К делу № 2-445/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Новороссийск 03 июня 2019 года

Ленинский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе: председательствующего Котовой В.А.,

при секретаре ФИО2,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО1» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО1», через представителя действующего на основании доверенности №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ – ФИО5, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, с требованием взыскать с ФИО1 в пользу ООО1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 181 616 рублей 29 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 832 рубля 33 копейки. 

В обоснование исковых требований указал, что 27.03.2017 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №1145940210. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 126 061 рубль 90 копеек под 28,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.06.2017, на 22.02.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 554 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.06.2017, на 22.02.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 554 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 21 676 рублей 85 копеек.

По состоянию на 22.02.2019 общая задолженность ответчика перед истцом составляет 181 616 рублей 29 копеек, из них: просроченная ссуда 116 648 рублей 70 копеек; просроченные проценты 33 733 рубля 06 копеек; проценты по просроченной ссуде 6 074 рубля 19 копеек; неустойка по ссудному договору 21 036 рублей 46 копеек; неустойка на просроченную ссуду 4 051 рубль 03 копейки; комиссия за смс-информирование 72 рубля 85 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита с требованием погасить образовавшуюся по кредитному договору задолженность. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил, в связи с чем, истец обратился в суд с заявленными требованиями.

В судебное заседание представитель истца не явился, уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. В исковом заявлении, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3 в судебном заседании просил заявленное истцом требование о взыскании неустойки на общую сумму 25 087 рублей 49 копеек, в соответствии со статьей 333 ГК РФ уменьшить до разумных пределов, так как она явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, со всеми остальными требованиями, предъявленными в иске ответчик согласен и их признает.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика ФИО3, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 27.03.2017г. между ООО1» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которого ООО1» предоставил ФИО1 кредит в размере 126 061 рубль 90 копеек, под 18,9 % годовых, сроком на 36 месяцев.

В соответствии с пп. 2 п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №1145940210 от 27.03.2017 в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, и случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского к кредита) или в безналичной форме (в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 28,90% годовых.

В случае, если увеличение годовой процентной ставки приходится на день, предшествующий первой плановой дате графика осуществления платежей, проверка на предмет соблюдения вышеуказанных условий производится без учета необработанных транзакций (операций - расчетов посредством карты) на указанную дату.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №1145940210 от 27.03.2017 в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита. Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% (двадцать процентов) годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12,2013 №353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в пункте 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по Договору потребительского кредита устанавливается в размере 28.90% годовых с даты предоставления потребительского кредита. 

Согласно общих условий кредитного договора, заемщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные договором №1145940210 от 27.03.2017. 

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору №1145940210 от 27.03.2017 и предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 126 061 рубль 90 копеек, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно п. 3.5, 3.6 общих условий кредитного договора №1145940210 от 27.03.2017 за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. 

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору №1145940210 от 27.03.2017 в части погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 22.02.2019.

В связи с неисполнением условий договора, истец в адрес ответчика направил досудебное уведомление №411 от 23.08.2018 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору №1145940210 от 27.03.2017.

Ответчик уведомление получил, однако, задолженность не погасил. 

02.11.2018 мировым судьей судебного участка №74 г. Новороссийска Краснодарского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору в размере 181 616 рублей 29 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 416 рублей 16 копеек.

10.12.2018 определением мирового судьи судебного участка №74 г. Новороссийска Краснодарского края, на основании поступивших возражений ФИО1 относительно его исполнения, указанный судебный приказ был отменен. 

Согласно представленного истцом в материалы дела расчета задолженности, по состоянию на 22.02.2019, задолженность ФИО1 перед ООО1» по кредитному договору №1145940210 от 27.03.2017 составляет 181 616 рублей 29 копеек, которая состоит из: просроченных процентов в размере 33 733 рубля 06 копеек, просроченной ссуды в размере 116 648 рублей 70 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 6 074 рубля 19 копеек, неустойки по ссудному договору в размере 21 036 рублей 46 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 4 051 рубль 03 копейки, комиссии за смс информирование в размере 72 рубля 85 копеек. 

Расчет, представленный истцом, представителем ответчика в судебном заседании не оспаривается, суд признает его верным.

Таким образом, учитывая, что свои обязательства перед ответчиком истцом выполнены в полном объеме, однако, заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял, нарушив его условие о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, не производя платежи в размере и в сроки, предусмотренные договором, а также учитывая частичное признание ответчиком исковых требований, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №1145940210 от 27.03.2017 по состоянию на 22.02.2019г, по основному долгу в размере 116 648 рублей 07 копеек, просроченные проценты в размере 33 733 рубля 06 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 6 074 рубля 19 копеек, комиссия за смс-информирование в размере 72 рубля 85 копеек.

Истцом также заявлены требования о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 21 036 рублей 46 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 4 051 рубль 03 копейки. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации постановление от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору в размере 21 036 рублей 46 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 4 051 рубль 03 копейки являются законными и обоснованными, но в соответствии с частью 1 статьи 333 ГК РФ, заявлением ответчика, суд считает возможным уменьшить размер подлежащих взысканию неустойки по ссудному договору до 8 000 рублей, неустойки на просроченную ссуду до 2 000 рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу пункту 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с учетом частичного удовлетворения исковых требований с ФИО1 в пользу ООО1» подлежит взысканию в счет возмещения уплаченной государственной пошлины сумма в размере 4 530 рублей 58 копеек. 

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые ООО1» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО1» задолженность по кредитному договору №1145940210 от 27.03.2017 по состоянию на 22.02.2019 в размере 166 528 (сто шестьдесят шесть тысяч пятьсот двадцать восемь) рублей 80 копеек, из которых: просроченная ссуда в размере 116 648 (сто шестнадцать тысяч шестьсот сорок восемь) рублей 70 копеек, просроченные проценты в размере 33 733 (тридцать три тысячи семьсот тридцать три) рубля 06 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6 074 (шесть тысяч семьдесят четыре) рубля 19 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 8 000 (восемь тысяч) рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 2 000 (две тысячи пятьдесят один) рубль 03 копейки, комиссия за смс информирование в размере 72 (семьдесят два) рубля 85 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО1» расходы по уплате госпошлины в размере 4 530 (четыре тысячи пятьсот тридцать) рублей 58 копеек. 

В остальной части иска, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.А.Котова