующего органа. 

Последний платеж осуществлен был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.74 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом.

Уведомления об увольнении с военной службы от ФИО3 в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступало.

Ответчик ФИО3 в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств исполнения своих обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу суду не предоставил. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по ЦЖЗ ФИО3 составляет 1 783 585 руб. 76 коп. для оплаты первоначального взноса при приобретении жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту Участника системы (дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ). 

Суд полагает, что требования истца ФГКУ «Росвоенипотека» к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности по ЦЖЗ в размере 1 783 585 руб. 76 коп законны, в силу чего подлежат удовлетворению в полном объеме. В соответствии с п. 5 ст. 54.1. ФЗ Об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. На основании ст.ст. 46, 50 ФЗ «Об ипотеке», п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации. В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке», до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке, того же имущества. 

Поскольку жилой дом и земельный участок приобретались с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, то они считаются находящимися одновременно в залоге у ПАО «Сбербанк России» и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Разрешая требования ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, руководствуясь положениями статей 334, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", приходит к выводу о том, что требования об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежат удовлетворению, поскольку в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки (залога недвижимости), для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, в соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено.

Суд приходит к выводу о том, что подлежат удовлетворению требования ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на имущество, заложенное по целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих от ДД.ММ.ГГГГ - жилого дома расположенного по адресу: 

<

адрес> общей площадью 150,9 кв.м., кадастровый № на земельном участке общей площадью 1500 кв.м. с кадастровым номером 09:06:0040209:12, ввиду неисполнения заемщиком ФИО3 в добровольном порядке обеспеченного залогом обязательства, путем продажи залогового имущества с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 844 000 руб. (цена установлена ПАО Сбербанк).

При этом требования ФГКУ «Росвоенипотека» должны быть удовлетворены из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований ПАО Сбербанк.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных издержек удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3; Взыскать с ФИО3 (

<

данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН:

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 446 782 рубля 36 копейки, в том числе:

просроченные проценты 82 857,11 рублей; 

просроченный основной долг 1 355 282,80 рублей; 

неустойка за неисполнение договора 6 887,50 рублей; неустойка за 

просроченный основной долг 1 059,49 рублей; 

неустойка за просроченные проценты 695,46 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанка расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 468 рублей 00 копеек.

Исковые требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО3 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (паспорт 

<

...> ИНН 

<

***>) в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН 

<

***>) сумму задолженности в размере 1 783 585 (один миллион семьсот восемьдесят три тысячи пятьсот восемьдесят пять) рублей.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк, а также в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в пределах взысканных сумм на жилой дом по адресу: 

<

адрес>, КН: №; земельный участок по адресу: 

<

адрес> «а», КН: № являющееся предметом залога в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №.

Требования Российской Федерации в лице ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк».

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов. 

Установить начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: 

<

адрес> «а» в размере 2 844 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Зеленчукский районный суд КЧР в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда КЧР в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 7 мая 2025 года.

Судья А.А. Петяшин