Дело № 2-253/2021 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 июля 2021 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Андреевой Н.В.,

при секретаре Кунакбаевой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее по тексту АО «Банк ДОМ.РФ», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 787 210,16 руб., в том числе: основного долга – 287 524,11 руб., процентов за пользование кредитом– 276 012 руб., неустойки– 223 674,05 руб., расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 17 072,11 руб., о расторжении кредитного договора. 

В обоснование предъявленных требований указано, что ДАТА между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР о предоставлении кредита в размере 290 000 руб. на срок 60 месяцев, по 21,5 % годовых. Банк свои обязательства выполнил, что подтверждается выпиской по счету. Поскольку ответчик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, ДАТА Банк направил требование о досрочном возврате задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. 

Представитель АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно, надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7 оборот, л.д.65-66 ).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебные извещения, направленные ответчику по адресу, указанному в исковом заявлении: АДРЕС, р.АДРЕС (л.д. 6), совпадающему с адресом регистрации (л.д. 54), по адресу, указанному в кредитном договоре: АДРЕС не доставлены, вернулись в суда с отметкой почтового отделения «Истек срок хранения» (л.д. 58,59,67,68). 

Судом приняты все возможные меры по извещению ФИО1 о времени и месте рассмотрения гражданского дела в порядке, установленном статьями 113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. 

ФИО1 не обеспечил получение судебного извещения по месту регистрации. С учетом изложенного, ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что ДАТА между Банком и ФИО1 заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 13-15), согласно которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 290 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 21,5 % годовых, полная стоимость кредита составляет 23,832 % годовых. В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита и графиком (л.д. 16-17) кредит погашается ежемесячными платежами в размере 7 927,26 руб. (за исключением последнего платежа). 

ФИО1 лично, под роспись, был ознакомлен с общими и индивидуальными условиями договора, базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги банка физическим лицам, и выразил согласие их неукоснительно соблюдать. Все положения Общих условий и Тарифов разъяснены Заемщику в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений (пункт 14, л.д. 14). 

Банк исполнил принятые на себя кредитным договором обязательства, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 36-38) и выпиской по счету (л.д. 39).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора (л.д. 14), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с пунктом 4 настоящих индивидуальных условий (пункт 12.1). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам основному долгу с даты, следующей за датой возникновения задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (пункт 12.2).

В соответствии с пунктом 3.6.1 Общих условий заемщик обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору, в том числе - при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократных просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, а также при неисполнении обязательств по внесению на счет платежа за включение в программу страхования (при наличии), пункт 3.6.1.1 (л.д. 25). В любое время после наступления случая, указанного в пункте 3.6.1 настоящих Общих условий, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления (л.д. 25 об). 

Согласно расчету задолженности (л.д. 36-38), выписке по счету (л.д. 39) ФИО1 во исполнение обязательств по кредитному договору был внесен только один платеж - ДАТА.

ДАТА в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном погашении задолженности, которая Банком по состоянию на ДАТА определена в размере 522 334,91 руб. со сроком погашения не позднее 30 календарных дней с момента направления требования, с уведомлением о расторжении кредитного договора. Банком указано, что в случае непогашения задолженности Банк вправе обратиться в суд с иском о взыскании долга и расторжении кредитного договора (л.д. 40). 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заявленные Банком исковые требования к ответчику по состоянию на ДАТА в размере в размере 787 210,16 руб., в том числе: основной долг – 287 524,11 руб., проценты за пользование кредитом– 276 012 руб., неустойка – 223 674,05 руб., подтверждаются расчетом Банка (л.д. 36-38), который судом проверен и принимается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена неустойка в размере 0,054 % годовых за каждый день просрочки.

Согласно расчету задолженности, истцом предъявлена к взысканию неустойка в общем размере 223 674,05 рублей, в том числе неустойка на просроченную ссуду 125 031,73 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 98 642,32 руб. 

Исходя из фактических обстоятельств дела, учитывая, что неустойка является мерой обеспечения исполнения обязательств и носит компенсационный характер, а в настоящем деле требования кредитора направлены на прекращение договорных отношений, с учетом баланса интересов сторон, периода возникновения длящейся просрочки исполнения обязательства по возврату основного долга и процентов, суд приходит к выводу, что соразмерным размером неустойки последствиям нарушения обязательств (с соблюдением требований пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), будет являться сумма неустойки на просроченную ссуду 50 000 руб., сумма неустойки на просроченные проценты – 45 000 рублей.

Учитывая изложенное, требования Банка подлежат удовлетворению в размере 658 536,11 руб., в том числе: основной долг – 287 524,11 руб., проценты за пользование кредитом– 276 012 руб., неустойки – 95 000 руб.

Требование Банка о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1); по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2); в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (пункт 3).

В силу пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчик ФИО1 существенно нарушил условия кредитного договора, не исполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, в результате чего у него перед Банком образовалась задолженность.

До обращения в суд Банк в адрес ответчика направил письмо-требование о досрочном возврате суммы кредита, где уведомил о намерении Банка досрочно расторгнуть кредитный договор в судебном порядке. Данное требование ФИО1 оставил без внимания.

В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Банку за счет ответчика подлежат возмещению расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 17 072,11 руб. ((787 210,16 руб. - 200 000 руб. = 587 210,16 руб. х 1 % + 5 200 руб.) 11 072,11 руб. - за требование имущественного характера, без учета снижения неустойки + 6 000 руб. за требования неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, заключенный между акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору НОМЕР/КФ-16 от ДАТА, по состоянию на ДАТА в размере 658 536 (Шестьсот пятьдесят восемь тысяч пятьсот тридцать шесть) руб. 11 коп., в том числе: основной долг – 287 524 (Двести восемьдесят семь тысяч пятьсот двадцать четыре) руб. 11 коп., проценты за пользование кредитом – 276 012 (Двести семьдесят шесть тысяч двенадцать) руб., неустойку – 95 000 (Девяносто пять тысяч) руб., в возмещение расходов, связанных с уплатой государственной пошлины 17 072 (Семнадцать тысяч семьдесят два ) руб. 11 коп., всего 675 608 (Шестьсот семьдесят пять тысяч шестьсот восемь) руб. 22 коп., в остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Андреева

Решение суда в окончательной форме принято 13.07.2021г. Н.В. Андреева