Гр.дело №2-1022/2017

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

14 марта 2017 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска в составе:

Федерального судьи Шумовой Н.А.,

при секретаре Мансурской Я.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк «Народный Кредит» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к П.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. в размере __ руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – __ руб., сумма задолженности по процентам – __ руб., пени на просроченные проценты – __ руб., пени на просроченный основной долг – __ руб.; расходов по уплате госпошлины в размере __ руб. Также просил обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство __, __ года выпуска, двигатель __ шасси (рама) __ цвет белый, г/н __, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере __ руб. 

Свои требования истец мотивировал тем, что приказом Банка России от xx.xx.xxxx г. __ и __ у кредитной организации ОАО «Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Решением арбитражного суда г.Москвы по делу __ ОАО «Банк «Народный кредит» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

xx.xx.xxxx г. между ОАО «Банк «Народный кредит» и П.А.А. заключен кредитный договор __ по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере __ руб. на срок по xx.xx.xxxx г. включительно. 

В соответствии с п.1.4 кредитного договора заемщик обязался в порядке, предусмотренном договором, уплачивать банку плату за пользование кредитом в размере:

- 0,15% в день от суммы задолженности в первые 30 дней со дня, следующего за днем предоставления кредита;

- 0,18% годовых от суммы задолженности с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства в размере __ руб. на счет ответчика.

В соответствии с п.3.7 договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца.

Со стороны ответчика обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. По состоянию на xx.xx.xxxx г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет __ руб.

Также между банком и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства __ по условиям которого залогодатель передает в залог залогодержателю имущество, а именно: 

<

данные изъяты>, __ года выпуска.

По согласованию сторон общая залоговая стоимость имущества составляет __ руб.

По условиям договора залога, транспортное средство остается во владении залогодателя. 

До настоящего времени ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. Истец в адрес ответчика направлял требование о полном погашении денежных обязательств, которое ответчиком до настоящего времени не выполнено. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д.10). 

Ответчик и его представитель в судебном заседании частично согласились с исковыми требованиями, а именно о взыскании суммы основного долга и процентов по договору, возражали против удовлетворения остальных требований, пояснив, что ответчик надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору до отзыва у банка лицензии. После этого ответчик не мог производить платежи по кредиту, поскольку единственное отделение банка в г.Новосибирске, через которое он осуществлял платежи, закрылось. Он пытался найти способ оплаты, звонил, обращался в Агентство по страхованию вкладов, но безуспешно. Никаких уведомлений о новом способе оплаты ему не поступало. Один раз он произвел платеж через банк Уралсиб, но проверить поступление средств не смог. Однако данный платеж учтен банком в своем расчете. Полагает, что в связи с изложенным, его вины в непогашении кредита не имеется, банк сам создал такую ситуацию, что явилось для него чрезвычайной ситуацией. Также пояснил, что им были выполнены условия договора, при смене места жительства об этом было сообщено банку. Представил письменные возражения (л.д.98).

Суд, выслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой. 

В соответствии со ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено следующее. 

xx.xx.xxxx г. между ОАО Банк «Народный кредит» и П.А.А. заключен кредитный договор __ (л.д.17-21), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере __ руб. 

Пунктами 1.3, 1.4 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется погасить кредит в срок не позднее xx.xx.xxxx г. включительно. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится в соответствии с Приложением __ к кредитному договору, которое является неотъемлемой частью договора. Заемщик обязуется в порядке, предусмотренном договором, уплачивать банку плату за пользование кредитом в размере:

- 0,15% в день от суммы задолженности за первые 30 календарных дней, со дня, следующего за днем предоставления кредита;

- 18% годовых от суммы задолженности с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно).

Погашение задолженности по кредиту должно быть осуществлено не позднее дня, указанного в п.1.3 договора (п.3.2 кредитного договора). 

В соответствии с п.3.7 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, но не позднее последнего рабочего дня месяца, начиная с xx.xx.xxxx г., и в день окончательного погашения кредита, установленный договором.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору между сторонами был заключен договор залога автотранспортного средства __ от xx.xx.xxxx г., в соответствии с которым в залог банку передано транспортное средство – 

<

данные изъяты>, __ года выпуска, двигатель __ шасси (рама) __ цвет белый, г/н __.

Согласно п.1.1 договора залога указанное имущество предоставляется в обеспечение всех обязательств по кредитному договору от xx.xx.xxxx г. __ заключенному между П.А.А. и залогодержателем (ОАО Банк «Народный кредит»).Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору по предоставлению кредитных средств ответчику в сумме __ руб. исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается банковским ордером __ от xx.xx.xxxx г., выпиской по счету (л.д.22,12).

Ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнил, не произвел платежи по договору в порядке и в сроки, установленные графиком погашения задолженности, что следует из выписки по счету, расчета задолженности на л.д.11, 12-14, согласно которому по состоянию на xx.xx.xxxx г. сумма задолженности по основному долгу составляет __ руб., по процентам – __ руб. Расчет задолженности проверен судом, признан верным, не оспорен ответчиком. Ответчик согласился с указанной суммой задолженности в полном объеме. 

Согласно п.4.6 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и начисленных процентов с обязательным направлением письменного уведомления заемщику, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита более чем на 5 календарных дней со дня, установленного Приложением __ к договору.

Истцом ответчику 17.10.2016 г. направлялось требование о погашении кредита (л.д.15,16), однако требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

На основании изложенного указанная сумма задолженности в полном объеме подлежит взысканию с ответчика. 

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию неустойка. 

Так, пунктами 4.2,4.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты. При нарушении срока погашения кредита со дня, следующего за днем погашения кредита, определенному согласно Приложению __ к договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с момента неисполнения обязательств, включая день уплаты. 

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом (л.д.11), по состоянию на xx.xx.xxxx г. размер пени на просроченные проценты составляет __ руб., пени на просроченный основной долг – __ руб. 

Однако суд на основании ст.333 ГК РФ считает необходимым уменьшить общий размер неустойки до __ руб., поскольку ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, составляет 180% годовых за просрочку уплаты процентов и 72% за просрочку уплаты основного долга, не может служить источником обогащения. При установлении подлежащего взысканию с ответчика размера неустойки суд учитывает соотношение суммы неустойки и основного долга и процентов, а также соотношение размера неустойки с размером процентов за пользование кредитом. 

На основании п.1 ст.348 ГК РФ, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, удовлетворению подлежат и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль. 

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из пункта 1.1 договора залога следует, что, по согласованию сторон, общая залоговая стоимость имущества составляет 840 000 руб. В связи с чем суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в указанном размере. 

Доводы ответчика об отсутствии его вины в неисполнении обязательств по кредитному договору и отсутствии в связи с этим оснований для взыскания с него неустойки и обращения взыскания на заложенное имущество не принимаются судом по следующим основаниям. 

Действительно, из искового заявления следует, что приказом Банка России от __ г. __ и __ у кредитной организации ОАО «Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Решением Арбитражного суда г.Москвы от xx.xx.xxxx г. по делу __ ОАО Банк «Народный кредит» признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство на один год. Функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Однако указанные обстоятельства не освобождали заемщика от обязанности производить установленные кредитным договором платежи. Закрытие филиала банка не является препятствием, исключающим возможность исполнения кредитных обязательств заемщиком путем осуществления платежей на счет организации, осуществляющей конкурсное производство – ГК «Агентство по страхованию вкладов». Информация об отзыве у банка лицензии, о назначении указанной организации в качестве конкурсного управляющего являлась общедоступной. 

Кроме того, как следует из пояснений самого ответчика, один платеж им был осуществлен через банк Уралсиб и он поступил в счет погашения его задолженности, учтен истцом в своем расчете. 

Ответчиком суду не представлено доказательств принятия им исчерпывающих мер для исполнения своих обязательств и наличия препятствий для их исполнения. 

Кроме того, конкурсным управляющим в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов, с указанием реквизитов, по которым необходимо производить платежи, однако указанные требования ответчиком исполнены не были.

Согласно ст.327 ГК РФ в случае, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

Доказательств исполнения указанных положений закона ответчиком суду также не представлено. 

В связи с изложенным, учитывая, что ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнил исковые требования подлежат удовлетворению. 

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца по уплате госпошлины в размере __ руб. (л.д.4,5).

Руководствуясь статьями 194–199 ГПКРФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с П.А.А. в пользу ОАО «Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере __ руб., в том числе: __ руб. – задолженность по основному долгу; __ руб. – задолженность по уплате процентов; __ руб. – неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в размере __ руб., а всего __ руб. __ коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 

<

данные изъяты>, __ года выпуска, двигатель __ шасси (рама) __ цвет белый, г/н __, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере __ руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Заельцовский районный суд г.Новосибирска. 

Судья Н.А.Шумова

Решение изготовлено в окончательной форме xx.xx.xxxx г.