№2-2269/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2020 года г.Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Бондаренко С.В.,

при секретаре Аюповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2269/2020 по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа №... от ..., процентов за пользование целевым жилищным займом и обращении взыскания на заложенное имущество, иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета иска, ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа №... от ... и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указало, что ответчик ФИО1 являлся военнослужащим-участником накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, в связи с чем ... между сторонами был заключен договор целевого жилищного займа №.... По условиям договора заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: ..., договорной стоимостью 2500000 руб. за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. Квартира, приобретенная ФИО1 с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора. Залог прав требований зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кабардино-Балкарской Республике .... В настоящее время законным владельцем закладной по кредитному договору от ... №..., является ПАО АКБ «Связь-Банк». Именной накопительный счет ответчика был закрыт ... без права использования накоплений, из списков части ответчик исключен .... На дату закрытия именного накопительного счета у ответчика образовалась задолженность по договору целевого жилищного займа №... от ... в размере 1250057 руб., в том числе: 1211583,94 руб. – первоначальный взнос и платежи по кредитному договору, 38473,67 руб. – сумма процентов, начисленных на сумму задолженности с даты увольнения с военной службы до начала платежей по графику по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5 % на дату исключения из реестра – .... Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ему был направлен график возврата задолженности, ... направлено требование о погашении задолженности согласно графику, однако гашение долга ответчиком не производилось. В связи с чем по состоянию на ... размер задолженности ответчика составил 1 329 515 руб. 65 коп., в том числе: 1 211 583 руб. 94 коп. - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; 102 953 руб. 16 коп. - сумма процентов по состоянию на ... за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5 % годовых с даты исключения из реестра - ...; 14 978 руб. 55 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно. Согласно п. 7 Договора целевого жилищного займа проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих. На дату увольнения ответчика - ... ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 7,5%. Таким образом, ФИО1 обязан возвратить ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом не только за период с ... по ..., которые в сумме – 102953,16 руб. (вошли в расчет задолженности от ...), но и по день окончательного возврата целевого жилищного займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,5% годовых, т.е. в период с ... по день окончательного возврата целевого жилищного займа включительно. До настоящего времени задолженность по Договору целевого жилищного займа ответчиком не погашена, проценты по Договору целевого жилищного займа продолжают начисляться. В соответствии с п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора. ... ФГКУ «Росвоенипотека» (последующий залогодержатель) в связи с имеющейся задолженностью ответчика по договору ЦЖЗ №... от ..., направило в ПАО АКБ «Связь-Банк» (предшествующий залогодержатель) уведомление о намерении обратиться в суд и предъявить требования к обращению взыскания на заложенное имущество ФИО1 На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган (ФГКУ «Росвоенипотека») вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством РФ. Согласно п. 3 договора ЦЖЗ №... от ... договорная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, ..., общей площадью 65,8 кв. метров, состоящего из 3 комнат, кадастровый (или условный) №..., составляет 2 500 000 руб. ФГКУ «Росвоенипотека» полагает согласованную в Договоре ЦЖЗ залоговую стоимость предмета залога признать актуальной. При этом при одновременном предъявлении требований предшествующим и последующим залогодержателями к обращению взыскания на заложенное имущество, требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО АКБ «Связь-Банк». Просит взыскать с ФИО1 в пользу ФКГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере: 1 329 515 руб. 65 коп., в том числе: 1 211 583 руб. 94 коп. - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; 102 953 руб. 16 коп. - сумма процентов по достоянию на ... за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5 % годовых с даты исключения из реестра - ...; 14 978 руб. 55 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; проценты за пользование целевым жилищным займом с ... по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 7,5 % годовых. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, кадастровый (или условный) №..., расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 2 500000 руб., а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета иска, ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указало, что ... между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк»), далее - Истец, Банк, Кредитор, и ФИО1, (далее - Заемщик) заключен Кредитный договор №... (далее по тексту – Кредитный договор). Согласно п.2.1 Кредитного договора и Тарифов кредитора Истец предоставил Заемщику кредит в сумме 1 508 507 рублей под 9,50 % годовых за пользование кредитом сроком на 198 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных Кредитным договором. Окончательный срок возврата кредита определен .... Денежные средства Истцом были предоставлены путем зачисления на банковский счет №..., указанный в Кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету Заемщика. В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора кредит был предоставлен для оплаты по Договору купли-продажи недвижимого имущества на приобретение Ответчиком .... В соответствии с п.5.1.1 Кредитного договора Заемщик обязался возвращать кредит и начисленные проценты, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 4 Кредитного договора. В соответствии п. 4.1.2 Кредитного договора начисление процентов за пользование осуществляется со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита. Порядок погашения кредита и уплаты процентов, начисленных на кредит, определен п. 4.2 Кредитного договора и предусматривает осуществление ежемесячных платежей, согласно погашения кредита и уплаты процентов (Приложение №... к Кредитному договору), в соответствии п. 6.1.1 Кредитного договора погашение обязательств (кредита) (части обязательств) осуществлялось за счет целевого жилищного займа, предоставленного Заемщику ФГКУ «Росвоенипотека» (далее – Учреждение) на основании Договора целевого жилищного займа, заключенного между Учреждением и Заемщиком. По условиям данного договора, в случае если Заемщик досрочно уволен с военной службы, Учреждение прекращает предоставлять заем в погашение кредита, выданного Банком. В случае утраты Заемщиком права на получение денежных средств от Учреждения по у целевого жилищного займа, погашение кредита в полном объеме по Кредитному у осуществляется Заемщиком за счет собственных средств. Денежные средства в погашение обязательств по Кредитному договору в установленные Кредитным договором сроки не поступают. Тарифами Кредитора установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу по начисленным процентам). Размер неустойки - 0,75 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.4.1 Кредитного договора Банк имеет право от Ответчика полного досрочного исполнения обязательства по договору путем письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, процентов на кредит и суммы неустоек, предусмотренных Кредитным договором, неисполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, купли-продажи, Закладной, Договором страхования. Заемщику направлено требование от ... о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (прилагается), но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней. По состоянию на ... размер задолженности ответчика перед Банком 1 492 933, 26 руб., в том числе: основной долг - 1 356 910,12 руб., проценты за пользование кредитом - 135 969,82 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 25,60 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 27,72 руб. Согласно п. 2.4 Кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества: квартиры, общей площадью 65,8 кв.м., кадастровый №..., находящейся по адресу: .... Права Банка, как залогодержателя недвижимого имущества, а также права Кредитора по Кредитному договору удостоверены Закладной. Недвижимое имущество считается находящимся в залоге у Залогодержателя с момента государственной регистрации ипотеки на Недвижимое имущество в пользу Залогодержателя. Ипотека зарегистрирована ... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кабардино-Балкарской Республике. Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации, требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора. Согласно закладной, составленной ..., указана денежная оценка предмета ипотеки – 2504000 рублей, которая была определена на основании Отчета об определении рыночной стоимости объекта недвижимости от .... Для определения фактической рыночной стоимости предмета залога на актуальную дату Банком проведена Экспресс-оценка рыночной стоимости недвижимого имущества. В соответствии с Экспресс-оценкой рыночной стоимости недвижимого имущества, являющегося предметом залога, составленной по состоянию на ..., рыночная стоимость находящейся в залоге у Банка квартиры составляет 1 224 000 руб. Учитывая, что Заемщик ненадлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, истец считает правомерным потребовать обратить взыскание на имущество, переданное в залог, а именно: на вышеуказанную квартиру. Направленное требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору осталось без ответа, денежные средства ответчиком не уплачены. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Северо-Кавказского филиала задолженность по Кредитному договору по состоянию на ... в сумме 1 492 933,26 руб., в том числе: основной долг – 1 356 910,12 руб., проценты за пользование кредитом – 135 969,82 руб., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 1 356 910,12 руб., начиная с ... по дату вступления решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из 9,50 % ставки годовых, неустойка за просрочку уплаты процентов - 25,6 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 27,72 руб. Расторгнуть Кредитный договор №... от ..., заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1, обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: квартиру, общей площадью 65,8 кв.м., кадастровый №..., находящейся по адресу: ...., являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 1224000 руб. Денежные средства о реализации квартиры, направить на погашение задолженности перед ПАО АКБ «Связь-Банк» оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека». Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 664,67 руб.

Определением Прохладненского районного суда Кабардино-Балкарской Республики от ... в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена ФИО2

Определением Прохладненского районного суда Кабардино-Балкарской Республики от ... третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета иска, ПАО АКБ «Связь-Банк» заменено на его правопреемника ПАО «Промсвязьбанк».

Определением Прохладненского районного суда Кабардино-Балкарской Республики от ... в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кабардино-Балкарской Республике.

На основании определения Прохладненского районного суда Кабардино-Балкарской Республики от ... в настоящее гражданское дело поступило в Белорецкий межрайонный суд РБ ... для рассмотрения по подсудности.

Представитель истца Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно ст.1 ч.4, ст.10 ч.1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения, не допускается злоупотребление правом. По ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судом установлено, что на момент предъявления иска по настоящее время ответчик ФИО1 зарегистрирован по месту пребывания и проживает по адресу: ... (том №...).

Также в материалах дела имеются сведения о том, что ответчик ранее был зарегистрированным по месту жительству по адресу: ... (том №...).

Материалами дела установлено, что судебные извещения о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу направлены ФИО1 судом по вышеуказанным адресам с уведомлением о вручении, то есть в соответствии с требованиями, предусмотренными ст. 113 ГПК РФ.

Телеграммы, направленные по адресам в ..., где ранее был зарегистрирован ответчик, согласно сообщениям телеграфиста не доставлены в связи с непроживанием адресата по указанным адресам, что согласуется с ответом МО МВД России «Прохладненский» №... от ... о фактическом непроживании ответчика по указанным адресам более года.

Телеграмма, направленная по месту жительства ответчика по адресу: ..., согласно сообщению телеграфиста не доставлена, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В связи с изложенным, уклонение ФИО1 от явки в учреждение связи для получения телеграммы расценивается судом как отказ от ее получения.

На основании ч. 1, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что ФИО1 в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в порядке заочного производства.

Третье лицо ФИО2, представители третьих лиц ПАО АКБ «Связь-Банк», Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кабардино-Балкарской Республике на судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела телеграммами с уведомлением.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из системного анализа статей 810 и 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

... ФИО1 и ПАО АКБ «Связь-Банк» заключили кредитный договор №..., согласно п.2.1 Кредитного договора и Тарифов кредитора банк предоставил заемщику кредит в сумме 1508 507 рублей под 9,5 % годовых за пользование кредитом сроком на 98 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором. 

Окончательный срок возврата кредита согласно графика погашения кредита и уплаты процентов определен .... 

Денежные средства ПАО АКБ «Связь-Банк» были предоставлены путем зачисления на банковский счет заемщика №..., указанный в кредитном договоре.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ...

Государственная регистрация права собственности по договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств произведена ... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кабардино-Балкарской Республике за №....

Указанная квартира приобретена за счет кредитных средств и средств Целевого жилищного займа предоставляемого Заемщику как Участнику Накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих уполномоченным органом (ФГКУ «Росвоенипотека») в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 г. №370, что подтверждается Договором №... от ... целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту, заключенного между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кабардино-Балкарской Республике первоначальному залогодержателю – Межрегиональному коммерческому банку развития связи и информатики (публичное акционерное общество) ....

Запись о государственной регистрации ипотеки осуществлена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кабардино-Балкарской Республике ... за №... в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество).

Также Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кабардино-Балкарской Республике ... осуществлена запись о государственной регистрации ипотеки осуществлена за №... в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ "Росвоенипотека").

Квартира приобретена в собственность ответчика ФИО1

Согласно Приложения №... к Кредитному договору №... от ... размер ежемесячного платежа по кредиту составлял 22372 руб., за исключением первого (44744 руб.) и последнего платежа (19726,63 руб.).

Тарифами кредитора ПАО АКБ «Связь-Банк» установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу по начисленным процентам). Размер неустойки - 0,75 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.4.1 Кредитного договора №... от ... Банк имеет право от ответчика полного досрочного исполнения обязательства по договору путем письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, процентов на кредит и суммы неустоек, предусмотренных кредитным договором, неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, купли-продажи, закладной, договором страхования. 

Заемщику кредитором ... направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора. 

До настоящего времени задолженность ответчиком перед банком не погашена, доказательств обратного материалы дела не содержат.

По состоянию на ... размер задолженности ФИО1 перед ПАО АКБ «Связь-Банк» составляет 1 492 933, 26 руб., в том числе: основной долг - 1 356 910,12 руб., проценты за пользование кредитом - 135 969,82 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 25,60 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 27,72 руб.

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом вышеизложенного, ввиду неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств, суд приходит к выводу, что кредитный договор №... от ..., заключенный между ФИО1 и ПАО АКБ «Связь-Банк» подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Заключенный договор также не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

Представленный ПАО АКБ «Связь-банк» расчет задолженности ответчиком не оспорен, собственный контррасчет образовавшейся суммы задолженности не представлен, равно как и не представлено доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств по кредитному договору.

Расчет задолженности, представленный ПАО АКБ «Связь-банк», произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является арифметически правильным, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга и процентов по кредитному договору ответчик не оспаривает.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Определением Прохладненского районного суда Кабардино-Балкарской Республики от ... третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета иска, ПАО АКБ «Связь-Банк» в связи с реорганизацией в форме присоединения заменено на его правопреемника ПАО «Промсвязьбанк».

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от ... по состоянию на ... в размере 1 492 933, 26 руб., в том числе: основной долг - 1 356 910,12 руб., проценты за пользование кредитом - 135 969,82 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 25,60 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 27,72 руб. 

Также ПАО АКБ «Связь-банк» (впоследствии замененного на его правопреемника ПАО «Промсвязьбанк») заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом в размере 1356 910,12 руб. (основной долг), начиная с ... по дату вступления решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из 9,50 % ставки годовых.

Требования ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными средствами (суммой основного долга) до момента фактического исполнения решения суда по установленной указанным договором ставке – 9,50% годовых, согласуется с приведенными положениями гражданского законодательства, регулирующими кредитные правоотношения, условиями кредитного договора и разъяснениями, изложенными в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то ПАО «Промсвязьбанк» вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до даты полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством и требования ПАО «Промсвязьбанк» в данной части также подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" накопительно-ипотечная система (далее - НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. Участники НИС - военнослужащие граждане России, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Закона). Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Законом (п. 8 ст. 3 Закона).

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.

Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07 ноября 2005 года за N 655 (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года за N 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. 

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. "в" п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ... между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №..., предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту. 

По условиям договора ответчику был предоставлен целевой жилищный займ, на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита для приобретения в собственность заемщика жилого помещения за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика в размере 991 493 руб., на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика. 

Жилое помещение находится по адресу: Кабардино-..., договорной стоимостью 2500000 руб.

В соответствии с п.6 договора целевого жилищного займа, целевой жилищный займ, предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка Задолженности проценты по ставке, установленной Договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, включительно.

Согласно п. 8 Договора целевого жилищного займа, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Именной накопительный счет участника НИС ФИО1, закрыт на основании сведений регистрирующего органа ... без права использования накоплений, из списков части ответчик исключен .... 

На дату закрытия именного накопительного счета у ответчика образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа №... от ... в размере 1250057 руб., в том числе: 1211583,94 руб. – первоначальный взнос и платежи по кредитному договору, 38473,67 руб. – сумма процентов, начисленных на сумму задолженности с даты увольнения с военной службы до начала платежей по графику по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5 % на дату исключения из реестра – ....

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ему был направлен график возврата задолженности.

... ответчику было направлено требование о погашении задолженности согласно графику, однако гашение долга ответчиком не производилось. 

В связи с чем по состоянию на ... размер задолженности ответчика перед ФГКУ «Росвоенипотека» составил 1 329 515 руб. 65 коп., в том числе: 1 211 583 руб. 94 коп. - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; 102 953 руб. 16 коп. - сумма процентов по состоянию на ... за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5 % годовых с даты исключения из реестра - ...; 14 978 руб. 55 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

Проанализировав нормы действующего законодательства, и применяя их к обстоятельствам дела, суд приходит к выводу о том, что ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчик обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, собственный контррасчет образовавшейся суммы задолженности не представлен, равно как и не представлено доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств по кредитному договору.

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является арифметически правильным, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга и процентов по кредитному договору ответчик не оспаривает.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» подлежит взысканию задолженность в размере: 1 329 515 руб. 65 коп., в том числе: 1 211 583 руб. 94 коп. - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; 102 953 руб. 16 коп. - сумма процентов по достоянию на ... за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5 % годовых с даты исключения из реестра - ...; 14 978 руб. 55 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Кроме того, истец заявляет требования о взыскании с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» процентов за пользование целевым жилищным займом с ... по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,5 % (п. 7 Договора ЦЖЗ).

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными средствами до момента фактического исполнения решения суда по установленной указанным договором ставке – 7,5 % годовых, согласуется с приведенными положениями гражданского законодательства, регулирующими кредитные правоотношения, условиями кредитного договора и разъяснениями, изложенными в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №... от ... «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до даты полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством и требования истца в данной части также подлежат удовлетворению.

Из анализа заявленных требований и предоставленных в материалы дела доказательств следует, что в настоящее время и ПАО «Промсвязьбанк» и ФГКУ «Росвоенипотека» предъявляют к ФИО1 требования об обращении взыскания на заложенное имущество - указанная выше квартира, приобретенная за счет кредитных денежных средств и средств предоставленны в качестве целевого жилищного займа.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Данная норма корреспондирует статье 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке", согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 349 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом применительно к положениям статьи 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке" законным владельцем, составленной закладной, удостоверяющей права по кредитному договору является ПАО «Промсвязьбанк» (как правопреемник ПАО АКБ «Связь-банк»), из чего следует, что требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «Промсвязьбанк».

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Договорная стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ..., и в кредитном договоре и в договоре целевого займа в размере 2500000 руб.

С даты поступления настоящего гражданского дела в производство Прохладненского районного суда Кабардино-Балкарской Республики (...) до поступления дела в Белорецкий межрайонный суд РБ (...) и вынесения судебного решения, т.е. на протяжении более 10 месяцев нахождения дела в судебной системе от лиц, участвующих в деле, ходатайств о проведении судебной оценочной экспертизы не поступало.

Экспертных заключений с иной стоимостью залогового имущества, чем указана сторонами в кредитном договоре и в договоре целевого займа, также не поступало.

Экспресс-оценка рыночной стоимости недвижимого имущества по кредиту ФИО1 по состоянию на ..., представленная ПАО АКБ «Связь-Банк» не может быть указана в качестве начальной продажной цены данного имущества, поскольку не является экспертным заключением и носит информационно-справочный характер, сам объект недвижимого имущества при экспресс-оценке рыночной стоимости не осматривался.

С учетом изложенного суд полагает возможным установить начальную продажную цены имущества в размере, согласованном залогодателем и залогодержателем в кредитном договоре и в договоре целевого займа, т.е. в размере 2500000 руб., установив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Поскольку заемщик не исполнил обязательства по кредитному договору и договору целевого займа надлежащим образом, а также оставил без удовлетворения требования кредиторов о досрочном возврате суммы кредита и процентов, истец и третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Обстоятельства, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ, отсутствуют.

На основании статьи 78 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Учитывая вышеприведенные нормы права и установленные по делу юридически значимые обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ФГКУ "Росвоенипотека" и ПАО «Промсвязьбанк» об обращении взыскания на принадлежащую ответчику на праве собственности квартиру. 

Согласно п.1 ст. 335.1 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных законом или договором, предмет залога может находиться в залоге у нескольких лиц, имеющих на него равные по старшинству права залогодержателей (созалогодержатели), в обеспечение исполнения разных обязательств, по которым созалогодержатели являются самостоятельными кредиторами.

Если иное не установлено законом или соглашением между созалогодержателями, каждый из них самостоятельно осуществляет права и обязанности залогодержателя. При обращении взыскания на предмет залога, находящийся в залоге у созалогодержателей, применяются правила пунктов 2 и 6 статьи 342.1 настоящего Кодекса.

Положения статьи 342 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что в случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

Очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога (статья 342.1 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст. 342.1 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или другим законом, очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога.

Согласно п.2 ст. 342.1 Гражданского кодекса РФ в случае обращения взыскания на заложенное имущество предшествующим залогодержателем последующий залогодержатель вправе потребовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом, и в случае его неисполнения обратить взыскание на заложенное имущество одновременно с предшествующим залогодержателем. Договором между залогодателем и последующим залогодержателем может быть ограничено право такого залогодержателя потребовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом.

Согласно п.3 ст. 342.1 Гражданского кодекса РФ требование, обеспеченное последующим залогом, не подлежит досрочному удовлетворению, если оставшегося после обращения взыскания предшествующим залогодержателем заложенного имущества будет достаточно для удовлетворения требования последующего залогодержателя.

С учетом вышеприведенных норм права, а также с учетом положений статей 348 - 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд устанавливает, что требования ФГКУ "Росвоенипотека" (последующий залогодержатель) об обращении взыскания на квартиру удовлетворяются после удовлетворения требований первоначального залогодержателя в лице ПАО «Промсвязьбанк».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Промсвязьбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 664,67 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Поскольку, исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворены на сумму 1329515 руб. 65 коп., а также удовлетворены исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество с ответчика в бюджет муниципального образования г. Белорецк Республики Башкортостан подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20847,58 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 – 244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа №... от ..., процентов за пользование целевым жилищным займом и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФКГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере: 1 329 515 руб. 65 коп., в том числе: 1 211 583 руб. 94 коп. - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; 102 953 руб. 16 коп. - сумма процентов по достоянию на ... за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5 % годовых с даты исключения из реестра - ...; 14 978 руб. 55 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФКГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом с ... по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 7,5 % годовых. 

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, ..., установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 2 500000 руб., а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Исковые требования третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета иска, ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору №... от ... по состоянию на ... в сумме 1 492 933,26 руб., в том числе: основной долг – 1 356 910,12 руб., проценты за пользование кредитом – 135 969,82 руб., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 1 356 910,12 руб., начиная с ... по дату вступления решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из 9,50 % ставки годовых, неустойка за просрочку уплаты процентов - 25,6 руб., неустойку за просрочку погашения основного долга - 27,72 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 664,67 руб.

Расторгнуть Кредитный договор №... от ..., заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: квартиру, ..., установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 2 500000 руб., а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Определить следующую очередность удовлетворения требований залогодержателей: удовлетворение требований Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» из стоимости заложенного имущества производить после полного удовлетворения требований ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ....

Взыскать с ФИО1 в бюджет муниципального образования г. Белорецк Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 20847,58 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ....

Председательствующий судья: С.В. Бондаренко