Дело № 2-7117/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Краснодар 24 июля 2019 г.

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе

председательствующего Краснопеева А.В.,

при секретаре Суховерховой В.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО) (далее ПАО АКБ «Связь-Банк») обратился в Первомайский районный суд г. Краснодара с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования иска мотивированы тем, что 24.01.2017 между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 653026 руб., сроком на 300 месяцев, до 24.11.2041 под 14 % годовых при уплате страховой премии и 16% годовых при отсутствии уплаты страховой премии. Кроме того, в соответствии с п.2.4. Кредитного договора, заемщик предоставил банку в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог право требования участника долевого строительства, вытекающее из Договора участия в долевом строительстве. Однако в нарушение условий договора и норм действующего законодательства ответчиком было допущено неоднократное нарушение принятых на себя обязательств. В связи с чем, 09.04.2019 ПАО АКБ «Связь-Банк» потребовал от заемщика досрочного погашения задолженности, о чем известил его требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении договора. Требования ПАО АКБ «Связь-Банк» до настоящего момента ответчиком не исполнено. По состоянию на 13.05.2019 ФИО2 имеет задолженность по кредитному договору № от 24.01.2017 в размере 731612,86 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 647869,23 руб., задолженность по просроченным процентам – 80876,45 руб., неустойка за просрочку погашения процентов – 2802,44 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 64,74 руб. На основании изложенного, ПАО АКБ «Связь-Банк» просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 24.01.2017 в размере 731612,86 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 647869,23 руб., задолженность по просроченным процентам – 80876,45 руб. с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 647869,23 руб. начиная с 14.05.2019 по дату фактического возврата кредита включительно, неустойка за просрочку погашения процентов – 2802,44 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 64,74 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16516,13 руб. А также обратить взыскание на предмет залога право требования ФИО2 к застройщику по договору долевого участия в строительстве № от 24.01.2017, на строительство на земельном участке с кадастровым номером: №, строительный адрес: 

<

адрес> объект недвижимости со следующими характеристиками: однокомнатная квартира, общей площадью 40,65 кв.м., на 7 этаже, определив начальную продажную стоимость заложенного имущественного права в размере 1298174,82 руб. 

В судебном заседании представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» в ФИО1, действующая на основании доверенности, настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме, просила иск удовлетворить. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о месте и времени рассмотрения дела, о причинах неявки не сообщила, заявлений или ходатайств об отложении судебного заседания в адрес суда от ответчика не поступало.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ «О сроках рассмотрения судами Российской Федерации уголовных, гражданских и дел об административных правонарушениях» от 27.12.2007 № 52 предусмотрено, что в соответствии с п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу ч. 4 ст. 15 Конституции РФ составной частью правовой системы Российской Федерации, предусмотрено, каждый в случае спора о гражданских правах и обязанностях или предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое и публичное разбирательство в разумный срок и беспристрастным судом, созданным на основании закона. С учетом требований данной нормы, а также положений п.3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах уголовные, гражданские дела и дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел. 

На основании ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Принимая во внимание изложенное, а также учитывая отсутствие доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки ответчика в судебное заседание, сроки рассмотрения гражданских дел, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства в результате исследования и оценки собранных доказательств в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, считает, что иск предъявлен обоснованно и подлежит удовлетворению в полном объеме заявленных требований по следующим основаниям. 

Исходя из положений ст.ст. 420, 421, 423, 425, 432 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 24.01.2017 между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, истец выдал заемщику кредитные денежные средства в размере 653026 руб., на срок 300 месяцев под 15,701 % годовых (л.д. 51-75). 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 24.01.2017 в договоре содержатся условия о договоре залога, предметом которого является передача в залог ПАО АКБ «Связь-Банк» права требования ФИО2 к застройщику по договору долевого участия в строительстве № от 24.01.2017, на строительство на земельном участке с кадастровым номером: №, строительный адрес: 

<

адрес>А, объект недвижимости со следующими характеристиками: однокомнатная квартира, общей площадью 40,65 кв.м., на 7 этаже. Общая стоимость предмета залога на момент заключения договора равна 1341450 руб.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, на счет ФИО2 были переведены кредитные денежные средства в размере 653216 руб., что подтверждается банковским ордером № от 31.01.2017 (л.д. 10).

Кроме того, согласно п. 3 Приложения № 2 к Кредитному договору № от 24.01.2017, при нарушении срока возврата кредита, а также начисленных процентов, заемщики платят кредитору неустойку в размере 0,027 % за каждый календарный день просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Пунктами 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ответчик с момента предоставления кредита в нарушение условий договора и норм действующего законодательства, уклоняется от принятых обязательств по погашению задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету ФИО2 (л.д. 12-41).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.4.1. кредитного договора № от 24.01.2017, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиков его обязательств по погашению кредита, и/или уплате процентов за пользование кредитом по заключенным с заемщиком договорам. 

Так, реализуя свое право, ПАО АКБ «Связь-Банк» направило в адрес ответчика ФИО2 (

<

адрес>) требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора, от 09.04.2019 (л.д. 83-87). Однако ответных действий со стороны заемщика по возврату суммы кредита произведено не было. 

В связи с ненадлежащим исполнением договорных обязательств со стороны ответчика ФИО2, ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с требованием о взыскании задолженности.

По состоянию на 13.05.2019 вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ФИО2 перед истцом образовалась задолженность в размере 731612,86 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 647869,23 руб., задолженность по просроченным процентам – 80876,45 руб., неустойка за просрочку погашения процентов – 2802,44 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 64,74 руб. (л.д. 7-9).

Предъявленный истцом расчет суммы задолженности, а также процентов за пользование кредитом ФИО2 не оспорен, контррасчет не представлен, вследствие чего суд признает его верным.

Учитывая нарушение ФИО2 принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу о необходимости взыскание с нее в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженности по кредитному договору № от 24.01.2017 по основному долгу в размере 647869,23 руб.

Согласно п. 1 ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу п. 1 ст. 405 Гражданского кодекса РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.

Как установлено ст. 319 Гражданского кодекса РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Вместе с тем, кредитным договором № от 24.01.2017 был определен расчет полной стоимости кредита в части процентов по кредиту.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 13.05.2019 сумма непогашенных процентов за пользование кредитом составила 80876,45 руб.

Таким образом, указанное требование также подлежит удовлетворению полностью, с ФИО2 необходимо взыскать в пользу истца ПАО АКБ «Связь-Банк» сумму процентов за пользование кредитом в размере 80876,45 руб.

Учитывая, что ФИО2 уклоняется от исполнения своих договорных обязательств, у нее образовалась задолженность, и то, что истец ПАО АКБ «Связь-Банк» исполнил свои договорные обязательства в полном объеме, в целях обеспечения защиты стороны договора, которая действует добросовестно, суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца о начислении процентов предусмотренных кредитным договором № от 24.01.2017 с 14.05.2019 до момента полного погашения задолженности ответчиком. 

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Исходя из представленного расчета, вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 своих обязательств, образовалась неустойка за просрочку погашения процентов в размере 2802,44 руб. и неустойка за просрочку погашения основного долга в размере 64,74 руб.

Суд признает представленный расчет верным, альтернативного расчета со стороны ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах, требования о взыскании с ответчика в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» неустойки за просрочку погашения процентов – 2802,44 руб. и неустойки за просрочку погашения основного долга – 64,74 руб., обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Что касается обращения взыскания на залоговое имущество, то суд, руководствуясь действующим законодательством, приходит к следующему выводу.

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Судом установлено, что переданное ПАО АКБ «Связь-Банк» в залог право требования ФИО2 к застройщику по договору долевого участия в строительстве № от 24.01.2017, на строительство на земельном участке с кадастровым номером: №, строительный адрес: 

<

адрес>, объект недвижимости со следующими характеристиками: однокомнатная квартира, общей площадью 40,65 кв.м., на 7 этаже, направлено на обеспечение обязательств по кредитному договору № от 24.01.2017.

Согласно ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии с ч.1 ст. 358.1 ГК РФ предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя. Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель). Если законом или договором залога права не установлено иное, предметом залога являются все принадлежащие залогодателю права, которые вытекают из соответствующего обязательства и могут быть предметом залога.

Также в ч.2 ст. 358.1 Гражданского кодекса РФ установлено, что предметом залога может быть право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства.

В силу статьи 358.8 ГК РФ реализация заложенного права осуществляется в порядке, установленном пунктом 1 статьи 350 и пунктом 1 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В случае обращения взыскания на заложенное право в судебном порядке стороны могут договориться о том, что его реализация осуществляется посредством перевода по требованию залогодержателя заложенного права на залогодержателя по решению суда.

Статьей 358.8 ГК РФ и п. 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда.

Истцом ПАО АКБ «Связь-Банк» предоставлено суду Экспресс-оценка права требования по Договору долевого участия в строительстве №, принадлежащее ФИО2 По состоянию на 19.03.2019 рыночная стоимость однокомнатной квартиры на 7 этаже, общей площадью 40,65 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 1298174,82 руб. (л.д. 98-100).

Таким образом, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору № от 24.01.2017, суд находит правовые основания для удовлетворения исковых требований ПАО АКБ «Связь-Банк» в части обращения взыскания на предмет залога – права требования ФИО2 к застройщику по договору долевого участия в строительстве № от 24.01.2017, на строительство на земельном участке с кадастровым номером: №, строительный адрес: 

<

адрес>, объект недвижимости со следующими характеристиками: однокомнатная квартира, общей площадью 40,65 кв.м., на 7 этаже.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец понес судебные расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 16516,13 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика, так как подтверждены документально (л.д. 6).

Как указано в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 г. № 23 «О судебном решении» заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с ч.2 ст. 56 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Суд оценивает доказательства, в силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 24.01.2017 по состоянию на 13.05.2019 в размере 731612,86 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 647869,23 руб., задолженность по просроченным процентам – 80876,45 руб. с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом на сумму в размере 647869,23 руб. начиная с 14.05.2019 по дату фактического возврата кредита включительно, неустойка за просрочку погашения процентов – 2802,44 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 64,74 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16516,13 руб., а всего 748128,99 руб.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от 24.01.2017 - право требования ФИО2 к застройщику по договору долевого участия в строительстве № от 24.01.2017, на строительство на земельном участке с кадастровым номером: №, строительный адрес: 

<

адрес>, объект недвижимости со следующими характеристиками: однокомнатная квартира, общей площадью 40,65 кв.м., на 7 этаже, определив начальную продажную стоимость заложенного имущественного права в размере 1298174,82 руб., определить способ реализации – с публичных торгов. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Первомайского 

районного суда г. Краснодара А.В. Краснопеев