Дело №2-27/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Шумерля 20 февраля 2018 года

Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в составе:

Председательствующего судьи Сливницыной Н.В.,

при секретаре Игнатьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Чувашского отделения № ___________ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в размере 1 679 061, 97 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В Шумерлинский районный суд Чувашской Республики обратилось ПАО «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № ___________ (далее по тексту Банк) с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № ___________, взыскании задолженности в размере 1 679 061, 97 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов.

Свои требования истец мотивировал тем, что "___" ___________ г. между ПАО Сбербанк «России» и ФИО1 заключен кредитный договор № ___________. В соответствии с п.1. указанного договора ФИО1 был выдан кредит «ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ» в размере 1 600 000 рублей на срок до "___" ___________ г., с уплатой за пользование кредитными ресурсами 12.75% годовых, на приобретение земельного участка и жилого дома, находящиеся по адресу: .........................

В соответствии с п. 6-8. кредитного договора № ___________ от "___" ___________ г. ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. был предоставлен залог объекта недвижимости, приобретаемого за счет средств Банка, в связи, с чем была зарегистрирована ипотека в силу закона на:

- земельный участок, находящийся по адресу: ........................, кадастровый № ___________, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимость имущество и сделок с ним «10» марта 2017 года сделана запись регистрации № ___________;

- жилой дом, находящиеся по адресу: ........................, кадастровый № ___________, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимость имущество и сделок с ним «10» марта 2017 года сделана запись регистрации № ___________.

Банк выполнил свои обязательства. Однако, Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

В связи с нарушением Заемщиком обязательств по Кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. задолженность ответчика перед истцом по состоянию на "___" ___________ г. за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. составляет 1 679 061 руб. 97 коп., из которых:

- 1 600 000 руб. - просроченный основной долг;

- 77 681, 87 руб. - просроченные проценты (за период с 24.04.2017 по 27.07.2017);

- 1 380, 10 руб. - неустойка (за период с 24.04.2017 по 27.07.2017).

Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № ___________ от 03.03.2017г. Заемщиком не исполнены.

Просят:

Расторгнуть кредитный договор № ___________ от "___" ___________ г., заключенный между ПАО Сбербанк «России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк «России» сумму задолженности по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в размере 1 679 061, 97 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 595, 31 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов:

- земельный участок, находящийся по адресу: ........................, кадастровый № ___________;

- жилой дом, находящийся по адресу: ........................, кадастровый № ___________.

Представитель истца в судебное заседание не явился. От него имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Исковые требования поддерживают по основаниям, изложенным в исковом заявлении, и просят их удовлетворить.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился. Причина его неявки суду неизвестна. О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В силу ст. 155 Гражданского процессуального кодекса РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания. Судебные извещения и вызовы производятся в порядке, установленном ст.ст. 113-118 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Как видно из материалов дела, судом были предприняты все меры для надлежащего уведомления о времени и месте рассмотрения дела ответчика.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив, свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства.

Ответчик о дате судебного заседания извещался судебными повестками, однако в судебное заседание не явился. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик был извещен о месте и времени судебного заседания, мог направить своего представителя, однако, он не пожелал воспользоваться своими правами явиться в судебное заседание.

Истец не возражает против рассмотрения дела в отсутствии ответчика в порядке заочного производства. 

С учетом указанного, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика в порядке заочного производства в соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

При этом обязательства могут возникать, в частности, из договора (п.2 ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, предусмотренного законом и договором, является основанием для расторжения по требованию кредитора кредитного договора в соответствии со статьей 450 Гражданского Кодекса РФ.

Судом установлено, что "___" ___________ г. между ПАО Сбербанк «России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ___________, согласно которого кредитор предоставил заемщику ипотечный кредит в сумме 1 600 000 руб. под 12,75 процентов годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ........................, на срок по "___" ___________ г., а ФИО1 обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях указанного договора.

В соответствии с п. 6-8. кредитного договора № ___________ от "___" ___________ г. ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что все свои обязательства по кредитному договору заемщик исполнял несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам. В настоящее время обязательства заемщика по погашению задолженности по кредитному договору не исполнены. 

Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на "___" ___________ г. за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. составляет 1 679 061 руб. 97 коп., из которых:

- 1 600 000 руб. - просроченный основной долг;

- 77 681, 87 руб. - просроченные проценты (за период с 24.04.2017 по 27.07.2017);

- 1 380, 10 руб. - неустойка (за период с 24.04.2017 по 27.07.2017).

Таким образом, суд считает, что требования истца в части расторжения кредитного договора и взыскании задолженности являются правомерными и основаны на нормах закона и на условиях заключенного между истцом и ответчиком договора от "___" ___________ г. и подлежат удовлетворению.

В силу п.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) №102-ФЗ от 16.07.1998 года жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, приобретенные за счет кредитных средств жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ........................, находятся в залоге по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного Банком по кредитному договору на приобретение жилого дома и земельного участка, что подтверждается Выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.1 ст.3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу ч.1 ст.50, ст.51, ч.1 ст.54.1 указанного выше Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что все свои обязательства по кредитному договору заемщик исполнял несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам. В настоящее время обязательства заемщика по погашению задолженности по кредитному договору не исполнены. 

При таких обстоятельствах, исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество законны и обоснованны, в связи, с чем подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 указанного Федерального закона, в силу которого продажа заложенного имущества, указанного в пункте8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч.1 ст.56 ФЗ).

По ходатайству истца по настоящему гражданскому делу была проведена товароведческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Оценка-Гарант» № ___________ от "___" ___________ г. рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: ........................, кадастровый № ___________, составляет 920 000 руб.; рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: ........................, кадастровый № ___________, составляет 349 000 руб.

Восемьдесят процентов рыночной стоимости жилого дома составляет 736 000 руб., земельного участка – 279 200 руб.

В силу п.1 ст.54 Федерального закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Таких оснований по делу не имеется. 

Судом также установлено, что в адрес ответчика направлялось требование о погашении задолженности по кредитному договору, что подтверждается требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, уведомлением о направлении данного требования. 

Однако, указанное требование банка осталось без внимания. 

С учетом изложенного, суд считает, что требования истца являются правомерными, основаны на нормах закона и на условиях заключенного между истцом и ответчиками договора от "___" ___________ г. и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 16 595, 31 руб.

В силу изложенного, суд взыскивает с ответчика сумму уплаченной истцом государственной пошлины.

Истцом ПАО «Сбербанк России» понесены расходы на оплату проведения товароведческой экспертизы в сумме 7 000 руб.

Данная сумма так же подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГП РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № ___________ - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ___________ от "___" ___________ г., заключенный между ПАО Сбербанк «России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в размере 1 679 061 (один миллион шестьсот семьдесят девять тысяч шестьдесят один) рубль 97 копеек, из которых: 1 600 000 руб. - просроченный основной долг, 77 681, 87 руб. - просроченные проценты за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г., 1 380, 10 руб. - неустойка. 

Обратить взыскание на предметы залога: жилой дом, расположенный по адресу: ........................, кадастровый № ___________; земельный участок, расположенный по адресу: ........................, кадастровый № ___________, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость предметов залога:

- жилого дома - в размере 736 000 (семьсот тридцать шесть тысяч) рублей;

- земельного участка - в размере 279 200 (двести семьдесят девять тысяч двести) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в размере 16 595, 31 руб., расходы на проведение экспертизы в сумме 7 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: