ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

г.Самара 10 сентября 2018 г.

Судья Кировского районного суда г.Самары Мокеев А.В. с участием представителя ООО Микрокредитная компания «Финансовый клуб», а также представителя УФССП России по Самарской области, рассмотрев дело об административном правонарушении, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст.14.57 КоАП РФ, в отношении ООО Микрокредитная компания «Финансовый клуб», ИНН №, юридический адрес: 

<

адрес> 

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Финансовый клуб» осуществляет деятельность в качестве микрокредитной организации, о чем свидетельствует регистрационный номер записи № от ДД.ММ.ГГГГ в государственном реестре микрофинансовых организаций, что подтверждается Свидетельством о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

ООО МКК «Финансовый клуб» при осуществлении свой деятельности фактически использует товарный знак «Деньги на дом», о чем свидетельствует направленная заявка на регистрацию товарного знака, в Федеральный институт промышленной собственности, в получение свидетельства на использование товарного знака «Деньги на дом» № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно распечатке с официального сайта 

<

адрес> данная заявка находится на стадии регистрации.

Между М.В.И. и ООО МКК «Финансовый клуб» был заключен договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. под 304,489 % годовых.

Общество, осуществляя деятельность, направило уведомление, по адресу проживания М.В.И.: 

<

адрес>, уведомление гр. М.В.И. было получено от третьих лиц. Данное уведомление содержит информацию о кредиторе, размере просроченной задолженности, а также о последствиях невыплаты долга, содержание которого относительно законодательных мер принудительного взыскания носит угрожающий характер и искажают действующее законодательство об исполнительном производстве.

Так, исходя из содержания письма, должнику указывается, что в случае неоплаты долга после возбуждения исполнительного производства в отношении него могут быть предприняты меры принудительного взыскания.

В частности, указывая в уведомлении М.В.И. о том, что в случае невыполнения указанных в уведомлении требований, Общество будет вынужденно обратиться в правоохранительные, судебные органы, а так же к третьим лицам, для взыскания долга в принудительном порядке, а так же предпримет меры с возможными неблагоприятными для нее последствиями, что приведет к увеличению долга. Так же, в отношении должника будут приняты меры процессуального характера, включая запрет выезда за пределы Российской Федерации в соответствии с законом № 114-ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезд в Российскую Федерацию», ограничение в правах на заключение сделок купли-продажи и совершение банковских операций. Также, в направленном уведомлении Общество, вводит гр. М.В.И. в заблуждение в части возможности применения к должнику мер уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. Так, в письме указано, что в ходе проверки ООО МКК «Финансовый клуб», который осуществляет свою деятельность под маркой «Деньги на дом»» может установить, что М.В.И. ввела в заблуждение или указала заведомо ложные сведения, с последующей передачей в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела по ст. 165 УК РФ, ст 177 УК РФ.

Также, в уведомлении гр. М.В.И. вводят в заблуждение относительно наложения запрета на выезд за пределы РФ на основании п. 5 ст. 15 Федерального закона РФ № 114 «О порядке выезда за пределы Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию». Данный пункт указанной статьи говорит о том. что право гражданина Российской Федерации на выезд из Российской Федерашш может быть временно ограничено в случаях, если он: уклоняется от исполнения обязательств, наложенных на него судом. - до исполнения обязательств либо до достижения согласия сторонами в части возможности применения к должнику мер уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

Таким образом, ООО МКК «Финансовый клуб» (Деньги на дом), (юридический адрес: 

<

адрес>) совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности, нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, то есть административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ. 

В судебном заседании представитель Управления Федеральной службы судебных приставов по Самарской области пояснила, что ООО МКК «Финансовый клуб» совершило административное правонарушение, в связи с чем просил привлечь его к административной ответственности.

Представитель ООО МКК «Финансовый клуб» в судебном заседании пояснил, что никаких писем М.В.И. не данное общество не направляло, задолженности у ФИО1 перед ООО МКК «Финансовый клуб» не имелось, она платила кредит по графику, соответственно обществу не выгодно было писать ей письма с какими-либо угрозами. Кроме того, ООО МКК «Финансовый клуб» не может быть привлечено к ответственности, поскольку М.В.И. должником перед организацией не являлась. ООО МКК «Финансовый клуб» не имеет права использовать товарный знак «Деньги на дом», при этом данный товарный знак используется другими организациями: МКК ДНД и МКК БЛИСС, которым скорее всего ФИО1 и должна деньги.

М.В.И. в судебном заседании пояснила, что брала деньги в ООО МКК «Финансовый клуб» в кредит, а также в других кредитных организациях, ООО МКК «Финансовый клуб она платила своевременно, вместе с тем, получила письменное требование о возврате долга по кредиту, в требовании был указан адрес ООО МКК «Финансовый клуб». Кроме того М.В.И. в судебном заседании пояснила, что брала кредит только у одной организации с названием «Деньги на дом».

Представитель ООО МКК «Финансовый клуб» в судебном заседании подтвердил, что адрес, указанный в требовании, полученном М.В.И. принадлежит именно ООО МКК «Финансовый клуб», однако данное общество нарпавляет письма с другим содержанием, такого письма ФИО1 не направлялось и необходимоси в этом не было, так как она платила по займу вовремя. 

Выслушав участников процесса по делу об административном правонарушении, изучив представленные материалы, судья приходит к следующему. 

Согласно части 1 статьи 14.57 КоАП РФ, совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Субъектом правонарушения по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ является кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах.

Микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

При этом недопустимо толкование правовых норм в сторону, ухудшающую положение подчиненной (слабой) стороны в публичном правоотношении, поскольку иное означало бы нарушение общих принципов правового регулирования и правоприменения.

Предмет регулирования (деятельность по возврату просроченной задолженности) определен в статье 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ, является исчерпывающим и расширенному толкованию не подлежит.Указанная статья не устанавливает ограничений или запрета применения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ к микрофинансовым организациям.

По материалам дела ООО МКК «Финансовый клуб» имеет право заниматься микрофинансовой деятельностью. 

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ, взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи).

Согласно представленным суду документам установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Финансовый клуб» и М.В.И. заключен договор потребительского микрозайма № на сумму 30 000 рублей, с процентной ставкой 304,489 % годовых, сроком на 180 дней.

Материалами дела подтверждено, что ООО МКК «Финансовый клуб», осуществляя деятельность по получению денежных средств с ФИО1, направило уведомление, по адресу проживания гр. М.В.И.: 

<

адрес>. Данное уведомление содержит информацию о кредиторе, размере просроченной задолженности, а также о последствиях невыплаты долга, содержание которого относительно законодательных мер принудительного взыскания носит угрожающий характер и искажают действующее законодательство об исполнительном производстве.

Так, исходя из содержания письма, должнику указывается, что в случае неоплаты долга после возбуждения исполнительного производства в отношении него могут быть предприняты меры принудительного взыскания.

В частности, указывая в уведомлении гр. М.В.И. о том, что в случае невыполнения указанных в уведомлении требований, Общество будет вынужденно обратиться в правоохранительные, судебные органы, а так же к третьим лицам, для взыскания долга в принудительном порядке, а так же предпримет меры с возможными неблагоприятными для нее последствиями, что приведет к увеличению долга. Так же, в отношении должника будут приняты меры процессуального характера, включая запрет выезда за пределы Российской Федерации в соответствии с законом № 114-ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезд в Российскую Федерацию», ограничение в правах на заключение сделок купли-продажи и совершение банковских операций.

Указанное письмо получено гр. М.В.И., о чем свидетельствует его приложение к поступившему в Управление Федеральной службы судебных приставов по Самарской области обращению гр. М.В.И. от ДД.ММ.ГГГГ (вх. №-KJ1).

В соответствии с ч.ч. 1-4 ст. 6 ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;

3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;

5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

Согласие, указанное в части 3 настоящей статьи, должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа.

Вопреки доводам ООО МКК «Финансовый клуб» о том, что у ФИО1 не имелось задолженности перед их организацией, она являлась должником по договору займа.

Принимая во внимание, что ФИО1 получено необоснованное требование с указанием адреса ООО МКК «Финансовый клуб», что не оспаривается представителем ООО МКК «Финансовый клуб», в котором содержалось указание на необходимость исполнения обязательств по договору займа именно с организацией, расположенной по указанному адресу, у суда не возникает сомнений относительно того, что незаконное требование было отправлено ФИО1 именно ООО МКК «Финансовый клуб».

Согласно ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ, юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

ООО МКК «Финансовый клуб» не представлено доказательств о принятии всех зависящих от него мер по соблюдению норм и правил, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, и доказательств отсутствия вины в совершении указанного правонарушения и непричастности его к направлению в адрес М.В.И. требований о погашении ею долга. 

Совокупность исследованных в ходе рассмотрения дела об административном правонарушении доказательств является достаточной для установления виновности ООО МКК «Финансовый клуб» в совершении вменяемого обществу деяния, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

Данное правонарушение считается совершенным по месту нахождения лица, в отношении которого микрофинансовой организацией совершаются противоправные действия, в данном случае по месту проживания М.В.И.: 

<

адрес>.

Принимая во внимание обстоятельства дела, учитывая отсутствие в материалах дела сведений о привлечении ранее общества к административной ответственности, судья полагает возможным назначить ООО МКК «Финансовый клуб» наказание за совершение правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, в виде административного штрафа в размере 20000руб. 

Руководствуясь п.1 ч.1 ст.29.9, ст.29.10 КоАП РФ, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Признать ООО МКК «Финансовый клуб» (ИНН №, юридический адрес: 

<

адрес>) виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере ДВАДЦАТИ ТЫСЯЧ рублей.

Штраф должен быть уплачен не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу по следующим реквизитам: УФК по Самарской области (Управление ФССП России по Самарской области), ИНН №, КПП №, БИК №, банк получателя: Отделение Самара г. Самара, ОКТМО №, р/с №, лицевой счет №, КБК № (протокол об административном правонарушении №).

Постановление может быть обжаловано в Самарской областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение 10 дней.

Судья А.В. Мокеев