Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2019 года г.Кимовск Тульской области

Кимовский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Останиной Е.А.

при ведении протокола секретарем Черных М.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-473/2019 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в порядке наследования по закону,

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в его пользу задолженность по кредитному договору № от 12.04.2012 в размере 78 954,46 руб., в том числе: просроченные проценты – 32 363,42 руб., просроченный основной долг – 46 591,04 руб., а также госпошлину в размере 2 568,63 руб.

В обоснование заявленных требований указало, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № 12.04.2012 выдало кредит ФИО4 в сумме 110 000 руб. на срок 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> годовых. Согласно п.3.1 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п.3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п.3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 

<

данные изъяты> годовых от суммы просроченного долга. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 30.01.2019 задолженность ответчика составляет 78 954,46 руб., в том числе: просроченные проценты – 32 363,42 руб., просроченный основной долг – 46 591,04 руб. 16.09.2015 ФИО4 умерла (свидетельство о смерти прилагается). В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). П.13 Постановления Пленума №9 указывает, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию при рассмотрении спора в качестве соответчиков. Согласно реестру наследственных дел было открыто наследственное дело умершей 16.09.2015 ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (скриншот с сайта нотариат РФ прилагается). ПАО Сбербанк обращался в Тульскую областную нотариальную палату к нотариусу ФИО8 с просьбой предоставить информацию о наследниках умершей, а также с требованием учесть задолженность перед банком при разделе наследственного имущества. Нотариус информацию о наследниках не предоставил, сославшись на cт.5 Основ законодательства о нотариате (ответ прилагается от 15.07.2016 г. исх. №). Предполагаемыми наследниками являются: ФИО1, ФИО2, ФИО3. Согласно выписке из ЕГРН от 17.12.2018 в отношении помещения по адресу: 

<

адрес>, зарегистрирована общая долевая собственность с 22.10.2018 (выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО4) ФИО1 1/3 доля в праве, ФИО2 1/3 доля в праве, ФИО3 1/3 доля в праве. Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Протокольным определением суда от 15.07.2019 в порядке ст.43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ООО СК «Альянс».

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в суд не явился, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещен. Представил в адрес суда заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие. Заявленные требования поддерживает в полном объеме. Стоимость наследственного имущества (квартиры общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, этаж №, кадастровый номер №, расположенной по адресу: 

<

адрес>) просил установить согласно кадастровой стоимости объекта недвижимости, а также в пределах стоимости наследственного имущества.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, поскольку его мать ФИО4 при оформлении кредита заключила договор страхования. Считает, что ее смерть является страховым случаем. После оглашения поступивших от представителя третьего лица АО СК «Альянс» документов заявил о применении срока исковой давности.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражений относительно заявленных требований не представила.

Ответчик ФИО3 в суд не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений относительно заявленных требований не представил.

Представитель третьего лица ООО СК «Альянс» в суд не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен. Представил в адрес суда отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении заявленных требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Исходя из положений ст.167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 12.04.2012 между истцом и ФИО4 был заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО4 кредит в сумме 110 000 руб. под 

<

данные изъяты> годовых на срок 

<

данные изъяты> (том 1, л.д.10-13, 19).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом и в полном объеме.

Кроме того, заемщик ФИО4 согласилась выступать застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика по кредиту Сбербанка России на условиях, указанных в «Условиях предоставления услуги по организации страхования клиентов», что подтверждается заявлением ФИО4 от 12.04.2012. Причем выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении любого страхового случая является Сбербанк России, с чем согласилась ФИО4 (том 2, л.д.53) и уплатой страховой премии в размере 1 980 руб. в пользу ОАО СК «Альянс» (том 2, л.д.54).

16.09.2015 ФИО4 умерла (том 1, л.д.35). 

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Согласно ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст.246).

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст.940, 969 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии со ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

31.08.2009 между ОАО СК «РОСНО» (правопреемник АО СК «Альянс») и Сбербанком России ОАО заключено соглашение об условиях и порядке страхования № (том 2, л.д.13-52).

В период действия соглашения сторонами был заключен ряд дополнительных соглашений.

На момент выдачи ФИО4 банком кредита намерений расторгнуть соглашение ни одна из сторон не заявляла. Таким образом, соглашение действовало в период заключения кредитного договора № от 12.04.2012.

Страховой полис был оформлен в период действия дополнительного соглашения № от 01.04.2012.

Выгодоприобретатель ПАО «Сбербанк России» 24.12.2015 обратился к страховщику с просьбой произвести выплату страхового возмещения в размере 47 876,28 руб. 

01.10.2015 от ФИО2 поступило заявление в банк о наступлении страхового события (том 2, л.д.56-57).

24.12.2015 в связи с наступлением страхового случая ПАО «Сбербанк России» представил ОАО СК «Альянс» справку-расчет по кредитному договору № от 12.04.2012. По состоянию на 16.09.2015 остаток задолженности по кредиту 47 766,08 руб., остаток по процентам 110,2 руб., итого 47 876,28 руб., с указанием банковских реквизитов для перечисления страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 12.04.2012 ФИО4 (том 2, л.д.55).

Согласно п.2 ст.9 Закона РФ № от 27.11.1992 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п.8.2.2 соглашения об условиях и порядке страхования № от 31.08.2009 страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового события любым доступным способом не позже 30 календарных дней с момента, когда страхователю стало известно о наступлении страхового события.

Для получения страховой выплаты страхователь должен представить страховщику документы, указанные в правилах страхования (п.8.3 соглашения).

Страховщик обязан принять решение о признании или непризнании страхового события страховым случаем в течение 10 рабочих дней после получения документов, указанных в правилах страхования (п.8.5).

Страховщик обязан произвести страховую выплату в течение 5 рабочих дней с даты признания страхового события страховым случаем (п.8.8).

Страховщик смерть ФИО4 не признал страховым случаем, выплату не произвел, отказ в выплате не направил.

При этом страховщик отмечает, что со стороны выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России» никаких претензий к АО СК «Альянс» предъявлено не было. Также страховщик подтверждает, что ПАО «Сбербанк России» в Арбитражный суд г.Москвы с иском к АО СК «Альянс» не обращалось.

Из копии наследственного дела № к имуществу умершей 16.09.2015 ФИО4, представленного нотариусом Кимовского нотариального округа Тульской области ФИО5, следует, что наследственное дело заведено на основании претензий банка, поступивших 11.07.2016. 30.01.2018 с заявлениями о принятии наследства обратились ФИО2, ФИО3, ФИО1, при этом указали, что о наличии претензии банка извещены. В качестве наследственного имущества указали квартиру по адресу: 

<

адрес>. 12.02.2018 ФИО2, ФИО3, ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на долю квартиры (по 1/3 каждому) по адресу: 

<

адрес>. (том 1, л.д.60-73). 

Правообладателю ФИО4 с 03.09.2009 по 22.10.2018 принадлежала квартира общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м по адресу: 

<

адрес> (том 1, л.д.58).

Стоимость наследственного имущества составила по состоянию на 16.09.2015 1 445 645,36 руб. (том 1, л.д.68).

По состоянию на 30.01.2019 задолженность по кредиту составляет 78 954,46 руб., в том числе: просроченные проценты – 32 363,42 руб., просроченный основной долг – 46 591,04 руб. (том 1, л.д.20, 21-25).

Только 25.12.2018 предполагаемыми наследникам ФИО4 - ФИО1, ФИО2, ФИО3 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора (том 1, л.д.26-28, 29-31).

В судебном заседании ответчик ФИО1 после оглашения поступивших от представителя третьего лица АО СК «Альянс» документов поддержал заявленное им ходатайство и заявил о применении срока исковой давности.

Суд полагает, что требования ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности подлежат удовлетворению.

В силу п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии со ст.195 ГК РФ под сроком исковой давностью признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

На основании п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ответу Тульского отделения ПАО «Сбербанк России» от 03.07.2019 ФИО4 была застрахована в ООО СК «Альянс». Страховая выплата в погашение задолженности по № не поступала. 01.03.2016 от страховой компании получено письмо о том, что они запросили документы от заявителя (родственника ФИО4): выписку мед карты амбулаторного больного, копию паспорта заявителя, с отправкой на почтовой адрес. До настоящего времени документы в страховую компанию не поступили (том 1, л.д.108-109).

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Кимовский городской суд Тульской области 03.06.2019, направив его по почте 30.05.2019 (том 1, л.д.7-8,45).

О нарушении своего права банк узнал или должен был узнать еще в октябре 2015, когда 01.10.2015 от ФИО2 (дочери умершей ФИО4) поступило заявление в банк о наступлении страхового события, а впоследствии сам банк 24.12.2015 обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения.

В предусмотренный соглашением срок (10 рабочих дней после получения 24.12.2015 документов, указанных в правилах страхования, плюс 5 рабочих дней с даты признания страхового события страховым случаем), то есть не позднее 22.01.2016 (с учетом выходных и праздничных дней), страховщик не произвел выплату страхового обеспечения банку.

Таким образом, с указанной даты и начался отсчет срока исковой давности.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что по исковым требованиям о взыскании суммы задолженности с ответчиков-наследников, истцом пропущен 3-летний срок исковой давности, установленный ст.196 ГК РФ, в связи с чем исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворению не подлежат. При этом исковых требований к страховой компании истцом заявлено не было.

Поскольку в иске истцу отказано, оснований для взыскания расходов по оплате государственной пошлины в пользу истца не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 12.04.2012 в размере 78 954,46 руб., в том числе: просроченные проценты – 32 363,42 руб., просроченный основной долг – 46 591,04 руб., а также госпошлины в размере 2 568,63 руб., в порядке наследования после смерти 16.09.2015 ФИО4 – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кимовский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий