Дело № 2-2064/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2018 г. г.Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Гонибесова Д.А.

при секретаре Халевинской М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Челиндбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Челиндбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, о солидарном взыскании с ответчиков в свою пользу задолженности по договору потребительского кредита НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 372 176,50 руб., в том числе срочная задолженность 346 000 руб., просроченная задолженность по кредиту 6 750 руб., неуплаченные проценты 18 201,02 руб., неустойка 1 225,48 руб., а также процентов за пользование кредитом по ставке 16,9 % годовых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения за период с ДАТА до дня фактического возврата суммы основного долга по кредиту включительно. 

В обоснование исковых требований указано, что ДАТА между ПАО «Челиндбанк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 400 000 рублей на потребительские цели под 16,9% годовых, сроком по ДАТА Банк выдал кредитные средства заемщику, однако, заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем образовалась задолженность. Исполнение обязательства ФИО1 по кредитному договору обеспечено поручительством ФИО2 по договору поручительства от ДАТА года НОМЕР, согласно которому поручитель принял на себя обязательство отвечать за надлежащее исполнение денежных обязательств из кредитного договора НОМЕР от ДАТА

В ходе судебного разбирательства истец уменьшил исковые требования (л.д. 45), указал, что по состоянию на ДАТА задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА составляет в размере 372 176,50 руб., в том числе срочная задолженность 346 000 руб., просроченная задолженность по кредиту 6 750 руб., неуплаченные проценты 18 201,02 руб., неустойка 1 225,48 руб., которую окончательно просил взыскать солидарно с ответчиков. 

Также просил взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 16,9 % годовых на сумму основного долга по кредиту в размере 352 750 руб. с учетом его фактического погашения за период с ДАТА до дня фактического возврата суммы основного долга по кредиту включительно. 

30 августа 2018 года заявление об уменьшении иска принято к производству суда (л.д. 52).

Представитель истца ПАО «Челиндбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск признала частично, просила учесть при определении размера задолженности платежи, внесенные ей в счет исполнения обязательств по кредитному договору после даты образования задолженности. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом по адресу регистрации.

Заслушав явившегося ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со статьями 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п.1). 

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2).

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДАТА между ПАО «Челиндбанк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 400 000 рублей на потребительские цели под 16,90% годовых, сроком по ДАТА Погашение кредита и процентов по договору производится ежемесячными платежами согласно графику. За нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки (п. 12 Условии договора) (л.д. 12-13, 14).

Обеспечением полного и своевременного исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору является поручительство физического лица ФИО2 по договору поручительства от ДАТА года НОМЕР, которая солидарно с заемщиком отвечает перед Банком за исполнение обязательств по кредитному договору (л.д. 15-16).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставил ФИО1 кредит (л.д. 17), однако, ответчик неоднократно допускал неисполнение обязательств по внесению ежемесячных платежей, оплату производил не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору, ПАО «Челиндбанк» на имя заемщика ФИО1 и поручителя ФИО2, отвечающей по обязательства заемщика солидарно, направил требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок не позднее ДАТА (л.д. 20, 21, 22), которые оставлены ответчиками без удовлетворения.

Поскольку принятые на себя обязательства заемщиком и поручителем не исполняются, то суд приходит к выводу о наличии права истца требовать возврата суммы кредита, процентов и неустойки по договору потребительского кредита НОМЕР от ДАТА с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке.

Согласно дополнительному расчету, представленному банком, по состоянию на ДАТА задолженность заемщика перед банком составила 372 176,50 руб., в том числе срочная задолженность 346 000 руб., просроченная задолженность по кредиту 6 750 руб., неуплаченные проценты 18 201,02 руб., неустойка 1 225,48 руб. (л.д. 47-49).

Ответчиками в период с ДАТА по ДАТА в счет оплаты задолженности по кредитному договору внесено 21 000 руб. (ДАТА – 5 000 руб., ДАТА – 7 000 руб., ДАТА – 9 000 руб.), что подтверждается выпиской по счету заемщика по состоянию на ДАТА и квитанцией НОМЕР от ДАТА

Согласно пункту 20 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Следовательно, внесенные заемщиком платежи в первую очередь задолженность по процентам.

Согласно п.6 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Поскольку у заемщика существует обязанность по оплате процентов за пользование кредитом до дня фактического возврата суммы займа (кредита), имеются основания для взыскания процентов, предусмотренных договором, до полного погашения суммы основного долга. 

Суд также полагает, что проценты по кредиту должны быть определены судом в конкретной форме на дату рассмотрения дела.

Размер процентов по договору потребительского кредита НОМЕР от ДАТА на дату рассмотрения дела (ДАТА) составляет руб. (346 000 + 6750) * 16,9% / 365 * 29 дней = 4736,51 руб.; 4736,51 + 18201,02 руб. = 22 937,53 руб.

Таким образом, размер задолженности по договору потребительского кредита НОМЕР от ДАТА будет составлять 355 913,01 руб., в том числе срочная задолженность 346 000 руб., просроченная задолженность по кредиту 6 750 руб., неуплаченные проценты 1 937,53 руб. (22 937,53 руб. – 21 000 руб. = 1 937,53 руб.), неустойка 1 225,48 руб. 

Размер неустойки (0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки) не превысил размера неустойки, установленного п. 21 ст. 5 данного Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». (20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, т.е. 0,055 % в день).

Следовательно, солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Челиндбанк» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита НОМЕР от ДАТА в размере 355 913 руб. 01 коп., а также проценты за пользование кредитом по ставке 16,9 % годовых на сумму основного долга по кредиту в размере 352 750 руб. с учетом его фактического погашения за период с ДАТА до дня фактического возврата суммы основного долга по кредиту включительно. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации иск может быть предъявлен в суд совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие). Каждый из истцов или ответчиков по отношению к другой стороне выступает в процессе самостоятельно (ч. 3 ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Частью 2 ст. 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации предусмотрено, что государственная пошлина уплачивается плательщиком, если иное не установлено настоящей главой. В случае, если за совершением юридически значимого действия одновременно обратились несколько плательщиков, не имеющих права на льготы, установленные настоящей главой, государственная пошлина уплачивается плательщиками в равных долях.

Следовательно, при взыскании государственной пошлины с нескольких лиц, участвующих в деле, она взыскивается с них в равных долях.

При этом Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации и Налоговым кодексом Российской Федерации солидарное взыскание судебных расходов не предусмотрено. Взыскание государственной пошлины с нескольких лиц, участвующих в деле, производится в равных долях.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 991,67 руб., исходя из размера задолженности 379 166,50 руб., определенной по состоянию на ДАТА

Вместе с тем, согласно выписке по счету после ДАТА и до подачи иска в суд (ДАТА) ответчиками уплачено в счет исполнения обязательств по договору 3 000 руб. (л.д. 50).

Следовательно, размер задолженности на момент предъявления иска должен был составлять 376 166,5 руб. (379 166,50 - 3 000 = 376 166,5).

Таким образом, с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, исходя из размера задолженности 376 166,5 руб., в размере 3480,83 руб. (5200 + ((376 166,5 – 200 000)* 1) / 100 = 6961,66 / 2 = 3 480,83 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» задолженность по договору потребительского кредита НОМЕР от ДАТА в размере 355 913 (триста пятьдесят пять тысяч девятьсот тринадцать) руб. 01 коп., в том числе срочная задолженность 346 000 (триста сорок шесть тысяч) руб., просроченная задолженность по кредиту 6 750 (шесть тысяч семьсот пятьдесят) руб., неуплаченные проценты 1 937 (одна тысяча девятьсот тридцать семь) руб. 53 коп., неустойка 1 225 (одна тысяча двести двадцать пять) руб. 48 коп., а также проценты за пользование кредитом по ставке 16,9 % годовых на сумму основного долга по кредиту в размере 352 750 руб. с учетом его фактического погашения за период с ДАТА до дня фактического возврата суммы основного долга по кредиту включительно. 

Взыскать в равных долях с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 961 (шесть тысяч девятьсот шестьдесят один) руб. 66 коп. по 3 480 (три тысячи четыреста восемьдесят) руб. 83 коп. с каждого.

В удовлетворении остальных требований публичного акционерного общества «Челиндбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд.

Председательствующий