Дело №2-2285/2023

РЕШЕНИЕ

.

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 октября 2023 года пгт.Каа-Хем

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Бадмаевой Н.Б., при секретаре Ооржак Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Центр долгового управления» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору потребительского займа указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 

<

данные изъяты> рублей, сроком на 33 календарных дня, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК «Мани Мен» и истцом заключен договор уступки прав требования (цессии) №№, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к истцу. Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала заявление застрахованного лица, выразив свое согласие на присоединение к Договору страхования. Согласно п.7 заявления застрахованного лица за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вноситься плата в размере 

<

данные изъяты> рублей, которая по поручению последнего удерживается Кредитором из суммы займа. Таким образом, заемщику была перечислена сумма займа в размере 

<

данные изъяты> рублей, с учетом вычтенной суммы страховой премии. Договор займа был подписан ответчиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении). Договор был заключен в электронном виде на основании ст. 160 ГК РФ, ст.7 ФЗ №353-ФЗ, ст.6 ФЗ №63-ФЗ. В связи с неисполнением обязательств и возникшей задолженностью по договору займу на 223 календарных дня, просит суд взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Истца АО «ЦДУ» суммы задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (223 календарных дня)-

<

данные изъяты> руб, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 

<

данные изъяты> руб, судебные расходы на почтовые отправления 

<

данные изъяты> руб.

Представитель истца Акционерного общества «Центр долгового управления» действующий на основании доверенности ФИО2 извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия с направлением копии судебного решения.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 статьи 810, пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно положениям статей 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «Мани Мен» и ФИО1 на основании заявления-анкеты заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 

<

данные изъяты> рублей, сроком на 33 календарных дня, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ 

Пунктом 2.1 общих условий договора потребительского займа (далее-условий) утвержденных приказом Генерального директора ООО МФК «Мани Мен» установлено, что клиент имеющий намерение получить Заем, заходит на сайт или обращается к Организации-партнеру кредитора и направляет Кредитору Анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на Сайте. При завершении заполнения Анкеты-Заявления Клиент путем предоставления кода, полученного посредством СМС-сообщение от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательство., содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика» (п.2.4 условий) На основании полученной Анкеты-Заявления Кредитор направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа. (п.2.7 условий) 

Пунктом 2.10 условий установлено, что Оферта признается акцептованной Клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления оферты Клиент подпишет размещенную в Личном кабинете Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от Кредитора. Подпишет Оферту путем направлении ответного СМС сообщения Кредитору, признаваемого сторонами простой электронной подписью.( п.2.10.3 условий)

Погашение нецелевого займа производиться в соответствии с Графиком платежей внесением единовременного платежа, состоящего из суммы Основного долга и процентов за весь срок пользования займом или платежей с периодичностью внесения 2 недели или месяц, состоящих из процентов за прошедший срок пользования займом или части основного долга. (пункт 4.1.1 условий) 

В случае нарушения Клиентом установленного срока платежа по займу, Кредитор вправе потребовать уплаты неустойки на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств: в размере 20% годовых по нецелевому займу, в размере 365 % годовых- по целевому займу, при этом проценты за пользование целевым займом не начисляются (пункт 6.1,6.1.1,6.1.2 условий).

Из вышеизложенного следует, что процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется следующим образом: заемщик подает заявление на получение займа заимодавцу через сайт или через Организацию-партнера кредитора, указывает все данные, отмеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает свое согласие на обработку и передачу заимодавцу своих персональных данных, согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, указывает о своем несогласии получать услугу «Кредитный рейтинг», «Онлайн доктор» 

На основании полученной Анкеты-Заявления Кредитор направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа. Оферта признается акцептованной Клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления оферты Клиент подпишет размещенную в Личном кабинете Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от Кредитора. Подпишет Оферту путем направлении ответного СМС сообщения Кредитору, признаваемого сторонами простой электронной подписью ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте.

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством SMS на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа считается заключенным.

Судом установлено, что вышеуказанный договор между сторонами заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Мани Мен» в сети Интернет http:// www.moneyman.ru или обращением к Организации Партнеру кредитора путем заполнения специальной формы Анкеты-заявления, размещенной на данном сайте с указанием паспортных данных, номера мобильного телефона. 

Согласно анкеты клиента- физического лица в графе фамилия, имя и отчество указана ФИО1, в графе дата рождения указано -ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>, в графе реквизиты документа удостоверяющего личность указан - паспорт № Отделом внутренних дел 

<

адрес> Республики Тыва. Адрес фактического проживания указан: 

<

адрес>. 

В оферте на предоставление займа № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что ООО МФК «Мани Мен» предоставит заем в размере 

<

данные изъяты> рублей на 33 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договор потребительского займа. Сумма, подлежащая возврату составит 

<

данные изъяты> рублей, в том числе 

<

данные изъяты>-проценты за пользование займом. 

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора потребительского займа и перечислению денежных средств ответчику. Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком простой электронной подписью.

Факт получения ответчиком суммы займа в размере 

<

данные изъяты> руб. подтверждается справкой ООО «ЭсБиСи Технологии» от ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ осуществлен перевод в сумме 

<

данные изъяты> рублей на имя держателя карты ФИО1 при этом в качестве пункта выплаты указан банк эмитент карты Sberbank of Russia. 

В соответствии с п.3.5 Оферты на предоставление займа № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор направляет денежные средства на погашение задолженности по договору займа в следующей очередности: 

3.5.1 задолженность по процентам; 

3.5.2. задолженность по основному долгу;

3.5.3. неустойка (пеня) в размере, определенном с п.12 Индивидуальных условий потребительского займа.

Пунктом 4.1 оферты установлена ответственность за нарушение срока платежа по Займу, сумма неустойки составит 20 % годовых начисляемой на просроченную сумму потребительского займа.

В случае нарушения принятых обязательств право уступки третьему лицу право требования путем заключения договора возмездной уступки прав цессии предусмотрено пунктом 4.4. оферты от ДД.ММ.ГГГГ подписанной электронной подписью с указанием полученного кода 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «Мани Мен» и АО Акционерным обществом «Центр долгового управления» заключен договор уступки прав требования № №. в соответствии с условиями которого, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к должникам Цедента, именуемым в дальнейшем «Должники», наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре Должников о форме Приложения № к настоящему Договору. (п. 1.1) 

В реестре должников «Цедент» ООО Микрофинансовая компания «Мани Мен» передал «Цессионарию» Акционерному обществу «Центр долгового управления» право требования к ФИО1. 

Как установлено судом и усматривается из Индивидуальных условий договора потребительского займа, в пункте 13 типовой формы договора, потребителю предоставлена возможность выразить согласие либо несогласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований по договору)

В соответствующем пункте договора, машинописным способом не проставлена отметка "V" возле варианта «Клиент (Заемщик) запрещает уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, в связи с чем, суд пришел к выводу о том, что при заключении договора ответчик ФИО1 выразил свое согласие на переуступку прав на взыскание задолженности по договору займа. Типовая форма договора не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права ответчика, как потребителя.

Как усматривается из свидетельства № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Управлением Федеральной службы судебных приставов по Москве, в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности включено Акционерное общество «Центр долгового управления» что подтверждает право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в судебный участок № Кызылского кожууна с заявлением о вынесении судебного приказа. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Кызылского кожууна Республики Тыва вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения суммы задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.в размере 

<

данные изъяты> рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины 

<

данные изъяты> рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ от ответчика ФИО1 мировому судье судебного участка № Кызылского кожууна было подано возражение на судебный приказ №.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывал на то, что ФИО1. ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность на сумму 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб. - сумма невозвращенного основного долга, 

<

данные изъяты> руб. - сумма задолженности по процентам, 

<

данные изъяты> - задолженность по штрафам/пеням. Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком из предоставленного потребительского займа оплачено всего 

<

данные изъяты> рублей, из них в погашение процентов 

<

данные изъяты> рублей в погашение основного долга 

<

данные изъяты> рублей.

Поскольку договор с ответчиком заключен после ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные подпунктом б пункта 2 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" о начислении процентов по договорам потребительского микрозайма до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Предъявленные к взысканию с ответчика ФИО1 проценты за пользование заемными средствами, пени не превышают полуторакратного размера суммы займа.

Анализ положений статей 309, 310, 807, 809. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», неисполнения ответчиком обязательств по своевременному возврату суммы потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ позволяет сделать вывод суду о правомерности заявленного иска и удовлетворении исковых требований. 

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты> рублей, которая также подлежит взысканию с ответчика.

Согласно абз. 8 ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Учитывая, что расходы на оплату услуг почтовой связи подтверждены документально на сумму 

<

данные изъяты> рублей и являлись необходимым для реализации истцом права на обращение в суд, следовательно, сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца полностью.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей, почтовые расходы в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2023 года.

Председательствующий Н. Б. Бадмаева