Дело №2-1028/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

«09» июля 2018 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Чегодаевой О.П., при секретаре судебного заседания Камалетдиновой Г.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «БыстроБанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, которым просит признать ее фактически принявшей наследство и взыскать задолженность по кредитному договору в части основного долга в размере 42 094 руб. 36 коп., в части процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 147 руб. 54 коп., возложить на ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 767 руб. 26 коп.

Требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику открыт банковский счет № и осуществлено его кредитование путем оплаты расчетных документов заемщика при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете в пределах установленного лимита кредитования 44 000 руб. ФИО1 принял на себя обязательства возвращать кредит и уплатить проценты на пользование кредитом. Обязательства заемщиком надлежащим образом не исполнялись. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет 42 094 руб. 36 коп., по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ составляет 10 147 руб. 54 коп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, наследником принявшим наследство после смерти ФИО1 является ФИО2 В связи с принятием наследства на ответчике лежит ответственность за образовавшуюся задолженность в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. 

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела стороны в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили. Представителем истца ФИО3, действующей на основании доверенности) представлено заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя истца, а также письменные пояснения по заявленным требованиям, согласно которым выгодоприобретателем по договору коллективного страхования является застрахованное лицо (наследники застрахованного лица), следовательно, Банк не может являться выгодоприобретателем. Сведениями о выплате страхового возмещения Банк не располагает (л.д. 54). 

В соответствии со ст. 167 ч.4,5 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, установил следующие обстоятельства.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита с условием о кредитовании банковского счета в ОАО «БыстроБанк» (овердрафт с грейс-периодом), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора и определяющих общий порядок предоставления и обслуживания кредита: банк предоставляет заемщику кредиты по мере поступления от последнего распоряжений в течение срока кредитования, при том условии, что денежных средств, учитываемых на счете, недостаточно для надлежащего их исполнения. Полученные от заемщика в пределах срока кредитования распоряжения, в которых к перечислению указана сумма большая, чем имеющаяся в этот момент на счете, Банк расценивает в первую очередь как требование о предоставлении кредита, во вторую очередь как распоряжение. Приняв к исполнению распоряжение, Банк кредитует счет заемщика на недостающую сумму (в пределах неиспользованного лимита) и исполняет распоряжение (п.2.1,п.2.2,п.2.3). Банк вправе принять решение о возможности увеличения лимита кредитования заемщику в пределах максимального размера лимита кредитования, установленного в индивидуальных условиях, направив уведомление заемщику с указанием размера повышенного лимита кредитования и даты, с которой повышенный лимит кредитования становится доступным (п.2.6). Заемщик обязан возвращать предоставленные кредиты и уплачивать на них проценты в порядке и сроки, указанные в Индивидуальных условиях (п.3.1). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредитам (в том числе просроченной), учитываемой на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед Банком, за весь срок фактического пользования кредитами, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году. При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа по кредиту, предусмотренную кредитным договором (п.3.2). Денежные средства, поступившие в счет погашения задолженности по кредитному договору, вне зависимости от назначения платежа направляются Банком на погашение обязательств заемщика в следующей очередности: на погашение просроченной задолженности по уплате процентов; на погашение просроченной задолженности по возврату кредита; на погашение неустойки за просрочку платежей; на уплату процентов за пользование кредитами; на погашение кредитов (в первую очередь на погашение кредитов, входящих в сумму обязательного платежа, во вторую – на погашение иной текущей задолженности по кредиту); на погашение иных платежей, предусмотренных кредитным договором (п.3.5). Банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором, в случае невыполнения заемщиком обязанностей по уплате предусмотренных кредитным договором платежей, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (п.3.8). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату Банку суммы кредитов и/или по уплате процентов за пользование кредитами, заемщик обязан уплатить Банку штрафную неустойку в размере, установленном Индивидуальными условиями (п.4.1) (л.д.16). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «БыстроБанк» с заявлением о предоставлении ему кредита в размере 44 000 руб., сроком на 35 месяцев путем выдачи кредитной карты, с уплатой 29,9% годовых 20 числа. При этом ФИО1 выразил согласие на присоединение к программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ ООО 

<

данные изъяты> (л.д.55).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БыстроБанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор с условием кредитования банковского счета (овердрафт с грейс-периодом) №, с лимитом кредитования 44 000 руб. (максимальный лимит кредитования – 300 000 руб.), сроком кредитования по ДД.ММ.ГГГГ и возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,9% годовых. Проценты за пользование кредитами в расчетном периоде начисляются 21 числа месяца, следующего за расчетным и подлежат уплате с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Проценты в расчетном периоде не начисляются в случае погашения суммы общего платежа до 20 числа месяца, следующего за расчетным (условие предоставления грейс-периода). Обязательный платеж (сумма ежемесячного минимального платежа, которую заемщик обязан уплачивать Банку до окончания платежного периода в счет погашения задолженности) осуществляется заемщиком ежемесячно в течение платежного периода (с 1 по 20 число календарного месяца). Размер обязательного платежа составляет 6% от текущей задолженности по кредиту, рассчитанной Банком по окончании последнего дня расчетного периода. При этом если сумма процентов, начисленных за пользование кредитом, а также иных платежей, превышает 6% от текущей задолженности по кредиту, то размер обязательного платежа равен сумме начисленных процентов и иных платежей, указанных в кредитном договоре. При наличии непогашенной просроченной задолженности по уплате обязательного платежа в течение трех платежных периодов подряд право на грейс-период у заемщика прекращается на весь оставшийся срок кредитования. Проценты в таком случае начисляются в последний день расчетного периода и подлежат уплате до 20 числа месяца, следующего за расчетным (л.д.17-18). 

Согласно договору страхования от несчастных случаев и болезней № №, заключенному между ООО 

<

данные изъяты> (страховщик) и ОАО «БыстроБанк» (страхователь), договор заключен на условиях Программы коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней держателей банковских карт ОАО «БыстроБанк», разработанной в соответствии с действующим законодательством РФ, на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней № ДД.ММ.ГГГГ в редакции, действующей на момент заключения договора. В соответствии с п. 1.5 договора страхования получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору в отношении каждого застрахованного лица является данное застрахованное лицо (наследники по закону). Застрахованными лицами по договору являются физические лица – держатели банковских карт, заключившие со страхователем договоры кредитования, по возрасту и состоянию здоровья отвечающие требованиям Программы страхования, на которых с их письменного заявления распространяется действие договора, в связи с чем они включены в список застрахованных лиц и за них уплачена страхователем страховщику страховая премия (п.1.4) (л.д. 56-62).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, о чем ДД.ММ.ГГГГ. Управлением ЗАГС Администрации города Ижевска составлена актовая запись № и выдано свидетельство о смерти № 

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 обратилась в Банк с уведомлением о смерти заемщика ФИО1., указав себя в качестве наследника умершего (л.д.22).

Согласно копии поквартирной карточки на жилое помещение, расположенное по адресу 

<

адрес> на день смерти вместе с ФИО1 в квартире была зарегистрирована и проживала ФИО2 Иных зарегистрированных лиц не имеется (л.д.41).

По сообщению нотариуса города Ижевска 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в ее производстве имеется наследственное дело № после смерти ФИО1 в рамках которого с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО2, других заявлений о принятии наследства не поступало. Наследственное имущество состоит из: 

<

данные изъяты> доли квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес> стоимостью на дату смерти 602 079 руб. 86 коп., страховой выплаты в размере 45 000 руб. согласно договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенного с ООО СК 

<

данные изъяты> (л.д.45).

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п.п.58,59).

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору наследником заемщика не исполнены, банк в соответствии с указанными нормами и условиями кредитного договора имеет право на досрочное взыскание с наследника, принявшего наследство, задолженности по кредитному договору.

Как установлено судом и сторонами не оспаривается, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО истцом и ФИО1 заключен кредитный договор с условием кредитования банковского счета (овердрафт с грейс-периодом) №, с лимитом кредитования 44 000 руб. (максимальный лимит кредитования – 300 000 руб.), сроком кредитования по ДД.ММ.ГГГГ и возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,9% годовых. Возврат кредита заемщик должен был осуществлять ежемесячно в течение платежного периода. 

Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается свидетельством о смерти №

В силу статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из разъяснений, данных в п.36 Постановления Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Из материалов дела усматривается, что ФИО2 приняла наследство после смерти ФИО1 путем обращения к нотариусу с заявлением о принятии наследства, совершила действия, свидетельствующие о принятии ей наследственного имущества, на день смерти заемщика, в том числе, обратилась к истцу с уведомлением о смерти ФИО1., указав себя в качестве наследника, по настоящее время была зарегистрирована совместно с наследодателем по адресу: 

<

адрес>, в связи с чем заявленные к ней как к наследнику умершего заемщика исковые требования являются обоснованными. Других заявлений о принятии наследства в рамках наследственного дела к нотариусу не поступало (сообщение нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ.).

Учитывая положения ст. ст. 810, 811, 1175 ГК РФ заемщик обязуется исполнять обязательства по погашению задолженности в полном объеме, а в случае его смерти, такая обязанность ложится на наследника. 

Таким образом, единственным наследником к имущественным правам и обязанностями умершего ФИО1 является ФИО2, в связи с чем, на основании ст. ст. 810, 811, 1175 ГК РФ, поскольку ответчик, являясь наследником первой очереди по закону, приняла наследственное имущество после смерти ФИО1., постольку должна принять на себя неисполненные наследодателем обязательства по кредиту, сумма задолженности которого не превышает стоимость принятого ею наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, сумма основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 52 241 руб.90 коп., из которых: задолженность по уплате основного долга – 42 094,36 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдаче кредита по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 147,54 руб. Доказательств иного размера задолженности ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено, указанная сумма не оспорена.

При этом стоимость принятого ответчиком имущества, состоящего из 

<

данные изъяты> доли квартиры по адресу: 

<

адрес> на дату смерти ФИО1 составляет 602079 руб.86 коп. Кроме того, наследственное имущество состоит из страховой выплаты в размере 45 000 руб., согласно договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенного с ООО СК 

<

данные изъяты> Таким образом, размер неисполненных кредитных обязательств на общую сумму 52 241 руб. 90 коп. не превышает стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества. 

Таким образом, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно в размере 52 241 руб. 90 коп, из которых: задолженность по уплате основного долга – 42 094 руб. 36 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 10 147 руб. 54 коп.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 767 руб.26 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.). С учетом признания судом обоснованными требований истца в полном размере, указанная сумма подлежит возмещению за счет ответчика ФИО2

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.197-199, ст. 167 ч.4,5 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 52 241 руб. 90 коп. (Пятьдесят де тысячи двести сорок один руб. 90 коп.), из которых: задолженность по уплате основного долга – 42 094 руб. 36 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 10 147 руб. 54 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 767 руб. 26 коп. (Одна тысяча семьсот шестьдесят семь руб. 26 коп.).

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики.

В окончательной форме решение суда принято «16» июля 2018 года. 

Судья О.П. Чегодаева