Дело № 2-4729/2017 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 декабря 2017 г. Новосибирск 

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Местеховской Е.В. 

при секретаре Тихоновой А.Д.,

рассмотрев гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» ( ПАО) к ФИО1 об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пени,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 187 627,32 руб., обращении взыскания на предмет залога – квартиру и определении начальной продажной цены в размере 1 891 624 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 25 138,14 руб. и расходов на проведение оценки в размере 2 500 руб, ссылаясь на следующее: 

Согласно кредитному договору, заключенному между Акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» (ОАО) и ФИО1 кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 2 000 000 руб., сроком на 120 месяцев. Кредит был предоставлен на любые потребительские цели.

АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика. Таким образом истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ. в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в Устав юридического лица, в соответствии с которой наименование истца - АКБ « Абсолют Банк» (ПАО).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является с момента государственной регистрации залога, принадлежащего Заемщику на праве собственности недвижимого имущества – Квартиры, находящейся по адресу: ... общей площадью ... кв.м., стоимостью 3 142 000 руб.; Договор залога, заключаемый в рамках предоставления кредита по Кредитному договору. 

В настоящее время владельцем закладной является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). 

Согласно п. 3.1. кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13 % годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме последнего) по кредитному договору составляет 29 742 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако задолженность по кредитному договору погашена не была.

На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору имеется 11 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 2 187 627,32 руб., из них: 1 771 903,30 руб. - сумма просроченного основного долга; 212 296,99 руб. - сумма просроченных процентов; 125 063,36 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 78 363,67 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

В случае ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств но кредитному договору, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеки.

Согласно экспертному заключению ... от ДД.ММ.ГГГГ об оценки рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: ..., рыночная стоимость квартиры составляет 2 364 530 руб.

Поэтому истец просил: 

обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: ... ..., путем реализации с публичных торгов;

- определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО1, расположенной по адресу: ... размере 1 891 624 руб.

- взыскать с ответчика в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней по кредитному договору в размере 2 187 627,32 руб., из них: 1 771 903,30 руб. - сумма просроченного основного долга; 212 296,99 руб. - сумма просроченных процентов; 125 063,36 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 78 363,67 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

- взыскать с ответчика в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 138,14 руб. и расходы по оплате услуг «К» (ООО) по проведению оценки квартиры.

В судебное заседание истец АКБ «Абсолют Банк» ПАО, извещенный надлежащим образом о времени и месте разбирательства дела, в суд своего представителя не направил, просил о рассмотрении данного дела в его отсутствие и не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен по единственному известному месту его жительства и регистрации, посредством судебной повестки, отправленной заказным письмом с уведомлением о вручении, которая вернулась в суд «в связи с истечением срока хранения».

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В соответствии со ст. 154 ГПК РФ истец имеет право на рассмотрение его дела судом до истечения двух месяцев со дня принятия заявления к производству. 

При этом в соответствии с ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела и возможности рассмотрения дела в его отсутствие в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении заемщику денежных средств в сумме 2 000 000 руб. на срок 120 месяцев, под 13% годовых, путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика (пункт 2.1 кредитного договора). (л.д...

ДД.ММ.ГГГГ. в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в Устав юридического лица, в соответствии с которой наименование истца - АКБ « Абсолют Банк» (ПАО).

В обеспечение кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор залога квартиры, находящейся по адресу: ... (л.д.... 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договора в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства на текущий счет ответчика, что подтверждается платежным поручением (л.д. ...

Согласно п. 1.1. Договора залога ... от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 передает в залог залогодержателю ..., расположенную по адресу: ... состоящую из ... комнат, общей площадью ... кв.м., жилой ... кв.м.

Право собственности на указанную квартиру зарегистрировано за ФИО1 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д....

Держателем закладной является АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) (л.д....

Согласно п. 3.1. Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13 % годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме последнего) по кредитному договору рассчитанный на дату подписания договора составляет 29 742 руб. (п. 3.3.8)

В соответствии с пунктами 3.3.5 и 3.2.1 Кредитного договора дата исполнения обязательств заемщиком 22 число каждого календарного месяца.

Согласно п. 4.1.1 заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользований кредитом

В силу пункта 5.2 Договора в случае задержки Заемщиком платежей, предусмотренных п. 4.1.1 Договора Заемщик уплачивает кредитору ежемесячную пеню в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, платежи осуществляет нерегулярно, по настоящее время платежи по погашению кредита от него не поступали, последний платеж был произведен 

В соответствии с п. 6 Закладной, п. 4.4.1 Договора Кредитор имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чес на 30 календарных дней, при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Как установлено в судебном заседании ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было допущено нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей 11 раз в течении 12 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более 5% от размере оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца соразмерным стоимости заложенного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по кредиту

В силу п. 4.1.14 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даны почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

Однако, по истечении срока, указанного в Требовании, задолженность погашена не была, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 2 187 627,32 руб., из них: 1 771 903,30 руб. - сумма просроченного основного долга; 212 296,99 руб. - сумма просроченных процентов; 125 063,36 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 78 363,67 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом принимается расчет представленный истцом, т.к. он не противоречит закону, материалам дела, исследованным в судебном заседании, а также суд учитывает тот факт, что ответчиком суду не представлен иной расчет по иску.

Судом принимается расчет представленный истцом, т.к. он не противоречит закону, материалам дела, исследованным в судебном заседании, а также суд учитывает тот факт, что ответчиком суду не представлен иной расчет по иску.

Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ №102) определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п. 2 ст. 3 ФЗ №102 указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Кредитным договором не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст. 3 ФЗ № 102.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества на званных в ст. 3 ФЗ № 102 требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 1 ФЗ РФ «Об ипотеке» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

На основании ст. 2 ФЗ РФ «Об ипотеке» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

В силу ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ч. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. Следовательно, обращение взыскания на данную квартиру возможно. 

Согласно ст. 54 ФЗ № 102 при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета № ... от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «К» рыночная стоимость квартиры, по адресу: ... составляет 2 364 530 руб. (л.д....

В соответствии с этим суд считает необходимым установить начальную продажную цену квартиры в размере 1 891 624 рублей.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ №102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 25 138,14 руб., уплаченные банком при обращении в суд, что подтверждается платежным поручением ... от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы на проведение оценки в сумме 2 500 руб., что подтверждается платежным поручением ... от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пени удовлетворить.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры принадлежащей на праве собственности ФИО1, расположенной по адресу: ..., в размере 1 891 624 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней по Договору о предоставлении кредита в размере 2 187 627,32 руб. из них: 1 771 903,30 руб. - сумма просроченного основного долга; 212 296,99 руб. - сумма просроченных процентов; 125 063,36 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 78 363,67 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) расходы на уплату государственной пошлины в сумме 25 138,14 руб. расходов на проведение оценки 2 500 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2017 года.

Судья (подпись) Е.В. Местеховская