№ 2-487/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 сентября 2018 года с.Якшур-Бодья УР

Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Трудолюбовой Е.И. - единолично, при секретаре Артемьевой О.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) (далее – Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о досрочном расторжении кредитного договора № Кр/13-0822 от 14 августа 2013 г., взыскании солидарно задолженности в размере 118 850,42 руб., процентов за пользование кредитом, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, расходы по уплате государственной пошлины. 

Исковые требования мотивированы тем, что 14 августа 2013 г. Истец АКБ "ИЖКОМБАНК" (ПАО) и Ответчик ФИО1 заключили Кредитный договор № Кр/13-0822 (далее Кредитный договор, договор), согласно которому Истец предоставляет Ответчику Кредит в размере 300,000.00 (Триста тысяч рублей 00 копеек) на срок по 10 августа 2018 года, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи. Кредит предоставляется на потребительские нужды путем перечисления всей суммы кредита на лицевой счет заемщика. Погашение кредита производится в соответствии с графиком, установленным п.2.4 договора. 

Денежные средства в полном размере были предоставлены ответчику 14 августа 2013, что подтверждается платежным поручением.

В соответствии с условиями договора заемщик уплачивает банку 16,9 процентов годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (суммы основного долга) (п.2.3 Договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату полного погашения кредита (включительно) (п.2.3 Договора).

В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному Договору № Кр/13-0822 от 14 августа 2013 г. был заключен Договор поручительства № П/13-0822 от 14 августа 2013 г. с ФИО2 (далее - Договор поручительства).

В соответствии с п. 2.1 Договора поручительства при неисполнении и ненадлежаще исполнении Заемщиком (Ответчиком) обязательств по Кредитному договору Поручитель отвечает перед Истцом в том же объеме, что и Заемщик и обеспечивает исполнение обязательств по Кредитному Договору, включая возврат суммы кредита, платы за пользование кредитом, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и другие убытки.

Согласно п. 3.1 Договора поручительства и в соответствии со ст. 367 ГК РФ Договор поручительства действует весь срок действия Кредитного договора, а также в течение трех лет с момента наступления срока исполнения обязательств по Кредитному договору. В соответствии со ст. ст. 322, 363 ГК РФ Заемщик и Поручитель несут солидарную ответственность перед Кредитором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, истец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов и других платежей по договору, Ответчик уплачивает штрафную неустойку в размере 0,2 % в день от суммы невыполненных обязательств (п.2.7 Договора).

ФИО1 неоднократно допускала нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитов, а также в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с п. 4.2.3 договора Банк вправе потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты причитающихся процентов при неисполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредита.

Ответчикам были направлены Требования о досрочном возврате кредита и суммы платы процентов за пользование кредитом, до настоящего времени указанная в Требовании сумма не выплачена.

Задолженность Ответчиков на 18.07.2018 по кредитному договору № Кр/13-0822 от "14" августа 2013 г. составила 118 850,42 руб., в том числе:

задолженность по основному долгу в размере – 79 370,53 рублей ;

задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере – 6 368,31 рублей;

пени по просроченному основному долгу – 30 917,05 руб.;

пени по просроченным процентам - 2 194,53 руб.

Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий Кредитного договора. В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании вышеизложенного и в соответствии со ст. 309, 310, 322, 363, 450, 810,809, 811 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор № Кр/13-0822 от "14" августа 2013 г., заключенный между АКБ "ИЖКОМБАНК" (ПАО) и ФИО1; взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу АКБ "ИЖКОМБАНК" (ПАО) задолженность по состоянию на 18 июля 2018 г. по кредитному договору № Кр/13-0822 от 14 августа 2013 г. в размере 118 850,42 рублей, в том числе:

задолженность по основному долгу в размере – 79 370,53 рублей;

задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере – 6 368,31 руб.;

пени по просроченному основному долгу – 30 917,05 руб.;

пени по просроченным процентам – 2 194,53 руб.;

- взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 16,9% процента годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере – 79 370,53 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 19 июля 2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 0,2 процента в день от суммы невыполненных обязательств (в размере 85 738,84 руб.) с учетом последующего погашения, начиная с 19 июля 2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу;

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу АКБ "ИЖКОМБАНК" (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 577,01 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности исковые требования поддержала в полном объеме, подтвердив доводы, изложенные в заявлении.

В судебное заседание ответчики ФИО1 и ФИО2 с требованиями не согласились, пояснив, что ФИО1 находилась в отпуске по рождению ребенка, муж долгое время находился на больничном, у них на иждивении пятеро детей, трое несовершеннолетних и двое совершеннолетних, но они учатся, поэтому они платили небольшие в счет погашения кредита, в связи с чем у них образовалась задолженность. ФИО1 также пояснила, что сразу погасить задолженность она не сможет, готова ее погасить в течение года, в настоящее время она вышла на работу. Кроме того они просят уменьшить размер неустойки, учитывая их имущественное положение.

Суд, выслушав участвующих по делу лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что 14 августа 2013 года между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № Кр/13-0822, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 300 000 руб. на срок по 10 августа 2018 года, а ФИО1 обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в размере и в сроки, установленные условиями договора: погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения не позднее 10 числа каждого месяца.

В соответствии с условиями договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 16,9 процентов годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (суммы основного долга) (п.2.2 Договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату полного погашения кредита (включительно) (п.2.3 Договора).

Согласно п.п.2.4,2.5 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком вместе с уплатой ежемесячных платежей в погашение основного долга по кредиту; размер ежемесячного платежа в погашение основного долга составляет 5 085,00 руб. (последний платеж 5 070,00 руб.)

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов и других платежей заемщик уплачивает штрафную неустойку в размере 0,2 проценты в день от суммы невыполненных обязательств (п.2.7 Договора).

В соответствии с п. 4.2.3 договора банк вправе потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты причитающихся процентов при неисполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредита.

В целях обеспечения исполнения обязательств 14 августа 2013 года между истцом и ФИО2 был заключен договор поручительства № П/13-0822. По условиям договора ответчик ФИО2 принял на себя обязательства перед истцом отвечать солидарно с ФИО1 за исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик : возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкций, судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив платежным поручением № 1137 от 14 августа 2013 г. ФИО1 300 000,00 руб.

Также судом установлено, что ответчик ФИО1 условия кредитного договора по возврату денежных средств исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения основного долга поступил 08.08.2017 года.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита ФИО1 03 июля 2018 г.ФИО1 и ФИО2 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов.

Однако обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Положениями ст. 809 ГК РФ установлено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно положениями п. 1 ст. 807 ГК РФ, в их взаимосвязи с п. 2 ст. 819 ГК РФ, кредитный договор считается заключённым с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства, согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение долга по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лицо, совместно давшее поручительство, отвечает перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ).

Основания для прекращения поручительства отсутствуют (ст.367 ГК РФ, сроки поручительства не истекли). Поскольку, согласно п. 3.1 Договора поручительства, поручительство выдается на весь срок действия Кредитного договора.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором, договором поручительства у ответчиков возникли обязательства перед Банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиками не исполнены.

Следовательно, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО2 солидарно с заемщиком суммы задолженности.

Произведенный банком расчет задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 18 июля 2018 г. судом проверен и признан верным, соответствующим договору, требованиям ст. 319 ГК РФ. Ответчиками данный расчёт задолженности не оспаривается.

Общая сумма задолженности по состоянию на 18.07.2018 года составляет 118 850,42 руб., из которых: задолженность по основному долгу в размере – 79 370,53 рублей ; задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере – 6 368,31 рублей; пени по просроченному основному долгу – 30 917,05 руб.; пени по просроченным процентам - 2 194,53 руб.

Доказательств об ином размере задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом, либо надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду не представил.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку на день вынесения решения кредит, взятый у банка ответчиками, не погашен, с ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 19 июля 2018 г. до даты вступления решения суда в законную силу по ставке 16,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга с учетом ее уменьшения в случае погашения.

Рассматривая требования банка о взыскании пеней за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом суд приходит к следующему.

Исходя из положений п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Как следует из материалов дела, денежное обязательство до вынесения решения по делу ответчиком исполнено не было, следовательно, истец вправе требовать уплаты неустойки до даты вступления решения суда в законную силу.

Вместе с тем, суд полагает заслушивающими внимания доводы ответчиков, о снижении неустойки. 

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, соотношение суммы неустойки и основного долга; размер процентов, установленный сторонами за пользование кредитом, период просрочки, отсутствие неблагоприятных последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиками, а также учитывая материальное положение ответчиков, а также то обстоятельство, что установленная кредитным договором неустойка в размере 0,2 процента в день от суммы невыполненных обязательств, составляет 73% в год и значительно превышает ставку рефинансирования, представляющую собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, суд считает, что имеются основания для применения положений статьи 333 ГК РФ к неустойке, уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки и ее расчета по правилам, установленным ст. 395 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Применением положений статьи 333 ГК РФ в настоящем деле будет достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что соответствует правовой позиции Конституционного Суда РФ, содержащейся в определении от 23 июня 2016 № 1363-О.

Расчет неустойки выглядит следующим образом:

Задолженность 

Период просрочки 

Ставка 

пени 

С 

по 

дней 

690,13р. 

11.01.2014 

27.01.2014 

17 

8,25 

2,65р. 

1 533,08р. 

11.04.2014 

25.04.2014 

15 

8,25 

5,20р. 

5 085,00р. 

11.07.2014 

25.07.2014 

15 

8,25 

17,24р. 

4 940,24р. 

11.09.2014 

26.09.2014 

16 

8,25 

17,87р. 

5 085,00р. 

11.07.2015 

14.07.2015 

4 

11,16 

6,22 

5 085,00р. 

15.07.2015 

07.08.2015 

24 

10,14 

33,90р. 

2 197,53р. 

08.08.2015 

10.08.2015 

3 

10,14 

1,83р. 

7 282,53р. 

11.08.2015 

16.08.2015 

6 

10,14 

12,14р. 

7 282,53р. 

17.08.2015 

27.08.2015 

11 

10,12 

22,21р. 

2 415,82р. 

28.08.2015 

10.09.2015 

14 

10,12 

9,38р. 

7 500,82р. 

11.09.2015 

14.09.2015 

4 

10,12 

8,32р. 

7 500,82р. 

15.09.2015 

12.10.2015 

28 

9,59 

55,18р. 

12 585,82р. 

13.10.2015 

14.10.2015 

2 

9,59 

6,61р. 

12 585,82р. 

15.10.2015 

22.10.2015 

8 

9,24 

25,49р. 

12 387,43р. 

23.10.2015 

10.11.2015 

19 

9,24 

59,58р. 

17 472,43р. 

11.11.2015 

16.11.2015 

6 

9,24 

26,54р. 

17 472,43р. 

17.11.2015 

07.12.2015 

21 

9,15 

91,98р. 

11 193,60р. 

08.12.2015 

10.12.2015 

3 

9,15 

8,42р. 

16 278,60р. 

11.12.2015 

14.12.2015 

4 

9,15 

16,32р. 

16 278,60р. 

15.12.2015 

30.12.2015 

16 

7,07 

50,45р. 

5 085,00р. 

12.01.2016 

22.01.2016 

11 

7,07 

10,80р. 

5,08р. 

21.07.2016 

31.07.2016 

11 

7,1 

0,01р. 

5,08р. 

01.08.2016 

22.08.2016 

22 

10,5 

0,03р. 

5 090,08р. 

23.08.2016 

18.09.2016 

27 

10,5 

39,43р. 

5 090,08р. 

19.09.2016 

20.09.2016 

2 

10 

2,78р. 

10 175,08р. 

21.09.2016 

10.10.2016 

20 

10 

55,60р. 

4 929,99р. 

11.10.2016 

20.10.2016 

10 

10 

13,47р. 

10 014,99р. 

21.10.2016 

09.11.2016 

20 

10 

54,73р. 

1 805,85р. 

10.11.2016 

21.11.2016 

12 

10 

5,92р. 

6 890,85р. 

22.11.2016 

08.12.2016 

17 

10 

32,01р. 

5 085,00р. 

21.12.2016 

31.12.2016 

11 

10 

15,28р. 

5 085,00р. 

01.01.2017 

09.01.2017 

9 

10 

12,54р. 

5 085,00р. 

21.01.2017 

09.02.2017 

20 

10 

27,86р. 

4 025,46р. 

21.02.2017 

13.03.2017 

21 

10 

23,16р. 

3 406,65р. 

21.03.2017 

26.03.2017 

6 

10 

5,60р. 

3 406,65р. 

27.03.2017 

10.04.2017 

15 

9,75 

13,65р. 

3 157,60р. 

21.04.2017 

01.05.2017 

11 

9,75 

9,28р. 

3 157,60р. 

02.05.2017 

22.05.2017 

21 

9,25 

16,80р. 

8 242,60р. 

23.05.2017 

08.06.2017 

17 

9,25 

35,51р. 

4 501,96р. 

09.06.2017 

18.06.2017 

10 

9,25 

11,41р. 

4 501,96р. 

19.06.2017 

20.06.2017 

2 

9 

2,22р. 

9 586,96р. 

21.06.2017 

12.07.2017 

22 

9 

52,01р. 

9 429,86р. 

13.07.2017 

20.07.2017 

8 

9 

18,60р. 

14 514,86р. 

21.07.2017 

08.08.2017 

19 

9 

68,00р. 

13 280,53р. 

09.08.2017 

21.08.2017 

13 

9 

42,57р. 

18 365,53р. 

22.08.2017 

17.09.2017 

27 

9 

122,27р. 

18 365,53р. 

18.09.2017 

20.09.2017 

3 

8,5 

12,83р. 

23 450,53р. 

21.09.2017 

20.10.2017 

30 

8,5 

163,83р. 

28 535,53р. 

21.10.2017 

29.10.2017 

9 

8,5 

59,81р. 

28 535,53р. 

30.10.2017 

20.11.2017 

22 

8,25 

141,90р. 

33 620,53р. 

21.11.2017 

17.12.2017 

27 

8,25 

205,18р. 

33 620,53р. 

18.12.2017 

20.12.2017 

3 

7,75 

21,42р. 

38 705,53р. 

21.12.2017 

22.01.2018 

33 

7,75 

271,20р. 

43 790,53р. 

23.01.2018 

11.02.2018 

20 

7,75 

185,96р. 

43 790,53р. 

12.02.2018 

20.02.2018 

9 

7,5 

80,98р. 

48 875,53р. 

21.02.2018 

20.03.2018 

28 

7,5 

281,20р. 

53 960,53р. 

21.03.2018 

25.03.2018 

5 

7,5 

55,44р. 

53 960,53р. 

26.03.2018 

20.04.2018 

26 

7,25 

278,67р. 

59 045,53р. 

21.04.2018 

21.05.2018 

31 

7,25 

363,57р. 

64 130,53р. 

22.05.2018 

20.06.2018 

30 

7,25 

382,15р. 

69 215,53р. 

21.06.2018 

18.07.2018 

28 

7,25 

384,95р. 

всего 

4 058,16р. 

неустойка за непогашение процентов в срок на 18.07.2018 г. 

3545,35 

11.07.2014 

18.07.2014 

8 

8,25 

6,41р. 

618,52 

19.07.2014 

25.07.2014 

7 

8,25 

0,98р. 

1072,46 

11.07.2015 

14.07.2015 

4 

11,16 

1,31р. 

1072,46 

15.07.2015 

07.08.2015 

24 

10,14 

7,15р. 

2773,29 

11.08.2015 

16.08.2015 

6 

10,14 

4,62р. 

2773,29 

17.08.2015 

27.08.2015 

11 

10,12 

8,46р. 

2732,2 

11.09.2015 

14.09.2015 

4 

10,12 

3,03р. 

2732,2 

15.09.2015 

21.09.2015 

7 

9,59 

5,03р. 

225,48 

22.09.2015 

12.10.2015 

21 

9,59 

1,24р. 

2801,61 

13.10.2015 

14.10.2015 

2 

9,59 

1,47р. 

2801,61 

15.10.2015 

22.10.2015 

8 

9,24 

5,67р. 

2661,17 

11.11.2015 

16.11.2015 

6 

9,24 

4,04р. 

2661,17 

17.11.2015 

23.11.2015 

7 

9,15 

4,67р. 

721,17 

24.11.2015 

07.12.2015 

14 

9,15 

2,53р. 

2573,37 

11.12.2015 

14.12.2015 

4 

9,15 

2,58р. 

2573,37 

15.12.2015 

30.12.2015 

16 

7,07 

7,98р. 

2413,59 

12.01.2016 

22.01.2016 

11 

7,07 

5,13р. 

1845,36 

23.08.2016 

18.09.2016 

27 

10,5 

14,29р. 

1845,36 

19.09.2016 

20.09.2016 

2 

10 

1,01р. 

3664,91 

21.09.2016 

10.10.2016 

20 

10 

20,03р. 

1760,86 

21.10.2016 

09.11.2016 

20 

10 

9,62р. 

1768,7 

22.11.2016 

08.12.2016 

17 

10 

8,22р. 

1588,44 

21.12.2016 

31.12.2016 

11 

10 

4,79р. 

1588,44 

01.01.2017 

09.01.2017 

9 

10 

3,92р. 

1097,44 

21.01.2017 

09.02.2017 

20 

10 

6,01р. 

1199,36 

23.05.2017 

08.06.2017 

17 

9,25 

5,17р. 

1212,9 

21.06.2017 

12.07.2017 

22 

9 

6,58р. 

1135,67 

21.07.2017 

08.08.2017 

19 

9 

5,32р. 

1157,83 

22.08.2017 

17.09.2017 

27 

9 

7,71р. 

1157,83 

18.09.2017 

20.09.2017 

3 

8,5 

0,81р. 

2301,64 

21.09.2017 

09.10.2017 

19 

8,5 

10,18р. 

1361,64 

10.10.2017 

20.10.2017 

11 

8,5 

3,49р. 

2464,13 

21.10.2017 

29.10.2017 

9 

8,5 

5,16р. 

2464,13 

30.10.2017 

10.11.2017 

12 

8,25 

6,68р. 

1494,13 

11.11.2017 

20.11.2017 

10 

8,25 

3,38р. 

2633,36 

21.11.2017 

11.12.2017 

21 

8,25 

12,50р. 

1633,36 

12.12.2017 

20.12.2017 

9 

8,25 

3,32р. 

2735,84 

21.12.2017 

22.01.2018 

33 

7,75 

19,17р. 

3875,08 

23.01.2018 

11.02.2018 

20 

7,75 

16,46р. 

3875,08 

12.02.2018 

12.02.2018 

1 

7,5 

0,80р. 

2965,08 

13.02.2018 

20.02.2018 

8 

7,5 

4,87р. 

4104,32 

21.02.2018 

12.03.2018 

20 

7,5 

16,87р. 

3134,32 

13.03.2018 

20.03.2018 

8 

7,5 

5,15р. 

4163,31 

21.03.2018 

25.03.2018 

5 

7,5 

4,28р. 

4163,31 

26.03.2018 

10.04.2018 

16 

7,25 

13,23р. 

3163,31 

11.04.2018 

20.04.2018 

10 

7,25 

6,28р. 

4302,55 

21.04.2018 

10.05.2018 

20 

7,25 

17,09р. 

3302,55 

11.05.2018 

21.05.2018 

11 

7,25 

7,22р. 

4405,04 

22.05.2018 

13.06.2018 

23 

7,25 

20,12р. 

3465,04 

14.06.2018 

20.06.2018 

7 

7,25 

4,82р. 

4604,28 

21.06.2018 

18.07.2018 

28 

7,25 

25,61р. 

всего 

296,47р. 

Таким образом, сумма неустойки за непогашение кредита и процентов в срок на 18.07.2018 года составит 4 354,63 руб. (4 058,16+296,47)

Следовательно, с 19.07.2018 года до даты вступления решения суда в законную силу с ответчиков подлежит взысканию неустойка за непогашение кредита и процентов в срок, с учетом применения судом ст. 333 ГК РФ, по правилам, установленным ст. 395 ГК РФ в размере ключевой ставки Банка России. 

Исходя из положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд считает размеры задолженностей ответчиков по указанным платежам в рамках рассматриваемого договора надлежаще установленными, а требование об их взыскании с ответчиков в пользу истца – законным и обоснованным.

Разрешая требования Банка о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Действуя в соответствии с указанными положениями закона, 03 июля 2018 года Банк направил в адрес ответчиков уведомление-требование о намерении расторгнуть кредитный договор в случае не уплаты образовавшейся задолженности по кредиту.

Учитывая, что ответчики допустили нарушение сроков уплаты ежемесячных платежей, требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в установленный банком срок не исполнил, суд приходит к выводу о наличии существенных нарушений договора ответчиком, в связи с чем исковые требования в части расторжения кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (в частности, статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом изложенного, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 3577,01 руб., в равных долях по 1788,50 руб.с каждого.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № Кр/13-0822 от 14 августа 2013 года, заключенный между Акционерным коммерческим банком «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Ижкомбанк» (ПАО) задолженность на 18.07.2018 года по кредитному договору № Кр/13-0822 от 14 августа 2013 года в размере 90 093 (девяносто тысяч девяносто три) руб. 47 копейки, в том числе задолженность по основному долгу – 79 370,53 руб., задолженность по плате процентов за пользование кредитом – 6 368,31 руб., пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам – 4 354,63 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом из расчета 16,9 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредиту 79 370,53 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 19 июля 2018 года по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскивать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) неустойку за нарушение сроков уплаты процентов и возврата основного долга в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, от суммы невыполненных обязательств в размере 85 738,84 руб. с учетом последующего погашения, начиная с 19 июля 2018 года по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного Коммерческого Банка “Ижкомбанк” (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 788 (шесть тысяч триста семьдесят пять) руб. 50 коп. с каждого. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики через Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.И. Трудолюбова