№ 2-874/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2019 года г. Орел

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Севостьяновой Н.В.,

при секретаре Шкарупа А.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании исковых требований указали, что 17.04.2015 г. между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № PL2124500150417, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. на 60 месяцев под 25,90 % годовых путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента. 

Кредитный договор заключался путем подписания заемщиком и банком индивидуальных условий, которые в соответствии с общими условиями (раздел 1) представляют собой индивидуальные условия кредитного договора, согласованные заемщиком и банком индивидуально, и включают в себя условия, прямо указанные в законе. 

Ответчик обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует п. 14 индивидуальных условий, подписанных заемщиком, в том числе возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику ФИО1 денежные средства в установленном договором размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №40817810801000704415. 

Согласно тарифам, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 25.90 %, она также указана в п. 4 индивидуальных условий.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем осуществления равных ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 8.2.5 Общих условий заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей. 

Заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с п. 8.3 Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем банк уведомил заемщика письмом. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика ФИО1 перед банком по состоянию на 28.06.2019 г. составляет 149 570,75 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 132 867,48 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 5 670,29 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 10 269,83 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 763,15 руб.

Просит взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору № PL2124500150417 от 17.04.2015 г. по состоянию на 28.06.2019 г. в размере 149 570,75 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 132 867,48 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 5 670,29 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 10 269,83 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 763,15 руб., а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 4 191,42 руб. 

В судебное заседание представитель АО «Райффайзенбанк», извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признал частично, факта заключения кредитного договора и наличия задолженности по нему не оспаривал. Пояснил, что задолженность по кредитному договору образовалась в связи с изменившимися жизненными условиями в декабре 2018г., в настоящее время начал оплачивать задолженность. Ссылаясь на положения ст.333 ГК РФ, просил снизить заявленную истцом штрафную неустойку.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу требований ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 17.04.2015 г. между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №PL2124500150417, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. на 60 месяцев под 25,90 % годовых путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

Согласно заявления на кредит в АО «Райффайзенбанк» от 17.04.2015 г. – предложения о заключении кредитного договора, подписного заемщиком, в случае акцепта предложения соответствующие тарифы Банка, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитом граждан АО «Райффайзенбанк», заявление и анкета являются неотъемлемой частью кредитного договора. 

Кроме того, в заявлении на кредит ответчиком указано, что до него была доведена банком вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежей, входящих и не входящих в ее состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в кредитном договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (в том числе о платежах, указанных в Тарифах, Общих Условиях), а также иная необходимая для заключения кредитного договора с банком информация в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Ответчик обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий, подписанных заемщиком, в том числе возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты.

В соответствии с тарифами банка неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности

Банк произвел акцепт заявления путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика, о чем заемщик был уведомлен банком. 

Ответчиком в течение срока действия кредитного договора нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно выписке по счету клиента за период с января 2019г. по 28.06.2019г. в погашение задолженности ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполнял, в связи с чем, в соответствии с п. 8.3 Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем банк уведомил ответчика соответствующим требованием о досрочном возврате заемных средств, которое ответчиком исполнено не было. 

Таким образом, общая сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на 28.06.2019 г. составила 149 570,75 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 132 867,48 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 5 670,29 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 10 269,83 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 763,15 руб..

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, находит его правильным. 

Поскольку ФИО1 не были исполнены принятые на себя обязательства по кредитному договору, а именно своевременное погашение кредита, то суд приходит к убеждению, что требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в части взыскания 132 867,48 руб. - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 5 670,29 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом. 

Ответчиком заявлено о снижении неустойки за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 10 569,83 руб., неустойки за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 763,15 руб., с учетом чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание сумму основного долга, период просрочки, требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу, что заявленный размер неустойки за нарушение сроков уплаты не соответствует последствиям нарушения ответчиком своих обязательств и подлежит уменьшению в порядке статьи 333 Гражданского кодекса РФ в следующем размере: неустойка за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 2 000 руб., неустойка за просроченные выплаты процентов по кредиту до 500 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина, с учетом удовлетворенных исковых требований суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу АО «Райффайзенбанк» в возврат госпошлины 4 191,42 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. 

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № PL2124500150417 от 17.04.2015г. в размере 141 037,71 руб., которая состоит из: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 132 867,48 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 5 670,29 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 2 000 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 500 руб.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» госпошлину в размере 4 191,42 коп. 

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Орла в месячный срок со дня изготовления мотивированного текста решения. 

Мотивированный текст решения изготовлен 02.09.2019 г. 

Судья Н.В. Севостьянова