Дело № 2-1069/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 апреля 2019 года г. Омск

Советский районный суд г. Омска в составе 

председательствующего судьи Бузуртановой Л.Б.,

при секретаре Максименко О.И.,

с участием прокурора Кирилловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, признании наступления инвалидности страховым случаем, взыскании страховой премии, защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, признании наступления инвалидности страховым случаем, взыскании страховой премии, защите прав потребителей, указав в обоснование требований, что 06.02.2018 между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» заключен договор добровольного страхования жизни, здоровья и трудоспособности, что подтверждено полисом - офертой страхования по программе «все включено» № 

<

данные изъяты> от 06.02.2018, сроком действия 12 месяцев, с уплатой страховых взносов в размере 6 500,00 рублей. В полисе страхования указано, что договор заключен на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности в редакции, действующей на дату заключения страхования, являющимися приложением к договору. Раздел IV полиса "Страховые случаи/риски и размеры страховых сумм" в перечне основных условий содержит указание на страхование от несчастного случая к которому относится установление застрахованному лицу в течение срока действия договора страхования инвалидности 1 и 2 группы (риск «Инвалидность НС»). Выплата страховой премии за данный вид предусмотрена в размере 200 000,00 рублей. После заключения договора страхования 28.01.2019 года истцу, в связи с перенесенным заболеванием, была установлена 2 группа инвалидности, что подтверждается справкой серии МСЭ -2017 № 0915980. Данное обстоятельство является страховым случаем и основанием для осуществления страховой выплаты по действующему кредитному договору. Заболевание, по которому установлена 2 группа инвалидности, было впервые диагностировано в октябре 2018 года, ранее на учете истец не состоял, за медицинской помощью не обращался. О наличии данного заболевания истцу не было и не могло быть известно на момент заключения договора страхования. ФИО1 направил претензию на имя страховщика с предложением признать получение инвалидности страховым случаем и произвести выплату денежного возмещения в рамках договора страхования, с предоставлением полного пакета документов, однако, выплата страхового возмещения произведена не была. Отказ в выплате страховой суммы по причине наступления инвалидности вследствие заболевания, диагностированного у страхователя после заключения договора, является необоснованным. Установление ФИО1 инвалидности обусловлено диагностированием у него заболевания, возникшего в период действия договора страхования. При определении страхового случая какие-либо ограничения, конкретизация заболеваний, не устанавливалась, что свидетельствует о принятии страховщиком на себя обязательства осуществить выплату страхового возмещения при установлении группы инвалидности в результате любого заболевания, без каких-либо исключений. В заявлении на страхование от 06.02.2018 имелись вопросы о наличии заболеваний. На данные вопросы истец ответил отрицательно. На основании предоставленных истцом сведений о своем здоровье, страховщик сделал вывод о состоянии его здоровья, и ФИО1 был подключен к Программе страхования. С учетом того, что страховой случай имел место, основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренные ст. ст. 963, 964 ГК РФ, в данном случае отсутствуют. Нарушение сроков выплаты страхового возмещения представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое ст. 395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28.02.2019 по момент рассмотрения дела по существу, исходя из ключевой ставкой Банка России, действовавшей в данный период. С учетом того, что страховщик надлежащим образом свои обязательства перед истцом по договору страхования не исполнил, в пользу истца следует взыскать компенсацию морального вреда в размере 20 000,00 рублей. В связи с неудовлетворением страховщиком требования истца о выплате страхового возмещения в добровольном порядке, с ответчика в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, взысканной при рассмотрении иска. Просил признать наступление инвалидности страховым случаем, обязать ответчика произвести выплату страхового возмещения по договору страхования «все включено» в пользу выгодоприобретателя - истца, в пределах суммы в размере 200 000,00 рублей, установленных договором; взыскать с ответчика в пользу истца моральный вред, причиненный неисполнением обязательств в сумме 20 000,00 рублей и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя; взыскать за отказ от выплаты страхового возмещения проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами за период с 28.02.2019 по день рассмотрения дела по существу, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в данный период; взыскать с ответчика судебные издержки связанные с рассмотрением настоящего дела.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования за исключением требований о взыскании судебных расходов, просила удовлетворить иск в полном объеме.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебном заседании участия не принимал, о слушании дела извещен надлежащим образом, представил суду письменные возражения, подписанные представителем по доверенности ФИО3, из которых следует, что АО «АльфаСтрахование» считает исковые требования незаконными, поскольку перечень страховых случаев установлен в разделе 4 Полиса-оферты «Все включено» № 3951001878 и является исчерпывающим. Истец ссылается на возникший страховой случай ввиду получения 2 группы инвалидности, однако данные события не являются страховыми, так как: согласно Полису-Оферте, ФИО1 застрахован от несчастного случая, в том числе установления инвалидности 1, 2 группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность НС») в размере 200 000,00 рублей. Считает, что ответчик, как страховая организация, вправе определять условия, на которых заключается договор страхования, в том числе, самостоятельно определять перечень страховых случаев, исключения из страхового покрытия и т.д. В соответствии с п. 5.4.2.4. Условий страхования к Полису-оферте, несчастный случай - произошедшее в течение срока страхования внезапное физическое воздействие различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм застрахованного, произошедшее помимо воли зстрахованного и приведшее к телесным повреждениям (повреждению структуры живых тканей и анатомической целостности органов), нарушениям физиологических функций организма застрахованного или его смерти. К несчастным случаям, например, относятся нападение злоумышленников или животных (в том числе пресмыкающихся), падение какого-либо предмета на Застрахованного, падение самого Застрахованного, внезапное удушение, отправление химическими веществами и ядами биологического происхождения, травмы, полученные при движении средств транспорта или при их аварии, при пользовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами, и другие. Также к несчастным случаям относится воздействие внешних факторов: взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар и другие внешние воздействия. Согласно п. 5.11.2.1., при наступлении страхового события по рискам «Инвалидность НС» и «Инвалидность ДТП» в обязательном порядке предоставляются: выписки из истории болезней или амбулаторной карты, в которых должна быть указана дата несчастного случая и дата первого обращения к врачу; копия направления на СМЭ, выданного организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь, и обратного талона к нему; копия справки бюро МСЭ об установлении соответствующей группы инвалидности. При установлении группы инвалидности в результате несчастного случая - копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченным органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая (например, акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1, решение суда по уголовному делу, акт расследования несчастного случая, постановление (определение) о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного/административного дела и т.д.). В период действия страхового полиса у истца установлена вторая группа инвалидности в результате заболевания - 

<

данные изъяты> сам факт заболевания не является страховым случаем, поскольку не попадет под критерии несчастного случая. Считает требования истца о взыскании страховой выплаты размере 200 000,00 рублей незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Просил отказать в иске в полном объеме.

Истец ФИО1 участия в судебном заседании не принимал, о рассмотрении дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Заслушав представителя истца, заключение прокурора Кирилловой Е.А., полагавшей заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению, исходя из условий страхования, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Главой 48 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

В силу статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Из положений ст. 931 ГК РФ следует, по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В силу положений пункта 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Статья 4 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет объекты страхования личного и имущественного.

Так, объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней) (пункт 4).

Пункт 8 ст. 9 названного Закона предусматривает, что если федеральным законом не установлено иное, при осуществлении страхования допускается комбинация объектов, относящихся к разным видам имущественного страхования, предусмотренным пунктами 4 - 6 настоящей статьи, и личного страхования, предусмотренным пунктами 2 и 3 настоящей статьи, или только объектов личного страхования, предусмотренных пунктами 1 - 3 настоящей статьи (комбинированное страхование).

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

Статья 943 ГК РФ предусматривает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Суд установил, что 06.02.2018 между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» заключен договор добровольного страхования жизни, здоровья и трудоспособности, что подтверждено полисом-офертой страхования по программе «все включено» № 3951001878 от 06.02.2018, сроком действия 12 месяцев, с уплатой страховых взносов в размере 6 500,00 рублей. Застрахованным лицом указан ФИО1, 

<

данные изъяты> г.р. Договор заключен в соответствии с условиями настоящего полиса и прилагаемыми к настоящему полису Условиями Страхования. Объектами страхования по данному Полису являются имущественные интересы, связанные с рисками: повреждения, гибели или утраты имущества, а именно: внутренней отделки квартиры или жилого дома, движимого имущества в квартире или жилом доме по адресу, указанному в п. 4.7 Полиса, а так же личных вещей страхователя; наступление ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, в результате эксплуатации квартиры по адресу, указанному в п. 4.7 Полиса; причинение вреда здоровью Застрахованного, а так же его смерти в результате несчастного случая; утраты денежных средства со счета Страхователя и/или наличных денежных средств, снятых со счета Страхователя через банкомат. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное настоящим полисом-офертой, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. 

Из пункта 3.5 Полиса-оферты усматривается, что по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью Застрахованного, а так же его смертью в результате несчастного случая, выгодоприобретателем является сам Застрахованный, а в случае его смерти - его наследники в соответствии с законодательством РФ.

Согласно п. 4.1. Полиса-оферты страховая сумма по предмету страхования: Установление Застрахованному в течении срока страхования инвалидности 1,2 группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность НС») составляет 200 000,00 рублей.

Как следует из п.п. 4.14, 4.15 Полиса-оферты страховые риски по каждому предмету страхования указаны в каждом отдельном разделе Полисных условий. Порядок осуществления страховой выплаты определяется на основании положений Полисных условий, Правил страхования. 

Пункт 4.16 Полиса предусматривает, что при наступлении страхового события Страхователю, кроме документов, указанных в правилах страхования каждого конкретного предмета страхования необходимо представить следующие документы: оригинал настоящего Полиса страхования и всех дополнений к нему; документ, подтверждающий оплату страховой премии (может быть в составе документов клиента при оформлении кредитной документации на покупку товара в кредит); письменное заявление о страховом событии установленного образца; документы удостоверяющие личность получателя выплаты.

Из п. 5 Полиса-оферты усматривается, что акцептом Полиса-оферты Страхователь подтверждает, что: на момент оформления Полиса-оферты застрахованные не являются инвалидами, не направлялись в бюро медико-социальной экспертизы с целью установления группы инвалидности, не являются ВИЧ-инфицированными, не имеют открытых больничных листов, не больны онкологическими, сердечнососудистыми заболеваниями (ИБС, гипертоническая болезнь 3-4 степени, атеросклероз, сердечная недостаточность, сердечная астма и т.д.), заболеваниями опорно-двигательного аппарата, гемофилией, сахарным диабетом, СПИДом, не имеют стойких нервных или психических расстройств, не состоят на учете в наркологическом диспансере, не страдают алкоголизмом, не употребляют токсичные вещества с целью токсического опьянения, не употребляют наркотики, не состоят на службе в действующей армии, не принимают участие в военных действиях и подавлении беспорядков.

Согласно разделу 5 Условий Страхования к Полису-оферте, страховыми рисками признаются, помимо прочих, следующие события: установление Застрахованному в течение срока страхования инвалидности 1, 2 группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность НС»).

В соответствии с п. 5.4.2.4. Условий страхования к Полису-оферте, несчастный случай - произошедшее в течение срока страхования внезапное физическое воздействие различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм застрахованного, произошедшее помимо воли Застрахованного и приведшее к телесным повреждениям (повреждению структуры живых тканей и анатомической целостности органов), нарушениям физиологических функций организма Застрахованного или его смерти. К несчастным случаям, например, относятся нападение злоумышленников или животных (в том числе пресмыкающихся), падение какого-либо предмета на Застрахованного, падение самого Застрахованного, внезапное удушение, отправление химическими веществами и ядами биологического происхождения, травмы, полученные при движении средств транспорта или при их аварии, при пользовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами, и другие. Также к несчастным случаям относится воздействие внешних факторов: взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар и другие внешние воздействия.

Как следует из п. 5.8. названных Условий страхования, при наступлении страхового случая Страховщик осуществляет страховую выплату в следующем размере: п. 5.8.2. по рискам «Инвалидность НС» и «Инвалидность ДТП» - определяется в процентах от страховой суммы, установленной по данным рискам, соответственно, в зависимости от установленной Застрахованному группы инвалидности: при установлении 1 группы инвалидности – 100% страховой суммы; при установлении 2 группы инвалидности – 75% страховой суммы.

Согласно п. 5.11.2.1., при наступлении страхового события по рискам «Инвалидность НС» и «Инвалидность ДТП» в обязательном порядке предоставляются:

-выписки из истории болезней или амбулаторной карты. В указанных документах должна быть указана дата несчастного случая и дата первого обращения к врачу;

-копия направления на СМЭ, выданного организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь, и обратного талона к нему;

-копия справки бюро МСЭ об установлении соответствующей группы инвалидности;

-при установлении группы инвалидности в результате несчастного случая - копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченным органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая (например, акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1, решение суда по уголовному делу, акт расследования несчастного случая, постановление (определение) о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного/ административного дела и т.д.).

Как следует из квитанции от 06.02.2018, страховой взнос в размере 6 500,00 руб., оплачен ФИО1 в полном объеме (л.д. 15).

Из справки МСЭ-2017 № 0915980 от 28.01.2019 усматривается, что ФИО1, 

<

данные изъяты> г.р., установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию на срок до 01.02.2020.

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что 18.02.2019 ФИО1 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением (претензией) о наступлении страхового случая, приложив к заявлению полис страхования от 06.02.2018, справку МСЭ-2017 № 0915980 от 28.01.2019, выписку из амбулаторной карты. Направление указанных документов подтверждается описью вложения и кассовым чеком. 

Из ответа от 02.04.2019, представленного стороной истца в ходе рассмотрения спора по существу, усматривается, что ответчиком отказано в выплате страхового возмещения, поскольку событие не признано страховым случаем (л.д. 48).

Согласно выписке из амбулаторной карты БУЗОО «КМСЧ № 7», ФИО1 ранее в поликлинике не наблюдался, за медицинской помощью не обращался. В октябре 2018 обратился за медицинской помощью в связи с 

<

данные изъяты> по неотложной помощи был госпитализирован в БУЗОО ГК БСМП № 2. При проведении обследования 

<

данные изъяты> в БУЗОО «Клинический Онкологический Диспансер», где в настоящее время проходит курсы АПХТ. С учетом стадии заболевания и 

<

данные изъяты> 21.01.2019 на МСЭ впервые. Диагноз: 

<

данные изъяты> (л.д. 18).

Как следует из акта № 142.15.55/2019 Медико-социальной экспертизы в отношении ФИО1, суммарная оценка степени нарушения функций организма (в процентах) ему установлена в размере 70% - 80%.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-I "О защите прав потребителей", применяемого к договорам личного страхования в части, не урегулированной специальными законами, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Как разъяснено в п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках.

Из материалов дела следует, что 06.02.2018 между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» заключен договор добровольного страхования жизни, здоровья и трудоспособности, путем подписания полиса-оферты страхования по программе «все включено» в соответствии с условиями, указанными в Полисе и прилагаемых к нему Условиях страхования.

Как в полисе-оферте от 06.02.2018, так и в Условиях страхования к названному полису отсутствует указание на какое-либо различие между наступлением инвалидности от несчастного случая и от заболевания, равно как и то, что инвалидность вследствие болезни исключается из числа страховых случаев по договору.

Данные документы заполнены печатным способом, в том числе перечень страховых случаев (рисков), на случай наступления которых осуществлено страхование. При этом возможность выбора варианта страхования на предмет инвалидности в результате болезни не имеется.

Кроме того, в п. 5.5 Условий указано, какие события, указанные в п. 5.4. Условий, не признаются страховыми случаями. В их числе поименованы события, произошедшие вследствие заболевания СПИДом, заболевания в присутствии ВИЧ-инфекции (п. 5.5.3), произошедшие вследствие следующих заболеваний застрахованного: стойкие нервные или психические расстройства, включая эпилепсию, а также вследствие несчастных случаев, произошедших с застрахованными, которые страдают (или страдали) стойкими нервными или психическими расстройствами, включая эпилепсию, алкоголизмом, наркоманией, токсикоманией и состоящие (состоявшие) на диспансерном учете по этому поводу. (п. 5.5.4.).

В п. 5.7. Условий приведены события, имеющие признаки страхового случая, при наступлении которых страховщик освобождается от страховой выплаты. 

Однако, к событиям, перечисленным в п. 5.5. Условий, а также в п. 5.7. Условий возникновение онкологического заболевания не отнесено. 

Доказательств, свидетельствующих разъяснении ФИО1, что инвалидность в результате 

<

данные изъяты> заболевания не будет являться страховым случаем, а также о наличии возможности заключить договор с дополнительным условием страхования от инвалидности вследствие болезней, к которым отнесено онкозаболевание, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, учитывая отсутствие у истца, как потребителя, специальных познаний относительно условий личного страхования, а также отсутствие в условиях страхования квалификации данного события, как не являющегося страховым случаем, либо при наступлении которого страховщик освобождается от страховой выплаты, суд приходит к выводу, что в соответствии с Полисом-офертой от 06.02.2018 и прилагаемыми к нему Условиями страхования АО «АльфаСтрахование», инвалидность, установленная ФИО1 в результате 

<

данные изъяты> заболевания, наступившая в период действия заключенного им договора страхования, является страховым случаем.

Доводы ответчика о том, что установление ФИО1 2 группы инвалидности является следствием болезни (заболевания), а не несчастного случая, в связи с чем отсутствуют основания для страховой выплаты, суд признает несостоятельными ввиду следующего.

Из анализа содержания Общих условий страхования в полисе–оферте от 06.02.2018, предусматривающих перечень страховых случаев по договору личного страхования, а также п. 5.4.2.4, закрепляющих значение используемых в данных Условиях понятия "несчастный случай", следует, что Условия страхования не содержат исчерпывающего перечня событий, признаваемых страховщиком несчастным случаем, определение заболевания (болезни) уточняет лишь характер такого события.

Кроме того, указанные Условия страхования не позволяют определить различия между установлением инвалидности в результате несчастного случая и установлением инвалидности в результате болезни (заболевания).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца страховой выплаты подлежат удовлетворению, с учетом п. 5.8.2 Условий страхования к Полису оферте с АО «АльфаСтрахование», в размере 75% страховой суммы, что составляет 150 000,00 руб. (200 000,00 руб. х 75% = 150 000,00).

Истцом также заявлены к ответчику требования о взыскании компенсации морального вреда в сумме 20 000,00 рублей в пользу каждого.

Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Статья 151 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что в случае причинения гражданину морального вреда (физических или нравственных страданий), суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Статья 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации. Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

Поскольку в ходе рассмотрения спора нашел подтверждение факт нарушения прав истца, как потребителей, суд считает, что согласно положениям ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также ст. 150, 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, у ФИО1 возникло право на компенсацию морального вреда, однако размер компенсации, заявленный истцами в сумме 20 000,00 рублей считает несоразмерным нарушенному праву, в связи с чем, подлежащим частичному взысканию, с учетом принципа разумности и справедливости, в сумме 10 000,00 рублей.

Исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей".

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного ИП, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу истца ФИО1 в сумме 80 000,00 руб. (150 000,00 + 10 000,00) х 50% = 80 000,00).

В силу ст. 395 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1). Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3).

Исходя из пунктов 1, 3 статьи 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно уведомлению о вручении, заявление (претензию), направленную истцом в адрес АО «АльфаСтрахование», ответчик получил 26.02.2019. 

В силу п. 10.2. Условий, решение об осуществлении страховой выплаты или отказе в страховой выплате принимается страховщиком в течение 10 рабочих дней после получения всех необходимых страховщику документов.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 13.03.2019 по 25.04.2019 включительно в размере 1 401,40 руб.

Согласно ст. 103 ГПК РФ, с ответчика АО «АльфаСтрахование» подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета, исходя из размера удовлетворенных исковых требований в сумме 4 528,03 руб. (4 228,03 руб. – за имущественные требования + 300,00 руб. за требования неимущественного характера). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 страховую выплату в сумме 150 000,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 руб., штраф в сумме 80 000,00 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 13.03.2018 по 25.04.2019 в размере 1 401,40 руб., а всего взыскать 241 401,40 (двести сорок одна тысяча четыреста один) рубль 40 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований, заявленных ФИО1, отказать.

Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» в доход местного бюджета госпошлину в сумме 4 528,03 (четыре тысячи пятьсот двадцать восемь) рублей 03 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья подпись Л.Б. Бузуртанова

Мотивированное решение составлено 30.04.2019 года. 

Копия верна:

Судья Л.Б. Бузуртанова

Секретарь О.И. Максименко