К делу № 2-565/2018г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Славянск-на-Кубани 25 июня 2018 года

Славянский городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Финяк О.М.,

при секретаре Николаенко Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. Из содержания искового заявления следует, что 19.07.2012 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования (...), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 96318 рублей 09 копеек сроком на до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с Условиями договора, заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными.Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 16.04.2018 г. задолженность по договору составляет 204315 рублей 75 копеек (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности), в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере 107 895 рублей 46 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 47820 рублей 29 копеек; сумма задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 48600 рублей. Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается к исковому заявлению. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 18.05.2015 года по 16.04.2018 г. Просит взыскать с ФИО1, (...) года рождения, уроженки (...), в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору (...) от 19 июля 2012 года в размере 204 315 рублей 75 копеек, а именно: задолженность по основному долгу в размере 107 895 рублей 46 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 47 820 рублей 29 копеек, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долга в размере 48 600 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 243 рубля 16 копейки. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2, уведомленная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, представила в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. Суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в части. Пояснила, что она брала кредитную карту с лимитом 80 000 рублей, а Банк выставляет ей сумму основного долга 107 895 рублей 46 копеек. Непонятно, откуда взялась эта сумма, на указанную сумму расчет Банком не приложен. Расходятся суммы в иске и расчеты задолженности, которые имеются в материалах дела. Считает сумму процентов и неустойки завышенной, просит их снизить. Она платила банку долг постоянно, пока работала. Она тяжело заболела, ей пришлось уволиться, она пенсионерка, и ей сложно выплачивать такую сумму банку. 

Суд, выслушав ответчицу, исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. 

Из материалов дела следует, что 19.07.2012 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования (...), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 96 318 рублей 09 копеек сроком на до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. 

В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик ФИО1 подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с Условиями договора, заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. 

Как было установлено судом, заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. 

В соответствии с Условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. 

Просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно искового заявления, по состоянию на 16.04.2018 г. задолженность по договору составляет 204 315 рублей 75 копеек (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности), в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере 107 895 рублей 46 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 47 820 рублей 29 копеек; сумма задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 48600 рублей. 

Судом не могут быть приняты во внимание указанные суммы задолженности, поскольку данные суммы не подтверждены материалами дела. 

В материалах дела имеется представленный истцом расчет сумм задолженности ФИО1 за период пользования кредитом (...) от 19 июля 2012 года, по состоянию на 16 апреля 2018 года, с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности. 

Согласно указанного расчета задолженности, задолженность по основному долгу составляет 95 552 рубля 65 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составляет 54 460 рублей 95 копеек, задолженность по неустойке, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга составляет 34 600 рублей. 

Из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что по состоянию на 16 апреля 2018 года сумма задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 95 552 рубля 65 копеек, и указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Задолженность ФИО1 перед истцом по процентам за пользование кредитными средствами, согласно расчета составляет 54 460 рублей 95 копеек. Однако, в просительной части иска представитель истца ФИО2 просит взыскать с ответчика сумму задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 47 820 рублей 29 копеек.

Поскольку, суд не вправе выходит за рамки исковых требований, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 47 820 рублей 29 копеек.

Согласно искового заявления, сумма задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг составляет 48600 рублей. Однако, согласно представленного истцом расчета задолженности, задолженность ответчика по неустойке, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга, составляет 34 600 рублей. 

Суд считает обоснованными требования о взыскании с ответчицы неустойки, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 34 600 рублей. Между тем, суд приходит к выводу о несоразмерности суммы неустойки, сумме основного требования, и находит возможным, применить положения ст. 333 ГК РФ. На основании изложенного, суд считает возможным, снизить размер неустойки начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга до 20 000 рублей.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 467 рублей 46 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования - удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, (...) года рождения, уроженки (...), в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору (...) от 19 июля 2012года, а именно: задолженность по основному долгу в размере 95 552 рубля 65 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 47 820 рублей 29 копеек, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долга в размере 20 000 рублей, итого - 163 372 (сто шестьдесят три тысячи триста семьдесят два) рубля 94 копейки.

В остальной части исковые требования ПАО КБ «Восточный» - оставить без удовлетворения. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 467 рублей 46 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Славянский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья - /подпись/

Копия верна: Судья Финяк О.М.

«СОГЛАСОВАНО»

Судья Финяк О.М.

«___»________________2018 года