РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2017 года город Балтийск

Балтийский городской суд Калининградской области в лице судьи Дуденкова В.В. 

при секретаре Черновой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" (открытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с требованиями о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору от 11.10.2013 № по состоянию на 16 февраля 2017 года в размере 4 224 350 рублей 08 копеек, из которых: 493 643 рубля 14 копеек – срочный основной долг, 293 915 рублей 38 копеек – просроченный основной долг, 345 рублей 55 копеек – срочные проценты, 267 781 рубль 62 копейки – просроченные проценты, 52 724 рубля 19 копеек – проценты на просроченный основной долг, 3 115 940 рублей 20 копеек – штрафные санкции на просроченный платёж, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 29 321 рубля 75 копеек. В обоснование предъявленного иска ОАО АКБ "Пробизнесбанк" сослалось на то, что решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15 оно признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". 11 октября 2013 года между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и ФИО1 был заключён кредитный договор №, согласно которому последнему был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 1 000 000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,07 % в день. По условиям этого кредитного договора ФИО1 как заёмщик принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов в размере, порядке и сроки, установленные кредитным договором. Между тем после 15 июля 2015 года ответчик ФИО1 не исполняет свои денежные обязательства по кредитному договору: не вносит ежемесячные платежи по кредиту и не уплачивает проценты за пользование денежными средствами, вследствие чего образовалась задолженность, включающая начисленные штрафные санкции на просроченные платежи.

В исковом заявлении представитель ОАО АКБ "Пробизнесбанк" З.Н. просила рассмотреть дело в своё отсутствие и настаивала на удовлетворении заявленных требований (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещался о месте и времени разбирательства дела, однако в судебное заседание не явился по неизвестным причинам и каких-либо возражений относительно иска не представил. 

Проверив доводы, изложенные в исковом заявлении, и исследовав представленные письменные доказательства, суд находит иск ОАО АКБ "Пробизнесбанк" подлежащим частичному удовлетворению по следующим мотивам.

При рассмотрении дела судом установлено, что решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/2015 ОАО АКБ "Пробизнесбанк" признано несостоятельным (банкротом); в отношении него открыто конкурсное производство; функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (л.д. 23).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – "ГК РФ") по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Из материалов дела (л.д. 16–20) следует, что 11 октября 2013 года в городе Калининграде между Акционерным коммерческим банком "Пробизнесбанк" (открытым акционерным обществом) в лице А.В., с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключён кредитный договор № (далее по тексту – "кредитный договор от 11.10.2013"). 

Неотъемлемой частью (приложением) этого кредитного договора является график платежей.

По условиям кредитного договора от 11.10.2013 (пункты 1.1, 1.2, 1.3) ОАО АКБ "Пробизнесбанк" предоставило ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 1 000 000 рублей, а ФИО1 обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 0,07 % в день не позднее, чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в порядке, определённом договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1, 2 статьи 809 ГК РФ).

Пунктами 3.1.1, 4.1 кредитного договора от 11.10.2013 предусмотрена обязанность ФИО1 возвратить истцу кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путём внесения ежемесячных платежей в сумме и сроки, установленные графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью (приложением) этого кредитного договора.

В соответствии с графиком платежей от 11.10.2013 ежемесячный аннуитетный платёж ФИО1 в счёт погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составляет 29 563 рубля 90 копеек и уплачивается равными частями, не позднее дат, указанных в графике платежей, начиная с 05 ноября 2013 года, с последним платежом 11 октября 2018 года в сумме 53 561 рубля 84 копеек.

Как установлено судом, ФИО1, являясь заёмщиком, в период с 05 ноября 2013 года по 15 июля 2015 года своевременно и полностью вносил ежемесячные платежи в счёт погашения своих денежных обязательств по возврату ОАО АКБ "Пробизнесбанк" суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору от 11.10.2013. 

В период с августа 2015 года по 16 февраля 2017 года ответчик не вносил ежемесячные платежи по кредитному договору от 11.10.2013, вследствие чего образовалась задолженность. Эти обстоятельства подтверждены письменным расчётом задолженности (л.д. 5–9) и выпиской по банковскому счёту (л.д. 10–12), а ответчиком не оспариваются и не опровергаются.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 5.2.1 кредитного договора от 11.10.2013 банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пеней, предусмотренных кредитным договором, в случае просрочки, в том числе однократной задержке, уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 календарных дней.

16 февраля 2017 года ОАО АКБ "Пробизнесбанк" направило в адрес ФИО1 письменное требование о погашении задолженности по кредитному договору от 11.10.2013 в размере 4 224 350 рублей 08 копеек (л.д. 14, 15).

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательства наряду с другими способами может обеспечиваться неустойкой.

Как следует из пункта 4.2 кредитного договора от 11.10.2013, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей заёмщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По сведениям, содержащимся в письменном расчёте задолженности (л.д. 5–9), по состоянию на 16 февраля 2017 года общая задолженность ФИО1 перед ОАО АКБ "Пробизнесбанк" по кредитному договору от 11.10.2013 № составляет 4 224 350 рублей 08 копеек, в том числе: 493 643 рубля 14 копеек – срочный основной долг, 293 915 рублей 38 копеек – просроченный основной долг, 345 рублей 55 копеек – срочные проценты, 267 781 рубль 62 копейки – просроченные проценты, 52 724 рубля 19 копеек – проценты на просроченный основной долг, 3 115 940 рублей 20 копеек – штрафные санкции на просроченные платежи.

Проведённая судом проверка показала, что вышеуказанный расчёт задолженности произведён истцом в полном соответствии с условиями кредитного договора от 11.10.2013, с учётом всех внесённых ответчиком на 16 февраля 2017 года платежей и не содержат каких-либо счётных ошибок. 

Правильность расчёта задолженности по кредитному договору от 11.10.2013 и её общий размер ФИО1 не оспаривал и допустимыми средствами доказывания не опроверг. 

Поскольку в судебном заседании нашёл подтверждение факт нарушения ответчиком принятых на себя денежных обязательств по кредитному договору от 11.10.2013, ОАО АКБ "Пробизнесбанк" имеет право на взыскание со ФИО1 основного долга и процентов, а также неустойки за просрочку уплаты сумм основного долга и процентов. 

Вместе с тем, несмотря на имеющуюся у ответчика задолженность по денежным обязательствам, предусмотренным кредитным договором, за период с августа 2015 года по февраль 2017 года, суд по результатам анализа установленных обстоятельств дела делает вывод о том, что в рассматриваемом случае просрочка платежей была вызвана объективной причиной – банкротством ОАО АКБ "Пробизнесбанк", вызвавшим временную неопределённость по вопросу порядка исполнения денежных обязательств заёмщика по кредитному договору от 11.10.2013. Истец прекратил проведение каких-либо кассовых операций и операций с использованием банкоматов и банковских электронных терминалов во всех структурных подразделениях города Калининграда и Калининградской области. Корреспондентский счёт ОАО АКБ "Пробизнесбанк" также перестал действовать.

Таким образом, с учётом всех установленных обстоятельств дела, суд приходит к выводу о явной несоразмерности начисленных истцом сумм штрафных санкций в виде пени последствиям нарушения ответчиком обязательств в части сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце первом пункта 69 и абзаце втором пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7, следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ); при взыскании неустойки с граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая отсутствие в материалах дела доказательств того, что неисполнение ответчиком обязательств повлекло причинение истцу убытков, соразмерных начисленной неустойке, или иных значительных негативных последствий, а также то, что размер неустойки, предусмотренный кредитным договором (2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки) является явно завышенным по сравнению с размером процентов, предусмотренных статьёй 395 ГК РФ, а правовая природа штрафных санкций носит компенсационный характер, принимая во внимание соотношение задолженности по основному долгу и процентам с размером начисленной неустойки, период просрочки, прекращение внесения ФИО1 сумм в погашение задолженности только с августа 2015 года, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд считает целесообразным уменьшить размер подлежащих взысканию с ответчика штрафных санкций (пени) за просрочку возврата кредита и уплату процентов за пользование кредитом по договору от 11.10.2013 до 100 000 (ста тысяч) рублей.

Проанализировав приведённые в решении нормы гражданского законодательства и оценив исследованные доказательства в совокупности, суд приходит к окончательному выводу о том, что со ФИО1 подлежит взысканию в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" задолженность по кредитному договору от 11.10.2013 № по состоянию на 16 февраля 2017 года в размере 1 208 409 рублей 88 копеек, включающая срочный основной долг в размере 493 643 рублей 14 копеек, просроченный основной долг в размере 293 915 рублей 38 копеек, срочные проценты в размере 345 рублей 55 копеек, просроченные проценты в размере 267 781 рубля 62 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 52 724 рублей 19 копеек, штрафные санкции (пеню) на просроченные платежи в размере 100 000 рублей.

На основании части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая разъяснения, данные в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1, со ФИО1 надлежит полностью взыскать в пользу истца понесённые расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29 321 рубля 75 копеек.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

удовлетворить иск Акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" (открытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" частично. 

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" (открытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" денежные средства в сумме 1 237 731 (одного миллиона двухсот тридцати семи тысяч семисот тридцати одного) рубля 63 копеек, из которых 1 208 409 рублей 88 копеек – задолженность по кредитному договору от 11.10.2013 № по состоянию на 16 февраля 2017 года, 29 321 рубль 75 копеек – расходы по уплате государственной пошлины.

Отказать Акционерному коммерческому банку "Пробизнесбанк" (открытому акционерному обществу) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в удовлетворении остальной части исковых требований.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Балтийский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Балтийского городского суда 

Калининградской области В.В. Дуденков

Мотивированное решение изготовлено 02 мая 2017 года на пяти страницах.