№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

09 июня 2021 года г. Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Шакировой Г.Р., при секретаре Ахматовой Л.М.,

с участием ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании долга по договору микрозайма, встречному иску ФИО1 к ООО «АйДи Коллект» о признании договора незаключенным, 

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору микрозайма. 

В обоснование требований указано, что 15 марта 2019 года между ООО «МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым заемщику выдан заем на сумму 20800 руб. (20000 руб. займ, 800 руб. – страховка) сроком 30 дней, процентной ставкой с 1 по 26 день займа - 547,5% годовых, с 27 по 29 день займа – 0%, с 30 дня займа по дату полного погашения – 547,50 % годовых. Договор заключен посредством совокупности программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием СМС-сообщений, паролей, логинов, а также информацию и расчеты. Обществом обязательства исполнены путем перечисления денежных средств на банковскую карту заемщика. 25 июня 2020 года ООО МФК «Мани Мен» уступило права по договору ООО «Агентство судебного взыскания», которое договором от 02 июля 2020 года уступило права ООО «Столичное агентство по возврату долгов». В этот же день ООО «Столичное агентство по возврату долгов» права уступлены ООО «АйДи Коллект». Обязательства по договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность за период с 28 апреля 2019 года по 02 июля 2020 года в размере 68630,80 руб. в том числе: основной долг – 20800 руб., проценты - 46562 руб., штрафы – 1268,80 руб. 

Истец просит взыскать указанную задолженность и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2258,92 руб.

ФИО1 обратилась с встречным исковым заявлением о признании договора займа незаключенным, указав, что в деле доказательств заключения договора и передачи денежных средств не имеется. Истцом в дело представлена копия договора и справка статуса перевода денежных средств в платежной системе. В деле имеется справка ООО «ЭсБиСи технологии» о наличии в программно-аппаратном комплексе информации о транзакции по совершению операции 15 марта 2019 года о перечислении на карту ФИО1 в ПАО «Сбербанк» денежных средств на сумму 20800 руб. через ООО КБ «Платина». Тип операции указан: перечисление денежных средств на карту, однако отсутствует информация о назначении платежа, а именно о том, что перевод осуществляется по договору займа и сведения о номере договора и дате заключения отсутствуют. Отсутствуют допустимые доказательства, что денежные средства переведены именно от кредитора. Не представлены платежные документы о перечислении денежных средств. ООО «ЭсБиСи технологии» не является финансовой организацией и не вправе подтверждать движение денежных средств по счету. Представленная ООО «ЭсБиСи технологии» информация противоречит сведениям, предоставленным ФИО1 ПАО «Сбербанк», согласно которым 15 марта 019 года на счет ФИО1 от МФК «Мани Мен» либо ООО КБ «Платина» денежные средства не переводились. Поскольку выдача ответчику займа в размере 20800 руб. не производилась, следовательно, договор займа считается незаключенным. Просит признать договор займа от 15 марта 2019 года незаключенным, взыскать компенсацию морального вреда 30000 руб.

Представитель ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в письменной форме ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ФИО1 первоначальные требования не признала, просила отказать, встречные требования поддержала.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом.

Изучив и оценив материалы дела, дав оценку всем добытым доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно нормам статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) вправе передать другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу пункта 2 статьи 12.1 указанного закона (в редакции на момент заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Со дня вступления в силу Федерального закона от 27 декабря 2018 года N554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"» до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 15 марта 2019 года между ООО «МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым заемщику выдан заем на сумму 20800 руб. сроком 30 дней, процентной ставкой с 1 по 26 день займа - 547,5% годовых, с 27 по 29 день займа – 0%, с 30 дня займа по дату полного погашения – 547,50 % годовых. 

Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору (п.2).

В соответствии с п. 6 договора возврат займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа 14 апреля 2019 года в сумме 29224 руб.

В случае нарушения обязательства одновременно с начислением процентов за пользование займом установлена неустойка в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга. 

Кредитор принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается материалами дела. 

Данные об исполнении ответчиком взятых на себя обязательств по договору займа надлежащим образом, внесении платежей в материалах дела не имеются. 

Задолженность составила за период с 28 апреля 2019 года по 02 июля 2020 года в размере 68630,80 руб. в том числе: основной долг – 20800 руб., проценты 46562 руб., штрафы – 1268,80 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка № по Октябрьскому району г.Уфы Республики Башкортостан от 13 октября 2020 года судебный приказ от 21 сентября 2020 года о взыскании настоящей задолженности отменен.

25 июня 2020 года ООО МФК «Мани Мен» уступило права по договору ООО «Агентство судебного взыскания», которое договором от 02 июля 2020 года уступило права ООО «Столичное агентство по возврату долгов». В этот же день ООО «Столичное агентство по возврату долгов» права уступлены ООО «АйДи Коллект».

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Разрешая встречные исковые требования, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно нормам статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно нормам статьи 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

Установлено и не оспаривается ответчиком, что ФИО1 является держателем банковской карты ПАО «Сбербанк».

Согласно Общим условиям договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт или обращается к организации – партнеру кредитора, и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте. При заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов Contact, либо через международную платежную систему денежных переводов Юнистрим, либо через сервис «Золотая корона – Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо через обслуживаемое оператором платежного сервиса «Яндекс.Деньги» электронное средство платежа с идентификатором получателя перевода – клиента, либо с использованием предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный центр» (ООО), либо указывает реквизиты счета организации-партнера для приобретения товара у которой предоставляется заем).

По завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством СМС-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства заемщика». 

В случае несогласия клиента с условиями документов «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства заемщика», а также в случае, если клиент не соответствует требованиям, указанным в документе «Согласия и обязательства заемщика», договор займа не заключается. 

На основании полученной анкеты-заявления кредитор направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, или в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК «Мани Мен» отказывает в заключении договора. Акцептуя оферту, клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой.

Оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п.2 ст.160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода (п.2.4) считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации); или подпишет оферту в присутствии представителя организации-партнера путём проставления кода, признаваемого сторонами простой электронной подписью; или подпишет оферту путем направления ответного СМС-сообщения кредитору, признаваемого сторонами простой электронной подписью.

В случае акцепта клиентом оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на банковский счет/банковскую карту клиента, указанный в анкете-заявлении, либо через платежную систему денежных переводов Contact, либо через международную платежную систему денежных переводов Юнистрим, либо через сервис «Золотая корона – Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо через обслуживаемое оператором платежного сервиса «Яндекс.Деньги» или с использованием предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный центр» (ООО).

Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств, которым признается при заключении договора на получение нецелевого займа день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту.

Принадлежность ФИО1 номера абонента сотового оператора № ответчик не отрицала.

15 марта 2019 года в 18:52 час. на номер ФИО1 поступило сообщение от «Мани Мен»: «Одобрено! Код согласия с условиями договора: 4365. Введите его в личном кабинете или отправьте СМС с ко

<

адрес>, в ответ деньги скоро будут у Вас!».

15 марта 2019 года в 18:53 час. на номер ФИО1 поступило сообщение от «Мани Мен»: «Деньги отправлены на Вашу карту. Время зачисления по картам «Мастер кард» может достигать 5 рабочих дней».

15 марта 2019 года на карту ФИО1 (№ в 18:53 час. по распоряжению ООО МФК «Мани Мен» переведены денежные средства в сумме 20000 руб., что подтверждается ответом на запрос ООО КБ «Платина». Указанное обстоятельство также подтверждается ответом на запрос ПАО «Сбербанк», а также сведениям ООО «ЭсБиСи Технологии», представленным истцом (л.д.10).

Представленная ФИО1 справка ПАО «Сбербанк» о том, что за период с 14 марта 2019 года по 14 апреля 2019 года зачислений на карту от ООО МФК «Мани Мен», ООО КБ «Платина» не производились, отсутствие обязательств не подтверждает, поскольку представлена по счету карты №****3733.

Таким образом 15 марта 2019 года между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» заключен договор займа на сумму 20800 руб.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, ФИО1 указала, что она договор займа о предоставлении кредита не заключала, деньги она не получала.

Однако установлено, что на ее заявку о получении кредита ООО МФК «Мани Мен» ответило акцептом, перечислив сумму кредита счет истца по встречному иску, следовательно, оснований признания договора незаключенным не имеется.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года N 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора» в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ). Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в статьях 555 и 942 ГК РФ). Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 ГК РФ), даже если такое условие восполнялось бы диспозитивной нормой.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что волеизъявление ФИО1 было направлено на заключение договора займа от 15 марта 2019 года, поскольку ФИО1 через сайт МФК направила оферту на заключение договора на сумму 20800 руб., что соответствует Общим условиям договора потребительского займа, согласно которым код, полученный посредством СМС-сообщения от кредитора, а также совокупность идентифицирующей клиента информации, являются аналогом собственноручной подписи клиента. Истец, пользуясь услугами дистанционного обслуживания МФК и прошедшая процедуры идентификации и аутентификации, своими последовательными действиями совершила все действия, необходимые для заключения указанного договора. Согласие сторон по всем существенным условиям договора было достигнуто. Договор заключен путем составления одного электронного документа, что полностью соответствует положениям статьи 434 ГК РФ. 

В соответствии с пунктом 13 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий; по смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок.

Оферта истца содержала существенные условия договора и выражала ее намерение заключить договор о предоставлении займа, на что МФК предложил подтвердить заявку, ознакомиться с условиями и после совершения истцом указанных действий перечислил требуемую денежную сумму на счет истца, то есть акцептовал оферту. 

Требование о наличии подписи в договоре суд считает выполненным, поскольку сторонами был использован способ, предусмотренный договором и позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю, что соответствует положениям ст.160 ГК РФ. Доказательств каких-либо мошеннических действий третьих лиц по оформлению кредита в дело не представлено.

Исходя из правил распределения обязанностей по доказыванию, ответчик должен доказать добросовестное выполнение обязательств по выплате кредита и процентов по кредитному договору. На день рассмотрения гражданского дела по существу от ответчика ФИО1 каких-либо доказательств указанного выше обстоятельства не поступало. В удовлетворении встречных требований надлежит отказать.

Исчисляя сумму задолженности, суд приходит к следующему.

Согласно условиям договора сумма процентов за период с 15 марта 2019 года по 10 апреля 2019 года (с 1 по 26 день займа) составляет 8112 руб. (20800р.*26дн.*547,5%/365), с 11 по 13 апреля 2019 года (с 27 по 29 день займа) - 0 руб. (0%), с 14 апреля 2019 года по 02 июля 2020 года – 138840 руб. (20800р.*445дн.*547,5%/365), итого 146952 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов в сумме 46562 руб., что не превышает 2,5-кратного размера суммы займа (52000руб.), установленные законом. Указанную сумму процентов надлежит взыскать с ответчика, также как и основной долг – 20800 руб.

Размер штрафа судом проверен, признан верным, он соразмерен последствиям нарушения обязательства, оснований снижения не усматривается, ходатайств о снижении неустойки не заявлено. С ответчика надлежит взыскать штраф в сумме 1268,80 руб.

Предельный размер обязательства, установленный законодательством, в том числе по процентам, не превышен. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского микрозайма без обеспечения сроком до 30 дней суммой до 30000 руб. на I квартал 2019 года составило 637,822%, предельное значение – 850,429 % годовых, что не превышает установленный договором процент (547,5%).

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным судом требованиям, составляет 2258,92 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании долга по договору микрозайма удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» сумму задолженности по договору микрозайма № от 15 марта 2019 года в размере 68630,80 руб., в том числе: основной долг – 20800 руб., проценты – 46562 руб., штраф – 1268,80 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2258,92 руб.

В удовлетворении встречных требований ФИО1 к ООО «АйДи Коллект» о признании договора незаключенным отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения через Октябрьский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Судья Шакирова Г.Р. 

Решение02.07.2021