Дело № 2-17/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мыски 16 января 2020года 

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Казаковой И.В. 

при секретаре Дехтеревой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Мыски гражданское дело по иску ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании действий незаконными, обязании устранить нарушения и взыскании компенсации морального вреда и судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании действий незаконными, обязании устранить нарушения и взыскании компенсации морального вреда и судебных издержек, который мотивировала тем, что 05 октября 2015 года она обратилась ООО Микрокредитную компанию «Русские Финансы», где заключила договор о потребительском кредитовании № с Банком «СИБЭС» (Акционерное общество) на сумму 190488,55 рублей.

Она осуществляла ежемесячные платежи наличными денежными средствами через ООО Микрокредитная компания «Русские Финансы», на основании п. 25 договора.

Последний платеж был осуществлен 11 мая 2017 года в сумме 113834,88 рублей, после чего она обратилась в ООО Микрокредитную компанию «Русские Финансы» с просьбой предоставить ей соответствующую справку о погашении кредита.

ей была выдана справка о том, что она не имею задолженности по кредитным обязательствам перед Банком «СИБЭС» (Акционерное общество).

ей пришло требование от представителя конкурсного управляющего Банка «СИБЕС» ФИО2 о том, что у нее имеется задолженность перед Банком «СИБЭС» на общую сумму 132727.81 рубль.

После получения данного требования она обратилась ООО Микрокредитную компанию «Русские Финансы» с просьбой разъяснить данное требование, на что ей объяснили, что это ошибка, долг у нее погашен.

В сентябре 2019 года она обратилась в БАНК ВТБ с целью получить кредит.

В предоставлении кредита кредите ей было отказано, в связи с тем, что в Национальном бюро кредитных историй имеются сведения о том, что она является злостным неплательщиком кредитных обязательств по договору о потребительском кредитовании № заключенному с Банком |«СИБЭС» Акционерное общество.

Считает, что действиями ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по представлению в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» сведений о наличии у нее просроченной задолженности незаконными и необоснованными, указанные действия ответчика являются нарушением ее гражданских прав и препятствуют их реализации, в том числе являются препятствием для получения ею кредита.

Своими неправомерными действиями ответчиком ей причинены Моральные переживания, просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 50000 рублей, а также признать действия Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по предоставлению информации в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» о просроченной задолженности ФИО1 по договору о потребительском кредитовании № с Банком «СИБЭС» (Акционерное Общество) незаконными, обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» отозвать сведения из ОАО «Национальное бюро кредитных историй» о ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, как о должнике с внесением соответствующей записи в кредитной истории ФИО1, возместить судебные издержки по оплате государственной пошлины в сумме 300рублей.

В судебном заседании истица на иске настаивала, пояснила, что она испытала в связи с незаконными действиями ответчика нравственные страдания, поскольку всегда действует согласно условиям договора, никогда не была неплательщиком кредитов, действия ответчика затронули ее репутацию, способствовали передаче не соответствующих ее характеристике как личности сведений иным лицам.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, ответчик извещен о времени и месте слушания дела в суде.

Третье лицо ООО «Русские финансы Сибирь» извещено о времени и месте слушания дела в суде, в суд не явилось, представило отзыв на иск, согласно которому указало, что принимало кредитные платежи истца которые адресованы ответчику, платежи уплачены согласно представленному графику: ежемесячно с 28.10.2015года по 7843,14 по 28.04.2017года и 12.05.2017года -113834,88, всего 262854,51руб.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статей 807 - 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях".

В соответствии с п. 3.1 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй, а источником формирования кредитной истории является организация, выдавшая заем или кредит.

Согласно пункту 3.1 статьи 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

В случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица или физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, становится источником формирования этой кредитной истории. Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по указанному договору (п. 5.4, п. 5.6 ст. 5 Федерального закона "О кредитных историях").

Из материалов дела следует, что 05.10.2015 года между истицей и Акционерным обществом банк «СИБЭС» заключен договор потребительского кредитования № согласно которому истице выдан кредит в сумме 190488,55 рублей на срок 36 месяцев с установлением процентной ставки 43,8 % годовых с даты предоставления кредита по 29.02.2016года и 22% годовых с 01.03.2016года по 28.09.2018года, полная стоимость потребительского кредита 27,746 % годовых.

Согласно представленным сведениям ООО «Русские Финансы Сибирь» последним принимались платежи ежемесячно с 28.10.2015года по 7843,14 по 28.04.2017года и 12.05.2017года -113834,88, всего 262854,51руб.

Согласно справке ООО МКК «Русские Финансы Сибирь» /л.д.14/ на 25.05.2017 года задолженность у ФИО1 по договору № от 05.10.2015года –отсутствует.

Пунктом 23.3 Индивидуальных условий закреплено право кредитора уступить права (требования) по договору третьему лицу - новому кредитору, а новый кредитор имеет право уступить права требования по договору любому иному лицу и т.д.

При этом, в приложении N 2 к договору указаны реквизиты для исполнения обязательств по договору, а также адреса пунктов приема оплаты платежей банка, реквизиты для перечисления безналичных денежных средств, и адреса пунктов приема оплаты платежей в кассы банковского платежного агента ООО Русские Финансы Сибирь». 

В подтверждение надлежащего исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании, истцом представлены квитанции (кассовые чеки) об оплате платежей в ООО Русские Финансы Сибирь».

В подтверждение осуществления вышеуказанных платежей истицей представлены подлинники платежных документов, из которых следует, что все платежи вносились истицей по договору №, заключенному с ответчиком 05.10.2015года. в кассу ООО «Русские Финансы Сибирь», что не противоречит условиям договора кредитования п.25 договора /л.д.25/.

Конкурсным управляющим Банка "СИБЭС" Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" сведения о задолженности истицы по договору N00350804002062 направлены в ОАО «Национальное бюро кредитных историй».

27.11.2017года истице заключительное требование №25-22 об оплате долга на сумму 132727,81руб., т.е. после полного погашения кредита 12.05.2017года Платежи истца в полном объеме не учтены.

В период до 27.04.2017 г. согласно Соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом от 16.07.2013 года ООО «РФС» являлось платежным агентом, и собирало платежи, полученные от должников, в пользу Банка «СИБЭС» АО. Денежные средства, зачисленные на специальный счет платежного агента, открытый в Банке «СИБЭС», списывались Банком самостоятельно, согласно подписанного агентом Распоряжения.

27» апреля 2017 года Банк «СИБЭС» (АО) (Цедент) уступил ООО «Русские Финансы Сибирь» (Цессионарий) права требования по Договору на основании Договора цессии № б/н от 27.04.2017г. (далее - Договор цессии) (номер в реестре к договору цессии от 27.04.2017 г. - 155).

Договор цессии вступил в силу в момент его подписания сторонами (27.04.2017г.).

Согласно п. 13 Договора займа, уступка прав (требований) по Договору третьим лицам не запрещается. Подписав Договор, Заемщик выражает свое безусловное письменное согласие на уступку прав (требований) Кредитором любым третьим лицам.

Платежи, полученные после признания Договора цессии № б/н от 27.04.2017г. недействительным направлялись в адрес Банка «СИБЭС» АО в лице КУ Государственной корпорации «АСВ» во исполнение Договора.

Согласно пп. «д» п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" в основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются): в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории): о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй.

Согласно пункту 4 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" в настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия: источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

Определением Арбитражного суда Омской области от 24.01.2018 г. по делу № А46- 6974/2017 признан недействительной сделкой договор цессии (уступки права) от 27.04.2017,заключенный между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) и обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русские Финансы Сибирь» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>).

Определением Восьмого арбитражного апелляционного суда от 27.02.2018 г. по делу № А46-6974/2017 удовлетворено ходатайство общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русские Финансы Сибирь» о приостановлении исполнения судебного акта. Приостановлено исполнение определения Арбитражного суда Омской области от 24 января 2018 года по делу № А46-6974/2017 до принятия Восьмым арбитражным апелляционным судом постановления по результатам рассмотрения апелляционной жалобы общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русские Финансы Сибирь» на определение Арбитражного суда Омской области от 24 января 2018 года по делу № А46-6974/2017.

Постановлением Восьмого арбитражного апелляционного суда от 19.04.2018 г. по делу № А46-6974/2017 Определение Арбитражного суда Омской области от 24 января 2018 года по делу№ А46-6974/2017 оставлено без изменения.

Права требования Банка «СИБЭС» по Договору восстановлены с 19.04.2018 г., и уже с этой даты он является надлежащим кредитором.

Все платежи, уплаченные до этой даты, являются платежами надлежащему Кредитору.

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то по смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 ГК РФ исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу

считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

По смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 Гражданского кодекса Российской Федерации, если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

В случае признания судом соглашения об уступке права (требования) недействительным (либо при оценке судом данной сделки как ничтожной и применении последствий ее недействительности) по требованию одной из сторон данной сделки исполнение, учиненное должником цессионарию до момента признания соглашения недействительным, является надлежащим исполнением.

Указанные положения направлены на защиту интересов должника как исключающие возможность предъявления к нему повторного требования в отношении исполненного обязательства со стороны первоначального либо нового кредитора при наличии между ними спора о действительности соглашения об уступке права (требования)».

С учетом вышеизложенного ООО «РФС» после 27.04.2017 г. обоснованно принимало платежи от Истца не как платежный агент Банка «Сибэс» (АО), а как надлежащий кредитор, а в дальнейшем - как платежный агент надлежащего кредитора до признания договора цессии недействительным. 

Исследовав в судебном заседании представленные кассовые чеки по внесению истцом ежемесячных платежей по договору о потребительском кредитовании № от 05.10.2015 года, принимая во внимание, что ежемесячные платежи вносились истцом наличными денежными средствами в кассу ООО «Русские финансы Сибирь», являющемуся банковским платежным агентом Банка "СИБЭС" (АО), суд исходит из того, что истец не имеет задолженности по договору о потребительском кредитовании, в связи с чем, пришел к выводу об удовлетворении требований истца о признании незаконным действий ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по предоставлению информации в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» о просроченной задолженности ФИО1 по договору о потребительском кредитовании № с Банком «СИБЭС» (Акционерное Общество).

Доказательств надлежащего информирования истца о признании банка несостоятельным (банкротом) и необходимости гашения кредита по реквизитам, получателем которого является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", о принятом судом решении о признании договора цессии (уступки прав требования) недействительным ответчиком не представлено.

Согласно ст. 15 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Частью 2 ст. 151 ГК РФ предусмотрено, что при определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимание обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае определяется судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Законодательство о защите прав потребителей, предусматривая в качестве способа защиты гражданских прав компенсацию морального вреда, устанавливает общие принципы определения размера такой компенсации, относя определение конкретного размера компенсации на усмотрение суда.

Установив, что ответчиком допущено право истца на сохранение ее репутации, не обосновано осуществлена обработка данных потребителя третьим лицам как неплательщика по кредиту, суд считает, что права потребителя нарушены, а следовательно истица имеет право на возмещение морального вреда в виде причиненных ей нравственных страданий. 

Компенсацию морального вреда суд считает возможным определить в 500 рублей.

В силу ст.98103 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные издержки, понесенные истцом в сумме 300 рублей, что подтверждается платежным документом /л.д.1/.

Руководствуясь ст. ст. 195-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании действий незаконными, обязании устранить нарушения и взыскании компенсации морального вреда и судебных издержек удовлетворить в части.

Признать действия Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по предоставлению информации в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» о просроченной задолженности ФИО1 по договору о потребительском кредитовании № с Банком «СИБЭС» (Акционерное Общество) незаконными.

Обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» отозвать сведения из ОАО «Национальное бюро кредитных историй» о ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, как о должнике с внесением соответствующей записи в кредитной истории ФИО1.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов » в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, уплату судебных расходов 300 рублей.

В остальной части исковых требований о взыскании компенсации морального вреда ФИО1 -отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца. 

Решение в окончательной форме будет изготовлено в течение 5 рабочих дней.

Решение изготовлено 20.01.2020года

Председательствующий И.В. Казакова