Дело № 2-1611/2017

9 августа 2017 года

г. Котлас

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Шиляковой Н.В.,

при секретаре Филипьевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 9 августа 2017 года в г. Котласе гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от __.__.__ № в размере .... рублей. В обоснование требований указано на неисполнение заемщиком ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

В ходе судебного разбирательства истец требования увеличил, просил взыскать с ФИО1 задолженность в размере .... руб. .... коп., из них: сумма срочного основного долга .... руб. .... коп., сумма просроченного основного долга .... руб. .... коп., сумма срочных процентов .... руб. .... коп., сумма просроченных процентов .... руб. .... коп., сумма процентов на просроченный основной долг .... руб. .... коп., штрафные санкции на просроченный платеж .... руб. .... коп.

В судебное заседание представитель истца Банка не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на требованиях настаивал по доводам искового заявления.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, поскольку вина ответчика в нарушении графика погашения кредита отсутствует, а, следовательно, не имеется оснований для досрочного взыскания сумм основного долга и процентов за пользование заемными средствами. Согласно п.п.3.1.1 кредитного договора заемщик обязался до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с февраля .... года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанном в графике платежей (приложение №), который является неотъемлемой частью договора. В данном случае не исполнение ответчиком своих обязательств связано с невозможностью производить своевременно платежи по кредиту из-за закрытия пунктов приема платежей (кассы Банка) и отсутствия у них сведений об изменившихся после отзыва лицензии у Банка реквизитах и иных способов оплаты, следовательно, имеет место просрочка кредитора, а не должника. 

Рассмотрев исковое заявление, выслушав явившихся лиц, свидетеля, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что __.__.__ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме .... рублей на срок .... месяца с даты фактической выдачи кредита с уплатой процентов за пользование кредитом .... % в день, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

По условиям договора возврат заемных денежных средств должен осуществляться ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком платежей (ежемесячные взносы в размере .... руб., последний взнос .... руб. .... коп.) не позднее 20 числа каждого месяца.

Согласно пункту 4.2 договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее .... рублей за каждый факт просрочки.

Согласно п.5.2 кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1) на срок более 10 календарных дней.

Ответчик с условиями кредитного договора и графиком платежей ознакомлен.

Истец обязательство по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом.

Ответчик до августа .... года исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов на него в соответствии с графиком платежей, после чего платежи перестал вносить. В обоснование причин образования задолженности сторона ответчика указывает на отсутствие информации об изменении предусмотренного договором порядка исполнения обязательств по договору в связи с отзывом лицензии и признании банкротом.

Согласно расчету Банка, возражений по которому ответчик не заявил и свой расчет задолженности не представил, задолженность по договору по состоянию на __.__.__ составляет .... руб. .... коп., из них: сумма срочного основного долга .... руб. .... коп., сумма просроченного основного долга .... руб. .... коп., сумма срочных процентов .... руб. .... коп., сумма просроченных процентов .... руб. .... коп., сумма процентов на просроченный основной долг .... руб. .... коп., штрафные санкции на просроченный платеж .... руб. .... коп.

Требование кредитора о погашении задолженности от __.__.__, в котором указывались также и реквизиты для перечисления денежных средств в счет погашения образовавшейся задолженности, заемщиком не исполнено, ни одного платежа до настоящего времени не произведено, что следует расценивать как нарушение должником условий кредитного договора.

Как ранее указывалось, согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из указанных норм права следует, что именно на должнике, а не на кредиторе лежит первичная обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер по исполнению обязательства.

Предполагается, что в случае возникновения обстоятельств, находящихся вне контроля должника и препятствующих исполнению им обязательства, он освобождается от ответственности, если у него отсутствует возможность принять разумные меры для устранения таких обстоятельств.

В соответствии со статьей 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности, в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства (пункт 2 статьи 327 ГК РФ).

Данная норма позволяет должнику исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у банка кредитора, чтобы не допустить просрочку исполнения, то есть преодолеть возникшее препятствие, однако должник не воспользовался указанной возможностью без каких-либо разумных причин.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой долга по кредитному договору и процентов за пользование заемными средствами.

Следовательно, требования истца о взыскании основного долга и процентов в сумме .... руб. .... коп. ( .... + .... + .... + .... + ....) подлежат удовлетворению.

Доводы стороны ответчика об отсутствии информации о порядке исполнения обязательств по договору в связи с отзывом лицензии и признании Банка банкротом не могут рассматриваться в качестве обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты Банку процентов за пользование заемными денежными средствами, учитывая, что в период времени, за который возникла указанная задолженность, ответчик фактически пользовался предоставленными ему заемными денежными средствами.

Однако суд считает возможным согласиться с доводами стороны ответчика об отсутствии оснований для взыскания пени, обусловленных виновным поведением Банка, не сообщившим заемщику о порядке исполнения обязательств по договору в связи с отзывом лицензии и признании банкротом.

Действительно, приказами Банка России от __.__.__ № ОД-2071 и ОД-2072 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком, функции которой возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно решению Арбитражного суда .... от __.__.__ ОАО КБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом). В отношении АО КБ «Пробизнесбанк» открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Конкурсным управляющим АО КБ "Пробизнесбанк" в силу закона является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда .... от __.__.__ продлен срок конкурсного производства в отношении должника АО КБ «Пробизнесбанк» на 6 месяцев.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

В пункте 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательства» указано, что должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).

Доказательств того, что конкурсным управляющим были предприняты меры по извещению заемщика до мая .... года об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам, истцом не представлено. 

Требование о погашении задолженности с указанием новых реквизитов направлено истцом ответчику __.__.__.

При таких обстоятельствах на основании положений ст. 406 ГК РФ с учетом разъяснений, данных в пункте 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательства», суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика штрафных санкций, начисленных за период времени с __.__.__ по __.__.__ в размере .... руб. .... коп.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере .... рублей.

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании указанных норм права с учетом результатов рассмотрения дела государственная пошлина, подлежащая уплате в связи с увеличением размера исковых требований, подлежит взысканию в доход местного бюджета с ответчика в размере .... руб. .... коп. (.... – ....). 

В связи с тем, что при подаче увеличенных исковых требований государственная пошлина истцом уплачена не была, с истца в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально размеру требований, в удовлетворении которых отказано – .... руб. ((....+.... (госпошлина, подлежащая оплате при увеличении исковых требований на .... руб.))-....).

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору по состоянию на __.__.__ в размере .... рублей .... копеек, из них: сумма срочного основного долга .... руб. .... коп., сумма просроченного основного долга .... руб. .... коп., сумма срочных процентов .... руб. .... коп., сумма просроченных процентов .... руб. .... коп., сумма процентов на просроченный основной долг .... руб. .... коп., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере .... рублей .... копеек.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования «Котлас» государственную пошлину в размере .... рубля.

В удовлетворении требований акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 неустойки в размере .... рублей .... копеек отказать.

Взыскать с акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход бюджета муниципального образования «Котлас» государственную пошлину в размере .... рублей .... копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий Н.В.Шилякова