Дело № 2-3880/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2017 года г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: 

председательствующего судьи Шматко С.Н.,

при секретаре Мусаелян З.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

... обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что ... между ним и ответчиком заключен кредитный договор потребительского кредита №, в рамках которого открыт банковский счет №. Выдача кредита была обусловлена открытием клиенту банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. По мнению истца, открытие отдельного счета не требовалось, т.к. на день заключения кредитного договора у истца был открыт банковский счет №. ... истец обратился к ответчику с заявлением об исключении из кредитного договора о предоставлении кредитной карты условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета, а также о закрытии банковского счета, открытого в рамках кредитного договора о предоставлении кредитной карты. Заявление вручено ответчику ..., однако добровольно закрыть счет ответчик отказался. Истец полагает, что открытие банковского счета - дополнительная услуга, от которой заемщик вправе отказаться, а его закрытие не отразится на возможности банка получать денежные средства через кассы. 

На основании изложенного, истец просил суд исключить из кредитного договора о предоставлении кредитной карты условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета № открытый в рамках кредитного договора № от ..., обязать Банк ВТБ (ПАО) закрыть банковский счет, обязать разрешить истцу погашение кредитной задолженности путем безналичного перевода денежных средств на банковский счет №, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда.

Истец ... в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просил суд отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с тем, что истец не исполняет условия кредитного договора, задолженность на ... составляет 96 338,10 рублей. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного кредитного договора, для обслуживания которого открыт банковский счет, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

Обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между сторонами заключен кредитный договор № от ..., в соответствии с которым истец получил кредит в размере 450 000 рублей. 

В соответствии с п.8 договора определен способ исполнения заемщиком обязательств по договору – безналично, путем перевода Банком денежных средств со счета заемщика, открытого в Банке в соответствии с поручением заемщика. Способ предоставления кредита – в безналичной форме на текущий счет заемщика № (п.17 договора). 

По условиям кредитного договора истцу была выдана карта, к которой привязан банковский счет, через который производилась выдача денежных средств и производится зачисление денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам.

Истец обратился к ответчику с заявлением от ... о расторжении договора банковского счета и закрытии счета. Однако, договор на открытие банковского счета отдельно между сторонами не заключался. Условие об открытии банковского счета включено в кредитный договор и не подлежит исключению из него без взаимного согласия сторон.

В представленном отзыве представитель ответчика указывает, что истец исполняет обязательства по кредитному договору не надлежащим образом, постоянно допускает просрочки платежей. Задолженность по кредитному договору на ... составляет 96 338 рублей 10 копеек. 

Согласно справке о задолженности по кредиту дата открытия договора - ..., дата окончания договора – ..., сумма к полному досрочному погашению на ... составляет 484 520 рублей 60 копеек.

При заключении договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках договора, в том числе по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета.

Доводы истца о том, что закрытие банковского счета, обслуживаемого кредитной картой № и открытого в Банке ВТБ на имя истца, не отразится на возможности ответчика получать денежные средства в счет погашения кредитных обязательств, подлежат отклонению по следующим основаниям.

Факт того, что банковский счет открыт для его использования именно в рамках кредитного договора, свидетельствует о том, что заемщик самостоятельно избрал способ погашения задолженности по кредитному договору путем зачисления денежных средств на открытый на его имя в рамках кредитного договора банковский счет.

Закрытие счета по требованию истца по существу является отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, указанный выше банковский счет не может быть закрыт, так как открыт для обслуживания кредита, при этом иным способом его закрытие невозможно вследствие установленных кредитным договором условий. Требования истца о расторжении договора банковского счета фактически ведут к изменению кредитного договора, а именно: установленного им порядка и сроков погашения задолженности и одностороннему отказу клиента от исполнения принятых на себя добровольно обязанностей по оплате кредита путем внесения денежных средств на банковский счет, открытый ответчиком.

Кроме того, основным принципом гражданского права является защита нарушенных прав лица, обращающегося за судебной защитой или прав оспоренных. В рассматриваемом случае, счет, открытый с целью зачисления поступающих от истца средств в счет погашения обязательств по кредитному договору, никаким образом прав истца не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей на истца не возлагает, неблагоприятных последствий для истца не влечет. При подписании договора истец самостоятельно избрал способ погашения задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на открытый в рамках кредитного договора счет.

Таким образом, отношения между сторонами по делу возникли в силу заключенного между ними кредитного договора, банковский счет был открыт для проведения расчетов по кредиту, который ответчиком до настоящего времени не погашен.

Учитывая, что стороны не пришли к согласию о внесении изменений в кредитный договор, судом установлено, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Поскольку у суда отсутствовали основания для удовлетворения требований о внесении изменений в кредитный договор, также не имеется оснований для взыскания компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ... к Банку ВТБ (ПАО) о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Текст мотивированного решения изготовлен 11.12.2017г.

Судья