№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2018 года 

<

адрес>

Центральный районный суд 

<

адрес> 

В составе председательствующего судьи Черновой Н.Е., 

При секретаре Стариковой О.С, 

Рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к КПК «Меркурий», АО АСК «Инвестстрах» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к КПК «Меркурий», АО АСК «Инвестстрах» о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что 28.04.2016 между ним и КПК «Сберфонд» (реорганизован в КПК «Меркурий») был заключен договор передачи личных сбережений по программе «Пенсионная», согласно которому он передал ответчику денежные средства в размере 460000 руб. на срок 12 месяцев под 20,90% годовых. Размер ежемесячной компенсации за пользование переданными личными сбережениями за вычетом подоходного налога составляет 7253,70 руб. за месяц, сумма процентов за весь период составляет 88252 руб. КПК «Сберфонд» застраховал свою ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора заключенному с истцом в АО АСК «Инвестстрах» по страховому полису от 27.01.2016 года. Так как КПК «Меркурий» с 28.09.2016 перестал выплачивать ежемесячную компенсацию за пользование личными сбережениями, истец обратился в кооператив с требованием вернуть денежные средства. До настоящего времени денежные средства так и не возвращены, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском. Просит взыскать с ответчиком в солидарном порядке в свою пользу сумму личных сбережений (паевой взнос) в размере 460000 руб., компенсацию за пользование переданными личными сбережениями в размере 58753,20 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 25315,86 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы на юридические услуги в размере 10000 руб., штраф в размере 297357,28 руб.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причине неявки не сообщил, обеспечил явку представителя ФИО3, действующей на основании доверенности от 23.01.2018, которая заявленные требования поддержала в полном объеме. Суду пояснила, что АО АСК «Инвестстрах» является надлежащим ответчиком, а его доводы о поддельности полиса и о том, что случай не является страховым, не обоснованы и не доказаны. 

Ответчик Кредитный потребительский кооператив «Меркурий» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, извещение возвращено по истечении срока хранения без вручения.

Ответчик АО АСК «Инвестстрах» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ранее направлял письменные возражения, в которых просил в удовлетворении требований отказать.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Указанная норма конкретизируется в ч.1 ст. 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание свих требований и возражений. 

Согласно ч. 1 ст. 3 Федеральный закон от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:

1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Согласно п.п.18, 21 ч. 3 ст. 1 закона финансовая взаимопомощь членов кредитного кооператива (пайщиков) - организованный кредитным кооперативом процесс объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), а также иных денежных средств и размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) в целях удовлетворения их финансовых потребностей в соответствии с уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива;

привлеченные средства - денежные средства, полученные кредитным кооперативом от членов кредитного кооператива (пайщиков) на основании договоров займа, иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом, а также денежные средства, полученные кредитным кооперативом от юридических лиц, не являющихся членами кредитного кооператива (пайщиками), на основании договора займа и (или) договора кредита;

Статья 307 ГК РФ устанавливает: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 30 приведенного закона для осуществления своей деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений.

По договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Условия договора передачи личных сбережений определяются положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), принятым общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков) в предусмотренном настоящим Федеральным законом порядке. Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) должно содержать единые для всех членов кредитного кооператива (пайщиков) условия о размере и порядке платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений.

Договор передачи личных сбережений независимо от его суммы заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным. Договор передачи личных сбережений должен содержать условия о сумме передаваемых денежных средств, о размере и порядке платы за их использование, о сроке и порядке их возврата.

В договор передачи личных сбережений должно быть включено условие о досрочном возврате денежных средств в порядке, предусмотренном частью 4 статьи 14 настоящего Федерального закона, при прекращении членства физического лица в кредитном кооперативе.

В соответствии с п.п. 1,4 ч. 1, ч. 4 ст. 14 указанного закона членство в кредитном кооперативе прекращается в случае: выхода из кредитного кооператива; прекращения юридического лица - члена кредитного кооператива (пайщика) в связи с исключением его из Единого государственного реестра юридических лиц по решению регистрирующего органа в порядке, предусмотренном статьей 21.1 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей".

При прекращении членства в кредитном кооперативе в случаях, предусмотренных пунктами 1 - 3 части 1 настоящей статьи, члену кредитного кооператива (пайщику) выплачивается сумма его паенакопления (пая), включающая сумму паевых взносов и присоединенных начислений на паевые взносы, возвращаются денежные средства, привлеченные от члена кредитного кооператива (пайщика), и выполняются иные обязательства, предусмотренные договорами, на основании которых кредитный кооператив осуществил привлечение денежных средств члена кредитного кооператива (пайщика). Указанные суммы выплачиваются не позднее чем через три месяца со дня подачи заявления о выходе из кредитного кооператива, либо со дня принятия решения о ликвидации или реорганизации, предусматривающей прекращение юридического лица - члена кредитного кооператива (пайщика), либо со дня принятия решения об исключении его из членов кредитного кооператива (пайщиков). Начисления на паевые взносы за период, прошедший с даты последнего начисления на паевые взносы до даты прекращения членства в кредитном кооперативе, выплачиваются члену кредитного кооператива (пайщику) после утверждения общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков) бухгалтерской (финансовой) отчетности за финансовый год в порядке, предусмотренном уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом, 28.04.2016 между ФИО1 и Кредитным потребительским кооперативом «Меркурий» (КПК «Сберфонд») (наименование изменено 15.07.2016) был заключен договор передачи личных сбережений по программе «Пенсионная» на условиях срочности, возвратности, платности, в соответствии с которым истец передал ответчику денежные средства в размере 460000 руб. на срок 12 месяцев под 20,90% годовых, а ответчик обязался возвратить сумму личных сбережений и начисленную на нее компенсацию в размере 88252 руб. (пп. 1.1, 1.2, 1.3, 2.1, 2.2 договора). 

Факт передачи денежных средств подтверждается квитанцией от 28.04.2016 на сумму 460000 руб. 

В соответствии с пунктом 3.8 договора, пайщик имеет право по истечении срока действия договора, истребовать личные сбережения. В установленный договором срок – 28.04.2017 денежные средства возвращены не были 

14.11.2017 он обратился к ответчику с заявлением об истребовании вклада в полном объеме, а также компенсации по вкладу и процентов за пользование чужими денежными средствами, однако до настоящего времени денежные средства ему не перечислены.

Поскольку срок и порядок возврата КПК «Меркурий» полученных от истца личных сбережений, размер и порядок уплаты ответчиком - истцу процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении КПК «Меркурий» договора передачи личных сбережений истец лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая данный договор. Учитывая указанное обстоятельство и факт нарушения КПК «Меркурий» обязательств по договору, данные нарушения являются существенными, в связи с чем, требования истца о взыскании денежных средств подлежат удовлетворению.

Таким образом, взысканию с ответчика КПК «Меркурий» в пользу истца подлежат личные сбережения в размере 460000 руб. 

Доказательств того, что ответчиком КПК «Меркурий» выплачена задолженность в указанном выше размере по заключенному договору, последним суду не представлено, как и не представлено каких-либо возражений против иска. 

Также подлежит взысканию с ответчика КПК «Меркурий» в пользу истца компенсация на сумму вклада в размере 58753,20 руб. за период с 28.09.2016 по 20.10.2016, с учетом произведенных выплат за период с 28.04.2016 по 28.08.2016 в размере 29498,80 руб. (88252 руб. – 29498,80 руб.).

Также в соответствии со ст. 395 ГК РФ на сумму незаконно удерживаемых денежных средств подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами, в соответствии с расчетом истца за период с 01.05.2017 по 14.11.2017 с применением ключевой ставки Банка России, в указанном истцом размере 25315,86 руб.

Проверив представленные истцом расчеты, суд находит их законными и обоснованными, каких-либо возражений относительно представленных расчетов и заявленных требований от ответчика КПК «Меркурий» не поступило.

Требования истца к ответчику АР АСК «Инвестстрах» о взыскании суммы личных сбережений, компенсации и процентов за пользование чужими денежными средствами в указанных выше размерах суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, на основании договора страхования ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений от 27.01.2016 года серия 49 № 02/16, заключенного между КПК «Меркурий» (ранее КПК «Сберфонд») и АО АСК «Инвестстрах», был застрахован риск ответственности страхователя за нарушение договоров передачи страхователю личных сбережений (договоров передачи добровольных паевых взносов) заключаемых членами (пайщиками) страхователя со страхователем. 

В соответствии с настоящим договором объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью возместить причиненный другим лицам вред вследствие нарушения договоров передачи личных сбережений. 

Страховым случаем является нарушение страхователем обязательств по договорам передачи страхователю личных сбережений (договоров передачи добровольных паевых взносов) только в результате банкротства страхователя по независящим от страхователя причинам (подтвержденное вступившим в силу судебным решением) при исполнении договоров между страхователем и выгодоприобретателем (пайщиком), которые в течение срока действия настоящего договора заключаются членами (пайщиками) страхователя со страхователем, и срок действия которых совпадает, или находится в пределах срока действия настоящего договора страхования (п. 2.5 договора страхования).

Страховая сумма по настоящему договору установлена в размере 5 000 000 (пять миллионов) руб. Страховая премия по договору страхования составила 150 000 рублей, страховой тариф 3%, период действия договора с 01.02.2016 по 31.01.2017 (п. 3.1, 4.3, 4.4, 5.1 договора страхования). 

Исходя из подписанного Страховщиком - АО АСК «Инвестстрах», Страхователем - КПК «Меркурий» (КПК «Сберфонд») и застрахованным лицом (пайщиком) полиса страхования от 27.01.2016 года, договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования риска ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений.

В качестве подтверждения факта заключения договора страхования 49 № 02/16 от 27.01.2016 страховщиком страхователю выдан страховой полис от 27.01.2016г, содержащий условия от страховой сумме в размере 5000000 (пять миллионов) руб., сроке действия договора с 01.02.2016 по 31.01.2017.

Подлинник указанного страхового полиса ни стороной истца, ни стороной ответчиков на обозрение суду не представлен, в материалах дела имеются только его копии, не заверенные надлежащим образом, что не подтверждает факт заключения договора страхования 49 № 02/16 от 27.01.2016 и обязанности страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая.

Кроме того, согласно Договору страхования 49 № 02/16 от 27.01.2016 страховым случаем является нарушение страхователем обязательств по договорам передачи страхователю личных сбережений только в результате банкротства страхователя, произошедшего в период действия договора страхования.

Учитывая то, что в период действия договора страхования и до настоящего времени КПК «Меркурий» (КПК «Сберфонд») не был признан банкротом, а истец не был включен в реестр кредиторов, то страховой случай не наступил, в связи с чем, оснований для страхового возмещения у ответчика АО АСК «Инвестстрах» не имеется.

На основании изложенного, в части требований к АО АСК «Инвестстрах» о взыскании суммы личных сбережений, компенсации и процентов за пользование чужими денежными средствами следует отказать.

Также, суд не находит оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца компенсации морального вреда в сумме 10000 руб., предусмотренного ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», и штрафа в размере 297357,28 руб., предусмотренного ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в силу следующего.

Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» согласно его преамбуле регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг).

При этом под потребителем понимается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий или приобретающий работы или услуги исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а исполнителем - организация независимо от ее организационно-правовой формы, выполняющая работы или оказывающая услуги потребителям по возмездному договору.

Из материалов дела следует, что ФИО1, заключал договор о передаче личных сбережений, являясь членом КПК «Меркурий».

Из положений пункта 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» следует, что кредитный кооператив, являясь некоммерческой организацией, организует финансовую взаимопомощь членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что законодательством о защите прав потребителей не регулируются отношения граждан с товариществами собственников жилья, жилищно-строительными кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, садоводческими, огородническими и дачными некоммерческими объединениями граждан, если эти отношения возникают в связи с членством граждан в этих организациях. На отношения по поводу предоставления этими организациями гражданам, в том числе и членам этих организаций, платных услуг (работ) Закон о защите прав потребителей распространяется.

Учитывая изложенное, суд полагает, что нормы закона о защите прав потребителей, регулирующие отношения между организацией, оказывающей кредитные услуги и гражданином-потребителем, при указанных обстоятельствах не могут быть применены, поэтому исковые требования ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.ст.98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежат расходы на оказание юридических услуг, которые подтверждаются договором об оказании юридических услуг от 04.11.2017. С учетом категории дела, его сложности, количества судебных заседаний, суд считает возможным в разумных пределах взыскать данные расходы за составление искового заявления, за представление интересов истца в настоящем судебном заседании в сумме 10000руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика КПК «Меркурий» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 8640,69 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с КПК «Меркурий» в пользу ФИО5 сумму личных сбережений в сумме 460000 руб., компенсацию в размере 58753,20 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 25315,86 руб., услуги юриста в сумме 10000 руб., всего взыскать 554069,06 руб.

В удовлетворении заявленных требований ФИО5 к АО АСК «Инвестстрах» - отказать.

В удовлетворении заявленных требований ФИО5 к КПК «Меркурий», АО АСК «Инвестстрах» о взыскании штрафа, компенсации морального вреда - отказать.

Взыскать с КПК «Меркурий» в доход местного бюджета государственную пошлину 8640,69 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Е. Чернова