Дело № 2-273/2018

Копия 

Мотивированное 

решение

 изготовлено 09 октября 2018 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноуральск

08 октября 2018 года Красноуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Карташова О. В.,

при секретаре Кухаревой Я.С., 

с участием:

ответчика ФИО1 ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 ФИО8. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании заявления указано, что 05.03.2014 на основании Заявления-Анкеты между ФИО1 ФИО9. и АО «Тинькофф Банк» (ранее - ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ТКС Банк (ЗАО)) был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с лимитом задолженности 140 000 рублей.

Все необходимые условия договора предусмотрены в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по Договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - от своего имени и за свой счет. 

Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах. Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в том числе по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

В соответствии п. 2.2. Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента.

Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

В соответствии п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Ответчик кредитную карту получила и активировала её путём телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик с января 2017 года неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (пп. 5.11, 7.2.1 Общих условий).

Согласно п. 5.10 Общих условий в случае неполучения счета-выписки ответчик обязан обратиться по телефону в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор 07.06.2017 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

По состоянию на 07.06.2017 сумма задолженности составила 178 791 рубль 48 копеек, в том числе: 

- 121 014 рублей 53 копейки - просроченная задолженность по основному долгу;

- 40 677 рублей 44 копейки - просроченные проценты; 

- 17 099 рублей 51 копейка – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте.

Кроме того, просили взыскать с ответчика в свою пользу судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 775 рублей 83 копейки.

На основании решения единственного акционера от 16.01.2015 название ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ТКС Банк (ЗАО)) было изменено на АО «Тинькофф Банк».

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, просил дело рассмотреть без их участия, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик ФИО1 ФИО10. исковые требования признала частично и пояснила, что она не была уведомлена банком об удержании с нее страховых платежей просила.

Заслушав ответчика, показания свидетеля и изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 05.03.20104 ФИО1 ФИО11. обратилась в ТКС Банк (ЗАО) с Заявлением-Анкетой на предоставление кредитной карты, на основании которого был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 140 000 рублей. Все необходимые условия договора предусмотрены в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по Договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - от своего имени и за свой счет. В соответствии со статьей 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах. Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в т.ч. по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

В соответствии п. 2.2. Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента.

Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

В соответствии п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Ответчик ФИО1 ФИО12. не оспаривала, что кредитную карту получила и активировала ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Свидетель ФИО4 показал, что при заключении договора сотрудники банка ничего не сказали об удержании ежемесячных страховых платежей. Все платежи банку производились своевременно и в полном объеме, пока у семьи не возникли материальные трудности.

Своей подписью в заявлении-анкете на оформление кредитной карты от 28.01.2014 ФИО1 ФИО14.. подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна со всеми предложенными банком условиями, в том числе с включением ее в Программу страховой защиты заемщиков банка с ежемесячным удержанием с нее за это платы в соответствии с Тарифами, приняла на себя обязанность по их соблюдению.

АО "Тинькофф Банк" свои обязательства перед ФИО1 ФИО13. исполнил надлежащим образом, ответчик лично получила кредитную карту, 05.03.2014 произвела ее активацию, после чего с ее использованием были совершены расходные операции, что подтверждается предоставленной банком выпиской по карте за период с 12.03.2014 по 07.06.2017.

Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (пп. 5.11, 7.2.1 Общих условий).

Согласно п. 5.7. Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, содержащую в себе информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, начисленных процентов по кредиту в соответствии с тарифами, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа.

Согласно п. 5.8 Общих условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности.

Согласно п. 5.11 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Пунктом 5.6 указанных условий предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 7.2.1 Общих условий клиент обязан оплачивать банку комиссии, платы, штрафы, при этом банк имеет право изменить очередность погашения в рамках задолженности (п. 7.3.4).

Как следует из расчета задолженности по договору, заключительного счета, выписок счету, справки о размере задолженности за время обслуживания кредита, ответчик ФИО1 ФИО15. за период с января 2017 по июнь 2017 производила платежи с нарушением графика, что является существенным нарушением кредитного договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор 07.06.2017 путем выставления в адрес ФИО1 ФИО16. заключительного счета.

В подтверждение задолженности по кредитному договору истцом представлены расчёты задолженности просроченных платежей, а также выписка по счету. Указанные расчёты судом проверены и признаются обоснованными.

Таким образом, сумма задолженности ФИО1 ФИО17. по кредитному договору составляет на 07.06.2017 – 178 791 рубль 48 копеек, в том числе: 

- 121 014 рублей 53 копейки - просроченная задолженность по основному долгу;

- 40 677 рублей 44 копейки - просроченные проценты; 

- 17 099 рублей 51 копейка – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте.

С учетом того, что ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности в указанной сумме, требования истца о взыскании задолженности по банковской карте, подлежат удовлетворению.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Соответственно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 4 775 рублей 83 копейки. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 ФИО18 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от 05.03.2014 №, за период с 05.01.2017 по 07.06.2017, в общей сумме 178 791 рубль 48 копеек, в том числе: 

- 121 014 рублей 53 копейки - просроченная задолженность по основному долгу;

- 40 677 рублей 44 копейки - просроченные проценты; 

- 17 099 рублей 51 копейка – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте.

Взыскать со ФИО1 ФИО19 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 775 рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Красноуральский городской суд.

Председательствующий: подпись

Копия верна:

Судья О.В. Карташов