Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

26 марта 2021 года г. Салехард

Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе

председательствующего судьи: Архиповой Е.В., 

при помощнике судьи: Лебедевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4280/2021 по исковому заявлению ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ – банк») к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил.

ПАО «СКБ – банк» в лице своего представителя обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что между истцом и ФИО8 заключен кредитный договор № от 03.07.2015 г., по условиям которого банк обязался предоставить ФИО8 кредит в сумме 655 500 рублей сроком до 05.05.2025 года из расчета 17,9% годовых, а заемщик обязался вернуть полученный кредит в установленный срок и уплатить проценты. Свои обязательства по перечислению денежных средств истец исполнил. ФИО8 умер 

<

дата>, наследником заемщика по предположению истца является ответчик. В связи с нарушением условий договора со стороны заемщика, возникла задолженность, которая по состоянию на 11.12.2020г. составила 916 263,30 рублей, из которых: 655 500 рублей – сумма основного долга, 260 763,30 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, которую просил взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 362,63 рублей.

Определением Салехардского городского суда от 12.02.2021 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела по существу в его отсутствие.

Ответчики ФИО4 и ФИО3 представили письменные возражения на иск, в которых просили применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска, полагали начисление процентов за пользование кредитом после смерти заемщика неправомерным. 

Ответчики ФИО4 и ФИО3 в судебном заседании иск не признали, доводы письменных возражений поддержали, указав, что являются наследниками имущества ФИО8, о заключении кредитного договора не знали, не были уведомлены банком о наличии задолженности. ФИО8 болел, выехал в другой регион. В 2017 году ФИО4 поступил звонок из банка, выясняли, где находится ФИО8 в связи с задолженностью по кредиту. Они направили банку копию свидетельства о смерти ФИО8, о задолженности не уточняли. Ответчики просили применить последствия пропуска истцом срока давности обращения в суд. 

Выслушав ответчиков, изучив исковое заявление, материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ч.3 ст.123 Конституции РФ судопроизводство, в том числе и гражданское осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. К условиям реализации данных конституционных принципов, конкретизированных в гражданском процессуальном законодательстве, относятся наличие у сторон равных процессуальных средств защиты субъективных материальных прав, а также добросовестное пользование процессуальными правами и надлежащее исполнение ими процессуальных обязанностей. 

Согласно статьям 56 и 68 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, при этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем».

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно, ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Как установлено в судебном заседании, между ПАО «СКБ – банк» и ФИО8 заключен кредитный договор № от 03.07.2015 г., по условиям которого банк обязался предоставить ФИО8 кредит в сумме 655 500 рублей сроком до 05.05.2025 года из расчета 17,9% годовых, а заемщик обязался вернуть полученный кредит в установленный срок и уплатить проценты (л.д.4-16, 23-25). Получение денежных средств по договору от займодавца подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.18). 

Часть 1 ст. 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора оплата кредита производится заемщиком ежемесячно с 3 месяца пользования кредитом, в ежемесячный платеж включена часть суммы основного долга по кредиту, текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 2 месяца пользования кредитом. Размер ежемесячных платежей установлен графиком. За неисполнение обязательств по погашению ежемесячных платежей банк вправе потребовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых.

В соответствии с п. 7.1 Общих условий договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора №, в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по Договору и (или) в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований, и пени за нарушение сроков платежей. 

Как видно из представленного расчета задолженности, с момента истечения установленного графиком срока для внесения оплаты, заемщиком платежей по кредиту не осуществлялось (л.д.9-10). 

ФИО8 умер 

<

дата>, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.21).

По состоянию на 11.12.2020г. банком выставлены к оплате: полная сумма задолженности по кредиту в размере 655 550 руб., сумма процентов за пользование кредитом, рассчитанная за период с 04.07.2015г. по 29.06.2017г. в сумме 260 763,30 руб. 

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ч. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно положений ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно п.п. 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно материалам наследственного дела №, наследниками имущества, оставшегося после смерти ФИО8, являются его супруга ФИО4 и ФИО5 (л.д.57-128).

Согласно свидетельству о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемом пережившему супругу, удостоверенному нотариусом нотариального округа г. Салехарда ЯНАО ФИО14 ? доля в праве собственности на земельный участок площадью 194 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: ЯНАО, 

<

...> № и расположенный на нем жилой дом общей площадью 37,6 кв.м. входит в состав наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО8 (л.д.72).

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону, выданным нотариусом нотариального округа г. Салехарда ЯНАО ФИО14 от 31.05.2017г. наследниками имущества ФИО8 являются в ? доле ФИО4 (

<

данные изъяты>), в ? доли ФИО5 (

<

данные изъяты>). Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство состоит из: ? доли в праве собственности на земельный участок площадью 194 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: ЯНАО, 

<

...> д.№; ? доли на жилой дом по адресу: ЯНАО, 

<

...> д.№. 

Кадастровая стоимость указанного земельного участка составляет 245 877,54 рублей (л.д.85), жилого дома – 517 973,84 рублей (л.д.88). 

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону, выданным нотариусом нотариального округа г. Салехарда ЯНАО ФИО14 от 18.08.2018г. наследниками имущества ФИО6 являются в ? доле ФИО4 (

<

данные изъяты>), в ? доли ФИО5 (

<

данные изъяты>). Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство состоит из: земельного участка площадью 702 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: 

<

...> №; жилой дом по адресу: 

<

...> № (л.д.123). Кадастровая стоимость указанного земельного участка составляет 39 894,66 рублей (л.д.53), жилого дома – 201 712,78 рублей (л.д.119). 

Таким образом, стоимость имущества, перешедшего к каждому из наследников, составляет 311 766, 57 руб. (245 877,54руб./4 + 517 973,84руб./4 + 39 894,66 руб./2 + 201 712,78 руб./2), что меньше стоимости требований кредитора. Исходя из положений ст. 323 ГК РФ вытекает обязанность ответчиков в солидарном порядке отвечать по требованиям банка в пределах установленных сумм стоимости перешедшего к каждому из них имущества.

Доказательств погашения задолженности в полном объеме стороной ответчиков в ходе рассмотрения дела в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено, фат неуплаты кредита в установленный срок – не отрицался.

Вместе с тем, ответчиками заявлено о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Как видно из представленных копий кредитного договора, графика погашения кредита, расчетов задолженности, дата первого платежа по договору определена сторонами 05.10.2015 года, с этого момента и до предъявления исковых требований оплат по кредитному договору заемщиком не производилось. 

С исковым заявлением истец обратился в суд 17 декабря 2020 года, как следует из оттиска штемпеля на почтовом конверте (л.д.34), то есть за пределами срока исковой давности по первому и последующим требованиям об оплате задолженности до 16.12.2017 года включительно. 

Оснований для восстановления пропущенного срока исковой давности, равно как и доказательств уважительности причин такого пропуска, в деле не имеется и истцом не представлено. Надлежащих доказательств о совершении ответчиком за весь период течения срока исковой давности действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ) суду также не представлено.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, с учетом заявления ответчиков о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что к исковым требованиям ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат применению последствия пропуска срока исковой давности в части: взыскания задолженности, образовавшейся по состоянию на 16.12.2017 года в размере: 60 184 рубля 25 копеек – основного долга (л.д.14) и процентов за пользование займом, рассчитанных истцом за период с 04.07.2015г. по 

<

дата> в размере 260 763,30 рублей (л.д.10), при этом суд исходя из положений ч.3 ст. 196 ГПК РФ, не может выйти за пределы заявленных требований, принимая представленный расчет иска. 

Суд не находит оснований для применения срока исковой давности к оставшейся части заявленных исковых требований, поскольку согласно условий заключенного между сторонами кредитного договора с установлением контрольных дат платежей, сроки исковой давности по периодам платежей, начиная с 17.12.2017 года, на момент обращения истца в суд – не истекли, размер задолженности за данный период составляет: 595 315, 57 руб. (655 500 - 60 184,25).

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца, предъявленные к наследникам заемщика о взыскании задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом являются обоснованными в части взыскания задолженности по платежам, образовавшимся с 17.12.2017 года пропорционально принятому ими наследству, то есть в пределах 311 766, 57 рублей каждый 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются возмещению с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. 

Таким образом, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления (л.д.8), подлежат взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 8 032,26 рублей (12362,63 руб. х 595315,75/ 916263,30).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от 03.07.2015 года в сумме 595 315 рублей 75 копеек, пропорционально принятому ими наследству, то есть в пределах 311 766 рублей 57 копеек каждого и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 032 рубля 26 копеек.

В удовлетворении остальных требований иска – отказать. 

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Салехардский городской суд.

В окончательной форме решение изготовлено 2 апреля 2021 года. 

Председательствующий Е.В. Архипова

Копия верна:

Председательствующий Е.В. Архипова