Дело № 2-420/2024

67RS0008-01-2024-000606-93

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 мая 2024 года г.Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Семеновой Е.А.,

при секретаре Слесаревой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 (далее Банк) обратилось в суд с требованием к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в заявлении, что на основании кредитного договора №002 от 22 февраля 2023 года Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок 180 месяцев под 12,7% годовых. Кредит выдавался на приобретение квартиры, общей площадью 42,4 кв.м, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №002. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. По информации Банка, у ответчика произошла смена фамилии со «Степанов» на «Лукаш». В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 22.06.2023 по 12.03.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>; просроченные проценты – 

<

данные изъяты> Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит суд расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 22 февраля 2023 года, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №322446 от 22 февраля 2023 года за период с 22.06.2023 по 12.03.2024 (включительно) в размере 

<

данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 42,4 кв.м, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №002, путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 

<

данные изъяты>

Представитель истца - ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения возражает. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, их достаточность в совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со статьей 45 Конституции Российской Федерации государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом. 

Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. 

В соответствии с ч. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно части 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Пунктом 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ определено, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В силу части 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Материалами дела установлено, что 

<

дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 (Лукаш) ФИО4 заключен кредитный договор №002, по условиям которого ФИО3 предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> на срок 180 месяцев под 12,70% годовых (л.д.34-40). Кредит предоставлялся на приобретение объекта недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>. Кредит «Приобретение готового жилья» предоставлен в соответствии с условиями кредитного договора №002, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, являющихся неотъемлемой частью Договора и размещены на сайте кредитора и в его подразделениях. 

Также, 

<

дата> между продавцами Семеновой Е.А., ФИО6, ФИО7 и покупателем ФИО3 заключен договор купли-продажи квартиры, общей площадью 42,4 кв.м, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №002, стоимостью 

<

данные изъяты> (л.д.64-65). Ипотека зарегистрирована Управлением Росреестра по Смоленской области (л.д.55-59). 

Денежные средства по кредитному договору №002 от 

<

дата> в размере 

<

данные изъяты> перечислены на счет №002, открытый на имя ответчика, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского займа (л.д.54). 

Согласно представленной копии формы №002-П из ОВМ МО МВД России «Ярцевский» Смоленской области по запросу суда, ФИО5, 

<

дата> года рождения, сменил фамилию на «Лукаш» в связи с заключением 

<

дата> брака с ФИО8, паспорт на имя ФИО1 выдан 

<

дата> (л.д.119). 

В соответствии с п.п.3.1, 3.2, 3.3 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующей платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (л.д.12-31).

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Согласно пункту 7 Индивидуальных условий, платежной датой определено – 27 число месяца, начиная с 

<

дата>, платежи в соответствии с графиком платежей (л.д.33,41-45).

Пунктом 3.4 Общих условий кредитования и п.13 Индивидуальных условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В нарушение условий кредитного договора погашение задолженности по кредиту и процентов по нему производится заемщиком ФИО9 несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж был произведен 

<

дата>, что подтверждается расчетом задолженности, информацией о движении денежных средств (л.д.66, 67-74) и не оспаривалось ответчиком.

В связи с возникновением задолженности по указанному выше кредитному договору ответчику ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и расторжении договора (л.д.75), однако никаких действий по погашению задолженности ответчик не предпринял. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком в течение длительного времени не выполняются условия заключенного им с истцом кредитного договора, а размер образовавшейся задолженности составляет 

<

данные изъяты>, суд приходит к выводу о том, что ответчик существенным образом нарушил условия кредитного договора, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора №002 от 

<

дата> подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Как установлено судом, задолженность ответчика по кредитному договору №002 от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> (включительно) составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>; просроченные проценты – 

<

данные изъяты> (л.д.66, 67-74).

Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, установленном кредитным договором. Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен.

До настоящего времени задолженность ФИО1 не погасил.

Таким образом, поскольку ответчик своевременно своих обязательств по возврату денежных средств не выполнил, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. 

Согласно кредитному договору №002 от 

<

дата>, надлежащее исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом недвижимого имущества - квартирой общей площадью 42,4 кв.м, находящейся по адресу: 

<

адрес>. 

Ипотека зарегистрирована в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области 

<

дата>. 

Учитывая, что правоотношения сторон возникли с момента заключения кредитного договора, содержащего условия об ипотеке, к правовому регулированию вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит применению гражданское законодательство, действовавшее на момент возникновения правоотношения. 

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда Гражданским кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. 

Согласно ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. 

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношения - заключения договора, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. 

Согласно частей 1, 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. 

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). 

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. 

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. 

Исходя из изложенных правовых норм, обстоятельств дела, учитывая, что ответчиками допущена просрочка уплаты ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, а также то, что платежи по договору не производятся, суд приходит к выводу, что, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению. 

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных законом об ипотеке и подлежащих применению к правоотношениям сторон, возникшим по кредитному договору 

<

***> от 22.02.2023, по делу судом не установлено. 

Согласно пункту 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. 

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. 

Согласно пункту 11 индивидуальных условия кредитного договора 

<

***> от 22.02.2023, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Рыночная стоимость залогового объекта недвижимости – квартиры, общей площадью 42,4 к.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет, согласно заключению оценщика, 

<

данные изъяты> (л.д.60-63).

Истец просит установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 

<

данные изъяты>

Учитывая, что залоговая стоимость квартиры сторонами согласована, а ответчиком не заявлено возражений относительно установленной стоимости, то суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, общей площадью 42,4 кв.м, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №002, в размере 

<

данные изъяты>

Учитывая, что задолженность ответчика составляет 

<

данные изъяты>, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, то основания, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч.2 ст.348 ГК РФ отсутствуют. В этой связи заявленные требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №002, принадлежащую ФИО9, подлежит удовлетворению, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную цену продажи 

<

данные изъяты>

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как усматривается из материалов дела, ПАО Сбербанк при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>

Поскольку заявленный ПАО Сбербанк иск удовлетворен в полном объеме, а ответчик не освобожден от уплаты государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в указанном размере. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 22.02.2023, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 (Лукаш) ФИО4.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору №002 от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> (включительно) в размере 

<

данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, а всего 

<

данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога: квартира, общая площадь 42,4 кв.м, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №002, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности ФИО2 (Лукаш) ФИО4.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий судья Е.А. Семенова 

Мотивированное решение суда изготовлено 17.05.2024