Гражданское дело № 2- 227/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. Зеленчукская 07 мая 2019 года

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего судьи Щербина О.Н.,

при секретаре судебного заседания Батдыевой З.А., 

с участием представителя ответчика ФИО1–адвоката Айбазовой З.И., предоставившей удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГг.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, 

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице в лице Ставропольского регионального филиала обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 981 руб. 59 коп.: из них проценты за пользование кредитом 6591 руб.65 коп., пеню за несвоевременную уплату основного долга - 9776 руб.75 коп., пеню за несвоевременную уплату процентов 4 613 руб.19 коп., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг. с ДД.ММ.ГГГГ., взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 829 руб.45 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО Россельхобанк» (далее-Истец) и ФИО1 (далее по тексту Ответчик) заключили Кредитный договора № (далее по тексту Кредитный договор).

В силу кредитного договора, заемщик и поручители приняли на себя обязательство возвратить АО «Россльхозбанк» денежные средства, полученные в кредит в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 18% годовых (п.п 1.2, 1.3 Кредитного договора).

По условиям Кредитного договора, Ответчик обязан ежемесячно погашать основной долг по установленному графику и проценты за пользование кредитом. Срок возврата Кредита установлен пунктом 1.5 Кредитного договора- ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.3.1 Кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика( п.п. 3.3 Кредитного договора).

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Ответчику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Ответчика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца (п. 4.2.2 Кредитного договора).

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п.4.4. Кредитного договора).

Согласно п. 6.1 Кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки( пени и /или штрафа) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и /или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумму по настоящему договору.

-пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором для уплаты соответствующей суммы.

Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Размер пени определяется п.6.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

В нарушение условий Кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не оплатив в установленный срок часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом. Что подтверждается выписками из лицевого счета.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 20 981 (двадцать тысяч девятьсот восемьдесят один) рубль 59 коп.

Проценты за пользование кредитом - 6591 руб.65 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга 9776 руб.75 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов 4613 руб. 19 коп.

Истцом соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, Ответчикам направлено Уведомление о необходимости погашения образовавшейся задолженности, однако до настоящего времени задолженность перед банком не погашена.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении имеется письменное ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствии.

Представитель ответчика ФИО1- адвокат Айбазова З.И. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что истец предъявил требования о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заключенного ФИО1 на 50 тысяч рублей, указывая, что основная задолженность составляет 20 981,59 рублей, проценты за пользование кредитом 6591,65 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга 9776,75 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов 4613,19 руб. В своем исковом заявлении истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору и просроченные проценты за пользование кредитом.

Свои требования обосновывает тем, что ФИО1 не выполнила принятые по кредитному договору обязательства, не оплатила в установленный срок, часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, что подтверждается приложенными расчетами к иску.

В действительности ответчиком не исполнились условия кредитного договора. Однако истец не предпринял меры к своевременному взысканию долга. Договор, на который ссылается истец от ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита, установленный пунктом 1.5 Кредитного договора-ДД.ММ.ГГГГ При подаче искового заявления истцом был пропущен срок исковой давности, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ до дня подачи искового заявления прошло 8 лет 6 месяцев. То есть в течение 3 лет, истец знал о нарушении своего права и без уважительных причин не обращался с заявлением о защите нарушенных прав в суд. Ссылается в иске истец на заочное решение, о частичном взыскании долга, однако о данном решении ответчику ничего не известно и заочное решение не является основанием для исчисления срока исковой давности с этой даты, так как в любой момент, когда ответчик узнает о вынесенном заочном решении может обратиться в суд с заявлением о восстановлении ей срок для отмены заочного решения.

Требования о возврате кредита установлено п.1.5 Кредитного договора указано ДД.ММ.ГГГГ отчитывая даже после истечения срока возврата кредита три года, срок истек ДД.ММ.ГГГГ Из разъяснений, изложенных в п.24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Аналогичный вывод был сделан в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержденного Президиумом Верховного суда РФ 22 мая 2013г), согласно которому судебная практика исходит из того, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня. Следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж.

График погашения задолженности по кредитному договору для ответчика не предоставлен, как и копия кредитного договора, в том числе копии уведомлений. Кредит был получен на срок пять лет. В 2010 году основной долг, взятый в расчет непонятно за какой период 2010 или 2014 или 2015г.

Согласно представленных документов, ДД.ММ.ГГГГ ответчик полностью должен был исполнить обязательства по уплате как основного долга, так и процентов. Однако она не исполнила обязательства, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием основного долга и просроченных платежей в соответствии с условиями договора, последний день уплаты кредита ДД.ММ.ГГГГ. Дата подачи иска ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истец ДД.ММ.ГГГГ Ходатайств и заявлений о восстановлении срока для подачи иска с обоснованием уважительности причин суду не представлено.

Согласно ст.196 ГК РФ срок исковой давности устанавливается в 3 года. 

Согласно ст.200 ГК РФ отсчет срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права. Согласно расчета истца период исчисления срока невыполнения ответчиком обязательств указано с ДД.ММ.ГГГГг., срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ., соответственно срок исчисления срока исковой давности по требованию о защите нарушенного права истца, как по требованию основного долга, так и процентов, пеней и неустоек.

Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, он имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока, в удовлетворении исковых требований следует отказать без исследования фактических обстоятельств по делу.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, п. 2 ст. 811 ГК РФ дает право займодавцу потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключили Кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 50 000 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 18 % годовых (п.п. 1.2. 1.3 Кредитного договора). По условиям кредитного договора возврат кредита осуществляется согласно графика, ежемесячно. Свои обязанности кредитор выполнил и перечислил на счет ответчика 50000 рублей, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ

Условия кредитного договора ФИО1 выполнялись не надлежащим образом, ответчик не оплатила в установленный срок часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, что подтверждается выписками из лицевого счета.

Заочным решением мирового судьи судебного участка № 1 Зеленчукского судебного района КЧР от 23 сентября 2016 года с ФИО1 взыскано в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 857 руб.53 коп. и расходы по уплате госпошлины в размере 781 руб.02 коп.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В данном случае, неисполнение, в том числе ненадлежащее исполнение, ответчиком в течение длительного времени своих обязательств перед истцом по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, признается судом существенным нарушением условий соглашения.

Из материалов дела, в том числе из расчета задолженности следует, что ФИО1 начислены проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ

Истцом в целях соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, ДД.ММ.ГГГГ истцом направлялось требование ответчику о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляют 6 591 руб. 65 коп.

Между тем, из расчета представленного истцом следует, что пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и пеня за несвоевременную уплату основного долга за пользование кредитом начислены с ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ). Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С ДД.ММ.ГГГГ у истца возникло право обратиться в суд с иском о взыскании пени за несвоевременную уплату основного долга и пени за несвоевременную уплаты процентов.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ., т.е. белее чем через три года со времени возникновения права на обращение суд с иском о взыскании пени. 

В связи с чем, суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения о взыскании с ФИО2 пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 9776 руб. 75 коп и пени за несвоевременную уплату процентов в размере 4613 руб.13 коп.

Указанное обстоятельство является основаниям для отказа в удовлетворении иска в указанной части.

Принимая во внимание положение ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика расходы истца по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 6 591 (шесть тысяч пятьсот девяносто один) рубль 59 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала с ФИО1 расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Отказать АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала в удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 пени за несвоевременную уплату процентов в размере 9776 рублей 75 копеек и пени за несвоевременную уплату процентов в размере 4 613 рублей 19 копеек в связи с истечением срока исковой давности.

Отказать АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала в удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины в размере 429 рублей 45 копеек. 

Решение Зеленчукского районного суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 13 мая 2019 года.

Председательствующий судья Щербина О.Н.