Дело №2-2188/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11.06.2021г. г.Оренбург 

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Сергиенко М.Н.

при секретаре Хаметовой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

истец обратился с названным иском в суд, указав, что 13.02.2020 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, предметом которого явилось предоставление Банком ФИО1 кредита в сумме 1681615руб. под 9,90% годовых на срок до 13.02.2025. 

25.06.2013 между ПАО Банком ВТБ 24 и ФИО1 был заключен кредитный договор №, предметом которого явилось предоставление Банком ФИО1 кредитной карты с кредитным лимитом в сумме 110000руб. под 28% годовых на срок по 24.10.2046. 

16.11.2016 между ПАО Банком ВТБ 24 и ФИО1 был заключен кредитный договор №, предметом которого явилось предоставление Банком ФИО1 международной кредитной карты с кредитным лимитом в сумме 66500руб. под 19% годовых на срок 30 лет. 

Ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, а также выдал кредитные карты. Учитывая систематическое неисполнение и ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец направил уведомление, содержащее требование о досрочном погашении всех кредитных обязательств в полном объеме. 

По состоянию на 26.04.2021, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 13.02.2020 составляет 1652625руб.09коп., из которых: основной долг 1570260руб.28коп., плановые проценты за пользование кредитом 81664руб.81коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 700руб. 

По состоянию на 26.04.2021, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 25.06.2013 составляет 72653руб.31коп., из которых: основной долг 67649руб.11коп., плановые проценты за пользование кредитом 4704руб.20коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 300руб. 

По состоянию на 26.04.2021, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 16.11.2016 составляет 103822руб.39коп., из которых: основной долг 101993руб.27коп., плановые проценты за пользование кредитом 1699руб.12коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 130руб. 

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 13.02.2020 в размере 1652625руб.09коп., по кредитному договору № от 25.06.2013 в размере 72653руб.31коп., по кредитному договору № от 16.11.2016 в размере 103822руб.39коп., расходы по уплате госпошлины 16982руб.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, в иске просили рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании сумму задолженности не оспаривал, пояснил, что задолженность образовалась из-за трудного материального положения, имеет онкологическое заболевание, в 2020 заболел короновирусной инфекцией. Поскольку исполнять обязательства по состоянию здоровья не может, просит прекратить его обязательства по возврату кредитных денежных средств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

13.02.2020 ФИО1 обратился в ПАО Банк ВТБ с заявлением на получение кредита. 

Судом установлено, что 13.02.2020 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, предметом которого явилось предоставление Банком ФИО1 кредита в сумме 1681615руб. под 9,90% годовых на срок до 13.02.2025.

Указанный договор состоит из анкеты-заявления, информации о полной стоимости кредита с индивидуальными условиями, которые подписаны ФИО1 и не оспариваются.

Согласно информации о полной стоимости кредита, ФИО1 был ознакомлен с правилами погашения кредита и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с правилами пользования кредитом ФИО1 открыт счет №.

Из выписки счета № усматривается, что ПАО Банк ВТБ на вышеназванный счет перевел 13.02.2020 сумму 1681615руб.

Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в указанное число каждого календарного месяца. 

Информацией о полной стоимости кредита установлен размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору в размере 35646руб.66коп., размер последнего платежа составляет 35128руб.98коп. 

По условиям Правил кредитования п.2.3 проценты за пользование кредитом, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита на остаток ссудной задолженности и начало операционного дня. 

Согласно п.5.1 указанных выше Правил в случае неисполнения обязательств по полному или частичному возврату кредита и процентов заемщик уплачивает неустойку в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, а размере определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Очередность погашения задолженности установлена п.2.6 Правил.

Также установлено, что 25.06.2013 ФИО1 посредством направления акцепта обратился в Банк ВТБ 24 ПАО с заявлением на получение кредита и кредитной карты MasterCard World Standard с доступным лимитом кредитования.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

25.06.2013 кредитная карта, существенные условия выпуска карты и предоставления, правила пользования банковскими картами получены ответчиком. Указанные документы в совокупности являются договором кредитования № по кредитной карте.

Согласно заявления-анкеты, ФИО1 был ознакомлен с правилами пользования банковской картой и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подпись.

В силу уведомления о полной стоимости кредита по кредитному договору № основными условиями пользования кредитной картой являются: кредитный лимит – 11000руб., срок кредита – 30 лет, процентная ставка –19% годовых с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга от размера основного долга. 

В соответствии с правилами пользования банковскими картами ФИО1 открыт счет карты №. 

Кроме того, 16.11.2016 ФИО1 обратился в Банк ВТБ 24 ПАО с заявлением на получение кредитной карты Visa Classic с кредитным лимитом 66500рублей.

16.11.2016 кредитная карта Visa Classic № тарифы банка получены ФИО1 Указанные документы в совокупности являются договором кредитования по кредитной карте №.

Из заявления на получение банковской карты следует, что ФИО1 был ознакомлен с условиями пользования банковской картой и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подпись.

Ответчик воспользовался предоставленной картой и кредитными средствами, производил расходные операции по карте, что подтверждается выпиской по счету.

По п.7.3 Правил пользования банковскими картами ФИО1 обязался ежемесячно осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном договором. Погасить задолженность при наступлении окончательного срока возврата кредита, установленного индивидуальными условиями. Оплачивать банку вознаграждения и иные платежи в соответствии с договором и тарифами банка. 

ФИО1 обязался ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчетов указывается Тарифах. ( п.5.4) 

За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. (п.5.7) 

Согласно п.3.7 правил кредитный лимит по кредитному договору № от 16.11.2016 ответчику был увеличен. 

Суд установил, что Банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету, уведомлением о полной стоимости кредита.

Заключив кредитные договоры ФИО1 согласился с их условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договорами, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредитов не вносит, по состоянию на 26.04.2021 имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также направлением ФИО1 требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Согласно расчету, представленному банком, на 26.04.2021, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 13.02.2020 составляет 1652625руб.09коп., из которых: основной долг 1570260руб.28коп., плановые проценты за пользование кредитом 81664руб.81коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 700руб. 

По состоянию на 26.04.2021, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 25.06.2013 составляет 72653руб.31коп., из которых: основной долг 67649руб.11коп., плановые проценты за пользование кредитом 4704руб.20коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 300руб. 

По состоянию на 26.04.2021, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 16.11.2016 составляет 103822руб.39коп., из которых: основной долг 101993руб.27коп., плановые проценты за пользование кредитом 1699руб.12коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 130руб. 

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов, штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. При этом установлено, что Банк самостоятельно уменьшил сумму пени, начисленных в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Положения ст.811 ГК РФ предусматривают, что Банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов. 

Поскольку ответчик ФИО1 условия договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производил, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

Доводы ответчика об освобождении его от обязательств погашения кредита в связи с тем что у него изменилась жизненная ситуация, не позволяющая ему исполнять обязательства по кредитному договору, не может являться основанием для освобождения от исполнения обязанности по погашению кредита, поскольку указанные обстоятельства не предусмотрены действующим законодательством в качестве обстоятельств, освобождающих заемщиков от исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе и от уплаты процентов за пользование кредитом. Изменение финансового положения относится к рискам, которые заемщик несет при заключении кредитного договора. Заключая договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как потеря работы, ухудшение финансового положения, состояния здоровья и должен быть действовать разумно и осмотрительно. При этом законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 надлежит взыскать в пользу истца возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в размере 16982руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от 13.02.2020 в размере 1652625руб.09коп., по кредитному договору № от 25.06.2013 в размере 72653руб.31коп., по кредитному договору № от 16.11.2016 в размере 103822руб.39коп., расходы по госпошлине в размере 16982руб., всего 1846082руб.79коп. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

СУДЬЯ: подпись

Мотивированная часть решения изготовлена 11.06.2021